"คำแนะนำของฉันต่อนายทวารอาจไม่ง่ายกว่านี้: ใส่ 10% ของเงินสดในพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นและ 90% ในกองทุนดัชนี S & P 500 ที่มีต้นทุนต่ำมาก" เขากล่าวใน จดหมายประจำปี 2013 ของเบิร์กเชียร์ฮาธาเวย์ให้กับผู้ถือหุ้น .
อย่างไรก็ตาม แม้จะมีคำแนะนำของบัฟเฟตต์ นักลงทุนรายใหญ่มักไม่ลงทุนในกองทุนดัชนีที่ง่ายค่าธรรมเนียมต่ำและกองทุนดัชนีการจับคู่ทางการตลาด แทนที่จะลงทุนในธุรกิจแต่ละประเภทรวมทั้ง งานศิลปะ อสังหาริมทรัพย์การ ป้องกันความเสี่ยง และการลงทุนประเภทอื่น ๆ ที่มีค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมสูง การลงทุนที่มีความเสี่ยงเหล่านี้โดยทั่วไปต้องใช้ต้นทุนในการซื้อที่สูงและมีค่าใช้จ่ายสูงในขณะที่สัญญาว่าจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากเกินไป
วิธีการลงทุนที่ร่ำรวย
Steve Ballmer อดีต CEO ของ Microsoft รายงานมูลค่าสุทธิในช่วง 32 พันล้านเหรียญ หลังจากออกจากไมโครซอฟท์ Ballmer ได้ซื้อ LA Clippers มูลค่า 2 พันล้านเหรียญ แม้จะออกจาก Microsoft แล้ว แต่เขาก็เป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท จำนวน 330 ล้านหุ้นซึ่งเป็นส่วนแบ่ง 4% ของ บริษัท ในปี 2014 ในราคา 69.94 เหรียญในวันนี้นั่นเป็นมูลค่าการลงทุนที่สูงถึง 23.08 พันล้านเหรียญ
แต่ผู้ถือหุ้นใหญ่ที่สุดของไมโครซอฟท์ก็มีการลงทุนอื่น ๆ ด้วย Ballmer เป็นเจ้าของหุ้น Twitter ประมาณ 450 ล้านเหรียญบวกกับ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ใน Hunts Point, Washington และ Whidbey Island
นั่นหมายความว่าความมั่งคั่งของเขามุ่งเน้นในการลงทุนเพียงเล็กน้อยซึ่งเป็นสัญญาณจากการลงทุนในกองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำที่ Buffett และผู้เชี่ยวชาญการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ให้คำแนะนำ
Thomas J. Stanley ผู้เขียน Millionaire Next Door กล่าวว่าเศรษฐีส่วนใหญ่เป็นเจ้าของธุรกิจ ดังนั้นจึงไม่แปลกใจที่ผู้ประกอบการเหล่านี้ชอบการลงทุนในธุรกิจของตนเองและคนอื่น ๆ
คนรวยยังมีเงินสดเพื่อซื้อสิ่งที่พวกเขาชื่นชอบและดูดี จากงานศิลปะที่หายากไปจนถึงของสะสมอสังหาริมทรัพย์ของคนรวยจะเพลิดเพลินไปกับการลงทุนของพวกเขาขณะที่พวกเขาเติบโตขึ้น
กองทุนป้องกันความเสี่ยงเช่นเดียวกันเป็นที่นิยมกับผู้มั่งคั่ง เงินทุนของคนรวยเหล่านี้ต้องการให้นักลงทุนแสดงมูลค่าสุทธิ 1,000,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าและใช้กลยุทธ์ที่มีความซับซ้อนเพื่อเอาชนะตลาด แต่กองทุนป้องกันความเสี่ยงคิดค่าธรรมเนียมประมาณ 2% ของค่าธรรมเนียมและ 20% ของกำไร นักลงทุนจำเป็นต้องได้รับผลตอบแทนมหาศาลเพื่อสนับสนุนค่าธรรมเนียมที่สูงเหล่านั้น!
กลุ่มผู้ลงทุนที่ร่ำรวยยังเป็นเจ้าของหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม ถึงกระนั้นความร่ำรวยและความสนใจของพวกเขาจะเปิดประตูสู่การลงทุนแบบพิเศษและน่าตื่นเต้นประเภทอื่น ๆ ซึ่งปกติจะไม่สามารถใช้ได้กับคนทั่วไป
ทำไมไม่ลงทุนในกองทุนดัชนีต่ำค่าธรรมเนียม?
ในช่วง 90 ปีที่ผ่านมา S & P 500 มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 9.53% คุณคิดว่าคนรวยจะพอใจกับผลตอบแทนจากการลงทุนประเภทนี้ ตัวอย่างเช่น $ 10,038.47 ที่ลงทุนใน S & P 500 ในปี 1955 มีมูลค่า 3,286,458.70 ดอลลาร์เมื่อสิ้นปี 2016 การลงทุนในตลาดทั้งโดยกองทุนดัชนีจะให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหุ้นแต่ละรายและการลงทุนอื่น ๆ
แต่คนรวยสามารถที่จะรับความเสี่ยงในการให้บริการของการเพิ่มจำนวน (หรือพันล้าน) ของพวกเขา ตัวอย่างเช่นดูที่นักลงทุนและนักลงทุนชื่อดัง George Soros ซึ่งเคยทำเงิน 1.5 พันล้านเหรียญในหนึ่งเดือนโดยการพนันว่าเงินปอนด์ของอังกฤษและหลายสกุลเงินในยุโรปอื่น ๆ มีมูลค่าสูงกว่าเครื่องหมาย Deutsche เยอรมัน
กองทุนป้องกันความเสี่ยงให้ผลตอบแทนพิเศษแม้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาล้มเหลวในการทำดัชนีหุ้นที่ดีขึ้น แต่พวกเขายังสามารถจ่ายออกในทางใหญ่สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยของพวกเขา เมื่อปีที่แล้ว James Simons ของ Renaissance Technology ทำให้นักลงทุนของเขามีรายได้สุทธิ 21.5% และไซมอนเองก็ได้รับเงิน 1.5 พันล้านเหรียญ คนรวยยินดีที่จะเสี่ยงค่าธรรมเนียมการซื้อที่แข็งแรงจาก $ 100,000 ถึง $ 25,000,000 สำหรับโอกาสที่จะเก็บเกี่ยวผลตอบแทนที่ดี
นิสัยการลงทุนหนึ่งเปอร์เซ็นต์ยังมีแนวโน้มที่จะสะท้อนถึงความสนใจของพวกเขา
ในฐานะที่เป็นคนที่มั่งคั่งที่สุดได้รับรายได้นับล้าน (หรือพันล้านบาท) จากธุรกิจพวกเขามองว่าเส้นทางนี้เป็นหนทางที่จะเพิ่มรายได้ให้มากที่สุด พวกเขายังชอบศิลปะรถยนต์ที่อยู่อาศัยและของสะสม การซื้อของที่ฟุ่มเฟือยช่วยเพิ่มวิถีชีวิตของพวกเขาและการแข็งค่าในอนาคตเป็นโบนัสที่ดี
คนร่ำรวยมีความแตกต่างจากคุณและฉันมีรายได้มหาศาล คุ้มค่า และโอกาส ถึงแม้ว่าพวกเขาจะแสวงหาการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันในความหวังของผลตอบแทนที่น่าตื่นเต้น แต่การลงทุนทั้งหมดของพวกเขาไม่ได้ผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำ กลยุทธ์การลงทุนที่เรียบง่ายในกองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำเป็นสิ่งที่ดีพอสำหรับ Warren Buffett และดีพอสำหรับนักลงทุนทั่วไป
Barbara A. Friedberg เป็นผู้จัดการการลงทุนและผู้ลงทุนด้านการลงทุนของมหาวิทยาลัย การเขียนของเธอปรากฏอยู่ในเว็บไซต์ต่างๆรวมทั้ง Robo-Advisor Pros.com และ Barbara Friedberg Personal Finance