การกำหนดและการวางแผนสำหรับการเปลี่ยนรายได้ในการเกษียณอายุ
ข้อกำหนดเกี่ยวกับอัตราทดแทนค่าจ้าง
อัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนการทดแทนรายได้โดยทั่วไปหมายถึงเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณที่จำเป็นในการเกษียณอายุ
ตัวอย่างเช่นหากรายได้ก่อนเกษียณของนักลงทุนคือ 100,000 เหรียญและนักลงทุนคิดว่าอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้าง 80% จะเพียงพอสำหรับรายได้เกษียณนักลงทุนจะต้องวางแผนสำหรับรายได้ 80,000 ดอลลาร์ในปีที่เกษียณ
ความรู้นี้สามารถช่วยในการพิจารณาการ จัดสรรสินทรัพย์ ที่เหมาะสมและประเภทของกองทุนรวมที่จะซื้อเพื่อบรรลุเป้าหมาย
เริ่มต้นด้วยการวางแผนการแทนที่รายได้
แม้ว่าจะมีข้อบกพร่องอัตราการทดแทนค่าจ้างอาจเป็นเครื่องมือในการวางแผนที่ดีสำหรับการประมาณความต้องการรายได้สำหรับวัยเกษียณ กฎทั่วไปของ "thumb" ไม่ได้ผลสำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณกำลังวางแผนและเป้าหมายของคุณคือการเกษียณอายุ 20 ปีนับจากนี้คุณต้องทำสมมติฐานที่สมจริงและทำเพียงเล็กน้อยก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราการออม การจัดสรรสินทรัพย์ และการเลือกลงทุน
อีกแนวทางทั่วไปสำหรับรายได้เกษียณคือ กฎ 4% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนเงินเริ่มต้นที่ดีสำหรับปีแรกที่เกษียณอายุคือ 4% ของสินทรัพย์ที่เกษียณอายุทั้งหมด
ตอนนี้คุณพร้อมแล้วสำหรับวิชาคณิตศาสตร์ เพื่อให้ง่ายขึ้นสมมติว่าคุณอายุ 20 ปีนับจากวันเกษียณแล้วและคุณสามารถมีรายได้รวมอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์ในปัจจุบัน ใช้ กฎข้อ 72 ซึ่งบอกว่าคุณสามารถแบ่งอัตราผลตอบแทน 72 ตามอัตราที่คาดไว้และถึงจำนวนปีที่จะเพิ่มเป็นสองเท่าของเงินออมคุณสามารถคำนวณรายได้เพื่อการเกษียณได้ด้วยวิธีนี้
รักษาอัตราค่าเงินเฟ้อ 3.5% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยในอดีตเล็กน้อย หากคุณแบ่ง 72 โดย 3.5 คุณจะได้รับประมาณ 20 รายการนี้จะบอกคุณว่ารายได้ 50,000 ดอลลาร์ของคุณต้องการในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบันจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 100,000 เหรียญใน 20 ปี ตอนนี้สมมติว่ากรอบเวลาในการเกษียณอายุเป็นเวลา 20 ปีคิดเป็นอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้าง 80% และคุณต้องได้รับรายได้จากการเกษียณอายุในปีแรกที่ 80,000 เหรียญ
เมื่อใช้กฎ 4% คุณสามารถแบ่งรายได้ (80,000) โดย .04 และคุณมีรายได้ถึง 2 ล้านเหรียญ ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการหารายได้ถึง 2 ล้านเหรียญจากที่ที่คุณอยู่ในปัจจุบัน! คณิตศาสตร์ที่เป็นบิตซับซ้อนมากขึ้น ตอนนี้ผมสามารถบอกได้ว่าหากคุณยังไม่ได้ช่วยอะไรเลยและต้องการเงิน 2 ล้านเหรียญใน 20 ปีคุณจะต้องประหยัดเงินประมาณ 3,400 เหรียญต่อเดือนและการลงทุนของคุณจะต้องมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 8.00% แต่ถ้าคุณมีเงินเหลืออยู่ถึง 200,000 เหรียญคุณจะต้องประหยัดประมาณ 1,100 เหรียญต่อเดือนภายใต้สมมติฐานเดียวกัน
โปรดทราบว่าอัตราส่วนการทดแทนค่าจ้างและกฎ 4% เป็นค่าประมาณที่เรียบง่าย แต่มีประโยชน์ ดังนั้นโดยทั่วไปจากวันที่เกษียณของคุณโดยทั่วไปประมาณการของคุณจะมีค่าน้อยกว่า นี่คือเหตุผลที่การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการที่ต่อเนื่อง
คุณสามารถปรับเปลี่ยนเมื่อใกล้วันเกษียณ
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์