หนึ่งในการปฏิรูปดังกล่าวเรียกว่า test หมายถึง เป็นการคำนวณเพื่อพิจารณาว่าลูกหนี้ (ผู้ยื่นคำร้องล้มละลาย) มีเงินเหลือเพียงพอในแต่ละเดือนเพื่อชำระเงินที่มีความหมายให้ลดหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน หนี้ที่ไม่มีหลักประกันไม่มีหลักประกัน ซึ่งจะรวมถึงยอดคงเหลือบัตรเครดิตเงินกู้ payday สินเชื่อลายเซ็นค่ารักษาพยาบาลค่าสาธารณูปโภคที่ค้างชำระและไม่ชอบ อาจรวมถึงรายได้ (หรือภาษีอื่น ๆ ที่ยังไม่ได้ชำระ)
ในบทความอื่น ๆ ในซีรีส์นี้เราได้พูดถึง ว่าการทดสอบว่าหมายถึงอะไรที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อทำอย่างไร วิธีการทำงาน คือ "ข้อสันนิษฐานเกี่ยวกับการล่วงละเมิด" และ สิ่งที่ประเภทของรายได้ถูกรวมหรือยกเว้น จากการคำนวณ
คาดการณ์รายได้ที่ต้องทิ้ง
"สามารถ" เพื่อชำระเงินด้วยตัวคุณเองหรือผ่าน แผนการชำระหนี้ตามแผน 13 ได้ หรือไม่? "รายได้ที่คาดการณ์ไว้" ที่คาดว่าจะแสดงจำนวนเงินที่คุณเหลือในแต่ละเดือนโดยคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นของคุณ
ฉันรู้ว่าคุณคิดยังไง "ฉันไม่มีอะไรเหลือเลยฉันอยู่ในโพรงเมื่อสิ้นเดือนนั่นคือเหตุผลที่บัตรเครดิตของฉันหมดไปหมดแล้ว" ดีทดสอบหมายถึงรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณในลักษณะที่อาจแตกต่างจากที่คุณจะมองไปที่พวกเขา ใช้กฎเกณฑ์และตัวเลขมากมายโดยอิงตามค่าเฉลี่ยระดับชาติหรือระดับภูมิภาคซึ่งอาจไม่มีพื้นฐานในความเป็นจริงในชีวิตของคุณ
อันดับแรกรายได้ของคุณ
การทดสอบค่าเฉลี่ยหมายถึงรายได้ของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณตกอยู่ในครึ่งบนของผู้ที่มีรายได้หรือผู้ที่มีรายได้น้อยกว่าครึ่งในรัฐเงินฉลาดของคุณหรือไม่ ถ้าคุณตกอยู่ในครึ่งล่างคุณได้ผ่านการทดสอบโดยอัตโนมัติ หากคุณอยู่ในครึ่งบนของการทดสอบค่าเฉลี่ยหมายถึงค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณจะผ่านหรือไม่ ในบทความนี้เรามุ่งเน้นที่ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะได้รับการปฏิบัติอย่างไร
ถัดไปค่าใช้จ่ายของคุณ
การหักเงินค่าใช้จ่ายจำนวนมากไม่ได้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณใช้จริงในแต่ละเดือน แต่สิ่งที่กรมสรรพากรพิจารณาว่าเป็นจำนวนเงินตามปกติสำหรับครอบครัวขนาดของคุณที่อาศัยอยู่ที่คุณอาศัยอยู่ ใช่ฉันกล่าวว่า IRS - คนเดียวกันที่เก็บภาษีของคุณ เมื่อ IRS กำลังเก็บภาษีย้อนหลังจะใช้สูตรเพื่อกำหนดว่าผู้เสียภาษีสามารถจ่ายเงินได้อย่างไรและบ่อยแค่ไหน เมื่อสภาคองเกรสผ่านการยกเครื่องใหม่ของกฎหมายล้มละลายที่รวมถึงการทดสอบหมายถึงพวกเขาตัดสินใจที่จะไม่คิดค้นใหม่ล้อ แต่แทนที่จะต้องใช้วิธีการทดสอบที่วาดบนโต๊ะที่พัฒนาโดย IRS จำนวนเงินเหล่านี้อาจหรือไม่อาจสะท้อนถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ
จำนวนเงินคงที่เหล่านี้สามารถพบได้บนเว็บไซต์ที่ Trustee ของสหรัฐฯมีไว้เพื่อทดสอบและแบ่งออกเป็นสามประเภทใหญ่ที่เราจะเรียกใช้ส่วนบุคคลที่อยู่อาศัยและการขนส่ง
ส่วนบุคคล
ประเภทนี้รวมถึง:
- อาหาร
- อุปกรณ์ทำความสะอาด
- เสื้อผ้าและบริการ (เช่นซักแห้ง)
- ผลิตภัณฑ์ดูแลส่วนบุคคล
- เบ็ดเตล็ด
- ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพนอกกระเป๋า (สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปีและมากกว่า 65 ปี)
จำนวนเงินเหล่านี้ถือว่าเป็นมาตรฐานระดับชาติและใช้โดยไม่คำนึงถึงตำแหน่งของคุณ
การเคหะ
มาตรฐานสำหรับที่อยู่อาศัยได้รับการย่อยสลายไปถึงระดับรัฐและมณฑล ซึ่งรวมถึงจำนวนคงที่สำหรับ
- จำนองหรือเช่า
- ภาษีทรัพย์สิน
- ดอกเบี้ย
- ประกันภัย
- การบำรุงรักษาและซ่อมแซม
- สาธารณูปโภครวมทั้งแก๊สไฟฟ้าน้ำน้ำมันร้อนเก็บขยะโทรศัพท์โทรศัพท์มือถืออินเทอร์เน็ตและสายเคเบิล
การขนส่ง
หากคุณมีรถค่าใช้จ่ายสำหรับรถของคุณมีสองส่วน หนึ่งคือค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของ (ซึ่งครอบคลุมเงินกู้ยืมรายเดือนหรือค่าเช่า) และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (การบำรุงรักษาการซ่อมแซมการประกันภัยเชื้อเพลิงการลงทะเบียนใบอนุญาตการตรวจสอบที่จอดรถและค่าผ่านทาง)
จำนวนเงินเหล่านี้จะแบ่งตามภูมิภาค
หากคุณมีรถ แต่ไม่มีการชำระเงินคุณสามารถใช้ค่าใช้จ่ายที่ได้รับอนุญาตสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเท่านั้น
หากการชำระเงินค่ารถของคุณต่ำกว่ามาตรฐานคุณจะสามารถใช้จำนวนเงินที่ชำระเป็นค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของเท่านั้น
หากคุณเป็นผู้ยื่นแบบเดียวคุณจะได้รับเครดิตสำหรับรถยนต์คันเดียวเท่านั้น หากคุณยื่นร่วมกับคู่สมรสของคุณคุณจะได้รับเครดิตสองคันแม้ว่าคุณจะมีผู้ที่ต้องพึ่งพาซึ่งต้องการรถยนต์ของตนเอง
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น
สำหรับค่าใช้จ่ายหลายประเภท การ คำนวณ การทดสอบหมายความว่า คุณสามารถหักค่าเฉลี่ยของจำนวนเงินที่แท้จริงที่คุณจ่ายให้กับตัวเองและผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณได้ หลายคนมีการกำหนดไว้ในรูปแบบตัวเอง:
- ภาษี: รัฐบาลกลางรัฐและท้องถิ่นรวมถึงรายได้การจ้างงานด้วยตนเองประกันสังคมและเมดิแคร์ แต่ไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์และภาษีขาย
- การจ้างงาน: รายการที่จำเป็นสำหรับการจ้างงานของคุณเช่นค่าธรรมเนียมสหภาพและค่าใช้จ่ายสม่ำเสมอและผลงานการเกษียณอายุที่จำเป็น (ไม่ใช่การสมทบเงินบำนาญโดยสมัครใจ)
- การชำระเงินตามคำสั่งศาล: เช่นการชําระเงินสมรสหรือการเลี้ยงดูบุตรเว้นแต่จะครบกําหนด
- ประกันชีวิต
- การศึกษาเพื่อการจ้างงานหรือสำหรับเด็กพิการทางร่างกายหรือจิตใจ
- การดูแลเด็ก
- ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเกินกว่าจำนวนเงินที่กำหนดไว้ข้างต้นที่ไม่ได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนหรือจ่ายออกจากบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
- บริการด้านโทรคมนาคม: นอกเหนือจากโทรศัพท์บ้านและบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ - รวมอยู่ในค่าที่อยู่อาศัยข้างต้น - เท่าที่จำเป็นสำหรับสุขภาพและสวัสดิการของคุณหรือของผู้อยู่ในอุปการะของคุณ
- ประกันสุขภาพการประกันความพิการและค่ารักษาพยาบาลบัญชี
- มีส่วนร่วมต่อเนื่องในการดูแลครอบครัวหรือสมาชิกในครอบครัวที่เป็นผู้สูงอายุป่วยเป็นโรคเรื้อรังหรือพิการ
- การป้องกันความรุนแรงในครอบครัวภายใต้พระราชบัญญัติการป้องกันและปราบปรามการกระทำความผิดทางครอบครัวหรือกฎหมายของรัฐบาลกลางที่บังคับใช้อื่น ๆ
- ผลงานการกุศลไม่เกิน 15% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ
ค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นเพิ่มเติม
ค่าใช้จ่ายต่อไปนี้สามารถอ้างสิทธิ์ได้หากคุณสามารถแสดงให้เห็นได้โดยปกติพร้อมเอกสารว่าค่าใช้จ่ายมีความสมเหตุสมผลและจำเป็น
- ค่าใช้จ่ายด้านพลังงานส่วนเกินที่บ้าน
- ค่าใช้จ่ายในการศึกษาสำหรับเด็กที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปี (แต่ไม่ใช่ค่าเล่าเรียนของโรงเรียนเอกชน) ..
- ค่าอาหารและเสื้อผ้าเพิ่มเติม: หากค่าอาหารและเสื้อผ้าของคุณสูงกว่าจำนวนเงินตามมาตรฐานที่หักล้างข้างต้นคุณสามารถเรียกเก็บเงินเพิ่มอีก 5%
การชำระหนี้
ไม่อนุญาตให้ชำระหนี้ที่ไม่มีประกันเช่นค่ารักษาพยาบาลบัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับการทดสอบความหมาย สามารถหักชำระหนี้ดังต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายได้
- การชำระเงินค่าสินไหมทดแทนที่มีหลักประกันรวมทั้งเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์รถและทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่น ๆ
- การชำระเงินสำหรับ "การเรียกร้องสิทธิ์ที่สำคัญ" เช่นภาษีเงินได้การสนับสนุนเด็กและการชำระเงินค่าเลี้ยงดู
- ค่าใช้จ่ายในการบริหาร: การคำนวณการทดสอบหมายถึงการหักล้างจำนวนเงินที่ประมาณการว่ารายจ่ายเฉลี่ยรายเดือนตามที่คาดการณ์ไว้ของคุณจะเป็นเท่าใดพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ผู้ดูแลในบทที่ 13 จะคิดค่าบริการในการบริหารคดี
การหักเงินเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง
ในกรณีของบทที่ 13 หมายถึงการทดสอบเท่านั้นคุณสามารถหักผลงานโดยสมัครใจไปยังบัญชีเกษียณอายุของ ERISA เช่น 401 (k) รวมทั้งการชำระเงินที่คุณทำกับเงินกู้ยืมที่นำออกจากบัญชีการเกษียณอายุ
สถานการณ์พิเศษ
หากคุณเชื่อว่าคุณมีสถานการณ์พิเศษที่ทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ไม่มีทางเลือกที่สมเหตุสมผลแบบทดสอบความหมายจะให้โอกาสคุณในการระบุค่าใช้จ่ายเหล่านั้นและอธิบายเหตุผลที่คุณเชื่อว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรถูกนับในกรณีของคุณ คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะให้เอกสารเพื่อสนับสนุนข้อเรียกร้องของคุณ
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของสถานการณ์ที่อาจก่อให้เกิดสถานการณ์พิเศษให้ไปที่ "การทดสอบความเป็นตัวตน" - การเอาชนะข้อสันนิษฐานในการล่วงละเมิด
อัปเดตธันวาคม 2560 โดย Carron Nicks