ฉันควรจะประหยัดเงินเท่าไร?

เนื่องจากการลงทุนเริ่มต้นด้วยการบันทึกเราจึงมองคำถามสำคัญนี้

หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่นักลงทุนรายใหม่ถามคือ "ฉันควรจะประหยัดเงินเท่าใดสำหรับพอร์ตการลงทุนของฉัน?" แม้ว่าคำถามจะตรงไปตรงมา แต่คำตอบก็ไม่ใช่เรื่องง่ายนักเพราะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างที่แตกต่างกับแต่ละบุคคลหรือครอบครัว ลองมาดูคำถามแล้วเราสามารถจัดการกับปัญหาเหล่านี้ได้โดยเฉพาะ

ก่อนที่เราจะเริ่มต้นคุณต้องเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการออมและการลงทุน

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้และวิธีที่คุณควรใช้ทั้งสองแบบให้อ่านการ ออมกับการลงทุน - การหาสมดุลย์ที่เหมาะสม

สี่คำถามที่จะช่วยให้คุณกำหนดเท่าใดคุณควรจะประหยัด

ขั้นแรกให้เริ่มด้วยการถามตัวเองสี่คำถามแล้วเขียนคำตอบของคุณ:

1. คุณต้องการ รายได้ passive เท่าไรทุกปีจากการลงทุนของคุณ? ตัวเลขนี้ควรรวมถึงค่าใช้จ่ายในการซื้อสิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น (เช่นราคาบ้านใหม่) แต่ต้องบำรุงรักษาและค่าบำรุงรักษาเช่นกัน (เครื่องทำความร้อน เครื่องปรับอากาศ ประกันภัยบริการสนามหญ้า ฯลฯ )
2. ความผันผวนเท่าไหร่ (หมายถึงการเฝ้าดูค่าบัญชีของคุณมีความผันผวน) คุณยินดีที่จะทำ? ยิ่งคุณต้องการได้รับความมั่งคั่งได้เร็วเท่าไหร่ยิ่งเท่าไหร่ก็ยิ่งมีการแกว่งขึ้นทั้งในด้านคว่ำและขาลง ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องดูบัญชีของคุณลดลง 50 เปอร์เซ็นต์หรือเพิ่มขึ้น 100 เปอร์เซ็นต์สำหรับกลยุทธ์เชิงรุกที่มีศักยภาพในการทำให้เป้าหมายของคุณเร็วขึ้น

1. คุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในเวลา? นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ของบัญชีปลอด ภาษี และการ หักภาษี จะไม่สามารถใช้ได้กับคุณหากคุณต้องการถอนเงินก่อนอายุ 59 1/2 ปีหรืออื่น ๆ คุณจะถูกบังคับให้ต้องเสียค่าปรับอย่างมาก ไปที่ IRS (ยกเว้นกรณีที่คุณมีคุณสมบัติสำหรับหนึ่งใน แปดวิธีในการหลีกเลี่ยงการลงโทษการถอนต้น 10 เปอร์เซ็นต์

1. คุณต้องการที่จะเสียสละมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันสำหรับเป้าหมายความมั่งคั่งของคุณอย่างไร?

ตอนนี้เรามาดูกันว่าปัจจัยเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อตอบคำถาม: ฉันควรจะประหยัดแค่ไหน?

คุณต้องการเงินเท่าไหร่จากการลงทุนของคุณในแต่ละปี?

ใช้เงินเท่าไหร่ที่คุณจะใช้ชีวิตแบบที่คุณต้องการ มันจะใช้เวลา 50,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือไม่? $ 150,000? บางทีอาจจะ 500,000 เหรียญ ออกจากรายได้ที่คุณได้รับจากงาน (ถ้าคุณไม่ต้องการทำงานให้ข้ามขั้นตอนนี้) และรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจมี จากนั้นหารตัวเลขด้วย 0.04 เพื่อหาสินทรัพย์ที่จะใช้เพื่อสนับสนุนระดับรายได้ต่อปี (ทำไมต้อง 04 นักวางแผนทางการเงินหลายคน คิดว่านักลงทุนสามารถเบิกเงินได้ 4% ของเงินในแต่ละปีและบัญชีจะยังคงเพียงพอที่จะรักษาค่าในปัจจุบันหลังจากปรับค่า เงินเฟ้อ )

ตัวอย่างอาจช่วยได้ สมมติว่าคุณต้องการให้ 80,000 เหรียญต่อปีในแบบที่คุณต้องการ คุณเพียงต้องการทำงานนอกเวลาและคิดว่าคุณสามารถทำเงินได้ 20,000 เหรียญต่อปี คุณคาดว่าจะเก็บเงินประกันสังคมได้ $ 15,000 ต่อปี คุณจะใช้เงิน $ 80,000 - $ 35,000 = 45,000 เหรียญ จากนั้น 45,000 เหรียญสหรัฐหารด้วย 0.04 = 1,125,000 ดอลลาร์ นั่นคือจำนวนเงินที่จะต้องใช้เพื่อให้คุณได้รับเงินอีก 65,000 เหรียญจากการลงทุนของคุณและไม่ต้องหมดเงิน

ตอนนี้คุณจำเป็นต้องค้นหาว่าคุณต้องการเงินเร็วแค่ไหน สมมุติว่าคุณอายุ 35 ปีและต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีนั่นทำให้คุณมีอายุ 30 ปี ใช้ เครื่องคิดเลข ออมทรัพย์ แบบออนไลน์ จำนวนหนึ่งพัน เครื่อง (ลองดูจาก Bankrate เช่นเครื่องคิดเลขออมทรัพย์) คุณสามารถเสียบหมายเลขของคุณและคิดว่าจะใช้เงินฝากออมทรัพย์รายเดือนเท่าไรในการบรรลุเป้าหมายของคุณ สมมติว่าคุณมีรายได้ 8 เปอร์เซ็นต์จากการลงทุนคุณต้องจ่ายเงิน 754.85 เหรียญในแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ (ถ้าคุณเริ่มต้นที่ 25 แทนจะใช้เวลาเพียง $ 322.26 ต่อเดือนเนื่องจาก พลังของการผสม ถ้าคุณเริ่มต้นที่ 18 ก็จะใช้เวลาเพียง $ 181.09 ต่อเดือน.)

หากคุณไม่ต้องการฝากอะไรกับครอบครัวเพื่อนหรือองค์กรการกุศล ( ความไว้วางใจที่เหลือจากการกุศล อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุน) ตัวเลขเงินฝากออมทรัพย์จะต่ำกว่า มาก เนื่องจากแบบจำลองนี้ถือว่าคุณคงไว้ซึ่งกองทุน $ 1,125,000 ในความเป็นนิจ

นั่นคือเหตุผลที่คุณจะเห็นนักวางแผนด้านการเงินจำนวนมากคาดการณ์อายุการใช้งานของคุณ พวกเขาจะออกแบบโปรแกรมเพื่อให้เงินของคุณหมดไปที่พูดเช่น 85 หรือ 90 ปี

คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นโดยการประหยัดมากขึ้นในแต่ละเดือน ไม่ว่าคุณจะประสบความสำเร็จหรือไม่ก็ตามจะขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณต้องการจะเสียสละ แม้เงินเพิ่มอีก $ 300 ต่อเดือนอาจหมายถึงการมาถึง เป้าหมายการออม ของคุณปีหรืออาจถึงสิบปีก่อนหน้านี้กว่าที่คุณทำได้ เป็นมูลค่าที่ขับรถที่ใช้หรือไม่สั่งอะไร แต่น้ำที่ร้านอาหาร? ขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญของคุณและไม่มีใครสามารถตอบคำถามนั้นให้คุณได้ ฉันได้กล่าวถึงสิ่งนี้ในช่อดอกกุหลาบมูลค่า 25,000 เหรียญ

หลายปีมาแล้วผมได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับสถานการณ์ในดีทรอยต์ การว่างงานที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโอกาสในการหางานที่น่าสงสารและความไม่ดีทางด้านประชากรศาสตร์ของพื้นที่ฉันถูกถามว่าฉันจะทำอย่างไรถ้าครอบครัวของฉันอยู่ในเมือง คำตอบของฉัน: ย้าย ฉันต้องการเก็บทุกสิ่งทุกอย่างที่เราเป็นเจ้าของเพื่อหาสภาวะเศรษฐกิจที่ดีขึ้นและย้ายไปที่นั่น โอกาสในการจับอะไรบางอย่าง (ในกรณีนี้งานที่จ่ายเงินสูงและโรงเรียนที่ดีสำหรับ เด็ก ) จะดีขึ้นมากโดยการหล่อสายของฉันในบ่อที่มีจำนวนมากของปลา

คนไม่กี่คนตอบอย่างหนักแน่นว่าผมไม่คิดว่าครอบครัวจะถอนรากถอนโคน ฉันไม่แน่ใจว่าจะพูดอย่างสุภาพได้อย่างไรดังนั้นฉันจะเอามันออกไปที่นั่น: ถ้าคุณไม่เต็มใจที่จะสร้างความลำบากให้กับตัวคุณเองในชีวิตที่ดีขึ้นคุณควรจะเรียนรู้ที่จะพอใจกับความยากจน นั่นคือสิ่งที่คุณจะได้รับ

ในชีวิตของฉันนี่คือการตัดสินใจที่ฉันทำในช่วงต้น ฉันไม่ยอมซื้อรถจนกว่าฉันอายุมากกว่า 23 ปีเพราะตอนเป็นวัยรุ่นฉันตระหนักว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องเป็นจำนวนมากในรูปแบบของก๊าซประกันภัยและอื่น ๆ มันใช้วินัย (และไม่ได้เป็นที่น่าพอใจเสมอ) แต่ในที่สุดเมื่อรถคันแรกของฉันในไม่ช้าหลังจากจบการศึกษาวิทยาลัยก็เป็นเสือจากัวที่สวยงามที่ฉันได้รับในราคาที่น่าสนใจอย่างไม่น่าเชื่อ ในขณะที่ฉันมีน้อยไปไม่มีหนี้ภาษีของฉันได้รับเงินและฉันได้สร้างผลงานการลงทุนที่สำคัญขอบคุณการทำงานทางของฉันผ่านทางโรงเรียน การออมและการลงทุนของฉันได้จ่ายเงินไปแล้วแม้จะต้องผ่านโรงเรียน เพื่อนของฉันขาดความอดทนต้องการความพึงพอใจในทันทีและซื้อรถของพวกเขาที่ 16 กับสินเชื่อรถยนต์ ที่เรียกเก็บดอกเบี้ย

กฎของหัวแม่มือสามารถสรุปได้ว่า ยิ่งคุณเต็มใจที่จะยอมแพ้ในวันนี้คุณจะสามารถเข้าถึงเป้าหมายด้านการออมและการมั่งคั่งของคุณได้เร็วขึ้น เท่านั้น คำเตือนเดียว: อย่าใช้เวลานี้ให้มากที่สุด ในฐานะนักเศรษฐศาสตร์ชื่อดัง John Maynard Keynes ชี้ว่า "ในระยะยาวเราทุกคนตายแล้ว" เงินมีอยู่เพียงเพื่อให้คุณมีวิถีชีวิตแบบที่คุณต้องการและเปิดประตูสู่ โอกาส สำหรับครอบครัวของคุณ เป็นพ่อของฉันบอกฉันก่อนที่เขาและแม่ของฉันทิ้งฉันในวิทยาเขตวิทยาลัยทุกปีที่ผ่านมาไม่เคยค้าโอกาสหรือประสบการณ์เงินเพราะจะต่อรองราคาไม่ดี ฉันไม่ได้อยู่อย่างคนอนาถา (ไกลจากมัน) ส่วนใหญ่เป็นไปได้เนื่องจากวินัยในช่วงต้นของฉันอนุญาตให้ฉันหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยมหาศาลที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่จ่ายให้กับบ้านบัตรเครดิตรถยนต์ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา บัญชีสำหรับเก็บค่าธรรมเนียมในห้างสรรพสินค้าและอื่น ๆ

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเดียวกันจากที่ก่อนหน้าในบทความเพื่อ เพิ่มจำนวนเงินออมที่ คุณยินดีจ่ายในแต่ละเดือน มันจะสร้างคำตอบใหม่เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายได้เร็วแค่ไหน ในกรณีของเราตัวอย่างก่อนหน้านี้ 25 ปีที่เต็มใจที่จะเตะใน $ 300 ต่อเดือนจะสามารถเกษียณตามกำหนดเวลาที่ 57 ปีและ 10 เดือนหรือเกือบ 7 ปีและ 2 เดือนก่อนหน้านี้กว่าที่วางแผนไว้ . มันคุ้มค่ากับคุณหรือไม่? จะให้ขึ้น $ 300 ต่อเดือนที่คุ้มค่าการเสริม 7 + ปีของการเกษียณอายุ? อีกครั้งคุณสามารถตอบคำถามนี้ได้เท่านั้น

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเงิน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถเริ่มต้นประหยัดเงินอ่าน คู่มือการเริ่มต้นสำหรับผู้เริ่มต้นของการออมเงิน