การใช้แบบฟอร์ม 1040-A สามารถรับรองนักเรียนสำหรับการทดสอบความต้องการอย่างง่าย
การทดสอบความต้องการแบบง่ายคืออะไร?
การทดสอบความต้องการแบบง่าย (SNT) หมายความว่านักศึกษาวิทยาลัยอาจได้รับแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่มีขนาดใหญ่
ผู้เสียภาษีที่จะได้รับประโยชน์จากการหักล้างรายการหรือยื่นแบบฟอร์มยาว 1040 แทนอาจเห็นประโยชน์ที่ได้รับจากการยื่นแบบฟอร์มสั้น ๆ หากทำเช่นนั้นจะส่งผลให้ความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก
"SNT เป็นคำถามที่ 34 ในแบบฟอร์ม FAFSA" ตาม Rivkah Schweke ซึ่งเป็นตัวแทนที่ลงทะเบียนเรียนซึ่งเป็นผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินเช่นกัน "วัตถุประสงค์ของคำถามคือเพื่อตรวจสอบว่าทรัพย์สินจะได้รับการนับหรือถูกกีดกันในการคำนวณการมี ส่วนร่วมของครอบครัวที่คาดว่าจะได้ (EFC) หรือไม่ EFC หมายถึงจำนวนเงินที่รัฐบาลรู้สึกว่านักเรียนและครอบครัวสามารถจ่ายเงินสมทบเข้าเรียนในวิทยาลัยได้ เพียงแค่ระบุจำนวนที่ต่ำลงเท่านั้นที่คุณคาดว่าจะเสียเงินน้อยลงคะแนนที่ดีที่สุดคือเป็นศูนย์ "
นักเรียนและผู้ปกครองต้องมีรายได้ขั้นต่ำไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์ที่จะได้รับการคัดเลือกเป็น SNT ในปีพ. ศ. 2561 รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต้องต่ำกว่า 100,000 เหรียญเพื่อให้สามารถยื่น แบบฟอร์ม 1040-A ได้ โดยใช้เกณฑ์อื่น ๆ
บิดามารดาที่ปรับรายได้ขั้นต่ำไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์ต้องการพิจารณาใช้แบบฟอร์ม 1040-A แทนแบบฟอร์ม 1040 ที่ยาวขึ้นเพื่อที่จะไม่รวมสินทรัพย์เพื่อการสนับสนุนโดยประมาณของครอบครัว
ประโยชน์ของการตอบสนองความต้องการการทดสอบที่เรียบง่ายคืออะไร?
"SNT มีผลต่อการคำนวณโดยประมาณของครอบครัว (EFC)" Rivkah Schweke กล่าวต่อ
"EFC เป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจเรามาเริ่มต้นด้วยการกำหนด 'ต้อง'
ค่าใช้จ่าย
หัก (-): ประมาณการรายรับครอบครัว
เท่ากับ (=): ความต้องการของคุณ
"ความต้องการที่สูงขึ้น EFC ต่ำและ EFC ต่ำเป็นข่าวดีมันแปลเป็นความต้องการสูงขึ้นของรัฐบาลกลางและรัฐทุนและเงินอุดหนุน Stafford เงินให้กู้ยืมนักเรียนเงินให้กู้ยืมเงิน อุดหนุน เป็นสิ่งที่ดีเพราะรัฐบาลจ่ายดอกเบี้ยในขณะที่เด็กเป็น ในโรงเรียนหาก EFC ของคุณเป็นศูนย์คุณอยู่ในฐานะที่จะได้รับความช่วยเหลือด้านการเงินสูงสุดที่อนุญาตได้นอกจากนี้โรงเรียนใช้หมายเลขนี้เพื่อเป็นแนวทางในการพิจารณาว่าแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินจำนวนใดที่พวกเขายินดีจะนำเสนอ
"บางครั้งครอบครัวที่มี EFC ต่ำสามารถส่งบุตรไปเรียนในโรงเรียนที่มีราคาแพงมากได้เนื่องจากโรงเรียนขยายงบประมาณการให้ความช่วยเหลือทางการเงินที่มีค่าแก่นักเรียนตามค่า EFC ต่ำ"
การทดสอบความต้องการแบบง่ายและการคำนวณ EFC
แต่ EFC จะคำนวณอย่างไร? นี่คือที่ SNT เข้ามาเล่น
ตามที่ Schweke กล่าว "รายได้ของพ่อแม่คือ 50,000 เหรียญ" นั่นหมายความว่าในทางทฤษฎีผู้ปกครองอาจมีรายได้ดอกเบี้ย 49,999 ดอลลาร์และสินทรัพย์ 1 ล้านเหรียญและไม่มีรายได้อื่นจากการทำงาน แต่ยังคงมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับความช่วยเหลือด้านการเงินของรัฐบาลกลางเนื่องจากทรัพย์สินจะได้รับการยกเว้น?
ตัวอย่างเช่นกรณีที่สมบูรณ์แบบอาจเป็นแม่ที่หย่าร้างอาศัยอยู่ในบ้านที่ซื้อในขณะที่แต่งงานกับพ่อแม่ของลูกตอนนี้เธอเป็นโสดและมีรายได้ต่ำกว่ามากนักบัญชีส่วนใหญ่ต้องการยื่นเรื่อง 1040 และระบุรายละเอียด แต่นั่นอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับเธอในสถานการณ์เช่นนี้
จำได้ว่า 'ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย' น้อย 'ผลงานของครอบครัว' เท่ากับ 'ความต้องการของนักเรียน'? ลองเอามันอีกเล็กน้อยและใส่ไว้ด้วยวิธีนี้:
การบริจาคของมารดา +
เงินอุดหนุนของนักเรียนจากรายได้ +
เงินสมทบของนักเรียนจากสินทรัพย์ =
การบริจาคครอบครัวที่คาดไว้
"ตอนนี้ก็เป็นที่ชัดเจนว่าทำไมจึงเป็นการดีที่จะแยกทรัพย์สินของเด็กออก"
วิธีการยื่นความช่วยเหลือ 1040A หรือ 1040EZ?
Schweke กล่าวว่า "เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าที่พอดีกับขอบเขตรายได้ที่เรากำลังพูดถึง "โดยไม่ต้องเปลี่ยนรายการเดียวของรายได้หรือสินทรัพย์เราเพียงเปลี่ยน แบบฟอร์ม 1040 เป็นแบบฟอร์ม 1040A เป็นแบบฟอร์มภาษีของผู้ปกครอง
EFC ลดลงจาก 20,000 เหรียญเป็นศูนย์ในพริบตา 20,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลาสี่ปีเป็นเงินออมที่มหันต์ 80,000 เหรียญสำหรับเด็ก 1 คน "
นี้ถูกต้องในทฤษฎี แต่แต่ละครอบครัวจะแตกต่างกันและเพื่อเป็นการเงินของพวกเขา สิ่งสำคัญคือการประเมินว่าการจัดรายการหรือการยื่นแบบฟอร์มที่ดีที่สุดคืออะไรและหากมีเครดิตหรือการหักเงินที่อาจเกิดขึ้นในปี 1040 ซึ่งอาจมากกว่าผลประโยชน์ของความช่วยเหลือทางการเงิน การพิจารณาที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งก็คือถ้าเด็กไปมหาวิทยาลัยของรัฐในท้องถิ่นหรือวิทยาลัยของรัฐ
"ถ้านักเรียนกำลังสมัครเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนค่าเล่าเรียนจะสูงกว่ามาก" Schweke ชี้ให้เห็น "ในกรณีนี้อาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะตรวจสอบว่าโรงเรียนมีประเภทของความช่วยเหลือทางการเงินประเภทใด บางครั้งโรงเรียนที่มั่งคั่งมากยิ่งขึ้นทุนการศึกษา
"มันทำงานมาก แต่การที่ EFC ลงสามารถช่วยครอบครัวนับหมื่นและหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย"
เหมือนกันไปสำหรับนักเรียนด้วยหรือไม่?
Schweke กล่าวว่า "นักเรียนหนุ่มสาวจำนวนมากไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษี" โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขายังอยู่ในความอุปการะของพ่อแม่ กฎของปีพ. ศ. 2561 คือถ้าผู้เสียภาษีอากรคนเดียวอายุต่ำกว่า 65 ไม่ได้รับรายได้อย่างน้อย 10,400 เหรียญเขาไม่จำเป็นต้องยื่นขอ
"แบบสอบถาม FAFSA ถามว่า 'คุณมีสิทธิ์ยื่นเอกสาร 1040A หรือ 1040EZ?' การมีสิทธิ์จะดีพอคุณไม่จำเป็นต้องมีแฟ้มจริงๆดังนั้นอย่าบอกว่าคุณไม่ทราบเกี่ยวกับคำถามที่ 34 พูดว่าใช่ "
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
"รหัสภาษีมีความซับซ้อนและหลายปัจจัยสามารถเข้ามาเล่นผลตอบแทน" Schweke อธิบาย "ตัวอย่างเช่นหากมีการคืนเงินภาษีของรัฐที่มีอยู่ในปีที่ผ่านมาสำหรับผู้เสียภาษีอากรที่ ระบุรายการ แบบฟอร์มสั้น ๆ อาจทำให้เกิดการฟื้นตัว . แต่ไม่มีทางที่จะบันทึกได้ในรูปแบบสั้น ๆ ดังนั้นเพียง 1040 เท่าของการคืนภาษีที่แก้ไขแล้วอาจช่วยแก้ปัญหาได้
"นอกจากนี้สูตร IRS แตกต่างจากสูตรความช่วยเหลือทางการเงินดังนั้นการเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่เข้าใจถึงความแตกต่างนั้นอาจเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ด้วยค่าใช้จ่ายในการศึกษาในมหาวิทยาลัยสูงขึ้นไปสู่อวกาศผู้ปกครองหลายคนที่เคยคิดว่าจะไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินมักจะได้รับการยิงที่ดีเพื่อส่งลูกไปเรียนที่โรงเรียนที่ดีถ้าพวกเขาได้รับคำแนะนำที่เหมาะสม ผู้ปกครองที่จริงจังมากในการช่วยเหลือบุตรหลานของตนได้รับการศึกษาที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ควรปรึกษากับที่ปรึกษาด้านความช่วยเหลือทางการเงินที่มีชื่อเสียงของวิทยาลัยซึ่งมีความรู้ในเชิงลึกเกี่ยวกับกฎหมายภาษีและผลกระทบเช่นกันเพื่อช่วยวางแผนล่วงหน้าและวางแผนที่ดีที่สุด กลยุทธ์."
"เด็ก ๆ เป็นอนาคตของเรา ขอส่งพวกเขาไปโรงเรียน! "
Rivkah Schweke เป็นตัวแทนที่ได้รับการ คัดเลือก และมีความสนใจในการวางแผนช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัย เธอเข้าใจทั้งรหัสภาษีของรัฐบาลกลางและวิธีการช่วยเหลือด้านการเงิน