ทางเลือกการเกษียณอายุอาชีพต้นสามารถสร้างความแตกต่าง
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในความท้าทายทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องเผชิญกับในชีวิต การสร้างแผนการที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถติดตามความเป็นอิสระทางการเงินได้ในภายหลัง
แต่ถ้าคุณทำข้อผิดพลาด "บิ๊กสาม" ข้อใดข้อหนึ่งในการสร้างแผนการเกษียณอายุเริ่มแรกหลังจากเริ่มต้นงานใหม่แล้วคุณอาจเผชิญกับอุปสรรคสำคัญบางประการในเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
ไม่ประหยัดหรือรอนานเกินกว่าจะเริ่มต้น
เมื่อคุณอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุของอาชีพของคุณอาจไม่มีที่ไหนเลยใกล้ด้านบนสุดของรายการความท้าทายและความกังวลในชีวิตของคุณ เมื่อคุณอยู่ในวัย 20 และ 30 ปีคุณมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่การจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและค่าบัตรเครดิตหรือจ่ายค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ภายในสถานที่ท่องเที่ยวของคุณอาจซื้อบ้านหรือเพียงพยายามสร้างกองทุนฉุกเฉินที่คุณได้ยินนักวางแผนทางการเงินบอกว่าจำเป็นต้องใช้
เป้าหมายทางการเงินและความท้าทายเหล่านี้กำลังต่อสู้เพื่อหารายได้ที่แข็งค่าเท่ากันในงบประมาณของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่ทำให้เกิดความผิดพลาดในการสมมติว่าคุณสามารถประหยัดเวลาในวันพรุ่งนี้เพื่อชดเชยเวลาที่หายไปหรือลดหย่อนโดยสิ้นเชิง
คนอื่น ๆ พึ่งพานายจ้างมากเกินไปเพื่อช่วยให้พวกเขาเลือกจำนวนที่จะมีส่วนร่วมใน แผนการเกษียณอายุ ผ่านการตั้งค่าเริ่มต้นระหว่างการลงทะเบียนอัตโนมัติ ปัญหาเกี่ยวกับแนวทางนี้คืออัตราการบริจาคครั้งแรกของคุณอาจไม่เพียงพอ
กลยุทธ์ที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเงินมากพอคือการ คำนวณการเกษียณอายุ ขั้นพื้นฐานเมื่อคุณตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุเป็นครั้งแรกและอีกครั้งอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีในระหว่างการตรวจทานประจำปี
กระบวนการนี้จะช่วยให้คุณสามารถคาดการณ์ได้ว่าจะต้องประหยัดเงินเท่าไรในการรักษาวิถีชีวิตที่ต้องการในช่วงเกษียณอายุและไม่ต้องพึ่งพาเพื่อนและเพื่อนร่วมงานเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจที่สำคัญนี้
ขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยเป้าหมายเริ่มแรกเพื่อประหยัดรายได้ของคุณอย่างน้อย 10-15% ต่อปีตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณ พยายามอย่างน้อยมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับการจับคู่เต็มรูปแบบจากการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณถ้ามีการจับคู่นายจ้างมีการเสนอถ้าบันทึก 15% หรือมากกว่าจะไม่สมจริงตั้งแต่เริ่มต้น การเพิ่มการมีส่วนร่วมในอนาคตในแต่ละปีเป็นประจำจะช่วยให้คุณประหยัดเวลาในวันพรุ่งนี้โดยอัตโนมัติหากมีการเสนอคุณลักษณะการเพิ่มอัตราค่าจ้างในแผนเกษียณอายุของคุณ หากไม่สามารถใช้งานได้ให้ตั้งการเตือนปฏิทินเพื่อเพิ่มผลงานอย่างน้อย 1-2% ในแต่ละปี คุณอาจต้องการใช้การเพิ่มเงินเดือนในอนาคตหรือโบนัสให้กับบัญชีการเกษียณอายุของคุณ บรรทัดล่างคือการประหยัดเงินโดยอัตโนมัติและจ่ายเงินให้กับการเกษียณอายุของคุณ!
ไม่ได้มีแผนตั้งแต่ต้น
หากคุณเคยไปที่ร้านอาหารที่มีรายการเมนูกว่า 200 รายการคุณก็รู้ว่ารู้สึกไม่แน่ใจเมื่อถูกบังคับให้ จำกัด ตัวเลือกของคุณ อนาคตทางการเงินของคุณมีความสำคัญมากกว่าอาหารมื้อต่อไปของคุณ
ทางเลือกบางอย่างในชีวิตอาจดูล้นหลามโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเรารู้ว่าพวกเขามีความสำคัญเพียงใด
การเลือกตัวเลือกการลงทุนเริ่มแรกของคุณในแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องท้าทายสำหรับพวกเราหลายคนเพราะเราทุกคนไม่ได้มีความเชื่อมั่นทางการเงินในการตัดสินใจอย่างครบถ้วน ความจริงก็คือเครื่องมือและทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อช่วยในการตัดสินใจเหล่านี้และแม้แต่นักลงทุนรายใหม่ ๆ ต้องการแผนขั้นพื้นฐาน หากคุณไม่ได้เขียนเกมวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณอาจไม่เพียงพอที่จะช่วยจ่ายสำหรับเป้าหมายชีวิตที่สำคัญ
แผนการลงทุนขั้นพื้นฐานยังช่วยให้เราหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางอารมณ์ที่สามารถโยนแผนการของเราออกจากการติดตามได้ เมื่อช่วงเวลาของความผันผวนของตลาดมากนักลงทุนจำนวนมากมักจะคัดท้ายชัดเจนของหุ้นและการลงทุนมากเกินไปอนุรักษ์นิยม ช่วยให้การตลาดและดาวน์ช่วงที่ผ่านมาล่อลวงคุณให้พ้นจากตลาดหุ้นอาจเป็นข้อผิดพลาดใหญ่ถ้าคุณอยู่ในขั้นตอนก่อนหน้าในอาชีพของคุณ
นั่นเป็นเพราะเพียงมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงของตลาดหุ้นอาจสั้นและทำให้คุณเสี่ยงมากขึ้นและนั่นก็เป็นความเสี่ยงที่จะทำให้คุณมีเงินมากขึ้น
สำหรับนักลงทุนมือหนึ่งให้พิจารณาใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำที่มุ่งเน้นการจัดสรรสินทรัพย์ (หรือวิธีแยกบัญชีของคุณออกจากสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรสินทรัพย์ที่แท้จริงและเงินสด) โดยปกติแล้วจะดีกว่าการพยายามเลือกนักแสดงชั้นนำจากปีก่อน ๆ แนวทางหนึ่งในการลงทุนในผลงานที่หลากหลายซึ่งให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพรวมถึงการเลือกกองทุนรวมที่จะจัดสรรให้เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ อีกทางเลือกคือกำหนดวันที่กองทุนรวมที่จะปรับเปลี่ยนให้ค่อยๆกลายเป็นเงินลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุ
ไม่ใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชี Tax-Advantaged
นักเกษียณวัยเกษียณหลายคนทำผิดพลาดในการไม่ใช้ประโยชน์จากการจัดเก็บภาษี 401 (k) แผน และ IRAs อย่างคุ้มค่า บัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเช่นแผน 401 (k) และ IRA หักให้เริ่มต้นที่ดีเพราะคุณได้รับการลดหย่อนภาษีทันทีและความสามารถในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ วงเงินการบริจาค กรมสรรพากรสำหรับ 401 (k) คือ 18,000 เหรียญและ IRA Contribution เท่ากับ 5,500 เหรียญในปี 2016
ประโยชน์ที่สำคัญอีกประการหนึ่งของการใช้ประโยชน์จากบัญชีการเกษียณอายุคือการทำให้รายได้ของคุณเติบโตขึ้นโดยใช้หลักเกณฑ์การหักภาษี เมื่อคุณจับคู่สิทธิประโยชน์ทางภาษีนี้กับพลังของดอกเบี้ยทบต้นความคิดในการเกษียณอายุเริ่มปรากฏขึ้นเล็กน้อยที่น่ากลัว นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้แนวคิดเกี่ยวกับสถานที่ตั้งทรัพย์สินเพื่อประโยชน์ของคุณโดยการบริจาค Roth 401 (k) หรือ Roth IRA เพื่อรับผลประโยชน์จากการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี เพียงแค่ทราบว่าบัญชี Roth ได้รับการสนับสนุนจากดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นกลยุทธ์นี้จึงใช้งานได้ดีที่สุดเมื่อคุณไม่จำเป็นต้องลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีปัจจุบันหรือหากคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นระหว่างการเกษียณอายุ
กับการลดลงของเงินบำนาญและความกังวลเกี่ยวกับความมีชีวิตของ ประกันสังคม ก็เป็นที่ชัดเจนมากขึ้นภาระการระดมทุนการเกษียณอายุอยู่กับเราเป็นบุคคล หากคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดด้านบน 3 ข้อนี้เมื่อสร้างแผนการเกษียณอายุคุณจะสามารถมีความสุขกับการใช้ชีวิตในปัจจุบันได้ด้วยความอุ่นใจที่รู้ว่าคุณกำลังเตรียมพร้อมสำหรับการเป็นอิสระทางการเงินอย่างแท้จริงในการเกษียณอายุ (ไม่ว่าจะไกลแค่ไหน กำหนด "เกษียณอายุ" ของคุณเอง)