แม้ว่าข้อความบัญชีธนาคารอาจดูน่าเบื่อก็ตาม แต่ก็เป็นเครื่องมือสำคัญในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ทบทวนรายงานเหล่านี้เป็นประจำเพื่อให้คุณใช้ประโยชน์สูงสุดและปกป้องเงินออมของคุณ
งบธนาคารแสดงอะไร
งบแสดงรายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับบัญชีของคุณในช่วงเดือนที่ผ่านมา
ยอดคงเหลือเริ่มต้นและสิ้นสุด: ดูจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีเมื่อเริ่มต้นและสิ้นสุดของแต่ละงวด หากเป้าหมายของคุณคือการขยายบัญชีของคุณนี่เป็นการทดสอบอย่างรวดเร็วเพื่อแสดงความคืบหน้าของคุณ หากคุณมีงบประมาณเกินกว่าที่จำเป็นสำหรับงบประมาณรายเดือนคุณสามารถดูจำนวนเงินที่สามารถย้ายไปเป็นเงินออมและการลงทุนในระยะยาว
ธุรกรรม: ข้อความของคุณแสดงธุรกรรมทุกรายการในบัญชีของคุณช่วยให้คุณทราบว่าเงินมาจากไหนและไปที่ไหน
- เงินมัดจำ: ดูการเพิ่มทั้งหมดในบัญชีของคุณรวมถึง การฝากเงินค่าจ้างโดยตรงของคุณ เช็คหรือเงินสดที่คุณฝากไว้และเครดิตอื่น ๆ ในบัญชีของคุณ ข้อมูลนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่ารายได้รายเดือนของคุณเท่าไรสำหรับการใช้จ่ายหลังจากหักภาษีและหักเงิน
- การถอนเงิน: คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการโอนเงินทุกครั้งจากบัญชีของคุณดังนั้นโปรดถอนเงินและใช้เงินอย่างระมัดระวัง ประเภทของการถอนเงิน ได้แก่ เงินที่คุณใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิต การชำระเงิน อัตโนมัติ และการถอนเงิน ACH และการถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็ม
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมสามารถกินไปที่เงินออมของคุณและเพิ่มค่าใช้จ่ายรายปีที่สำคัญ ดูว่าคุณจ่ายค่าบริการรายเดือนค่าธรรมเนียม เบิกเงินเกินบัญชี หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หรือไม่ หากคุณเป็นเช่นนั้นให้สอบถามธนาคารของคุณเกี่ยวกับการ ยกเว้นค่าธรรมเนียมหรือเปิดบัญชีเช็คฟรี
- รายได้ดอกเบี้ย: หากคุณมีรายได้จากบัญชีออมทรัพย์หรือ บัตรเงินฝาก (CD) คุณจะเห็นรายได้เหล่านั้นในใบแจ้งยอดของคุณ
- ธุรกรรมอื่น ๆ : คำชี้แจงของคุณแสดงรายละเอียดทุกอย่างในบัญชีของคุณ การทำธุรกรรมที่ไม่บ่อยครั้งจะปรากฏขึ้นเพื่อแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์สำคัญ ๆ ในบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็น ซีดีที่ครบกำหนด เงินฝากที่ฝากคืน และ เช็คที่ค้างชำระ จนค้างและเครดิตไปยังบัญชีของคุณ
วิธีใช้ข้อความของคุณ
ธนาคารของคุณจะสร้างคำแถลงรายเดือนหรือรายไตรมาสและส่งไปที่ที่อยู่ทางไปรษณีย์ของคุณยกเว้นกรณีที่คุณเลือกรับใบแจ้งยอดธนาคารแบบไร้กระดาษ
ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ: ควร ปรับยอดเงินหรือปรับยอดบัญชีธนาคารของคุณ ทุกเดือน ในการทำเช่นนั้นให้ตรวจสอบทุกรายการในรายการบัญชีธนาคารของคุณและเปรียบเทียบกับบันทึกของคุณเองเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณ วิธีนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณและธนาคารของคุณเห็นด้วยกับจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีจำนวนที่เพิ่มและจำนวนที่ถูกลบออก บางครั้งคุณจะพบความคลาดเคลื่อนซึ่งเป็นเรื่องที่ดีถ้าเป็นประเด็นเรื่องเวลาที่ชัดเจน บางครั้งคุณจะเห็นปัญหาร้ายแรง
ระบุการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด: คำแถลงของคุณจะแสดงรายการธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีของคุณ หากคุณเห็นสิ่งที่ไม่คาดคิดให้ทำวิจัยการทำธุรกรรมเพื่อดูว่าเป็นผลมาจากการโจรกรรมหรือข้อผิดพลาดของธนาคาร ในหลาย ๆ กรณีกฎหมายของรัฐบาลกลางจะปกป้องคุณจากการสูญเสีย
คุณจะแจ้งให้ธนาคารทราบเร็วขึ้นเท่านั้น แต่คุณจะได้รับความคุ้มครองมากขึ้น แต่คุณอาจต้องรับผิดชอบต่อความสูญเสียในบัญชีของคุณหากคุณรอรายงานปัญหามากกว่า 60 วัน
เข้าใจการใช้จ่ายและรายได้: งบธนาคารไม่โกหก หากคุณต้องการทราบว่าเงินของคุณไปที่ใดประวัติการทำธุรกรรมของคุณจะบอกเล่าเรื่องราวรายละเอียดที่สามารถช่วยคุณติดตามการใช้จ่ายได้ หากคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงงบประมาณคำชี้แจงของคุณจะแสดงให้คุณทราบถึงผลกระทบที่จะเกิดขึ้นและในเดือนถัดไปจะทำให้คุณต้องรับผิดชอบ
รู้จำนวนเงินที่คุณมีอยู่: ยกเว้นกรณีที่คุณตรวจสอบบัญชีของคุณทุกวันหรือ ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนบัญชี คุณอาจไม่ทราบว่าคุณมีเงินมากแค่ไหนในการตรวจสอบและการออม งบรายเดือนให้โอกาสปกติสำหรับคุณในการเช็คอินและดูว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน คุณมีโอกาสน้อยที่จะพลาดการชำระเงินและชำระค่าธรรมเนียมการลงโทษ เนื่องจากมีเงินไม่เพียงพอ เมื่อคุณติดตามบัญชีในบัญชีของคุณ
เอกสารการเงินของคุณ: แถลงการณ์มีประโยชน์เมื่อสมัครสินเชื่อและในสถานการณ์อื่น ๆ ที่คุณต้องการจัดทำเอกสารทรัพย์สินและรายได้ของคุณ อย่างเป็นทางการเป็นระยะเอกสารผู้ให้กู้มักจะต้องการสองคนหรือมากกว่างบธนาคารเมื่อคุณใช้สำหรับสินเชื่อบ้านและเงินให้สินเชื่อขนาดใหญ่อื่น ๆ คุณอาจต้องการคำแถลงล่าสุดสำหรับการยืนยันเงินกู้สำหรับนักเรียน
งบอิเล็กทรอนิกส์เทียบกับงบกระดาษ
ตามเนื้อผ้างบการเงินของธนาคารมาทางไปรษณีย์ทำให้ยากที่จะเพิกเฉย ขณะนี้ธนาคารและสหภาพเครดิตสนับสนุนงบอิเล็กทรอนิกส์และคุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษารายเดือนโดยการยินยอมที่จะไม่ใช้กระดาษ
งบกระดาษ เป็นตัวเลือกที่ดีด้วยเหตุผลหลายประการ
- ข้อมูลส่วนบุคคล: ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณไม่ผ่านทางอีเมลทุกเดือนทำให้โจรมีโอกาสที่จะขโมยตัวอักษรและใช้เพื่อขโมยข้อมูลส่วนบุคคล นอกจากนี้คุณยังไม่จำเป็นต้องทำลายเอกสารเหล่านี้หลังจากที่คุณอ่าน
- การจัดเก็บและเรียกค้นข้อมูล: เมื่อคุณเลือกงบอิเล็กทรอนิกส์ธนาคารของคุณจะจัดทำงบออนไลน์ไว้หลายปีสำหรับคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถดาวน์โหลดและบันทึกเอกสารเหล่านี้ด้วยตัวเองเพื่อให้สามารถเข้าถึงได้ง่าย งบอิเล็กทรอนิกส์อยู่ที่ปลายนิ้วของคุณตลอด 24 ชั่วโมงและไม่ใช้พื้นที่
- ความยั่งยืน: การ ประหยัดกระดาษจะช่วยประหยัดกระดาษ แต่ยังช่วยลดปริมาณเชื้อเพลิงและทรัพยากรอื่น ๆ ที่จำเป็นต่อการผลิตงบและส่งมอบไปยังบ้านหรือที่ทำงานของคุณ
อย่าออกกฎงบกระดาษ ถ้างบอิเล็กทรอนิกส์ไม่เหมาะสำหรับคุณ บางครั้งก็ใช้เวลาเอกสารทางกายภาพในมือของคุณที่จะทำให้คุณดำเนินงานประจำเดือน หากคุณเพียงแค่ลบการแจ้งเตือนทางอีเมลเกี่ยวกับงบใหม่และละเว้นบัญชีของคุณคุณจะดีกว่าการใช้งบธนาคารแบบเดิม คุณสามารถไปยังไม่มีกระดาษได้ในภายหลัง