ต้นทุนของการดูแลสุขภาพมีราคาแพงสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่แล้ว เมื่อใกล้เกษียณแล้วแนวโน้มจะไม่ดีเท่าไหร่
ในความเป็นจริงตามความจงรักภักดีโดยเฉลี่ยของคู่สามารถคาดหวังที่จะใช้จ่าย $ 275,000 เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพตลอดทั้งปีที่เกษียณอายุของพวกเขา ตัวเลขดังกล่าวคำนวณจากประมาณการปี พ.ศ. 2560 และเพิ่มขึ้นร้อยละ 6 จากปีก่อน (260,000 ดอลลาร์ในปีพ. ศ.
ปัญหาเกี่ยวกับการประมาณการประเภทนี้ก็คืออายุเกษียณที่คาดว่าจะได้รับจาก 65 ปีดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด? อย่างที่คุณคาดไว้การเกษียณก่อนอายุ 65 อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คุณคาดหมายได้มาก
ค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาสุขภาพโดยประมาณของคุณจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่หากคุณเกษียณอายุก่อนที่ Medicare จะได้รับสิทธิ์เมื่ออายุ 65 ปี? คุณสามารถประมาณการค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณโดยใช้เครื่องคิดเลขนี้โดย AARP:
เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ AARP
สถานที่ที่จะได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพ
การวางแผนประกันสุขภาพเชิงรุกเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อพยายามรักษาค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพให้อยู่ในระดับต่ำที่สุด การตรวจสอบตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณจะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าด้วยความมั่นใจกับแผนการเกษียณอายุตามข้อกำหนดของคุณ
นี่คือตัวเลือกการประกันสุขภาพสำหรับพนักงานที่รับการสนับสนุนโปรแกรมการเกษียณอายุก่อนกำหนด:
ได้รับความคุ้มครองผ่านแผนสุขภาพของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากคู่สมรสของคุณ หากคู่สมรสของท่านยังคงทำงานอยู่และมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพผ่านนายจ้างของท่านกระบวนการในการหานโยบายการประกันแบบสำรองอาจเป็นทางออกที่ง่าย
เนื่องจากเมื่อใดก็ตามที่คู่สมรสเสียประกันสุขภาพหลังจากที่ได้รับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดถือว่าเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้เป็นไปตามแผนงานที่มีอยู่ ให้แน่ใจว่าคุณได้เริ่มกระบวนการอภิปรายเรื่องการเกษียณอายุของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณแต่งงานแล้วเพื่อที่คุณจะสามารถประสานเวลาในการออกจากงานได้
ได้รับราคาประกันจากตลาดประกันภัยเอกชน หากคุณมีสุขภาพที่ดีคุณควรทบทวนตัวเลือกของคุณในตลาดประกันภัยเอกชน ก่อนวันเริ่มต้นสำหรับการเกษียณอายุของคุณยิ่งมีโอกาสเท่าใดที่จะเป็นประโยชน์กับคุณในการซื้อสินค้าเพื่อการประกันที่ถูกต้อง ตลาดประกันภัยเอกชนมีช่วงกว้างของตัวเลือกความคุ้มครอง แต่ครอบครัวและแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลอาจสิ้นสุดต้นทุนคุณมากขึ้น ที่ถูกกล่าวว่าจะไม่เจ็บที่จะดูที่ตัวเลือกการประกันเอกชนและร้านค้ารอบ ๆ
คุณสามารถเริ่มต้นเปรียบเทียบแผนประกันและราคาโดยใช้ตลาดออนไลน์ ตัวอย่างเว็บไซต์ที่เป็นประโยชน์ ได้แก่ ehealthinsurance.com และ gohealthinsurance.com ตัวเลือกอื่นที่แนะนำ ได้แก่ การทำงานกับนายหน้าประกันภัยโดยตรง โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะได้รับการประกันสุขภาพภายใต้ COBRA หรือพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงก็ขอแนะนำให้คุณเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายพิเศษและจำนวนเงินที่ครอบคลุม
สำรวจตัวเลือกความคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) เมื่อคุณสูญเสียความคุ้มครองที่นายจ้างให้ไว้ถือว่าเป็นการแข่งขันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองภายใต้ ACA ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถขอรับความคุ้มครองนอกช่วงเวลาที่ลงทะเบียนปกติได้ สำหรับผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดนี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากความจริงที่ว่าเงินอุดหนุนรายได้มีอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินใหม่ของรายได้ของครอบครัวของคุณหลังจากเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากเบี้ยประกัน เงินอุดหนุนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณในระหว่างปีที่นโยบายมีผลบังคับใช้ คุณสามารถเริ่มเปรียบเทียบตัวเลือกนโยบายในรัฐของคุณได้ที่ HealthCare.gov นอกจากนี้คุณยังสามารถประมาณการว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรายได้โดยใช้เครื่องคิดเลขประกันสุขภาพในตลาดประกันภัยที่มีอยู่ใน Kaiser Family Foundation
ตรวจสอบกับนายจ้างปัจจุบันหรือนายจ้างรายเดิมของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพเกษียณหรือไม่ ส่วนแบ่งของผู้เกษียณอายุที่ครอบคลุมโดยนายจ้างที่ให้ประกันสุขภาพเกษียณได้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ตาม Kaiser มูลนิธิเพียง 16 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของ retirees มีความครอบคลุม Medicare เสริม. หากคุณมีประกันสุขภาพสำหรับผู้เกษียณอายุแล้วโปรดอย่าลืมให้ความสนใจกับวันที่ให้บริการและข้อกำหนดเรื่องอายุสำหรับการมีสิทธิ์ เป็นสิ่งสำคัญที่จะหาวิธีที่ผลประโยชน์เหล่านั้นเปลี่ยนไปตามอายุของคุณ
ใช้ COBRA เพื่อรักษาความครอบคลุมกลุ่มเป็นเวลา 18 เดือน เมื่อเกษียณอายุคุณอาจเลือกที่จะให้ความคุ้มครองกลุ่มต่อไปภายใต้ COBRA เป็นเวลา 18 เดือน แต่พรีเมี่ยมของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนด้วยตัวคุณเอง ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือถ้าคุณมีแผนประกันสุขภาพที่เกษียณอายุแล้วเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายหากคุณมีสิทธิ์ใช้แผนเกษียณอายุ โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณมีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพคุณสามารถใช้เงินจาก HSA เพื่อจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อคุ้มครองความคุ้มครองต่อเนื่องทางการแพทย์ผ่าน COBRA ประโยชน์ของการเลือกพื้นที่คุ้มครอง COBRA คือการประกันภัยของคุณและคุณจะไม่ต้องเปลี่ยนผู้ให้บริการ ข้อเสียคือคุณกำลังสูญเสียเงินช่วยเหลือจากนายจ้างและจะจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันสุขภาพทั้งหมด
ในกรณีที่คุณมีสภาพที่มีอยู่แล้วและจะเกษียณอายุภายใน 18 เดือนหลังจากเปลี่ยนอายุ 65 ปี COBRA อาจกลายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนนี้ ตราบเท่าที่คุณยังคงจ่ายเบี้ยประกันของคุณคุณจะสามารถรักษาความคุ้มครองจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare หากคุณไม่มีสภาพที่มีอยู่แล้วการเลือก COBRA จะทำให้คุณมีเวลาเพิ่มขึ้นเพื่อหาขั้นตอนการประกันต่อไปของคุณ อย่างไรก็ตามความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับความคุ้มครองที่เสียค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้ ACA
หางาน part-time ที่ให้การเข้าถึงการประกันสุขภาพ นายจ้างบางคนมีน้ำใจมากกว่าคนอื่น ๆ ในแผนกสวัสดิการ หากคุณกำลังพิจารณาการทำงานนอกเวลาระหว่างการเกษียณอายุคุณอาจสามารถสร้างรายได้เสริมขณะที่ได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพ คุณมักจะยังคงต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของการประกันสุขภาพของคุณ อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมในแผนแบบกลุ่มอาจทำให้คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลครอบคลุมได้มากขึ้น ตรวจสอบเพื่อดูว่านายจ้างที่มีศักยภาพในพื้นที่ของคุณให้การประกันสุขภาพสำหรับคนทำงานนอกเวลาหรือไม่
วิธีในการควบคุมต้นทุนการดูแลสุขภาพในอนาคตของคุณ
ต่อไปนี้เป็นสิ่งอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพกระเป๋าของคุณ:
ใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์สุขภาพในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่ หากคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในอนาคตได้ในบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ (HSA) บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นประโยชน์มากเนื่องจากมีการยกเว้นภาษีสามครั้ง เงินที่คุณใส่ลงใน HSA จะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและออกจากบัญชีของคุณฟรีตราบเท่าที่คุณใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล
พัฒนานิสัยสุขภาพที่จะช่วยก่อนและหลังการเกษียณอายุ การหลีกเลี่ยงพฤติกรรมที่เป็นปัญหาเช่นการสูบบุหรี่และโรคอ้วนสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการอยู่บนเส้นทางที่มีค่าใช้จ่ายสูงในปัจจุบันและในอนาคต เป็นสิ่งสำคัญที่จะกลายเป็นผู้ป่วยที่ทราบ ตามที่ผู้ให้บริการด้านความรู้ด้านสุขภาพเช่น EdLogics การให้ความสำคัญกับการศึกษามากกว่า 50 เงื่อนไขค่าใช้จ่ายสูง ได้แก่ metabolic syndrome โรคหัวใจและโรคเบาหวานจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการดำเนินการและปรับปรุงสุขภาพโดยรวมและความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น การสำรวจของ Bank of America Merrill Lynch เปิดเผยว่าเกือบสองในสามไม่สามารถประหยัดเงินได้มากนักในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเนื่องจากค่ารักษาพยาบาล นิสัยสุขภาพที่สมาร์ทสามารถช่วยให้ต้นทุนของคุณต่ำในช่วงเกษียณอายุ แต่วิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีอาจเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างไข่รังไข่ที่ใหญ่กว่า
สร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ การสร้างประมาณการเกี่ยวกับ ballpark ของค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์และความต้องการของคุณสามารถช่วยให้คุณประเมินความต้องการรายได้ที่ต้องการได้อย่างครบถ้วนในสกุลเงินดอลลาร์ของวันนี้ นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์เมื่อตรวจสอบผลกระทบของค่าใช้จ่ายต่างๆที่อาจเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณออกจากงาน (เบี้ยประกันสุขภาพการเดินทาง ฯลฯ )
เพิ่มเงินสำรองของคุณ นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้ใช้ค่าครองชีพอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนในกองทุนฉุกเฉิน หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณควรพิจารณาการประหยัดมากกว่าการคาดการณ์ ballpark นี้ การสร้างบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นในบัญชีเช่นบัญชีออมทรัพย์การตรวจสอบดอกเบี้ยกองทุนตลาดเงินซีดีระยะเวลาสั้นหรือตั๋วเงินคลังสามารถช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายการดูแลสุขภาพที่ออกจากกระเป๋าได้สูงสุด การออมพิเศษนี้อาจเป็นประโยชน์ในการรักษารายได้ที่ต้องเสียภาษีให้เหลือน้อยที่สุด เงินอุดหนุนการประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วสำหรับปีที่คุณต้องการความคุ้มครอง
ใช้เทคนิคการวางแผนภาษีรายได้แบบสมาร์ทเพื่อให้ต้นทุนเบี้ยประกันภัยต่ำ คุณน่าจะไม่เกษียณอายุก่อนกำหนดแผนรายได้ขั้นพื้นฐาน ในทำนองเดียวกันคุณจำเป็นต้องมีแผนภาษีขั้นพื้นฐานเพื่อช่วยให้คุณคิดวิธีการจัดโครงสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณในแบบที่ต้องเสียภาษี สำหรับผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดโดยอาศัยความผันผวนที่รับประกันผ่านตลาดด้านการดูแลสุขภาพการวางแผนภาษีสามารถช่วยลดเบี้ยประกันภัยของคุณได้ รายได้ที่ปลอดภาษีจาก Roth 401 (k), Roth IRA หรือ HSA อาจเป็นส่วนสำคัญในแผนการภาษีของคุณ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เงินช่วยเหลือประกัน ACA เป็นรายได้สำหรับปีพรีเมี่ยมในปัจจุบัน การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายด้านค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ได้โดยลดต้นทุนการประกันสุขภาพลง
ดู บทความนี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการได้รับการประกันสุขภาพเมื่อเกษียณอายุ