The Best Robo-8 Advisors เพื่อใช้ในปีพ. ศ. 2561

01 ดีที่สุดโดยรวม: ดีขึ้น

การปรับปรุงจะได้รับการให้เครดิตในฐานะที่ปรึกษา robo ที่เก่าแก่ที่สุดและได้เติบโตขึ้นไปด้านบนสุดของกอง การปรับปรุงสินทรัพย์มีมูลค่ากว่า 10 พันล้านเหรียญทำให้เป็นที่ปรึกษาของ บริษัท ที่ปรึกษาอิสระที่ใหญ่ที่สุด

Betterment เสนอบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมรายปีอยู่ระหว่าง 0.25 ถึง 04.0 เปอร์เซ็นต์โดยจะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินฝากที่คุณเปิดไว้เป็นปีฟรี บัญชีส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียม 0.25% แม้ว่าบัญชีพรีเมียมจะมีคุณสมบัติเพิ่มเติมสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าเกิน 100,000 ดอลลาร์สำหรับค่าธรรมเนียม 0.40 เปอร์เซ็นต์

ไม่มียอดเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีใหม่ซึ่งจะทำให้นักลงทุนรายใหม่สนใจลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่ง

เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ Betterment คุณจะเสร็จสิ้นการสำรวจสั้น ๆ เกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนและความทนทานต่อความเสี่ยงซึ่งจะกลายเป็นแผนการลงทุนอัตโนมัติ ลูกค้าที่ดีขึ้น Plus ได้รับสิทธิ์เข้าถึงการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเพื่อบีบกำไรที่เพิ่มขึ้นจากผลงานของคุณ

02 ที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน Robo ใหม่: Wealthfront

ด้วยสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารกว่า 8 พันล้านเหรียญ Wealthfront เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของ robo-advisor บัญชีส่วนใหญ่จ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ต่ำ ค่าธรรมเนียม ETF คิดค่า APR 0.08 เปอร์เซ็นต์ในอัตราที่ต่ำที่สุด

เงินฝาก 5,000 ดอลลาร์แรกที่คุณมีการจัดการฟรีซึ่งทำให้ Wealthfront เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการทดสอบน้ำในที่ปรึกษา robo คุณสามารถใส่ผลงานของคุณหรือสิ่งของทั้งหมดสำหรับพอร์ทโฟลิโอที่มีขนาดเล็กลงโดยไม่ต้องจ่ายเงินเป็นค่าจัดการ (คุณจะยังคงจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวม / อีทีเอฟ)

Wealthfront ให้คะแนนสูงสุดสำหรับการพึ่งพาทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ นอกจากนี้ยังมีการจัดทำดัชนีโดยตรงสำหรับบัญชีที่มี 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าซึ่งเลียนแบบ ETFs โดยมีการลงทุนโดยตรงในหุ้นเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากการสูญเสียภาษีมากที่สุด นี้จะทำให้มันเป็นผู้ชนะสำหรับการจัดการภาษีเช่นกัน

03 Best จากนายหน้ารายใหญ่: Schwab Intelligent Portfolios

Schwab Intelligent Portfolios เป็นผลิตภัณฑ์ที่ปรึกษาของ robo จาก Charles Schwab ซึ่งเป็น บริษัท การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในสหรัฐอเมริกา Schwab มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจำนวน 3.36 ล้านล้านบัญชีโดยมีบัญชีการให้คำปรึกษา robo มูลค่า 23 พันล้านเหรียญ

อะไรที่ทำให้ Schwab Intelligent Portfolios สำคัญที่สุดไม่ใช่ บริษัท จัดการนี่เป็นค่าธรรมเนียม Schwab ไม่มีค่าที่ปรึกษาหรือการจัดการสำหรับ Schwab Intelligent Portfolios และคุณสามารถเปิดบัญชีด้วยยอดเงินขั้นต่ำที่เปิดได้ 5,000 เหรียญ

เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ คุณจะต้องกรอกแบบสำรวจเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้เพื่อดูเป้าหมายความเสี่ยงและระยะเวลาที่กำหนด จากที่นั่น Schwab ดูแลส่วนที่เหลือให้กับกองทุน ETFs พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab ใช้การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีและการปรับสมดุลใหม่อัตโนมัติระหว่างเครื่องมืออื่น ๆ เพื่อให้นักลงทุนสามารถจัดการที่ดีที่สุด

04 Best With Human Touch: ทุนส่วนตัว

ทุนส่วนบุคคลมากกว่าที่ปรึกษา robo เมื่อคุณเริ่มต้นด้วยทุนส่วนตัวคุณจะได้รับฟรีแพลตฟอร์มการจัดการการเงินส่วนบุคคลซึ่งเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในตัวของมันเอง หากคุณลงชื่อสมัครใช้ผลิตภัณฑ์การจัดการทางการเงินคุณจะได้รับประสบการณ์ที่ปรึกษาโรโบผู้ให้คำปรึกษาแบบผสมผสานซึ่งทำให้นักลงทุนจำนวนมากรู้สึกสบายใจกว่าการมอบทุกสิ่งทุกอย่างให้กับคอมพิวเตอร์

ผลิตภัณฑ์ที่ให้คำปรึกษามีสินทรัพย์มูลค่า 6 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร คุณจะสามารถเข้าถึงบริการต่างๆได้โดยขึ้นอยู่กับขนาดพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วย Personal Capital การกำหนดราคามีราคาแพงกว่าที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่อื่น ๆ เนื่องจากคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับมนุษย์ด้วยเช่นกัน พอร์ตการลงทุนไม่เกิน 1 ล้านเหรียญคิดเป็นร้อยละ 89 ต่อปี ราคาลงไปสำหรับพอร์ตการลงทุนมากกว่า 1 ล้านเหรียญ แต่ไม่ใช่สิ่งที่เหมือนกันสำหรับนักลงทุนทั่วไป

แม้ว่าคุณจะไม่ลงทะเบียนใช้บริการให้คำปรึกษา แต่การลงทุนด้านเงินทุนส่วนตัวและเครื่องมือการจัดการทางการเงินก็คุ้มค่าอย่างยิ่งและคุ้มค่ากับการดู

05 Best สำหรับผู้ยืมเงินกู้นักศึกษา: ทรัพย์สมบัติทรัพย์

SoFi เป็นจุดหมายปลายทางสำหรับมืออาชีพรุ่นใหม่ที่มีการศึกษาสูงเพื่อรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา แต่ บริษัท ได้ขยายการให้บริการทางการเงินหลากหลายรวมถึงสินเชื่ออื่น ๆ และการจัดการการลงทุน

หากคุณมีสินเชื่ออยู่ที่ SOFi คุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดการความมั่งคั่ง หากคุณใช้บริการด้านการลงทุนคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ จนกว่าจะมีเงินลงทุน 10,000 ดอลลาร์ซึ่งสามารถเอาชนะขนาดพอร์ตการลงทุนสำหรับการลงทุนฟรีที่ Wealthfront และเรียกเก็บเงินในอัตราที่แข่งขันได้ 0.25% สำหรับยอดเงินเกิน 10,000 เหรียญ คุณสามารถเริ่มต้นบัญชีด้วย $ 100

สมาชิก SoFi Wealth ได้รับมากกว่าการจัดการลงทุนทางคอมพิวเตอร์อย่างไรก็ตาม พวกเขายังได้รับการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เพื่อขอความช่วยเหลือในการตั้งค่าสิ่งต่างๆให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาอยู่ในแนวทางที่ถูกต้องและเข้าถึงโซฟีฟรีทั่วประเทศ คุณจะได้รับการเข้าถึงโค้ชอาชีพที่มีคำแนะนำเงินเดือน นั่นเป็นจำนวนเล็กน้อยถ้ามีค่าธรรมเนียม

06 ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: Wealthsimple

ถ้าคุณต้องการความรู้สึกที่ดีเกี่ยวกับผลงานของคุณและไม่เพียง แต่มองไปที่ความพยายามในการทำเงินให้พิจารณา Wealthsimple ค่าธรรมเนียมมีค่าสูงกว่าคู่แข่งชั้นนำบางแห่งโดยมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่. 50 ถึง 0.40 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับขนาดของผลงานของคุณ

ด้วยสินทรัพย์มูลค่า 1.5 พันล้านดอลลาร์ Wealthsimple ไม่ใช่กลุ่มที่ใหญ่ที่สุด อย่างไรก็ตามตัวเลือกการลงทุนด้านความรับผิดชอบต่อสังคมเป็นคุณลักษณะเด่นที่โดดเด่น คุณสามารถเลือกเน้นผลงานของคุณใน บริษัท ที่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณเช่น บริษัท ที่มีการปล่อยคาร์บอนต่ำซึ่งสนับสนุนความหลากหลายทางเพศหรือส่งเสริมที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง

บัญชีมาพร้อมกับระฆังและนกหวีดทั้งหมดเช่นการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีการลงทุนอีกครั้งเพื่อการลงทุนการปรับสมดุลอัตโนมัติและการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์

เงินแรก 5,000 บาทแรกฟรีในขณะที่บัญชีที่มียอดเงินสูงสุดถึง 100,000 ดอลลาร์จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม. 50 เปอร์เซ็นต์สูงกว่า กว่า 100,000 เหรียญคุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าและมีคุณสมบัติเพิ่มเติมอีกหลายอย่าง คุณลักษณะพิเศษของ Wealthsimple Black ที่มีให้เลือก ได้แก่ สิทธิ์การใช้งานเลานจ์ของวีซ่าวีไอพีซึ่งเป็นสิทธิพิเศษที่ดีสำหรับใบปลิวบ่อยๆ

07 ที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิง: Ellevest

Ellevest โดดเด่นสำหรับการผสมผสานด้านการลงทุนที่ดี แต่น่าสังเกตมากสำหรับการมุ่งเน้นนักลงทุนหญิง Ellevest เรียกเก็บอัตราค่าบริการที่แข่งขันได้ ลูกค้าจ่ายเงิน 0.25% สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าสูงสุดถึง 50,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณเข้าถึง 50,000 ดอลลาร์แล้วคุณสามารถอัปเกรดเป็นบริการพิเศษที่สามารถเข้าถึงนักวางแผนการเงินและผู้บริหารระดับสูงได้

Ellevest มีกลยุทธ์ทางภาษีที่ดี แต่ไม่รวมถึงการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี แต่ก็มีพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลในอัตราที่ดี ลงทุนในกองทุน ETF ที่คิดค่าธรรมเนียมตั้งแต่. 06 ถึง .16 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

บัญชีทุกขนาดมีประโยชน์มาก: ไม่ จำกัด การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินผ่านทางข้อความและ e-mail ทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของ Ellevest ประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินต่างๆเช่นการรวมและการจัดการบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนดการปรับแต่งบัญชีของคุณให้ตรงตามเป้าหมายรวมทั้งคำแนะนำในการจัดการการลงทุนในขณะที่ชำระหนี้

08 ดีที่สุดสำหรับค่าธรรมเนียมต่ำ: WiseBanyan

WiseBayan เป็นที่ปรึกษาอาวุโสของ robo ในหมู่อุตสาหกรรมหนุ่มสาวและเป็นที่น่าสังเกตมากที่สุดสำหรับวิธีการที่ไม่มีค่าใช้จ่าย ใช่ฟรี! เฉพาะ WiseBanyan ค่าใช้จ่ายสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการเสริมเท่านั้นและบริการ robo-advising หลักมีอิสระที่จะใช้งาน

เพื่อให้การทำงาน WiseBanyan มีแพลตฟอร์มแบบอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ ไม่ได้มีการลงทุนทุกประเภท (เช่นพันธบัตร muni) แต่ก็มีตัวเลือกการลงทุนมากมายและรวมถึงเงินสดเป็นส่วนหนึ่งของผลงานของคุณหากคุณเลือก

WiseBanyan ยังมีพอร์ตการลงทุนที่เล็กกว่ากลุ่มอื่นอีกด้วย โปรไฟล์ความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณสลับทางเลือกการลงทุนซึ่งไม่ยืดหยุ่นเท่าที่คุณอาจได้จากที่อื่น ในบางวิธีคุณได้รับสิ่งที่คุณจ่าย