วิธีการจัดการการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
พนักงานบางคนสามารถเข้าถึงแผน 403 (b) หรือ 457 แทนที่จะเป็นแผน 401 (k) และทำงานได้เหมือนกัน
ต่อไปนี้คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด 7 ข้อเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน
บันทึกให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในวันนี้
ก็มักจะฉลาดเกินกว่าอัตราการออมที่เป็นค่าเริ่มต้นแผนการจำนวนมากโดยอัตโนมัติใช้เพื่อลงทะเบียนรับการว่าจ้างใหม่ นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าคุณต้องประหยัดเงิน 10-20% ของรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในแต่ละปีตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณเพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกันในช่วงเกษียณอายุ วิธีนี้จะเพิ่มโอกาสที่คุณจะสะสมเงินออมเพื่อทดแทนเป้าหมายรายได้ในช่วงเกษียณ
จับคู่สูงสุด
หากนายจ้างของคุณตรงกับการบริจาคของคุณให้แน่ใจว่าได้ใช้ประโยชน์จากเงินฟรีนี้ให้ดียิ่งขึ้นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
คิดเกี่ยวกับอัตราภาษีปัจจุบันของคุณและภาษีในอนาคต
เงินบริจาคก่อนภาษี 401 (k) ให้ผลประโยชน์ทางภาษีทันที ขนาดและความสำคัญของการเสียภาษีนี้ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ คุณสามารถประมาณการจำนวนเงินภาษีที่คุณจะได้รับจากการบริจาคก่อนหักภาษีโดยใช้เครื่องมือเช่นเครื่องคิดเลขการออมก่อนหักภาษี
แผนการเกษียณอายุบางอย่างมีตัวเลือก Roth ให้คุณสามารถลงทุนโดยไม่ต้องเสียภาษี Roth 401 (k) มักเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดหากคุณไม่จำเป็นต้องได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในปัจจุบันจากการบริจาคก่อนหักภาษีหรือคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันหรือสูงกว่าเมื่อคุณเริ่มใช้การแจกแจง
ทำให้อนาคตเพิ่มการออมของคุณโดยอัตโนมัติ
เป็นเรื่องง่ายที่จะใส่การจ่ายเงินเกษียณอายุของเราในการควบคุมเรือและลืมที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเมื่อเวลาผ่านไป
ข้อเสียของการ " ตั้งค่าและลืม " ความคิดนี้คือสถานการณ์ทางการเงินของเรามีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แต่น่าเสียดายที่ความตั้งใจที่ดีในการประหยัดมากขึ้นในภายหลังในชีวิตจะไม่ปฏิบัติตามเสมอผ่านอย่างสม่ำเสมอ นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินด้านพฤติกรรมได้แสดงให้เห็นว่าคุณสามารถประหยัดเงินในวันพรุ่งนี้ผ่านการวางแผนการเกษียณอายุทีละน้อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป
แผนการเกษียณอายุจำนวนมากจะลงทะเบียนผู้เข้าร่วมรายใหม่โดยอัตโนมัติในโครงการเพิ่มอัตราค่าจ้าง อื่น ๆ อนุญาตให้พนักงานลงทะเบียนสำหรับคุณลักษณะที่มีค่านี้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สิ่งที่ทำให้การประหยัดเงินอัตโนมัติ 401 (k) มีความน่าสนใจยิ่งขึ้นคือความสามารถในการเปลี่ยนความคิดของคุณหรืออัปเดตจำนวนเงินที่บริจาคได้ตลอดเวลา
นี่คือตัวอย่างของการทำงานของอัตราการให้ผลประโยชน์:
สมมุติว่ามิเชลล์อายุ 30 ปีและมีส่วนแบ่ง 5% ของเงินเดือน (60,000 เหรียญสหรัฐ) สำหรับแผน 401 (k) ของเธอโดยมีอัตราการเพิ่มขึ้น 1% ต่อปีและหมวก 15% หลังจาก 30 ปีและเพิ่มขึ้นเฉลี่ยปีละ 6% ยอดคงเหลือ 401 (k) จะอยู่ที่ประมาณ 577,000 ดอลลาร์เมื่อเทียบกับ 244,500 ดอลลาร์โดยไม่มีการเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ ไม่ได้มีเวลามากที่ด้านข้างของคุณ? หลังจาก 10 ปีความแตกต่างยังอยู่ภายใต้ $ 34,000 โดยใช้ตัวอย่างก่อนหน้านี้
เลือกส่วนผสมการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ
สำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุหลายคนการเลือกลงทุนสามารถเป็นสิ่งที่ท้าทาย
การหารูปแบบการ จัดสรรสินทรัพย์ ที่เหมาะสมจะต้องตรงกับระดับความสะดวกสบายของคุณด้วยความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่มีช่วงเวลาลงทุนของคุณ แผนการเกษียณอายุจำนวนมากในปัจจุบันมีการจัดสรรสินทรัพย์ถาวรหรือ กำหนดวันที่กองทุน เพื่อช่วยให้ผู้ร่วมวางแผนกระจายการลงทุนของตนไปยังสินทรัพย์หลายประเภทเช่นหุ้นพันธบัตร / ตราสารหนี้อสังหาริมทรัพย์การลงทุนทางเลือกอื่น ๆ
หลีกเลี่ยงการถอนต้น
อาจเป็นเรื่องที่ดึงดูดใจให้ถอนตัวเร็ว ๆ นี้ แต่ผลกระทบในระยะยาวมักไม่คุ้มค่า กฎการถอนตัว 401 (k) อาจมีความซับซ้อนและมีบางกรณีที่ต้องหลีกเลี่ยงบทลงโทษ อย่างไรก็ตามหากคุณออกจากนายจ้างหรือพบกับความยากลำบากทางการเงินก็มักจะแนะนำให้หลีกเลี่ยงการถอนต้นออกจากแผน 401 (k)
ใช้เงินกู้ 401 (k) เป็นรีสอร์ทสุดท้ายเท่านั้น
คุณสมบัติ สินเชื่อ บางอย่างในเชิงบวก 401 (k) ไม่รวมถึงการตรวจสอบเครดิตและอัตราดอกเบี้ยในการแข่งขัน
พวกเขาอาจเป็นแหล่งที่มาของเงินทุน แต่ก็มักจะฉลาดเพื่อ หลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินกับ 401 (k) ของ คุณ มีโอกาสเสียค่าใช้จ่ายคุณอาจพลาดโอกาสในการได้รับผลกำไรจากตลาดในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับตัวคุณเอง แต่ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือคุณอาจต้องเสียภาษีและลงโทษหากคุณออกจากงานและไม่สามารถชำระคืนยอดคงค้างเงินกู้ได้ภายใน 60 วันหลังจากออกจากนายจ้าง
ขั้นตอนต่อไป: สร้างแผนปฏิบัติการเพื่อการเกษียณอายุ
เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผน 401 (k) ของคุณสิ่งสำคัญคือต้องมีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนว่าเหตุใดคุณจึงประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในตอนแรก เราทุกคนมีความหมายที่เป็นเอกลักษณ์ของเราเองว่าคำว่า "เกษียณอายุ" หมายถึงอะไร ถ้าคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีทางเลือกที่ฉลาดที่สุดในการใช้ 401 (k) ใช้เวลาในการประเมินเป้าหมายของคุณและดูว่ามีเจ็ดขั้นตอนข้างต้นที่คุณได้ดำเนินการอยู่แล้ว การประเมินนี้จะช่วยให้คุณประเมินโดยย่อว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน