การลงทุนที่ปลอดภัยเพื่อรักษาความปลอดภัยของเงิน

01 บัญชีออมทรัพย์ของธนาคาร

อะไรคือประโยชน์?

ประโยชน์หลักของบัญชีออมทรัพย์คือความปลอดภัยของเงินของคุณ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดจะครอบคลุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งจะประกันเงินฝากของคุณได้ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อบัญชี หากธนาคารล้มเหลวและไม่สามารถให้เงินของคุณ FDIC จะจัดให้คุณได้รับเงินคืน

ประโยชน์ที่ดีอื่น ๆ ของบัญชีเหล่านี้คือความยืดหยุ่นและง่ายต่อการเข้าถึงเงินของคุณ คุณสามารถใส่จำนวนน้อยหรือมากมักและนำเงินของคุณกลับออกเมื่อคุณต้องการ บัญชีออมทรัพย์ของธนาคารเหมาะสำหรับเงินทุนฉุกเฉินสำหรับเหตุการณ์ในชีวิตที่ไม่คาดคิดเช่นการสูญเสียงานหรือความเจ็บป่วยที่ยืดเยื้อ

สิ่งที่เป็นข้อเสีย?

หากคุณเคยได้ยินคำว่า "ไม่มีความเสี่ยงไม่มีรางวัล" คุณเข้าใจว่าคุณไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ย (หรือค่าเช่า) สำหรับเงินของคุณด้วย อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารน่าจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ

ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากบัญชีออมทรัพย์จะต้องเสียภาษีเงินได้ด้วยเช่นกัน (ยกเว้นบัญชีออมทรัพย์ของคุณคือบัญชีสำหรับการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) จากนั้นดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นและเสียภาษีเฉพาะเมื่อคุณถอนเงินออกจากงานเมื่อเกษียณอายุ)

02 บัตรเงินฝาก (CD's)

อะไรคือประโยชน์?

เช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคาร FDIC มั่นใจได้ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ออกแต่ละราย คุณสามารถเป็นเจ้าของซีดีที่ออกโดยธนาคารที่แตกต่างกันหลายแห่งและถือไว้ในบัญชีที่แตกต่างกันเพื่อให้แน่ใจว่ามากกว่า $ 250,000 เป็นผู้ประกันตน

ความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดกับแผ่นซีดีเมื่อเทียบกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารคือซีดีจะจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า อัตราที่สูงขึ้นจะชดเชยให้คุณยินยอมที่จะฝากเงินไว้ที่นั่นจนกว่าจะถึงวันครบกำหนดซึ่งเป็นเวลาที่ธนาคารส่งเงินพร้อมดอกเบี้ย หากอัตราดอกเบี้ยลดลงในช่วงระยะเวลาการถือครองนี้คุณอาจได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับในบัญชีออมทรัพย์ธนาคารหรือตลาดเงิน

ซีดีออกจากธนาคารหลายแห่งและสามารถซื้อหรือขายได้โดยตรงจากธนาคารหรือผ่าน บริษัท นายหน้าเช่น Schwab หรือ Vanguard เมื่อคุณซื้อซีดีคุณสามารถเลือกคนที่โตเต็มที่ใกล้วันที่ที่คุณคิดว่าคุณต้องการเงินทุน

สิ่งที่เป็นข้อเสีย?

หากคุณต้องการเงินคืนเมื่อใดก็ได้ CD อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ หากคุณต้องขายซีดีก่อนครบกำหนดคุณอาจได้รับน้อยกว่าที่คุณใส่ไว้เสมอดีที่สุดในการวางแผนล่วงหน้าและจัดวางวันครบกำหนดของ CD ด้วยวันที่ที่คุณคิดว่าคุณต้องการ ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายภาษีในเดือนเมษายนหรือเข้าร่วมในวันหยุดของครอบครัวในเดือนธันวาคมต่อไปการมีซีดีเป็นผู้ใหญ่ในช่วงเวลาดังกล่าวอาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

ระมัดระวังในการสังเกตคุณสมบัติพิเศษใด ๆ ของซีดีก่อนสั่งซื้อ ซีดีบางชนิดเป็น "callable" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินคืนให้คุณได้หากต้องการ ซีดีที่เรียกใช้ได้จะเป็นประโยชน์ต่อธนาคารหากอัตราดอกเบี้ยลดลง ในกรณีดังกล่าวธนาคารจะเรียกเก็บเงินจาก CD ที่สามารถเรียกเก็บเงินได้ - คุณจะได้รับเงินคืน แต่ขณะนี้คุณถือเงินสดที่ต้องนำกลับมาลงทุนใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงในปัจจุบัน เป็นประโยชน์กับธนาคารเนื่องจากสามารถออกซีดีใหม่ที่จ่ายอัตราต่ำลงได้

ซีดีที่สามารถเรียกเก็บเงินได้มักจะจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากคุณไม่ได้รับการรับประกันว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยจนกว่าจะถึงวันครบกำหนด ด้วย CD แบบโทรออกไม่ได้คุณรู้ว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยตามที่ระบุไว้ตราบเท่าที่คุณถือซีดีไว้จนครบถ้วน

03 สหรัฐธนารักษ์ออกหลักทรัพย์

อะไรคือประโยชน์?

สมมติว่ารัฐบาลสหรัฐฯมีสิ่งที่เรียกว่า "ความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบ" สำหรับความสามารถในการชำระคืนเงินลงทุนของหลักทรัพย์ที่ออกและมีประวัติยาวนานกว่าสองร้อยปี สามารถทำได้โดยการขายหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นเก็บภาษีหรือพิมพ์เงินได้มากขึ้น เศรษฐกิจสหรัฐมีขนาดใหญ่พอที่ประเทศอื่น ๆ จะลงทุนในหลักทรัพย์ของสหรัฐฯเนื่องจากค่าเงินดอลลาร์จะเพิ่มขึ้นและลดลงในลักษณะที่เข้าใจได้

เนื่องจากผู้คนต้องการเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทนี้เพื่อความปลอดภัยระดับสูงเราจึงมีตลาดที่จะขายเงินลงทุนในรัฐบาลสหรัฐของคุณอยู่เสมอ หมายความว่าหากคุณไม่สามารถถือครองได้จนถึงวันที่ครบกำหนดที่กำหนดคุณยังคงได้รับราคาตลาดที่ยุติธรรมเมื่อคุณขาย

มีการลงทุนมากมายตั้งแต่ตั๋วเงินธนบัตรพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐและหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง บางส่วนของเงินลงทุนจ่ายดอกเบี้ยปัจจุบันคนอื่น ๆ ที่คุณซื้อที่มีส่วนลดและได้รับผลตอบแทนของคุณเมื่อครบกำหนด สำหรับคนที่ไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยตอนนี้พวกเขาอาจเลือกพันธบัตร zero-coupon

ดอกเบี้ยจากหลักทรัพย์ซื้อได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่น แต่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

สิ่งที่เป็นข้อเสีย?

อาจเป็นข้อเสียเปรียบเฉพาะของหลักทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลคือผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณต่ำ ความปลอดภัยมาในราคา ไม่เหมือนกับซีดีหรือบัญชีธนาคารที่ บริษัท เหล่านี้กำลังแข่งขันเพื่อให้ได้เงินของคุณรัฐบาลสหรัฐไม่ได้เรียกเก็บ "อัตราการเสนอราคา" หรือให้บริการเครื่องปิ้งขนมปังฟรีสำหรับการเปิดบัญชีใหม่

อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้นส่งผลกระทบต่อพันธบัตรรัฐบาลประเภทต่างๆ ขึ้นอยู่กับชนิดของพันธบัตรรัฐบาลที่คุณเป็นเจ้าของหากคุณขายก่อนครบกำหนดคุณสามารถกลับมาได้น้อยกว่าจำนวนเงินที่คุณลงทุน

04 บัญชีตลาดเงิน

อะไรคือประโยชน์?

ประโยชน์หลักของกองทุนตลาดเงินคือการบริหารจัดการเงินลงทุนระยะสั้นอย่างคึกคัก บริษัท กองทุนรวมมีนักวิจัยมืออาชีพนักวิเคราะห์และผู้ค้าที่บริหารเงินจำนวนมากของกลุ่มนักลงทุนโดยมีเป้าหมายในการทำมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนของธนารักษ์ในช่วงเวลาเดียวกัน จำไว้; เรากำลังพูดถึงการเพิ่มขึ้นของผลตอบแทนที่น้อยมาก

เนื่องจากลักษณะของกองทุนในระยะสั้นนักลงทุนมักมีความสามารถในการใส่เงินหรือเอาเงินออกได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามกองทุนการตลาดเงินบางแห่งมีขั้นต่ำที่ต่ำกว่าหรือมีสภาพคล่อง จำกัด ซึ่งช่วยให้กองทุนสามารถใช้เงินของนักลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอมากขึ้นและด้วยเหตุนี้เงินที่มีขั้นต่ำที่สูงขึ้นหรือสภาพคล่อง จำกัด มักให้ผลตอบแทนสูงกว่าเล็กน้อย

สิ่งที่เป็นข้อเสีย?

รูปแบบทั่วไปที่มีการลงทุนที่ปลอดภัยคือความสามารถในการแข่งขันกับอัตราเงินเฟ้อในระยะยาว แม้ว่าเงินทุนตลาดทุนมีเป้าหมายเพื่อรักษามูลค่าที่มั่นคงไว้ที่ 1.00 เหรียญต่อหุ้น แต่ก็ไม่ได้รับประกัน

เมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำจะเป็นการยากที่กองทุนเงินทุนจะสามารถสร้างรายได้ให้กับนักลงทุนได้ดีขึ้น เป็นผลมาจากต้นทุนการดำเนินงานของกองทุน มีตัวอย่างเมื่อเร็ว ๆ นี้ในสหรัฐฯที่มีอัตราผลตอบแทน 0.11% และบางคนก็ "แย่ลง" ซึ่งหมายความว่าราคาหุ้นร่วงลงมาต่ำกว่า 1.00 ดอลลาร์ ขาดทุนดังกลาวถูกสงผานนักลงทุน

ในแง่ของความปลอดภัยข้อเสียเปรียบหลักไม่ได้รับการรับรองจาก "ความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบ" ของรัฐบาลสหรัฐฯหรือ FDIC บัญชีจะได้รับความคุ้มครองจาก Securities Investor Corporation (SIPC) ถึงวงเงินสูงสุด 250,000 เหรียญสำหรับเงินสด ความคุ้มครองนี้แตกต่างจาก FDIC เพราะครอบคลุมเงินของคุณหาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไปทำธุรกิจ - แต่ไม่รับประกันมูลค่าของการลงทุนของคุณต่อความเสียหายของตลาด

05 เงินรายปีคงที่

อะไรคือประโยชน์?

นักลงทุนที่มีรายได้คงที่จะล็อกในอัตราผลตอบแทน คุณรู้ว่าสิ่งที่คุณจะได้รับและเมื่อคุณจะได้รับมัน นี่อาจจะเหมือนกับซีดี แต่แตกต่างออกไป อัตราของคุณอาจดีกว่าซีดีเล็กน้อย แต่ขึ้นอยู่กับข้อมูลทางการเงินของ บริษัท ประกันภัยที่ออกเงินรายปี

เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยได้รับเงินค่างวดเป็นรายปีจึงต้องได้รับการตรวจสอบจากนายทะเบียนประกันภัยของรัฐและต้องเก็บบัญชีสำรองไว้เป็นจำนวนมาก

เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐหาก บริษัท ประกันภัยล้มละลายรัฐจะมีขั้นตอนในการให้การสนับสนุนและรับประกันเงินทุนเพื่อชำระหนี้ตามจำนวนที่กำหนดไว้ คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์สมาคมประกันสังคมแห่งชาติและเว็บไซต์ประกันสุขภาพและคลิกที่สมาคมของรัฐ

สิ่งที่เป็นข้อเสีย?

ตอนนี้คุณควรตระหนักถึงความห่วงใยอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการลงทุนที่ปลอดภัยซึ่งผลตอบแทนจะไม่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้ การได้รับผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองและปลอดภัยในส่วนของเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นความคิดที่ดี แต่โปรดจำไว้ว่าอาจมีบทลงโทษและภาษีที่หนักหน่วงเพื่อให้ได้รับเงินของคุณออกจากเงินรายปีในช่วงต้น