เรียนรู้ว่าจะพิจารณาอะไรเมื่อพิจารณาว่าใครจะเป็นผู้สืบทอดทรัพย์สินของคุณบ้าง
ในขณะที่อาจดูเหมือนง่ายที่จะใช้ชื่อแรกที่คิด (คู่สมรสบุตรหรือพี่น้อง) ในแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ของผู้รับมอบสิทธิ์คุณควรจะรู้ว่า ramifications แรก ต่อไปนี้คือคำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่เกี่ยวข้อง
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการกำหนดผู้รับผลประโยชน์
แผนการเกษียณอายุ ส่วนใหญ่ ค่างวด และนโยบาย การประกันชีวิต ช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าควรจะทำอย่างไรกับสินทรัพย์ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต
พวกเขาทำเช่นนี้โดยขอให้คุณกำหนดผู้รับประโยชน์
ผู้รับประโยชน์หลัก (หรือผู้รับประโยชน์) สืบทอดมาก่อน หากเสียชีวิตหรือตายไปกับคุณสินทรัพย์ของคุณจะไปที่ผู้รับประโยชน์รายย่อยที่คุณกำหนดไว้แทน ผู้รับประโยชน์ทุติยภูมิเหล่านี้มักเรียกว่าผู้รับประโยชน์ในรูปแบบบัญชี
ในการกำหนดผู้รับผลประโยชน์คุณจะต้องตั้งชื่อชื่อและคุณจะต้องกำหนดว่าเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณจะไปที่ผู้รับผลประโยชน์แต่ละราย
ผู้รับประโยชน์สามารถรวมผู้ที่คำนึงถึงตัวต่อตัว - คู่สมรสบุตรและญาติคนอื่น ๆ หรืออาจรวมถึงเพื่อนองค์กรการกุศลและสถาบัน
โปรดทราบว่ารายละเอียดของผู้รับประโยชน์มักใช้งานได้ทันทีหลังจากเสียชีวิตและแทนที่ข้อมูลใด ๆ ที่เกี่ยวกับทรัพย์สินที่สืบทอดมาจากที่คุณต้องการ นั่นหมายความว่าสินทรัพย์ของคุณจะไม่ต้องผ่านการภาคทัณฑ์ซึ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่อาจต้องเสียเวลาและอาจมีราคาแพงมาก
แต่ก็หมายความว่าคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในปัจจุบันของคุณสะท้อนถึงความปรารถนาล่าสุดของคุณเนื่องจากคุณจะไม่สามารถแทนที่ได้ เป็นความคิดที่ดีที่จะทบทวนผู้รับประโยชน์ที่กำหนดทุกปีสำหรับบัญชีทั้งหมดของคุณ การปรับปรุงข้อมูลผู้รับประโยชน์ของคุณหลังจากเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญ ๆ เช่นการแต่งงานการหย่าร้างการคลอดบุตรเป็นต้น
สิ่งที่ต้องพิจารณาในกระบวนการนี้
คู่สมรสสามารถสืบทอดทรัพย์สินโดยทั่วไปได้โดยไม่ต้องสร้างภาษีที่ดินหรือในกรณีที่บัญชีเกษียณถูกบังคับให้ต้องจ่ายเงินที่ต้องเสียภาษีบังคับ (ถ้าคู่สมรสที่มีการสืบทอดมาเปลี่ยนเป็น 70 1/2 จะมีการใช้กฎการแจกจ่ายบัญชีเกษียณตามปกติโปรดตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อดูรายละเอียดเนื่องจากกฎมีความซับซ้อน)
อย่างไรก็ตามทายาทคนอื่น ๆ อาจประสบกับผลกระทบบางอย่าง
การโหลดทรัพย์สินจำนวนมากเกินไปกับทายาทบางคนอาจทำให้ทายาทเหล่านี้ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง การเก็บรักษาทายาทที่มีศักยภาพของคุณให้ทราบถึงความตั้งใจของคุณช่วยให้พวกเขาสามารถวางแผนได้ตามนั้น
แผนการเกษียณอายุหลายรูปแบบรวมถึง 401 (k) s และรูปแบบส่วนใหญ่ของบัญชีเกษียณส่วนบุคคลจะบังคับให้ผู้รับประโยชน์ของคุณใช้เงินในการจ่ายเงินก้อนและชำระภาษีเงินได้เต็มจำนวนหรือต้องเสียภาษีทุกปี ในจำนวนที่คำนวณจากตารางอายุขัยเฉลี่ยของสรรพากร Roth IRAs ได้รับการยกเว้นเนื่องจากคุณได้จ่ายภาษีให้กับเงินในบัญชีเหล่านี้แล้ว
วิธีเดียวในการหลีกเลี่ยงภาษีมรดกของคุณคือการกำหนดองค์กรการกุศลหรือกลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรเช่นมูลนิธิของมหาวิทยาลัยให้เป็นทายาทของคุณ หากคุณทำเช่นนั้นคุณจะไม่มีภาษีในการโอนหรือการใช้เงินของคุณในอนาคต
การสร้างความน่าเชื่อถือสำหรับผู้เยาว์หรืออื่น ๆ
เด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะกลุ่มหนึ่งซึ่งอาจรวมถึงบุคคลที่อายุไม่เกิน 21 ปีในบางรัฐไม่สามารถสืบทอดทรัพย์สินโดยตรงจากเงินรายได้แผนเกษียณอายุหรือนโยบายการประกันชีวิต ตัวอย่างของสอง ประเภทของการลงทุนที่ สร้างขึ้นสำหรับผู้เยาว์หรือคนอื่น ๆ รวมถึงความไว้วางใจพินัยกรรมและความไว้วางใจที่อาศัยอยู่ที่ถูกเพิกถอนได้ ปรึกษากับทนายความหากจำเป็นเพื่อจัดตั้ง Trusts สำหรับพวกเขา ความไว้วางใจที่คุณสร้างขึ้นสามารถตั้งชื่อในรายชื่อผู้ได้รับประโยชน์
นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการสร้างความน่าเชื่อถือสำหรับผู้รับประโยชน์ที่มีความบกพร่องทางจิตหากพวกเขาไม่สามารถจัดการกิจการของตนเองได้ ประเภทของการลงทุนเหล่านี้มักเรียกว่าความ ไว้วางใจความต้องการพิเศษ
สรุป
มีข้อควรพิจารณาที่สำคัญหลายอย่างที่จะต้องทำเมื่อเลือกผู้รับประโยชน์สำหรับนโยบายการเกษียณอายุค่างวดหรือประกันชีวิต
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้เวลาในการตรวจสอบการเลือกตั้งของคุณอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณเป็นปัจจุบันและเพื่อช่วยคนที่คุณรักหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวในอนาคต