การหาที่ปรึกษาทางการเงิน

เรียนรู้วิธีค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมกับคุณ

มีความรู้น้อยและเต็มใจที่จะสร้างและปฏิบัติตามแผนการทางการเงินคนส่วนใหญ่สามารถจัดการการเงินได้อย่างเพียงพอ แม้กระนั้นก็ตามมีหลายกรณีที่คุณไม่มีเวลาหรือมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนซึ่งอาจต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อที่จะว่าจ้างคนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญที่คุณเข้าใจสิ่งที่ควรมองหาและสิ่งที่ต้องหลีกเลี่ยง

ทำความเข้าใจกับความต้องการของคุณ

ก่อนที่คุณจะสามารถเริ่มต้นหาผู้เชี่ยวชาญได้คุณต้องเข้าใจ ว่าคุณต้องการอะไรจากนักวางแผนทางการเงิน

คุณต้องการคำแนะนำการวางแผนที่ครอบคลุมหรือไม่? คุณต้องการตรวจทานผลงานเกษียณอายุหรือไม่? คุณกำลังเผชิญกับปัญหาเรื่องการวางแผนทางธุรกิจหรือไม่?

นักวางแผนที่ แตกต่างกันมีความเชี่ยวชาญแตกต่างกันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่คุณจะได้พบกับใครบางคนที่สามารถตอบสนองสถานการณ์เฉพาะของคุณได้ เมื่อคุณมีอาวุธพื้นฐานเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะของคุณคุณสามารถ จำกัด ตัวเลือกลงโดยไม่ต้องกรองผ่านกลุ่มเป้าหมายหลายสิบราย

คุยกับคนอื่น

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการหาผู้วางแผนที่มีศักยภาพคือการพูดคุยกับคนอื่น หากคุณมีบัญชีอยู่แล้วให้ถามว่าพวกเขารู้จักนักวางแผนที่สามารถช่วยเหลือสถานการณ์ของคุณได้หรือไม่ ตรวจสอบกับเพื่อนและครอบครัวหรือบุคคลอื่นที่คุณเชื่อถือสำหรับการแนะนำผลิตภัณฑ์ด้วย จะเป็นการดีที่จะได้รับคำแนะนำจากมือก่อนที่จะทำความสะอาดสมุดโทรศัพท์หรืออินเทอร์เน็ต

สร้างความรู้สึก

ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีปัญหาการขาดแคลนการรับรองคำอธิบายและคำย่อ แต่การทำความเข้าใจว่าอะไรที่แปลว่าจะช่วยให้คุณรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้วางแผนในอนาคตของคุณ

• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) - CPA เป็นนักบัญชีที่มีประสบการณ์ที่ได้รับการศึกษาที่เข้มงวดและมีการออกใบอนุญาต CPA จะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับปัญหาด้านภาษี
• ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (Personal Financial Specialist - PFS) - ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตสามารถเข้ารับการศึกษาด้านการวางแผนทางการเงินเพิ่มเติมและหลังจากผ่านการสอบในการประชุมแล้วความต้องการประสบการณ์สามารถใช้การกำหนด CPA / PFS ได้

• ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) - CFP เป็นหนึ่งในการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดซึ่งต้องใช้ประสบการณ์อย่างน้อย 3 ปีปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวดและผ่านการตรวจสอบที่ยาวนาน บุคคลเหล่านี้จะสามารถให้คำแนะนำทางการเงินได้หลากหลาย
• ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (Chartered Financial Consultant - ChFC) เหล่านี้มักเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินโดยการตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาเพิ่มเติมในด้านเศรษฐศาสตร์และการลงทุน
• ที่ปรึกษาวางแผนเกษียณอายุชาร์เตอร์ด (CRPC) - การแต่งตั้ง CRPC ผ่านทางวิทยาลัยการวางแผนทางการเงินเพื่อให้นักวางแผนสามารถมีความเชี่ยวชาญใน การวางแผนการเกษียณอายุ บุคคลเหล่านี้ต้องผ่านการสอบและปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวด

โปรดทราบว่ามีการใช้ชื่อมากกว่า 50 รายการดังนั้นนี่เป็นเพียงภาพรวมคร่าวๆของคนทั่วไปที่คุณอาจพบได้ นักวางแผนบางคนอาจมีการกำหนดหลายรายการในขณะที่บางรายอาจไม่มี

สัมภาษณ์ผู้สมัคร

เมื่อคุณพบนักวางแผนท้องถิ่นเพียงไม่กี่แห่งที่ดูเหมือนจะตอบสนองความต้องการของคุณแล้วก็ถึงเวลาแล้วที่จะได้พบกับพวกเขา ผู้วางแผนทางการเงินที่มีชื่อเสียงจะจัดประชุมเบื้องต้นโดยไม่มีค่าใช้จ่าย การประชุมครั้งแรกนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งคุณและผู้วางแผน

เป็นโอกาสสำหรับคุณในการอธิบายสิ่งที่คุณต้องการและตั้งคำถามขณะที่ผู้วางแผนสามารถระบุได้ว่าเหมาะกับงานหรือไม่

ค้นหาวิธีการชำระเงิน

นักวางแผนด้านการเงินสามารถได้รับการชดเชยได้หลายวิธี นี่เป็นคำถามสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องถาม เพราะคุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาให้คำแนะนำกับคุณด้วยความสนใจที่ดีที่สุดของคุณในใจไม่ใช่แค่การขาย

• คณะกรรมาธิการ - นี่เป็นประเพณีที่นักลงทุนจะได้รับการชดเชยโดยทั่วไป สิ่งนี้หมายความว่าเมื่อคุณซื้อการลงทุนเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์ของการซื้อทั้งหมดจะถูกหักและส่วนหนึ่งส่วนนั้นจะถูกส่งตรงไปยังที่ปรึกษาของคุณ นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่คุณจะต้องระมัดระวังว่าพวกเขาจะไม่บังคับให้คุณในการลงทุนเพียงเพื่อให้พวกเขาสามารถทำเงินได้

• Flat Fees - อีกวิธีหนึ่งในการชดเชยคือค่าธรรมเนียมแบบแบน บางคนคิดอัตราค่าบริการรายชั่วโมงแบบเบ็ดเสร็จหรืออาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนสำหรับการวางแผนการเงินที่ครอบคลุม โดยปกติมีความกังวลน้อยสำหรับความขัดแย้งทางผลประโยชน์เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินไม่ว่าคุณจะซื้อเงินลงทุนใด ๆ หรือไม่
• ค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ - แม้ว่าจะไม่ใช่ทางเลือกอื่น ๆ สองทางแม้ว่าจะเป็นที่นิยมมากนักนักวางแผนบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่คุณลงทุนไป

แม้ว่าจะเป็นสามวิธีที่นิยมมากที่สุดในการชดเชยคุณมีแนวโน้มที่จะหานักวางแผนจำนวนมากที่คุณพบจะนำเสนอวิธีการเหล่านี้รวมกัน ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดก็ตามคุณจะเข้าใจวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชยและพิจารณาว่าเหมาะสมกับสิ่งที่คุณกำลังพยายามทำโดยการว่าจ้างมืออาชีพหรือไม่

กลายเป็นความสะดวกสบายด้วยการวางแผนของคุณ

หลังจากที่คุณได้กำหนดความต้องการของคุณค้นหาการอ้างอิงและการอ้างอิงพบกับผู้วางแผนในอนาคตและในที่สุดก็ตัดสินใจที่คุณต้องให้แน่ใจว่าคุณรู้สึกสะดวกสบายกับการวางแผนของคุณ

มืออาชีพที่คุณเลือกจะต้องรู้เรื่องเกี่ยวกับตัวคุณและการเงินของคุณเป็นอย่างมาก คุณต้องสบายพอที่จะแบ่งปันข้อมูลนี้และเป็นความจริงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ถ้าไม่คุณอาจจะทำให้การเงินของคุณตกอยู่ในอันตราย