โปรดใช้ความระมัดระวังในการเลือกชำระหนี้เพื่อจัดการกับหนี้สินของคุณ
คุณอาจได้อ่านเกี่ยวกับการชำระหนี้เป็น ทางเลือกให้กับการล้มละลาย หรือเป็นทางออกที่ง่ายสำหรับการแก้ปัญหาหนี้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ของคุณ โฆษณามีแนวโน้มว่าจะมีแนวโน้มมากและมักจะอ่านอะไรบางอย่างเช่น "ลดหนี้ได้ถึงร้อยละ 65!" หรือ "ออกจากตราสารหนี้ภายในเวลาไม่ถึงหกเดือน!"
บริษัท ที่ระงับหนี้สัญญาว่าจะลดหนี้โดยการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ แต่ผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณไม่ได้อธิบายอย่างชัดเจน
หากคุณกำลังพิจารณาการชำระหนี้เป็นแนวทางแก้ไขปัญหาหนี้ให้ทำเรื่องเต็มก่อน
กระบวนการทำงานอย่างไร
กระบวนการนี้เริ่มต้นเมื่อคุณเรียก บริษัท ชำระหนี้และบอกพวกเขาเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ คุณให้ชื่อของเจ้าหนี้และจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ บริษัท ชำระหนี้จะให้ค่าประมาณสำหรับการลดหนี้พร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าใหม่ ตามคำแนะนำของ บริษัท ที่ตั้งถิ่นฐานคุณจะหยุดจ่ายเจ้าหนี้ของคุณและส่งการชำระเงินให้กับผู้ ชำระหนี้ แทน
บริษัท ชำระหนี้ทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นบัญชีออมทรัพย์ เมื่อบัญชีมีการเติบโตขึ้นเป็นจำนวนหนึ่ง บริษัท เรียกชำระหนี้เรียกเจ้าหนี้ของคุณและเริ่มต้นการเจรจาต่อรองการตั้งถิ่นฐาน การชำระบัญชีเป็นจำนวนเงินต่ำกว่ายอดคงค้างทั้งหมดของคุณ
หากเจ้าหนี้ของคุณยินยอมให้มีการชำระบัญชี บริษัท จ่ายชำระเจ้าหนี้และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการเจรจาต่อรองข้อตกลงดังกล่าว
นี่อาจเป็นค่าธรรมเนียมหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของหนี้ที่ถูกยกเลิก
อะไรแย่เกี่ยวกับการชำระหนี้?
บนพื้นผิวการชำระหนี้ถือว่าดีมาก คุณจ่ายเงินให้กับ บริษัท ชำระหนี้ ซึ่งจะจ่ายให้เจ้าหนี้ของคุณ ในตอนท้ายทุกคนได้รับเงินและคุณสามารถที่จะดำเนินชีวิตต่อไปได้ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าเป็นส่วนหนึ่งที่คุณได้ระงับการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ของคุณในขณะที่กำลังเจรจาอยู่หรือไม่?
นั่นคือส่วนที่จะกลับมาหลอกหลอนคุณ
เจ้าหนี้มักไม่ชำระหนี้จนกว่าจะถึงกำหนดชำระภายในไม่กี่เดือน นั่นหมายความว่าคุณต้องหยุดจ่ายเงินบัญชีของคุณและปล่อยให้พวกเขาผ่านไปได้
ในขณะที่ การชำระเงินล่าช้า ของคุณได้รับการรายงานไปที่ เครดิตบูโร คะแนนเครดิตของคุณลดลงและคุณอาจได้รับการ เรียกเก็บ เงิน โดยไม่คำนึงถึงการดำเนินการระงับหนี้การ ชำระเงินล่าช้า ดังกล่าวจะยังคงอยู่ใน ประวัติเครดิต ของคุณนานถึงเจ็ดปี จนกว่าคุณจะเริ่มสะสมกิจกรรมเครดิตในเชิงบวกคุณจะมีปัญหาในการรับบัตรเครดิตและเงินกู้ใหม่ ๆ คุณอาจพบคะแนนเครดิตของคุณรบกวนการรับงานหรืออัตราการประกันที่ดี
หาก บริษัท ชำระบัญชีชำระหนี้เรียบร้อยแล้วกับเจ้าหนี้ของคุณข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์จะไม่ถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ แต่บัญชีของคุณได้รับการอัปเดตเป็นอย่างที่แสดงให้เห็นว่าคุณตั้งรกรากไว้เช่น "การตั้งค่าที่เรียกเก็บแล้ว" หรือ "ชำระเงินแล้ว" สถานะการตัดสินไม่ค่อยใกล้เคียงกับคะแนนเครดิตของคุณในฐานะบัญชี "ชำระเงินเต็มจำนวน"
The Fallout
หลังจากมีการชำระหนี้แล้วอาจใช้เวลา 2-3 เดือนหรือไม่กี่ปีในการสร้างเครดิตของคุณและได้รับการอนุมัติ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระ ภาษี หนี้ ที่ตั้งรกราก ได้ กรมสรรพากร (Internal Revenue Service: IRS) ถือว่าหนี้สินที่ได้รับการอภัยเป็นรายได้และคาดว่าคุณจะต้อง เสียภาษีเงินได้ ตามจำนวนที่ได้รับการอภัย
เจ้าหนี้ควรส่ง แบบฟอร์ม 1099-C เพื่อรายงานการยกเลิกหนี้ แต่ IRS คาดว่าคุณจะต้องรวมหนี้สินใน การคืนภาษี ของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับแบบฟอร์มก็ตาม
โซลูชั่นทางเลือก
หากคุณอยู่ในบัญชีของคุณหรือแม้เพียงหนึ่งหรือสองเดือนข้างหลังและคุณต้องการ รักษาคะแนนเครดิตที่ ดีแล้วการชำระหนี้ไม่ได้สำหรับคุณ
พิจารณา ให้คำปรึกษาด้านเครดิตสำหรับผู้บริโภค ซึ่งจะช่วยให้คุณเข้า สู่แผนการบริหารหนี้ กับเจ้าหนี้ของคุณ มีความเป็นไปได้ในการลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและคุณจะยังคงสามารถชำระยอดคงเหลือได้เต็มจำนวนซึ่งสะท้อนอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ตราบเท่าที่คุณชำระเงินตรงเวลาทุกเดือนการ ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตผู้บริโภค จะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ
นอกจากนี้คุณยังสามารถวางแผนแผนการชำระเงินของคุณเองกับเจ้าหนี้ได้ หากคุณพลาด การชำระเงินหนึ่งหรือสอง ครั้งให้ถามเจ้าหนี้ของคุณหากพวกเขามีโครงการที่ยากลำบากสำหรับลูกค้าที่ประสบปัญหาทางการเงิน
เคล็ดลับ: ใช้คำว่า "ความยากลำบาก" ในการสนทนาของคุณ คุณมักจะได้รับความช่วยเหลือในรูปแบบของการลดชั่วคราวสำหรับหกเดือนถึงหนึ่งปีในการชำระเงินรายเดือนของคุณและ อัตราดอกเบี้ย เงินกู้หรือบัตรเครดิต