จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณเขียน (หรือฝาก) เช็ค?
หากทุกอย่างราบรื่นกระบวนการนี้จะราบรื่น แต่ขึ้นอยู่กับมุมมองของคุณการกำหนดเวลาอาจเป็นปัญหาได้:
- หากคุณได้รับเช็คคุณอาจรีบเคลียร์
- หากคุณเขียนเช็คคุณอาจหวังว่าจะได้เงินเพิ่มอีกสองสามวัน
ธนาคารที่รับเงินหรือเครดิตยูเนี่ยน (เช็คที่ฝากหรือรับเงิน) จะส่งเช็คในรูปแบบกระดาษหรือแบบอิเล็กทรอนิกส์ไปที่ธนาคารที่มีการเบิกใช้เงินหรือไปที่สำนักหักบัญชีที่อยู่ระหว่างธนาคารทั้งสองแห่ง สมมติว่าเงินมีอยู่และไม่มีปัญหากับการตรวจสอบเงินจะถูกโอน
การหักล้างเช็คที่คุณเขียน
จะใช้เวลาตรวจสอบเพื่อล้างหลังจากที่คุณเขียน? ไม่มีคำตอบเดียวเนื่องจากความเร็วขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยปกติจะใช้เวลาสองถึงสามวันในการตรวจสอบที่คุณเขียนเพื่อเข้าสู่บัญชีของคุณ (จนกว่าจะถึงเวลานั้นเช็คจะเป็นเพียง IOU) แต่ระยะเวลาดังกล่าวกำลังบีบอัดเนื่องจากกฎหมาย Check 21 ได้รับการอนุมัติในปี 2547
เมื่อใดก็ตามที่คุณเขียนเช็คเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำราวกับว่าเงินไม่ได้อยู่ในบัญชีของคุณแล้ว
ในอดีตผู้คนทำสิ่งนี้โดยการบันทึกธุรกรรมทุกรายการในการ ลงทะเบียนเช็ค การปรับสมดุลบัญชีเช็คของคุณ (ไม่ว่าจะเป็นทางกระดาษหรือทางอิเล็กทรอนิกส์) ยังคงเป็นแนวทางที่ดี
คุณอาจต้องรออีกหลายวัน (หรือนานกว่านั้น) เพื่อดูเงินที่จะ ออกจาก บัญชีของคุณจริง ในช่วงเวลานั้น เช็คเรียกว่า "โดดเด่น" และคุณอาจใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่น (แต่คุณต้องการใช้จ่ายเงินเป็นสองเท่ากระทำการฉ้อโกงและตั้งค่าเงินเบิกเกินบัญชี)
การใช้เงินทุนเดียวกันสองครั้งในขณะที่รอการตรวจสอบให้ชัดเจนเรียกว่า " การใช้ประโยชน์จากลอย " และอาจทำให้ เกิดปัญหามากมาย
คุณต้องทำอย่างไรเพื่อให้มั่นใจว่ามีเงินอยู่ในบัญชีของคุณ? การเขียนเช็คที่คุณรู้ว่าไม่สามารถล้างได้เป็นเรื่องผิดกฎหมายในทางเทคนิคดังนั้นโปรดเขียนเช็ค เมื่อคุณมีเงินอยู่ ในทางปฏิบัติจริงๆแล้วคุณอาจใช้เวลาสองถึงสามวัน คุณส่งเช็คหรือส่งให้แคชเชียร์ที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่หรือไม่? ระบบลงทะเบียน Checkout มักมาพร้อมกับเครื่องตรวจสอบเช็คที่สามารถ แปลงเช็คกระดาษของคุณให้เป็นเช็คอิเล็กทรอนิกส์ ได้ทันที และคุณสามารถมั่นใจได้ว่าเช็คจะถูกส่งไปที่ธนาคารของคุณโดยเร็วที่สุด (อาจถึงวันนั้น)
แม้ว่าคุณจะมอบเช็คให้กับบุคคลอื่น (เช่นเพื่อนที่คุณจ่ายเงินหรือช่างประปาที่ทำงานในบ้านของคุณ) บุคคลนั้นอาจ ใช้โทรศัพท์มือถือเพื่อฝากเช็ค ในทางกลับกันมีความเป็นไปได้ที่บุคคลหรือธุรกิจจะปล่อยให้เช็ครวบรวมฝุ่นเป็นเวลาสองสามสัปดาห์ก่อนที่จะนำเงินมาฝากที่ธนาคาร แต่น่าเสียดายที่ไม่มีทางใดที่จะทราบได้อย่างแน่นอน
หากคุณต้องการกฎพื้นฐานง่ายๆสมมติว่าเงินจะออกจากบัญชีของคุณประมาณสองวันหลังจากที่คุณชำระเงินด้วยเช็ค แต่ระยะเวลาดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลง ได้โดยง่าย
ใช้เช็คที่คุณได้รับ
หากคุณได้รับการชำระเงินด้วยเช็คคุณอาจจะต้องใช้เงินจำนวนมาก: คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายหรืออาจสงสัยว่าเช็คจะถูกตีกลับหรือไม่ คุณต้องรอนานแค่ไหน?
"มีอยู่" ไม่ได้หมายความว่าเคลียร์: เมื่อใครบางคนเขียนเช็คให้คุณ "หักล้าง" เมื่อเงินโอนจากบัญชีผู้ตรวจสอบและคุณสามารถใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตาม ไม่ชัดเจน ว่าเงินหรือเมื่อใดที่จะมาถึง ธนาคารของคุณมักจะอนุญาตให้คุณใช้จ่ายเงินจากเช็คที่ฝากเงินและแม้กระทั่งถอนเงินสดก่อนที่เช็คจะหักล้างไปแล้ว
แต่คุณต้องรับผิดชอบในการตรวจสอบใด ๆ ที่คุณฝากเงินดังนั้นคุณจะต้องชำระคืนเงินที่คุณใช้หากเช็คคืนเงินหลังจากที่คุณได้รับเงินแล้ว
กฎหมายของรัฐบาลกลาง (ระเบียบ CC) กำหนดให้ธนาคารต้องมี เงินฝากของคุณอย่างน้อยหนึ่งส่วน ภายในสองสามวัน
สำหรับรายการจำนวนมากเช่นเช็คส่วนบุคคล 200 ดอลลาร์แรกจะใช้ได้ภายในหนึ่งวันทำการ (ถ้าไม่ได้ทันที) และส่วนที่เหลือจะมีให้ใช้ภายในสองถึงสามวัน รายการอื่น ๆ เช่นเช็คที่รัฐบาลออกให้ แคชเชียร์เช็ค และ ใบสั่งโอนเงินของ USPS ทำให้สามารถถอนเงินจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว
ธนาคารของคุณสามารถเป็นอิสระได้มากกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้: ธนาคารสามารถสมมติว่าการตรวจสอบใด ๆ เป็นสิ่งที่ดีและช่วยให้คุณสามารถถอนเงินเต็มจำนวนได้ทันที สะดวกใช่มั้ย? แต่ ถ้าการตรวจสอบดังกล่าวตีกลับ คุณมีปัญหา ธนาคารจะตัดบัญชีของคุณเพื่อรับเงินคืนและอาจนำไปสู่ปัญหาร้ายแรง
คุณควรรอนานแค่ไหนก่อนที่จะยอมรับเช็ค ไม่มีคำตอบที่แน่ชัด แต่ควรระมัดระวังในการตรวจสอบที่คุณไม่แน่ใจ ด้วยเช็คที่เขียนจากธนาคารรายใหญ่คุณมักจะ (แต่ไม่บ่อย) หาข้อมูลภายใน 2-3 วันถ้ามีปัญหา เมื่อเช็คมาจากบัญชีต่างประเทศสิ่งต่างๆอาจใช้เวลานานกว่านี้ ทางออกที่ดีที่สุดคือติดต่อธนาคารของคุณและรับคำตอบที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานะเช็ค อธิบายความกังวลของคุณและถามว่าคุณจะเสี่ยงหรือไม่ถ้าคุณใช้เงิน สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดูที่ ระยะเวลาที่ต้องรอหลังจากฝากเช็ค
ในการทำให้เงินทุนสามารถใช้ได้โดยเร็วที่สุดให้วางเงินไว้: ใช้เงินฝากเช็คระยะไกลเมื่อมีและตรวจสอบเงินฝากในช่วงต้นของวันเพื่อทำการตัดเวลาในวันนั้น ธนาคารของคุณมักจะบอกคุณว่าเงินฝากของคุณจะถูกจัดขึ้นเป็นเวลาห้าวันหรือมากกว่านั้น แต่ในหลาย ๆ กรณีเงินจะเข้ามาเร็วขึ้น หากยังไม่เร็วพอให้ลองถามฝ่ายบริการลูกค้าหรือผู้จัดการหากมีวิธีใดในการ เพิ่มเงินทุนเหล่า นี้ (อาจใช้งานได้หากคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติการตรวจสอบไม่ดีในบัญชี)
อันตรายจากการหักล้าง "เช็ค"
หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับเช็ค "หักล้าง" อย่าใช้จ่ายเงินจนกว่าคุณจะพอใจที่ธนาคารของคุณเก็บเงินที่ต้องการ รอไม่สะดวก แต่การจัดการกับยอดบัญชีในเชิงลบไม่ค่อยสนุกเท่าไร
สมมติว่าเช็คที่หักล้างนั้นเป็นอันตราย บางครั้งความผิดพลาดที่ซื่อสัตย์ก่อให้เกิดปัญหาและบางครั้งนักต้มตุ๋นใช้ประโยชน์จากความเข้าใจผิดเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบที่ชัดเจน การหลอกลวงโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินให้กับใครบางคนที่มีเช็ค (โดยเฉพาะ เช็คเงินสด หรือ ใบสั่งจ่ายเงินปลอม ) และขอให้ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อส่งเงินค่าจ้างเกินจำนวนหรือส่งเงินไปให้ "ผู้ขนส่ง" ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะส่งเงินที่ไม่มีอยู่และ ในที่สุดธนาคารพบว่าเช็คไม่ดี แต่น่าเสียดายที่ธนาคารไม่ได้ปกป้องผู้บริโภคในสถานการณ์เช่นนี้ - เหยื่อเป็นผู้รับผิดชอบต่อการสูญเสียใด ๆ และจะต้องชำระคืนธนาคาร