ก่อนที่คุณจะทำอะไรให้หยุดชั่วคราวและทบทวนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ เงินเหล่านั้นอาจเป็นแหล่งเงินที่สำคัญ แต่คุณจะขอบคุณตัวเองในภายหลังถ้าคุณสามารถออกเงินเพียงอย่างเดียวและหาแหล่งเงินทุนที่อื่น
สิ่งที่จะไม่ได้รับง่ายขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้นและได้หยุดรายได้
IRA Loan อนุญาตแม้จะ?
ไม่กฎ Internal สรรพากรบริการ (IRS) กำหนดสิ่งที่คุณสามารถทำกับ IRAs และกฎเหล่านั้นอนุญาตเฉพาะ "การแจกแจง" จาก IRA เท่านั้น การแจกจ่ายเกิดขึ้นเมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีการเกษียณอายุ (โดยไม่ต้องใส่กลับอย่างรวดเร็วหรือย้ายบัญชีโดยตรงไปยังบัญชีเกษียณอื่น) และโดยทั่วไปแล้วจะไม่สามารถเพิกถอนได้
คุณอาจพบสิ่งนี้น่าแปลกใจ นักเซฟหลายคนเชื่อว่าพวกเขาสามารถกู้ยืมเงินจาก IRA ได้ ส่วนหนึ่งเกิดจากความจริงที่คุณสามารถขอยืมจากบัญชีเกษียณประเภทอื่น ๆ ได้ ตัวอย่างเช่นแผน 401 (k) บางแห่งอนุญาตเงินกู้ยืม IRAs แต่ไม่ได้และพวกเขามักจะไม่ สามารถให้คำมั่นว่าจะเป็นหลักประกัน เมื่อคุณใช้สำหรับเงินกู้
3 ทางเลือกในการยืมต่อ IRA ของคุณ
ถ้าคุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจาก IRA คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง? อีกครั้งควรใช้สินทรัพย์ที่ไม่ได้จัดสรรเพื่อการเกษียณอายุหากเป็นไปได้
แต่ถ้าคุณต้องการเงินค่าใช้จ่ายใด ๆ คุณสามารถประเมินตัวเลือกต่อไปนี้:
การวางโรลโอเวอร์ 60 วัน: คุณอาจสามารถใช้ทรัพย์สิน IRA ของคุณในช่วงเวลาสั้น ๆ โดยใช้แบบโรลโอเวอร์ 60 วัน คุณต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ IRS ที่เข้มงวด แต่เทคนิคนี้คล้ายกับเงินกู้ IRA ระยะสั้น โปรดทราบว่ากรมสรรพากรทำให้กลยุทธ์นี้ยากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาดังนั้นให้ทบทวนกฎต่อหากเป็นสิ่งที่คุณได้ทำในอดีต
แผนการเกษียณอายุอื่น ๆ : คุณอาจมีทางเลือกในการยืมยอดคงเหลือในแผนเกษียณอายุในที่ทำงานเช่นแผน 401 (k) แผนของคุณต้องอนุญาตเงินให้กู้ยืม (ไม่ใช่ทั้งหมด) และคุณต้องเสี่ยงหลายครั้งเมื่อคุณยืม นอกเหนือจากการจู่โจลเงินออมของคุณแล้วคุณจะต้องเสียภาษี (และอาจถูกลงโทษ) หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ พิจารณาสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณเปลี่ยนงานก่อนชำระเต็มจำนวน
มันอาจจะเป็นไปได้ที่จะย้ายเงินจาก IRA เป็น 401k ของคุณเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถยืม ทำงานร่วมกับแผนกทรัพยากรบุคคลฝ่ายวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียของเทคนิคดังกล่าว
Roth IRAs: Roth IRAs อาจสามารถจัดหาเงินที่คุณต้องการได้ แต่ (อีกครั้ง) คุณจะสูญเสียเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ กับ Roth คุณอาจสามารถนำเงินที่คุณจ่ายออกไปโดยไม่ต้องเรียกเก็บภาษีใด ๆ สอบถามตัวจัดทำภาษีของคุณหากเป็นตัวเลือกในกรณีของคุณ
ดูที่อื่น ๆ : เพื่อป้องกันการเกษียณอายุและลดภาวะแทรกซ้อนทางภาษีอาจเป็นการดีกว่าที่จะยืมที่อื่น เงินกู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ซึ่งคุณไม่จำนำสิ่งใดเป็นหลักประกัน) อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ เงินให้กู้ยืมเหล่านี้มี ให้บริการสินเชื่อแบบ peer-to-peer สมาชิกในครอบครัวและธนาคารหรือ สหภาพเครดิต
หากคุณเริ่มจากการยืมเงินจากผู้ให้กู้รายเดิมคุณยังมีทางเลือกในการแตะการออมเพื่อการเกษียณอายุในภายหลังหากจำเป็น แต่ถ้าคุณไปที่ IRA โดยตรงเพื่อขอรับเงินทุนอาจเป็นการยากที่จะยกเลิกความเสียหาย
การลงทุนในธุรกิจ
หากคุณต้องการใช้สินทรัพย์ใน IRA เพื่อลงทุนในธุรกิจคุณอาจสามารถดึงออกได้ แต่ไม่ใช่เรื่องง่าย
เทคนิคคุณจะไม่ยืมจาก IRA แต่คุณจะต้องจัดตั้งหน่วยลงทุนโดยใช้เงินฝากออมทรัพย์ใน IRA ของคุณและใช้นิติบุคคลนั้นในการซื้อความสนใจในธุรกิจ กระบวนการนี้มีความซับซ้อนมากและคุณควรพูดคุยเกี่ยวกับกลยุทธ์กับ CPA ก่อนที่จะกระทำอะไร
นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณสามารถทำได้ ด้วยมาตรฐาน IRA ที่คุณเปิดไว้ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณ คุณจะต้องทำงานร่วมกับ บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการใช้ IRA เพื่อลงทุนในธุรกิจหรืออสังหาริมทรัพย์
ถ้าคุณไปเส้นทางนี้คาดว่าจะต้องจ่ายเงินอย่างน้อยหลายพันเหรียญเพื่อตั้งค่าและคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปีเช่นกัน
แน่นอนว่านี่เป็นสิ่งเตือนใจที่นี่ว่าธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจส่วนใหญ่ล้มเหลว หากคุณใช้ IRA ของคุณคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียรายได้และไข่รังไข่ของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ เงินกู้ธุรกิจที่ ได้รับการสนับสนุนจาก USA Small Business Administration (SBA) การสนับสนุนจากรัฐบาลช่วยให้มีคุณสมบัติเพียงพอในการกู้ยืมและรักษาต้นทุนการกู้ยืมให้ต่ำ