ที่ปรึกษาการลงทุนและนักวางแผนด้านการเงินได้รับเงินอย่างไร
คำแนะนำที่แพงที่สุดคือคำแนะนำฟรี แม้ว่าคำแถลงนี้มักถูกส่งเป็นเรื่องตลก แต่ก็มีความจริงเป็นอย่างมากเช่นกันทุกคนที่ปรึกษาและนักวางแผนทางวิชาชีพต้องจ่ายค่าตั๋วและวางอาหารไว้บนโต๊ะที่บ้าน ดังนั้นถึงแม้ว่าค่าธรรมเนียมอาจจะไม่ได้มาจากกระเป๋าของคุณโดยตรงและแม้ว่าคุณจะไม่สามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่าพวกเขาได้รับค่าจ้าง แต่ที่ปรึกษาจะได้รับค่าตอบแทนจากรูปทรงหรือแบบฟอร์ม ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำพื้นฐานที่ได้รับค่าตอบแทน:
- ค่าคอมมิชชั่น: การชำระเงินประเภทนี้เป็นแบบฉบับของโบรกเกอร์ที่ให้บริการแบบเต็มรูปแบบซึ่งเป็น "stockbrokers" แบบดั้งเดิม ค่าคอมมิชชั่นซึ่งมีตั้งแต่ 30 ถึง 300 เหรียญขึ้นไปจะจ่ายให้กับโบรกเกอร์เมื่อดำเนินการซื้อขาย (ซื้อหรือขายหุ้นทุน) ค่าคอมมิชชั่นทำงานเหมือนกับการเพิ่มค่าธรรมเนียมในปริมาณการค้าของลูกค้า ตัวอย่างเช่นหากการซื้อขายคือการซื้อหุ้น 10,000 หุ้นในหุ้นหนึ่ง ๆ และค่าคอมมิชชั่นคือ 100 ดอลลาร์การค้าทั้งหมดที่คุณซื้อคือ 10,100 เหรียญ
- ค่าธรรมเนียม: ที่ปรึกษาบางคนไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมโดยตรงกับลูกค้าตามบริการที่มีให้ ที่ปรึกษาบางคนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) หรือคิดค่าบริการคงที่เพียงครั้งเดียวสำหรับประเภทบริการ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม AUM 1.00% หากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของลูกค้าอยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ค่าธรรมเนียมรายปีจะเท่ากับ 1,000 เหรียญ แต่ถ้าลูกค้าเพียงแค่ต้องการวางแผนทางการเงินแบบครั้งเดียวที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ได้รับการเปิดเผยล่วงหน้า สำหรับบริการประเภทนี้ลูกค้าอาจจ่ายเงิน 500 ถึง 5,000 เหรียญขึ้นอยู่กับความลึกและความซับซ้อนของแผน
- เงินเดือนพลัสคณะกรรมการ: ที่ปรึกษาหลายคนมักจะพบที่ธนาคารและ บริษัท ประกันภัยได้รับเงินเดือนฐานและพวกเขายังได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือโบนัสขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย
ประเภทของที่ปรึกษาการลงทุนและนักวางแผนทางการเงิน
มีหลายประเภทที่ปรึกษาที่มีชื่อเรื่องต่างๆ designations และการรับรอง แต่นี่คือสิ่งที่ต้องรู้:
นักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) : CFP®เป็นบุคคลที่มีคุณสมบัติครบถ้วนตามข้อกำหนดของคณะกรรมการมาตรฐานวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองแล้วซึ่งรวมถึงประสบการณ์อย่างน้อยและผ่านการสอบของคณะกรรมการที่ครอบคลุม CFPs ยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาสถานะ CFP ของตน CFP สามารถมีความรู้ในวงกว้างในทุกด้านของการวางแผนทางการเงินรวมถึงการลงทุนการเกษียณอายุการประกันภัยภาษีการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามการกำหนดตำแหน่งของ CFP ไม่ได้รับประกันว่าพวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งแม้ว่าจะมีความชำนาญเฉพาะด้านในด้านการวางแผนทางการเงิน โดยทั่วไปและอย่างน้อยที่สุดการระบุ CFP แสดงถึงความเข้าใจอย่างน้อยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs): RIA คือ บริษัท ที่จดทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐเช่นแผนกหลักทรัพย์ของสำนักงานอัยการของรัฐหรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) ที่ปรึกษา (กับ "เอ้อ" ) เป็น บริษัท และที่ปรึกษา (โดยมี "หรือ") เป็นบุคคลที่เรียกอย่างเป็นทางการว่าตัวแทน RIA
นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ : ที่ปรึกษาเหล่านี้มักเรียกว่า "โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบ" เป็นตัวแทนของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตให้ขายหลักทรัพย์ (เช่นหุ้นและพันธบัตร) ที่ปรึกษาเหล่านี้มักได้รับค่าคอมมิชชั่นจากหลักทรัพย์ที่พวกเขาขาย พวกเขาเรียกว่า "บริการเต็มรูปแบบ" เพราะพวกเขา (รวมถึงนักวิเคราะห์ของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) ดำเนินการซื้อขายให้คำปรึกษาและวิเคราะห์ลูกค้าทั้งหมด ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมที่มาจากกองทุนรวมมักมาจาก การจ่ายเงิน และค่าธรรมเนียม 12b-1 นักลงทุนส่วนใหญ่ทำด้วยตัวเองใช้ "โบรกเกอร์ส่วนลด" เช่น Charles Schwab ซึ่งโดยปกติจะไม่วางคำสั่งซื้อหรือขาย แต่จะดำเนินการซื้อขายสำหรับค่าคอมมิชชั่นเล็ก ๆ โดยปกติประมาณ $ 10 โบรกเกอร์ส่วนลดยังให้การเข้าถึงกองทุนรวมที่ไม่มีภาระ
ตัวแทนประกันภัยและนายธนาคาร : ฉันใส่ที่ปรึกษาทั้งสองประเภทไว้ในหมวดเดียวกันเนื่องจากไม่ได้เป็นที่ปรึกษาการลงทุนหรือนักวางแผนทางการเงิน แต่พวกเขาสามารถได้รับอนุญาตให้ขายกองทุนรวมหุ้นพันธบัตรและ / หรือเงินงวดที่สามารถใช้เป็นเงินลงทุนได้ . ประกันภัยและนายธนาคารยังสามารถให้บริการวางแผนทางการเงิน
ประเภทของที่ปรึกษาการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?
ในการพิจารณาที่ปรึกษาที่ดีที่สุดคุณจะเริ่มต้นด้วยการพิจารณาว่าคุณต้องการบริการประเภทใดบ้าง หากคุณต้องการคำแนะนำในการลงทุนคำแนะนำพื้นฐานและความต้องการของคุณไม่ซับซ้อนคุณอาจได้รับประโยชน์จากการใช้ บริษัท นายหน้าเช่น Edward Jones พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่มักจะเหมาะสม
แต่ต้องระวังว่าโบรกเกอร์จำเป็นต้องรักษาสิ่งที่เรียกว่ามาตรฐานความเหมาะสมที่เหมาะสมซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องแนะนำและขายประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้าและเป้าหมายของลูกค้า อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าโบรกเกอร์ไม่จำเป็นต้องตามกฎหมายเพื่อหาประเภทการลงทุนที่ ดีที่สุด หรือต่ำสุดสำหรับลูกค้า นอกจากนี้โบรกเกอร์เช่นนี้มักแนะนำกองทุนโหลดหรือกองทุนที่มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ที่สูงกว่าที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของลูกค้า
หากคุณต้องการคำแนะนำด้านการลงทุนและการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องทางออกที่ดีที่สุดของคุณอาจเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน RIAs ได้รับการชำระเงินจากลูกค้า (คุณ) เท่านั้นและพวกเขาใช้เฉพาะการลงทุน (เช่นกองทุนรวมที่ไม่มีภาระเงินกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและกองทุน ETF) ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดีที่สุด
RIAs จำเป็นต้องรักษามาตรฐานการดูแลเอาใจใส่ไว้ซึ่งกว้างขวางกว่ามาตรฐานความเหมาะสมของนายหน้า คำพูดที่แตกต่างกัน RIA ต้องถูกต้องตามกฏหมายเพื่อให้ความสนใจของลูกค้าก่อนหน้านี้ คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมต่อเนื่อง แต่ค่าธรรมเนียมจะมาจากคุณและ RIA ที่ดีสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายด้วยกองทุนรวมต้นทุนต่ำซึ่งมักเป็นกองทุนที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด
ในความเห็นประสบการณ์ส่วนตัวและวิชาชีพของผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประกันภัยและธนาคารของคุณไม่ได้เป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการขอรับคำแนะนำในการลงทุน ในขณะที่บางคนมีความสามารถโดยทั่วไปจะเป็นการดีที่สุดในการรับผลิตภัณฑ์ประกันจาก บริษัท ประกันภัยและผลิตภัณฑ์และบริการจากธนาคารของธนาคาร เมื่อทราบเบาคุณจะไม่ซื้อแฮมเบอร์เกอร์จากสถานที่พิซซ่าคุณจะ?
ในบันทึกย่อสุดท้ายสิ่งที่ปรึกษาหรือผู้วางแผนที่คุณใช้ก็ควรใช้หนึ่งที่มีการรับรองเช่น CFP (ดูด้านบน) หรือคล้ายกัน คุณยังฉลาดที่จะขอให้เพื่อนหรือเพื่อนร่วมงานสำหรับการอ้างอิงและขอให้ที่ปรึกษาสำหรับการอ้างอิงก่อนที่จะว่าจ้างพวกเขา
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์