เรียนรู้ว่าหนี้มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ตามที่คุณได้คิดไว้แล้วหนี้สินมีบทบาทสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ ไม่เพียง แต่จะส่งผลต่อความสามารถในการใช้จ่ายของคุณ แต่ก็มีผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณและส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการกู้เงินหรือจ่ายอัตราประกันต่ำ

วิธีหนี้สินมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

จำนวนหนี้ที่คุณมีเป็นปัจจัยหนึ่งที่ใหญ่ที่สุดที่จะเข้าสู่คะแนนเครดิตของคุณ ระดับหนี้ของคุณอยู่ที่ 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ

การ คำนวณคะแนนเครดิตจะ พิจารณาถึง การใช้เครดิต ของคุณซึ่ง ได้แก่ อัตราส่วนระหว่างยอดคงเหลือในบัตรเครดิตกับวงเงินเครดิตสำหรับบัตรเครดิตแต่ละประเภทและการใช้เครดิตโดยรวมของคุณ ยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณมีจำนวนใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตยิ่งทำให้เครดิตของคุณเสียหายมากเท่าใด ยอดบัตรสูงสุดและยอดเกินจำนวนที่ จำกัด คือยอดแย่ที่สุด

คะแนนเครดิตของคุณจะคำนึงถึงวิธีการที่ยอดเงินกู้ของคุณใกล้เคียงกับยอดเงินกู้เดิม การจ่ายยอดเงินกู้ของคุณจะดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ

การแบกรับหนี้สินจำนวนมากโดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่สูงจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตและสินเชื่อใหม่ ๆ แม้ว่า อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ จะต่ำถ้าหนี้ของคุณทำคะแนนเครดิตของคุณคุณยังสามารถปฏิเสธได้ (โปรดทราบว่ารายได้ของคุณไม่ใช่ปัจจัยในการให้คะแนนเครดิตของคุณ)

คุณสามารถจัดการกับหนี้ของคุณหรือไม่?

วิธีจัดการหนี้สินยังมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การชำระยอดคงเหลือของคุณได้อย่างรวดเร็วจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากคุณลดการใช้เครดิตของคุณ หากหนี้ของคุณมากเกินไปในการจัดการเครดิตของคุณอาจประสบปัญหา ตัวอย่างเช่นหากคุณพลาดการชำระเงินเนื่องจากคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้คุณจะเสียคะแนนเครดิต

การเลือกการชำระหนี้หรือการล้มละลายเพื่อจัดการกับหนี้ของคุณจะส่งผลให้เกิดความเสียหายต่อคะแนนเครดิตซึ่งใช้เวลาหลายเดือนถึงแม้จะเป็นปีที่จะกู้คืน

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตและการรวมหนี้ไม่ส่งผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่การรวมหนี้สินอาจมีผลกระทบในทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจถูกลงโทษสำหรับการเปิดบัญชีใหม่การกระทำที่ลดอายุเครดิตโดยเฉลี่ยของคุณ อายุเครดิตคือ 15% ของคะแนนเครดิตของคุณ (ในขณะที่โซลูชันหนี้สินบางอย่างสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่ก็อาจมีค่าพอสมควรคุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตของคุณในช่วงเวลาใหม่และการปลอดหนี้ก็ยังดีต่อสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณด้วย)

หนี้ช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

หนึ่งในตำนานเกี่ยวกับการสร้างคะแนนเครดิตคือคุณต้องพกยอดบัตรเครดิตเพื่อ เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ที่ไม่เป็นความจริง. เมื่อคุณอ่านข้างต้นการถือยอดบัตรเครดิตที่สูงเกินไปจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย คุณสามารถใช้บัตรเครดิตจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและสร้างคะแนนเครดิตที่ดีโดยไม่ต้องได้รับเป็นหนี้

คะแนนเครดิตสิบเปอร์เซ็นต์ของคุณพิจารณาประเภทบัญชีที่คุณมี มีประสบการณ์เกี่ยวกับบัญชีประเภทต่างๆเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อ - ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นหากคุณไม่เคยได้รับการจดจำนองเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากมีการเพิ่มการจดจำนองในรายงานเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ควรที่จะออกเงินกู้เพียงเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

อาจเป็นผลย้อนกลับ ให้คะแนนเครดิตของคุณสร้างโดยธรรมชาติโดยยืมเฉพาะเงินที่คุณต้องการ