การวิจัยนำเสนอข้อมูลเชิงลึกใหม่ ๆ ในการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ
อีกทางเลือกหนึ่งหนังสือและที่ปรึกษาจะแนะนำให้แทนที่จะใช้รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์คุณควรใช้เงินของคุณในการซื้อรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันและมี เงินรายปีแบบเร่งด่วน
การศึกษาทางวิชาการใหม่สนับสนุนรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ให้สิ่งที่ดีที่สุดแก่ทั้งสองโลก
รูปแบบการจัดสรรเพื่อการเกษียณอายุที่ใช้เงินรายปี
Ibbotson ซึ่งเป็น บริษัท ที่เป็นผู้นำในด้านการวิจัยการจัดสรรเงินลงทุนได้ใส่ กระดาษสีขาว ที่สรุปได้ว่าคุณสามารถเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตโดยการแทนที่การจัดสรรพันธบัตรของคุณด้วยเงินงวดที่ผันแปรได้ซึ่งมีผู้ เบิกถอนเงินขั้นต่ำที่ได้รับการรับรอง GMWB)
งานวิจัยเพิ่มเติมที่ดำเนินการโดยนักวิชาการชื่อดังเช่น Wade Pfau, Moshe Milevsky และ Michael Finke แสดงให้เห็นว่าการใช้รูปแบบอื่น ๆ ของการจ่ายเงินรายปีเช่นรายได้ประจำปีและรายได้รอตัดบัญชีสามารถลดค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเกษียณอายุได้
เป้าหมาย: เพื่อเพิ่มรายได้ตลอดอายุการใช้งาน
งานวิจัยนี้สะท้อนถึงรูปแบบใหม่ของการคิด เพื่อออกแบบรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่มีเป้าหมายหลักในการเพิ่มรายได้ตลอดอายุการใช้งานและลดความเสี่ยงในการหมดเงิน
นี้ดูเหมือนว่าสิ่งที่เกษียณทุกคนจะต้องการ
ดังนั้นคุณจะสร้างผลงานรายได้ตลอดอายุการลงทุนได้อย่างไร? คุณเริ่มต้นด้วยวิธีการจัดสรรสินทรัพย์แบบเดิมว่าควรจะมีหุ้นและพันธบัตรเป็นจำนวนเท่าใดและคุณจะปรับเปลี่ยนบางส่วน
การปรับการจัดสรรนั้นเกี่ยวข้องกับการลงทุนในส่วนของผลงานของคุณและลงทุนในเงินทดรองหลายปีโดยมีผลประโยชน์การเบิกถอนขั้นต่ำที่ได้รับการรับรองการจ่ายเงินงวดที่รอการตัดบัญชีกับการจ่ายเงินที่ระบุซึ่งจะเริ่มในภายหลังหรือหากคุณเกษียณอายุแล้วและเงินรายปีในทันทีที่เริ่มต้น จ่ายรายได้ตอนนี้
ด้านล่างนี้เป็นการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุตัวอย่างบางส่วนโดยใช้การผสมผสานของสินทรัพย์แบบดั้งเดิมกับการชำระเงินรายปีบางชนิด
แบบจำลองการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเพื่อเพิ่มรายได้ตลอดอายุการใช้งาน
- อนุรักษนิยม
แทนที่จะมีพอร์ทที่เป็นหุ้น 20% หุ้น 80% คุณจะสร้างพอร์ตการลงทุนที่เป็นหุ้น 20% หุ้นพันธบัตร 60% และรายได้จากการรับประกัน 20% จากเงินรายปี - ปานกลาง
คุณจะสร้างพอร์ตการลงทุนที่เป็นหุ้น 40%, พันธบัตร 45% และเงินเฟ็ก 15% หรือเพื่อสร้างรายได้ที่ได้รับการรับรองเพิ่มเติมคุณจะจัดสรรหุ้น 40%, 25 % พันธบัตรและ 35% รายได้จากการรับประกันเงินรายปี - ก้าวร้าว
แทนการมีพอร์ตการลงทุนที่เป็นหุ้น 60%, พันธบัตร 40% คุณจะสร้างพอร์ตการลงทุนที่เป็นหุ้น 60%, พันธบัตร 30% และ 10% เป็นเงินรายปีที่จะให้รายได้ที่รับประกัน
เหตุใดกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุใหม่จึงให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่า
การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุนี้ใช้ได้เนื่องจากจะช่วยลดอัตราต่อรองที่คุณจะหมดไปและยังช่วยลดอัตราต่อรองที่คุณต้องลดรายได้ลงเนื่องจากประสิทธิภาพในการทำงานของตลาดต่ำ
เมื่อใช้เบี้ยปรับแบบผันแปรภายในของเบี้ยปรับแบบผันแปรคุณจะจัดสรรหุ้นที่สูงกว่าที่คุณจะเป็นถ้าคุณไม่ได้ใช้เงินงวดนี้
คุณสามารถรู้สึกสะดวกสบายในการทำเช่นนี้เนื่องจากคุณสามารถถอนรายได้ที่คุณได้รับ
เมื่อใช้รายได้รอตัดบัญชีรายปีหรือเงินรายปีทันทีที่คุณรู้ว่ารายได้ในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไรโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพของตลาด คุณสามารถลงทุนกองทุนอื่น ๆ ได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้นรู้ว่าบางส่วนของรายได้ของคุณมีความปลอดภัย
การจัดสรรหุ้น / ส่วนของหุ้นกู้ในผลงานของคุณ
เมื่อคุณคิดหาวิธีการจัดสรรให้กับผลิตภัณฑ์ที่รับประกันรายได้ตลอดอายุการใช้งานคุณจะตัดสินใจว่าจะลงทุนหุ้นและหุ้นกู้ในผลงานของคุณอย่างไร ต่อไปนี้เป็นแนวคิดบางส่วนโดยแต่ละแนวคิดจะก้าวร้าวเล็กน้อย
- คุณสามารถ บันไดพันธบัตรของคุณ และซื้อหุ้นจ่ายเงินปันผลหรือใช้เงินปันผลกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับการจัดสรรหุ้น
- คุณสามารถใช้กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่จัดสรรหุ้นและพันธบัตรให้กับคุณโดยอัตโนมัติและส่งเช็คให้คุณเป็นรายเดือน
- คุณสามารถเลเยอร์ในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงบางอย่างกับพอร์ตหุ้น / พันธบัตรแบบดั้งเดิมของคุณเพื่อเพิ่มรายได้ในปัจจุบัน
หลักเกณฑ์การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ควรคำนึงถึง
- ยิ่งอายุขัยของคุณสั้นลงเท่าไหร่คุณก็จะต้องการเลือกการลงทุนและกลยุทธ์ที่จะเพิ่มรายได้ให้มากที่สุด
- ยิ่งอายุขัยของคุณยาวนานเท่าใดคุณก็จะต้องการเลือกกลยุทธ์ที่จะเพิ่มรายได้ ตลอดอายุการใช้งาน ซึ่งอาจหมายความว่าพวกเขาสร้างรายได้น้อยลงในขณะนี้ แต่รายได้จะต้องสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ
- คุณสามารถเปลี่ยนกลยุทธ์เพื่อตอบสนองความต้องการด้านไลฟ์สไตล์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการเพิ่มรายได้ในปัจจุบันสำหรับสิบปีแรกของการเกษียณอายุในขณะที่คุณมีสุขภาพดีโดยมีเจตนาวางแผนที่จะมีรายได้น้อยลงในภายหลังเมื่อคุณชะลอตัวลง
การตัดสินใจในการจัดสรรเหล่านี้ทำได้ดีที่สุดหลังจากวางแผนเกษียณอายุครบวงจรแล้ว คุณเกษียณเพียงครั้งเดียว การทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุที่เป็นมืออาชีพจะเป็นประโยชน์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรเงินเกษียณที่สำคัญ