กฎสนุก แต่ไม่เป็นประโยชน์เท่าการวางแผนที่ถูกต้อง
กฎของ 72 ทำงานอย่างไร
ใช้เวลา 72 หารด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน (หรืออัตราดอกเบี้ยที่เงินของคุณจะได้รับ) และคำตอบจะบอกจำนวนปีที่คุณต้องใช้เพื่อเพิ่มเงินสองเท่า
ตัวอย่างเช่น:
- ถ้าเงินของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีรายได้ร้อยละสามต่อปีจะใช้เวลา 24 ปีในการเพิ่มเงินสองเท่าของคุณ (72/3 = 24)
- หากเงินของคุณอยู่ในกองทุนรวมที่คุณคาดหวังไว้จะเฉลี่ย 8% ต่อปีคุณจะต้องใช้เงินสองเท่าเป็นเงินสองเท่า (72/8 = 9)
คุณสามารถใช้กฎ 72 เครื่องคิดเลขนี้ได้หากคุณไม่ต้องการคำนวณคณิตศาสตร์ด้วยตัวคุณเอง
ใช้เป็นเครื่องมือสอน
กฎข้อ 72 สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการสอนเพื่ออธิบายความต้องการและความเสี่ยงต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนระยะสั้นกับการลงทุนระยะยาว
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังเดินทางไปประมาณหนึ่งไมล์ขึ้นไปที่มุมร้านไม่เป็นไรถ้าคุณขับรถด้วยความเร็ว 10 ไมล์ต่อชั่วโมงหรือ 20 ไมล์ต่อชั่วโมง คุณไม่ได้เดินทางไกลดังนั้นความเร็วพิเศษจะไม่ทำให้เกิดความแตกต่างในความเร็วที่คุณไปถึงที่นั่น
หากคุณกำลังเดินทางข้ามประเทศความเร็วที่เพิ่มขึ้นจะช่วยลดระยะเวลาในการขับขี่ได้อย่างมาก
เมื่อพูดถึงการลงทุนถ้าเงินของคุณใช้ไปถึงจุดหมายทางการเงินระยะสั้นก็ไม่สำคัญหรอกถ้าคุณได้รับอัตราผลตอบแทน 3 เปอร์เซ็นต์หรืออัตราผลตอบแทน 8 เปอร์เซ็นต์
เนื่องจากจุดหมายปลายทางของคุณไม่ไกลนักผลตอบแทนพิเศษจะไม่สร้างความแตกต่างในอัตราที่คุณสะสมเงินได้มากนัก
ช่วยในการพิจารณาเรื่องนี้ด้วยเงินจริง ใช้กฎข้อ 72 คุณเห็นว่าการลงทุนที่มีรายได้ 3% จะเพิ่มเงินเป็นสองเท่าใน 24 ปี รายได้ 8% ในรอบ 9 ปี ความแตกต่างใหญ่ แต่ความแตกต่างใหญ่แค่ไหนหลังจากผ่านไปเพียงหนึ่งปี?
สมมติว่าคุณมี 10,000 เหรียญ หลังจากหนึ่งปีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่อัตราดอกเบี้ย 3% คุณมีเงิน 10,300 เหรียญ ในกองทุนรวมที่มีรายได้ 8% คุณมีเงิน 10,800 เหรียญ ไม่ได้แตกต่างกันมากนัก
ยืดบัญชีออกไปเป็นปีที่ 9 ในบัญชีออมทรัพย์คุณมีเงินประมาณ 13,050 ดอลลาร์ ในดัชนีหุ้นกองทุนรวมตามกฎข้อ 72 เงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 20,000 เหรียญ ความแตกต่างใหญ่มาก ให้เงินอีก 9 ปีและคุณมีเงินออมประมาณ 17,000 เหรียญ แต่ประมาณ 40,000 เหรียญในกองทุนดัชนีหุ้นของคุณ
ในช่วงเวลาที่สั้นลงรายได้ที่สูงกว่าอัตราผลตอบแทนไม่ได้มีผลกระทบมาก ในกรอบเวลาที่นานขึ้น
กฎมีประโยชน์ในขณะที่คุณใกล้เกษียณหรือไม่?
กฎข้อ 72 อาจทำให้เข้าใจผิดเมื่อใกล้เกษียณอายุ สมมติว่าคุณอายุ 55 ปีมีเงิน 500,000 เหรียญและคาดว่าเงินออมของคุณจะมีรายได้ประมาณ 7% และจะเพิ่มเป็นสองเท่าในอีก 10 ปีข้างหน้า คุณวางแผนที่จะมีเงิน 1,000,000 เหรียญที่อายุ 65 ปี
คุณจะ? อาจจะอาจจะไม่. ใน 10 ปีข้างหน้าตลาดอาจให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ทำให้คุณคาดหวัง
การนับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหรือไม่ก็อาจทำให้คุณประหยัดน้อยหรือละเลยขั้นตอนการวางแผนที่สำคัญอื่น ๆ เช่น การวางแผนภาษี ประจำปี
กฎข้อที่ 72 เป็นกฎทางคณิตศาสตร์ที่น่าสนใจและเป็นเครื่องมือการสอนที่ดี แต่นั่นแหล่ะ อย่าพึ่งพามันเพื่อคำนวณเงินออมในอนาคตของคุณ แทนที่จะทำรายการสิ่งที่คุณสามารถควบคุมและสิ่งที่คุณไม่สามารถทำได้ คุณสามารถควบคุมอัตราผลตอบแทนที่คุณจะได้รับ? ไม่ได้ แต่คุณสามารถควบคุม ความเสี่ยงในการลงทุนที่ คุณใช้จ่ายเท่าไหร่ที่คุณประหยัดและความถี่ที่คุณทบทวนแผนของคุณ
แม้แต่น้อยเมื่อเกษียณอายุ
เมื่อเลิกใช้ความกังวลหลักของคุณคือการรับรายได้จากการลงทุนของคุณและหาเวลาที่เงินของคุณจะมีอายุการใช้งานขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้
กฎข้อ 72 ไม่ช่วยในเรื่องนี้ แต่คุณต้องดูกลยุทธ์เช่น การแบ่งส่วนเวลา ซึ่งเกี่ยวข้องกับการจับคู่การลงทุนกับจุดที่คุณต้องการใช้ นอกจากนี้คุณยังต้องการศึกษา กฎอัตราการถอนเงิน ซึ่งจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณสามารถออกไปได้อย่างปลอดภัยในแต่ละปีในช่วงเกษียณอายุเท่าใด สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการกำหนดระยะเวลาวางแผนการเกษียณอายุของคุณเองเพื่อช่วยให้คุณมองเห็นได้ว่าชิ้นงานจะพอดีกันอย่างไร
หากการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องง่ายคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีอาชีพเพื่อช่วย ในความเป็นจริงมีตัวแปรมากเกินไปที่จะต้องพิจารณา การใช้สมการทางคณิตศาสตร์แบบง่ายๆไม่ใช่วิธีจัดการเงิน