เตรียมพร้อมสำหรับแท็กราคาที่เคยเติบโตของค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย
ดังนั้นผู้ปกครองโดยเฉลี่ยจะทำอย่างไร เช่นเดียวกับที่คุณควรเริ่มต้น การออมเพื่อการเกษียณอายุในวัย 20 ปี คุณควรเริ่มต้นประหยัดค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณเร็วกว่าในภายหลังหากการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ต่อไปนี้เป็น 5 ขั้นตอนง่ายๆในการเริ่มต้นการจัดหาเงินทุนการศึกษาวิทยาลัยของบุตรของท่าน
1. เริ่มเดี๋ยวนี้!
ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานได้เร็วเท่าไร เช่นเดียวกับเป้าหมายการลงทุนอื่น ๆ เวลาและดอกเบี้ยทบต้นเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณและสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุด ก่อนหน้านี้คุณเริ่มบันทึกเป็นประจำคุณจะต้องประหยัดน้อยลงในระยะยาว
ลองดูที่ งบประมาณ ของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถทุ่มเทให้กับการออมได้มากแค่ไหน แม้ว่าจะเป็นเพียงแค่ $ 50 ต่อเดือนเท่านั้นนั่นก็คือการเริ่มต้นและเมื่อรายได้ของคุณเติบโตขึ้นหรือค่าใช้จ่ายลดลงคุณสามารถเพิ่มอัตราการออมของคุณได้ และถ้าคุณไม่สามารถเก็บอะไรไว้ได้ให้ติดต่อกับปู่ย่าตายายเพื่อดูว่าพวกเขาอาจจะสนใจที่จะให้กองทุนการศึกษาวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณเริ่มก้าวกระโดดหรือไม่
2. มีแผนงาน
ขั้นตอนแรกในการจัดทำแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยคือการประเมินว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการศึกษาของบุตรหลานของคุณน่าจะเป็นเท่าใด
ค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนในรัฐโดยรวมสำหรับโรงเรียนของรัฐสี่ปีมีมูลค่าเพียง 10,000 ดอลลาร์สำหรับปีการศึกษา 2017-18 อัตราเงินเฟ้อร้อยละห้าต่อปีค่าใช้จ่ายโดยประมาณต่อปี 18 ปีนับจากนี้จะอยู่ที่ประมาณ 24,000 เหรียญ (10 ปีนับจากนี้จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 16,000 เหรียญ) โรงเรียนเอกชนอาจมีราคาแพงกว่าสองถึงสามเท่า
อย่าปล่อยให้ตัวเลขเหล่านี้ทำให้คุณตกใจ การศึกษาบางส่วนของบุตรหลานของคุณสามารถได้รับการชำระเงินผ่านทุนการศึกษาการให้ ความช่วยเหลือทางการเงิน ทุนการศึกษาและ เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนนักศึกษาเอกชน แม้ว่าคุณจะขาดเป้าหมายของคุณในขณะนี้ แต่ก็สามารถประหยัดส่วนที่เหลือได้หากคุณเริ่มต้นสร้างรายได้เป็นประจำและลงทุนอย่างชาญฉลาด แน่นอนว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางแผนค่าเล่าเรียน 100% ของบุตรหลานของคุณหากไม่ใช่เป้าหมายของคุณ ในการเริ่มต้นแผนธุรกิจคุณสามารถตรวจสอบเครื่องมือออนไลน์แบบฟรีได้เช่นเครื่องคิดเลขประหยัดวิทยาลัยของ SavingforCollege.com
3. ประหยัดบ่อยครั้งและสม่ำเสมอ
เพื่อที่จะสะสมเงินได้เพียงพอสำหรับการเรียนในวิทยาลัยสี่ปีคุณไม่จำเป็นต้องเริ่มประหยัด แต่เนิ่นๆและยังต้องลงทุนอย่างจริงจังและสม่ำเสมอ แทนที่จะลงทุนเงินก้อนหนึ่ง ๆ ทุกปีให้พิจารณาบริจาคเงินจำนวนน้อย ๆ ทุกเดือนเพื่อใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์ค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยและ ดอกเบี้ยทบต้น โดยประมาณทุกเดือน
กลยุทธ์ทางเลือกคือการโหลดบัญชีบุตรหลานของคุณไว้ด้านหน้าหากคุณกำลังวางแผนในแบบ 529 (ดูข้อมูลเพิ่มเติมจากด้านล่าง) การโหลดด้านหน้าช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินสมทบเข้าบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยได้สูงสุด 5 ปีในนามของบุตรหลานของคุณ จำนวนเงินที่บริจาคทั้งหมดจะต้องไม่เกินการยกเว้น ภาษีของขวัญ ประจำปีสำหรับระยะเวลาห้าปีดังกล่าว
4. ลงทุนอย่างชาญฉลาด
สิ่งเดียวที่แย่กว่าไม่ใช่การออมคือการใส่เงินลงในสมุดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน ในแง่ของการลงทุนยานพาหนะ หุ้นใน อดีตได้เกือบตลอดเวลาเงินลงทุนอื่น ๆ ตลอดระยะเวลาสิบปีหรือมากกว่านั้น มองหาไม่มีภาระ (ไม่เสียค่าธรรมเนียมในการซื้อหรือขาย) กองทุนรวมหรือ กองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน เพื่อกระจายความเสี่ยงด้วยต้นทุนที่น้อยลง
แต่ไม่เพียงแค่เก็บเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือสองและทิ้งไว้ ทบทวนประสิทธิภาพของกองทุนอย่างน้อยปีละครั้งและทำการปรับค่าใช้จ่ายตามที่จำเป็นสำหรับกองทุนที่มีการดำเนินงานต่ำกว่า ประโยชน์อย่างหนึ่งของการทำงานกับผู้วางแผนทางการเงินคือการให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการออมเงินของคุณ แต่ยังสามารถจัดการและตรวจสอบประสิทธิภาพการลงทุนและส่งรายงานรายไตรมาส หากคุณจัดการการลงทุนของคุณเองโปรดอย่าลืมคำนึงถึงเวลาที่คุณต้องลงทุน
ตัวอย่างเช่นหากบุตรหลานของคุณเป็นเวลาห้าปีนับจากเริ่มเรียนวิทยาลัยอาจถึงเวลาที่คุณต้องเปลี่ยนเงินของคุณไปสู่การเติบโตและกองทุนหุ้นรายได้และกองทุนพันธบัตรซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงตลาดและดาวน์ในตลาดขณะเดียวกันก็มุ่งหวังผลตอบแทนที่สูง
ตั้งแต่สองถึงสี่ปีก่อนที่บุตรของท่านจะเริ่มเรียนวิทยาลัยจ่ายเงินสดและหุ้นกู้เพียงพอเพื่อจ่ายปีแรกและวางไว้ที่ใดที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้เช่นกองทุนตลาดเงิน หากคุณรอจนกว่าจะถึงเวลาที่คุณต้องการเงินคุณอาจถูกบังคับให้นำออกในช่วงเวลาที่ประสิทธิภาพของตลาดลดลงซึ่งจะทำให้รายได้บางส่วนหายไป
5. รู้จักตัวเลือกการออมและการลงทุนของคุณ
เมื่อพยายามหาเงินเพื่อการศึกษาในมหาวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณการรวมกันของยานพาหนะการลงทุนและวิธีการจัดหาเงินทุนอาจทำงานได้ดีที่สุด อย่าลืมใช้ประโยชน์จากวิธีใด ๆ ที่สามารถหักลดหย่อนภาษีหรือหักภาษีที่คุณมีสิทธิ์ได้ บางตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการออมของวิทยาลัยรวมถึง:
- Roth IRA: หากคุณอายุ 59 ปีเมื่อบุตรหลานของคุณเข้าเรียนในวิทยาลัย Roth IRA อาจเป็นรถลงทุนที่น่าสนใจเนื่องจากการลงทุนจะเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินก็จะปลอดภาษี (สมมติว่าคุณมีบัญชีแล้ว เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี) คุณสามารถถอนเงินและปราศจากโทษได้ถึง $ 10,000 ก่อนอายุ 59 1/2 ปีตราบเท่าที่เงินที่ใช้สำหรับ ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรอง แล้ว
- บัญชีการออมทรัพย์ของ Coverdell Education Education (เดิมชื่อ Education IRA): ในขณะที่เงินช่วยเหลือของ Coverdell ESA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ (หมายความว่าคุณต้องจ่ายภาษีในขณะนี้) มูลค่าบัญชีจะเพิ่มขึ้นโดยไม่ต้องเสียภาษีและการแจกจ่ายจากบัญชีนี้ ปลอดภาษีเมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้รับประโยชน์ที่กำหนด ข้อเสียเปรียบหลัก ๆ ของ Coverdell ESA คือวงเงินต่ำสุด 2,000 เหรียญต่อเงินอุดหนุนประจำปีและครอบครัวที่มีรายได้ขั้นต้นปรับ (AGI) สูงกว่าขีด จำกัด ที่ไม่สามารถเข้าร่วมได้ เมื่อบุตรของท่านอายุ 18 ปีท่านจะไม่สามารถบริจาคเงินสมทบใหม่ให้กับแผนได้ เงินฝากออมทรัพย์ของ Coverdell ESA ทั้งหมดจะต้องใช้ก่อนที่บุตรของท่านจะอายุ 30 ปี มิฉะนั้นคุณจะต้องเสียภาษีอากรที่เหลืออยู่
- แผนการออมทรัพย์ของสเตทคอลเลจ (529 แผนการ): 529 แผนการ ทำให้คุณมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นที่ประหยัดเงินในวิทยาลัยซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องใช้มานานหลายปี การมีส่วนร่วมเติบโตขึ้นรอการตัดบัญชีภาษีจนกว่าจะมีการใช้จ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยแล้วรายได้จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีของนักเรียนอีกประโยชน์ที่น่าสนใจเนื่องจากอัตราภาษีของนักเรียนโดยทั่วไปต่ำกว่าพ่อแม่ของพวกเขา ถ้าเงินไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนอาจมีการลงโทษ 10% ถึง 15% ของรายได้สะสมของคุณหรือ 1% ของยอดเงินในบัญชีคุณต้องการให้แน่ใจว่าไม่ได้บันทึกเกินค่าลงใน แผน 529 สำหรับแผน 529 ของรัฐส่วนใหญ่จะไม่มีการ จำกัด การบริจาครายปี แต่แผนเหล่านี้จะมีขีด จำกัด การมีส่วนร่วมตลอดชีพ ขีด จำกัด จะแตกต่างกันไปตามแผน
- แผนการจ่ายค่าเล่าเรียนล่วงหน้า: แผน เหล่านี้เป็นแผน 529 ประเภทอื่น ๆ แต่แตกต่างจากแผน 529 รัฐจะใช้ความเสี่ยงมากใน แผนการจ่ายล่วงหน้า แผนการดำเนินงานของรัฐเหล่านี้มีความน่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นประมาณ 10% ต่อปี แต่มีข้อ จำกัด ที่สำคัญบางประการ ประการแรกคือเงินลงทุนสามารถใช้สำหรับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม (เฉพาะห้องพักและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ) ที่มหาวิทยาลัยของรัฐ การใช้เงินเพื่อการอื่นหรือวิทยาลัยจะส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับ ประการที่สองแผนการจ่ายค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน จำกัด การเติบโตของคุณให้เพิ่มขึ้นในอัตราค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยในที่สาธารณะ ดังนั้นเมื่อค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นในระดับที่ 4 ถึง 5% แผนเหล่านี้จะไม่น่าสนใจมากสำหรับการจัดหาเงินทุนการศึกษาวิทยาลัย
ถ้าคุณเริ่มต้นรู้แนวทางการลงทุนในรถของคุณพัฒนาแผนและลงทุนอย่างชาญฉลาดและเป็นประจำคุณสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนบางส่วนหรือทั้งหมดของวิทยาลัยได้