คุณสามารถทำซ้ำบางส่วนของบริการของตัวเอง ... แต่จะไม่ง่าย
Robo-advisors เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่แทบไม่มีความรู้ด้านการลงทุนในการสร้างผลงานที่มีการบริหารจัดการที่เหมาะสำหรับความต้องการเฉพาะของพวกเขา แต่ที่ปรึกษาของ robo ไม่ใช่ฟรีค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ประมาณ 0.25 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณต่อปี ด้วยเหตุนี้คุณอาจสงสัยว่าคุณสามารถทำในสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษา robo ทำด้วยตัวคุณเองได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย
คำตอบคือคุณสามารถทำอะไรได้บ้างในสิ่งที่ robo-advisator ทำด้วยตัวคุณเอง แต่คุณไม่สามารถทำทุกอย่างที่ robo-adviser เสนอ
ลองดูสิ่งที่คุณสามารถทำเพื่อเลียนแบบที่ปรึกษา robo ด้วยตัวคุณเองและเมื่อคุณตัดสินใจว่าจะสามารถมอบผลงานของคุณให้แก่คอมพิวเตอร์เพื่อลงทุนได้
วิธีที่คุณสามารถเลียนแบบ Robo-Advisor
ในความรู้สึกพื้นฐาน robo-advisor เป็นโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่เลือกใช้กองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำสำหรับคุณโดยพิจารณาจากความอดทนต่อความเสี่ยงอายุและเป้าหมายการลงทุนของคุณ หากคุณมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับการทำงานของกองทุนรวมและความเสี่ยงด้านการลงทุนคุณสามารถซื้อกองทุนรวมได้ด้วยตัวคุณเองโดยไม่ต้องจ่ายเงินให้ใครหรือคอมพิวเตอร์เพื่อทำเพื่อคุณ
ส่วนใหญ่ robo ที่ปรึกษาซื้อหุ้นของ กองทุนรวมค่าธรรมเนียมต่ำและกองทุน ETFs จากครอบครัวกองทุนที่เฉพาะเจาะจง ครอบครัวกองทุนรวมที่ได้รับความนิยมสำหรับที่ปรึกษาของ robo ได้แก่ Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity และอื่น ๆ ที่ปรึกษา robo ไม่สามารถเข้าถึงเงินพิเศษใด ๆ ที่คุณไม่ได้ โดยทั่วไปถ้าที่ปรึกษา robo สามารถซื้อได้ดังนั้นคุณสามารถ
ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่มุ่งเน้นที่การช่วยคุณประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณ
คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติที่เกิดขึ้นประจำและตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติทุกๆวันจ่ายเงินใน การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่คุณชื่นชอบ
ส่วนที่สำคัญที่สุดคือคุณเลือกกองทุนรวมค่าธรรมเนียมต่ำที่เหมาะสมหรือ ETF สำหรับเป้าหมายของคุณและละเว้นความผันผวนของตลาด หากคุณลงทุนอย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลาที่ยาวนานตลาดมีมากขึ้นเรื่อย ๆ
ไม่ว่าเงินของคุณจะถือโดยที่ปรึกษา robo หรือในบัญชีการลงทุนหรือการเกษียณอายุอื่นผลควรคล้ายกัน
สิ่งที่คุณไม่สามารถทำได้
แม้ว่าคุณจะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ดูคล้ายกับสิ่งที่คุณได้รับจาก robo-adviser แต่เครื่องมือ robo-advising ก็ทำได้มากกว่าเพียงแค่เลือกกองทุนรวมและ ETF สำหรับคุณเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณสมบัติ Robo-Advisor ทั้งสามแบบนี้ยากที่จะเลียนแบบเป็นนักลงทุนเดี่ยวที่จัดการผลงานของคุณเอง:
- การสูญเสียการเก็บเกี่ยว
- การปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ
- การปรับสัดส่วนการถือครองของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
คุณสามารถเข้าถึงคุณสมบัติเหล่านี้ได้ในระดับหนึ่ง แต่อาจไม่ง่ายหรือคุ้มค่ากับเวลาที่เกี่ยวข้อง นี่คือรายละเอียดของสิ่งที่ robo ที่ปรึกษาทำและวิธีการที่คุณสามารถพยายามที่จะทำตาม
การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี
การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี เป็นเทคนิคในการขายเงินลงทุนเพื่อการสูญเสียเมื่อพวกเขาลงและซื้อสินทรัพย์ที่คล้ายกันในทันที การดำเนินการนี้จะทำให้ขาดทุนสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษีในผลงานของคุณซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อชดเชยผลกำไรจากการลงทุนที่ได้รับ ตัวอย่างเช่นหากคุณถือหุ้นในกองทุนดัชนีแนวหน้าของ S & P 500 และประสบความสูญเสีย 1,000 ดอลลาร์คุณสามารถขายกองทุน Vanguard S & P 500 และซื้อกองทุนดัชนีอื่น ๆ ได้ (อาจเป็นกองทุนดัชนี Schwab S & P 500 หรือเพียงกองทุน Vanguard อื่น ) ด้วยเงินที่ได้รับ
คุณถือครองสินทรัพย์ประเภทเดียวกันในตอนท้าย แต่ เนื่องจากคุณขายเงินลงทุนที่ขาดทุน คุณสามารถหักขาดทุน 1,000 ดอลลาร์ดังกล่าวออกจากภาษีได้
คุณสามารถทำเช่นนี้ด้วยตัวคุณเอง แต่การทำเช่นนั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพและมีประสิทธิภาพเป็นจริงงานเต็มเวลา Robo-advisors คอยตรวจสอบตลาดอย่างต่อเนื่องเพื่อหาโอกาสในการรับผลขาดทุนในผลงานของคุณและคุณจะไม่ได้รับผลเช่นเดียวกันกับคุณ ตัวอย่างเช่น Betterment ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้าน robo ที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่นิยมมากที่สุดซึ่งจะทำให้ลูกค้าสามารถคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุนหลังหักภาษีได้ดีกว่า 0.77% จากการลงทุนของพวกเขาด้วยผลิตภัณฑ์การเสียภาษี +
การปรับสมดุลอัตโนมัติ
เมื่อคุณสร้างผลงานของคุณคุณควรดำเนินการต่อการ จัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการพอร์ตโฟลิโอที่ก้าวร้าวซึ่งประกอบด้วยหุ้น 90 เปอร์เซ็นต์และหุ้นกู้ 10 เปอร์เซ็นต์
แต่เมื่อเวลาผ่านไปหุ้นของคุณอาจเติบโตได้เร็วกว่าพันธบัตรของคุณและในที่สุดคุณอาจพบว่าผลงานของคุณคือหุ้น 95% และพันธบัตร 5% หรือสิ่งอื่นที่อยู่นอกเหนือการจัดสรรเป้าหมายของคุณ
หากคุณเป็นคนขับรถเพียงคนเดียวที่อยู่เบื้องหลังบัญชีของคุณในบางโอกาสในอนาคตคุณอาจต้องการขายสินทรัพย์บางส่วนและซื้อสินทรัพย์พันธบัตรเพื่อ นำผลงานของคุณกลับสู่การจัดตำแหน่งเป้าหมายของคุณ ในฐานะนักลงทุนมนุษย์คุณจะต้องตัดสินใจด้วยตัวคุณเองและจะต้องมีบางอย่างเช่นการช่วยเตือนปฏิทินเพื่อให้คุณไม่ลืมที่จะดำเนินการผ่านกระบวนการปรับสมดุลด้วยตนเอง
ที่ปรึกษา Robo สามารถทำเช่นนี้ให้กับคุณในขณะที่คุณนอนหลับ คุณไม่จำเป็นต้องมีการแจ้งเตือนใด ๆ คุณไม่จำเป็นต้องเลือกสินทรัพย์เพื่อซื้อและขาย ในขณะที่คุณสามารถทำเช่นนี้เอง robo ที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะทำงานที่ดีมาก เพราะพวกเขากำลังคิดถึงเงินของคุณตลอด 24 ชั่วโมงในขณะที่คุณอาจมีเรื่องอื่น ๆ ในใจ
การปรับการครอบครองของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
สุดท้าย แต่ไม่น้อย robo- ที่ปรึกษาจะดีกว่ามนุษย์ที่ขยับสินทรัพย์ของคุณเป็นผลงานที่ระมัดระวังมากขึ้นในช่วงเวลา แน่นอนว่าคุณสามารถขายหุ้นมูลค่าสองร้อยเปอร์เซ็นต์และซื้อพันธบัตรได้มากกว่า แต่การปรับแต่งเล็กน้อยนี้อาจยุ่งยากและง่ายต่อการลืม
คุณสามารถทำซ้ำได้ด้วยตัวคุณเองด้วย เงินกองทุนวันที่เป้าหมาย แต่ที่ปรึกษาของ robo สามารถดูแลได้ในขณะที่คุณหยุดพักผ่อนในวันหยุดไม่ว่างในที่ทำงานหรือทำอะไรอื่นนอกจากใช้เวลาในการทำงานกับผลงานของคุณ นอกจากนี้กองทุนเป้าหมายวันที่มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเทียบเท่ากับสิ่งที่คุณต้องการจะจ่ายให้กับที่ปรึกษา robo
หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในการจัดการตัวเองนี้คือการมีวินัยในตนเอง คุณ สามารถ ปรับพอร์ตโฟลิโอเป้าหมายของคุณได้ตลอดเวลา แต่คุณจะทำหรือไม่? นักลงทุนส่วนใหญ่พบว่าง่ายมากที่จะมอบรายละเอียดนาทีนี้ให้แก่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนซึ่งอาจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษา robo กับที่ปรึกษา robo คุณรู้ว่าคุณได้รับบริการชั้นนำในอุตสาหกรรมด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยจากการให้คำปรึกษาของมนุษย์และคุณมีข้อกังวลน้อยมากในการจัดการลงทุนรายวันของคุณ
คำตัดสิน: Robo-Advisors มีค่าใช้จ่าย (ปกติ)
แม้จะเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์การลงทุนที่มีประสบการณ์นักที่ปรึกษาของ robo สามารถทำในสิ่งที่เราต้องทำเองได้หลายชั่วโมง คุณอาจสามารถทำซ้ำค่าบางอย่างได้โดยใช้เงินเป้าหมายและการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ใช้งานอยู่ของคุณเอง แต่อาจไม่คุ้มค่ากับเวลาที่คุณจมลงไป และหากคุณกำลังทำเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีนั่นก็คือคุณไม่ได้ลงทุนในบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่รอการตัดบัญชีภาษีแล้วการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีโดยที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่จะคุ้มค่า