เรียนรู้วิธีการทำงานของ Robo-Advisors และวิธีค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
Robo-Advisors เป็นสิ่งประดิษฐ์ที่ค่อนข้างใหม่ในโลกการลงทุนและได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ ที่ปรึกษาของ robo เป็นทางออกที่ดีในการลงทุนสำหรับคุณและเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่?
เพื่อหาว่าที่ปรึกษาของ robo เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ชาญฉลาดสำหรับคุณและผลงานของคุณหรือไม่เราจะดูวิธีการทำงานของพวกเขาว่าพวกเขาจะได้ประโยชน์กับนักลงทุนค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บอย่างไรและเราจะดูที่ robo ด้านบน - ที่ปรึกษาในตลาดวันนี้
Robo Advisor คืออะไรและพวกเขาทำอะไร?
ที่ปรึกษา robo เป็นเหมือนชื่อที่แนะนำรูปแบบของบริการจัดการการลงทุนแบบอัตโนมัติที่ต้องใช้การปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเมื่อลูกค้าทำการติดต่อครั้งแรก
บางครั้งเรียกว่าคำแนะนำด้านการเงินแบบดิจิทัล robo-advisors จะดำเนินการโดยซอฟต์แวร์ที่ใช้กฎหรืออัลกอริทึมทางคณิตศาสตร์เพื่อคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกลงทุนสำหรับลูกค้า
เพื่อให้บรรลุการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและคำแนะนำในการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้ามักจะกรอก แบบสอบถามความเสี่ยงต่อความเสี่ยง หรือรูปแบบที่คล้ายคลึงกันซึ่งกำหนดให้ลูกค้าตอบคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลและความอดทนต่อความเสี่ยง
ประเภทการลงทุนที่ใช้บ่อยที่สุดกับบริการให้คำปรึกษา robo คือ Exchange-Trade Funds เรียกว่า ETFs ในชุมชนการลงทุนแม้ว่าจะมีการใช้ประเภทการรักษาความปลอดภัยการลงทุนอื่น ๆ เช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมฟิวเจอร์สและอสังหาริมทรัพย์
หลังจากที่ได้รับการคัดเลือกและจัดสรรเงินลงทุนครั้งแรกซอฟต์แวร์ robo-adviser จะทำการปรับเปลี่ยนตามระยะเวลาเช่นเดียวกับ กระบวนการปรับสมดุล ที่ที่ปรึกษาและนักลงทุนทำด้วยตนเอง
อะไรคือประโยชน์ของ Robo-Advisors?
ประโยชน์ของที่ปรึกษา robo สามารถสรุปได้ในหนึ่งคำ - อัตโนมัติ
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้อัตโนมัติการเงินของคนเกือบตลอดเวลาย้ายทางการเงินสมาร์ท ตัวอย่างของระบบอัตโนมัติในด้านการเงินส่วนบุคคล ได้แก่ การฝากเงินอัตโนมัติจากบัญชี แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ และการปรับสมดุลอัตโนมัติ (โดยทั่วไปจะมีบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) s)
ด้านระบบอัตโนมัติของ robo-advisors ยังเป็นประโยชน์ในลักษณะพฤติกรรม บ่อยครั้งที่ศัตรูที่ใหญ่ที่สุดของนักลงทุนเป็นตัวเอง - ทำผิดพลาดโดยการไล่ตามผลตอบแทนและการขายในเวลาที่ไม่ถูกต้อง เมื่อทุกสิ่งทุกอย่างเป็นแบบอัตโนมัติรวมทั้งการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกลงทุนโดย robo-advisors องค์ประกอบของมนุษย์จะถูกเอาออกและทำให้ผลตอบแทนในระยะยาวสามารถปรับปรุงได้โดยแยกอารมณ์ออกจากเงินซึ่งเป็นความคิดที่ดีเสมอไป
Robo-Advisors คือใคร?
ที่ปรึกษา Robo ได้รับรอบตั้งแต่ปี 2008 ซึ่งไม่เก่าในโลกการลงทุน แต่มีอยู่แล้วหลายร้อยบริการ แม้ว่าแต่ละรูปแบบของ robo-advisor จะคล้ายคลึงกัน แต่ก็มีความแตกต่างบางอย่างรวมทั้งค่าธรรมเนียม
นี่คือบริการชั้นนำของโรโบที่มีอยู่ในตลาดในวันนี้ซึ่งรวมถึงพื้นฐานของการดำเนินงานและค่าธรรมเนียม:
- บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard: รูปแบบโรโบที่ปรึกษาของ Vanguard มีขนาดใหญ่ที่สุดในแง่ของสินทรัพย์ของนักลงทุนซึ่งบ่งชี้ว่ารูปแบบอาจเป็นสิ่งที่น่าสนใจสำหรับชุมชนนักลงทุนส่วนใหญ่ แม้ว่าบริการส่วนใหญ่จะเป็นแบบอัตโนมัติเหมือนกับที่ปรึกษา robo แรกที่เปิดตัวเมื่อทศวรรษที่แล้ว Vanguard ก็เพิ่มองค์ประกอบของมนุษย์ด้วยการเพิ่มที่ปรึกษาส่วนตัวในการผสม สำหรับยอดเงินบัญชีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์และค่าธรรมเนียมเพิ่มอีกร้อยละ 0.30 นักลงทุนจะได้รับคำแนะนำจากโรโบและที่ปรึกษามนุษย์เพื่อติดต่อกับคำถามข้างต้นและนอกเหนือจากความสามารถของ "ที่ปรึกษา" ที่ไม่ใช่มนุษย์
- Schwab Intelligent Portfolios: บางทีบริการ robo-adviser ที่รู้จักกันดีที่สุดบริการการจัดการ Schwab Intelligent Portfolios 'ถูกสร้างขึ้นจากส่วนประกอบที่สำคัญ 3 อย่าง: ข้อแรกคือการสร้างแบบสอบถามครั้งแรกของนักลงทุนรายย่อยที่ประเมินความเสี่ยงด้านความเสี่ยงของนักลงทุนและช่วงเวลาลงทุนของพวกเขา ประการที่สองคือการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของ ETF โดย Schwab ส่วนประกอบที่สามคือการเฝ้าติดตามและการปรับสมดุลทุกวันเมื่อจำเป็น มีเงินลงทุนขั้นต่ำ 5,000 บาทและค่าธรรมเนียม $ 0 อย่างไรก็ตาม ETF มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ดังนั้นค่าใช้จ่ายสำหรับนักลงทุนจะ จำกัด อยู่ที่ค่าใช้จ่ายของ ETF
- การปรับปรุงให้ดีขึ้น: การเป็นสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของ บริษัท robo-advisor เป็นเรื่องที่น่าทึ่งสำหรับ บริษัท ที่ไม่มีการรับรู้ชื่อของกองหน้าหรือ Schwab ผู้บุกเบิกอุตสาหกรรม robo-advisor, Betterment เสนอบริการที่สามารถพิจารณาการผสมผสานระหว่าง Vanguard และ Schwab ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 0.25 เปอร์เซ็นต์ แต่ไม่มียอดเงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ หากนักลงทุนต้องการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์นอกเหนือไปจากบริการอัตโนมัติผู้ลงทุนสามารถดำเนินการได้ด้วย Betterment Plus และ Betterment Premium ค่าบริการ Plus คิดค่าบริการร้อยละ 0.40 ต่อปีและผู้ลงทุนจะได้รับอีเมลไม่ จำกัด จำนวนและมีการโทรติดต่อเป็นรายบุคคลต่อปี สำหรับลูกค้า 0.50 เปอร์เซ็นต์นักลงทุนจะได้รับบริการ Premium สำหรับอีเมลแบบไม่ จำกัด จำนวนและไม่ จำกัด จำนวนการโทรต่อปี
คุณต้องการจริงๆ Robo-Advisor?
อาจเป็นข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนอัตโนมัติแบบออนไลน์ที่นักลงทุนจะได้รับจากที่ปรึกษาของ robo คือการกำจัดองค์ประกอบของมนุษย์ออกจากการตัดสินใจที่นักลงทุนและที่ปรึกษาสามารถทำได้เมื่อเอาชนะด้วยอารมณ์ที่น่ากลัวเช่นความกลัว และความโลภ
การวิจัยและสถิติแสดงให้เห็นว่าผลตอบแทนรายปีเฉลี่ยของพอร์ตการลงทุนลดลงจากการตัดสินของมนุษย์ที่ไม่ดีเช่นการขายในภาวะตื่นตระหนกหรือซื้อเพื่อไล่ตามผลตอบแทนที่สูงขึ้น ที่ไม่ได้พิจารณา ข้อผิดพลาดในการลงทุนทั่วไป อื่น ๆ เช่นการถือครองเงินลงทุนจำนวนมากในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือจ่ายค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไป
ดังนั้นคำถามที่ว่านักลงทุนต้องการที่ปรึกษา robo หรือไม่ก็เป็นอย่างยิ่ง มันไม่ได้แตกต่างกันมากไปกว่าการถามว่าคุณสามารถ ทำมันเองหรือจ้างที่ปรึกษาของมนุษย์ หากคุณสามารถปฏิบัติตามกฎง่ายๆในการจัดสรรสินทรัพย์ให้ใช้ดัชนีเงินทุนโดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ให้ใช้การประกันระยะยาวเก็บหนี้ภายใต้การควบคุมและคุณจะไม่สามารถข้ามสินทรัพย์ได้เร็วกว่า 2 ล้านเหรียญในเร็ว ๆ นี้คุณสามารถ แน่นอนจัดการการเงินของคุณเอง
สุภาษิตโบราณ "คนเดียวที่คุณสามารถเชื่อถือได้คือคุณ" เป็นคนฉลาด อย่างไรก็ตามการเลือกที่ปรึกษาเป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองเท่านั้น ดังนั้นหากคุณไว้วางใจตัวเองคุณสามารถเลือกที่ปรึกษาของตัวเองไม่ว่าคุณจะเป็นที่ปรึกษาหรือบุคคลอื่น
นักลงทุนที่มีความสามารถในการหากองทุนที่มีต้นทุนต่ำกระจายสินทรัพย์และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกิดจากอารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์สามารถลงทุนได้ด้วยตนเองโดยปราศจากความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาหรือไม่
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์