เพียงแค่เลือกกองทุนที่มีปีที่ใกล้เคียงกับวันที่คุณตั้งใจเกษียณเป็นส่วนหนึ่งของชื่อเช่นถ้าคุณคาดว่าจะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2573 คุณอาจเลือกกองทุน Fidelity Freedom 2030 และทรัพย์สินของคุณจะได้รับเงินลงทุนในกองทุนนี้ บริษัท คิดว่าเป็นส่วนผสมในอุดมคติของหุ้นและพันธบัตรสำหรับวันเกษียณนั้น
แม้กระทั่งเมื่อคุณใกล้เกษียณอายุก็จะยิ่งเปลี่ยนแปลงไปโดยอัตโนมัติ
ในหลายกรณีแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณจะมีแผนดังกล่าวเป็นตัวเลือกการลงทุนเริ่มต้นของคุณซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ การบริจาคของคุณจะลงทุนในกองทุนดังกล่าว แต่กองทุนเป้าหมายวันที่ไม่ได้โดยไม่มีข้อเสียของพวกเขา
นักลงทุนระวัง
หากคุณไม่ระมัดระวังเป้าหมายที่กำหนดไว้ว่าประโยชน์หลักของกองทุนอาจเป็นอันตรายได้ด้วยชื่อเสียงแบบ "ตั้งค่าและลืม" ซึ่งทำให้คุณรู้สึกมั่นใจและความพึงพอใจ เนื่องจากกองทุนมีปีที่คุณตั้งใจจะเกษียณอายุในชื่อของตนจึงไม่มีการรับประกันว่าจะเหมาะกับช่วงเวลาการลงทุนและอารมณ์ที่เฉพาะเจาะจงของคุณซึ่งเป็นปัจจัยสองประการที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณ
ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ของปี 2551 นักลงทุนบางรายในปีพ. ศ. 2553 ได้สูญเสียเงินเป็นจำนวนมากเมื่อตลาดลดลงเกือบ 40%
พวกเขาอาจคาดหวังว่าเงินทุนของพวกเขาจะได้รับการลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในปีพ. ศ. 2553 มุ่งเป้าไปที่คนที่ตั้งใจจะเกษียณอายุในอีกสองปีข้างหน้า
ที่เน้นการเฝ้าระวังสำคัญสำหรับกองทุนเป้าหมายวันที่ ใช้ บริษัท หลายแห่งที่เสนอเงินทุนเป้าหมายที่ออกแบบมาพร้อมกับวันที่เกษียณอายุเดียวกันและคุณจะพบการออกแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันซึ่งบางครั้งก็แตกต่างกันออกไป
ตัวอย่างเช่นการทบทวนเป้าหมาย 2040 กองทุนที่นำเสนอโดย 10 อันดับแรกวันที่กองทุนครอบครัวโดยสินทรัพย์ภายใต้การจัดการพบการจัดสรรหุ้นตั้งแต่ 71 เปอร์เซ็นต์ตลอดทางขึ้นไปร้อยละ 95
กองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ไม่ว่าคุณจะลงทุนในกองทุนเป้าหมายหรือเพิ่งพิจารณาสักครู่โปรดใช้เวลาสักครู่เพื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมโดยใช้เครื่องมือออนไลน์ฟรีเช่นแบบสอบถามนักลงทุนของ Vanguard
จากนั้นถ้าคุณถูก จำกัด ให้กับครอบครัวกองทุนหนึ่ง ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่คุณลงทุนผ่านแผนงาน 401 (k) ในที่ทำงาน - หากองทุนเป้าหมายที่ใกล้เคียงกับการจัดสรรดังกล่าวมากที่สุด อาจไม่ใช่ปีเดียวกับปีที่คุณตั้งใจเกษียณอายุในชื่อ!
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณอายุ 35 ปีและวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 70 ปีนั่นคือประมาณปีพ. ศ. 2595 คุณอาจสมมติว่าคุณควรลงทุนในกองทุน 2050 ตั้งแต่วันที่ตรงกับวันที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุมากที่สุดในปีพ. ศ. หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงกองทุนเป้าหมายของวันโฟกัสเพียงอย่างเดียวการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุน 2050 จะมีการจัดสรรหุ้น / พันธบัตร 90% / 10 เปอร์เซ็นต์
แต่นั่นอาจเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความก้าวร้าวเกินไปสำหรับคุณ แบบสอบถามของนักลงทุนเช่น Vanguard อาจแนะนำหุ้น 80% หรือ 20% ตามการตอบสนองต่อคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยง
หากต้องการจัดสรรงบประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ / 20 เปอร์เซ็นต์คุณต้องเลือกกองทุน 2035 ของ Vanguard ในทางตรงกันข้ามถ้าแผนการทำงานของคุณใช้ American Funds กองทุน 2040 ของคุณจะสอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณ
กองทุนเป้าหมายจะช่วยให้คุณได้รับสิทธิ์ในการจัดพาร์ทเนอร์การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม แต่การผสมผสานสินทรัพย์จะแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ดังนั้นคุณจึงต้องทำวิจัยและเลือกกองทุนที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
การให้คะแนนต่ำสุด
หากคุณมีสิทธิ์เลือกกองทุนใน หลาย ครอบครัว - บางที แผน 401 (k) ของ คุณจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงหน้าต่างการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือคุณลงทุนผ่าน IRA - ไปอีกขั้นหนึ่ง หากองทุนเป้าหมายจากกองทุนหลายครอบครัวที่ตรงกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณจากนั้นมองหากองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุด
ในบรรดาเงินกองทุน 2040 ที่มีเป้าหมายสูงสุด 10 อันดับแรกอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีตั้งแต่ 0.16 เปอร์เซ็นต์จนถึงระดับ. 94%
สำหรับการลงทุนทุกๆ 1,000 เหรียญซึ่งแปลเป็นค่าใช้จ่ายประจำปี 1.60 ถึง 9.40 เหรียญ ไม่น่าแปลกใจที่การเปรียบเทียบวิธีการที่ 10 กองทุนดำเนินการในปีพ. ศ. 2560 มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำที่สุด (ผลตอบแทนร้อยละ 8.7)
เลือกอย่างระมัดระวัง
กองทุนเป้าหมายให้ประโยชน์อย่างแท้จริงในการลดความซับซ้อนในการตัดสินใจ จัดสรรสินทรัพย์ อย่างไรก็ตามอย่าปล่อยให้ความเรียบง่ายของพวกเขากล่อมคุณเป็นความรู้สึกผิดพลาดของความเชื่อมั่น การเลือกกองทุนเพียงเพราะวันที่คุณตั้งใจเกษียณอายุเป็นส่วนหนึ่งของชื่อไม่เพียงพอ ใช้เวลาในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและเลือกกองทุนที่ได้รับการออกแบบมาให้เหมาะสม