วิธีการกำหนดแนวทางที่ดีที่สุดในการลงทุนเพื่อการเกษียณ
การมีส่วนร่วมใน บัญชีการเกษียณอายุ เป็นขั้นตอนสำคัญ แต่ไม่ใช่ขั้นตอนเดียวของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุ การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจไม่เพียงพอหากคุณไม่ได้ลงทุนในประเภทการลงทุนที่เหมาะสมตามเป้าหมายและช่วงเวลาของคุณ
ต้องการระดับการเจริญเติบโตและรายได้ที่เหมาะสมและนักลงทุนรายเดียวทุกรายต้องมีแผนการลงทุนขั้นพื้นฐาน หากคุณไม่มีแผนการลงทุนในสถานที่ที่คุณอาจทำร้ายโอกาสในการบรรลุเป้าหมายสำคัญเช่นการเกษียณอายุ
เริ่มต้นด้วยการทบทวนบุคลิกภาพนักลงทุนของคุณ
การวางแผนการลงทุนที่ประสบความสำเร็จเริ่มต้นด้วยความเข้าใจพื้นฐานของตัวคุณเอง การรับรู้ด้วยตนเองนี้รวมถึงการตัดสินใจว่าคุณต้องการจะตัดสินใจอย่างไรไม่ว่าคุณจะชอบคำแนะนำหรือต้องการทำแบบนั้นเองและสิ่งที่คุณน่าจะทำมากที่สุดในขณะที่การลงทุนจะเกิดขึ้นได้ยากและการลงทุนของคุณต้องเผชิญกับอุปสรรคเช่นภาวะตลาดตกต่ำ ขั้นตอนแรกที่สำคัญในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงของคุณซึ่งเป็นการประเมินว่าคุณสบายใจเป็นอย่างมากกับวิธีก้าวร้าวปานกลางหรืออนุรักษ์นิยมในการลงทุน
หากต้องการวางแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการให้ดำเนินการคุณต้องตั้งคำถามง่ายๆว่าคุณมีส่วนร่วมในการบริหารพอร์ตการลงทุนแบบวันต่อวันอย่างไร
คุณชอบมากขึ้นของ "มือ" หรือ "มือปิด" วิธีการในการลงทุน?
Hands-On Investing
นักลงทุนมือหนึ่งมักชอบมีส่วนร่วมมากขึ้นในกระบวนการออกแบบพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ความต้องการอื่น ๆ มักจะรวมถึงการกำหนดค่าการจัดสรรเป้าหมายสำหรับประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน (หุ้นพันธบัตรเงินสดสินทรัพย์ที่แท้จริง ฯลฯ )
กิจกรรมทั่วไปอื่น ๆ ที่นักลงทุนมือหนึ่งควรมุ่งเน้นไปที่การติดตามตรวจสอบและการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนเป็นปกติ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนมือหนึ่งอาจมีความสนใจที่จะลงทุนในหุ้นแต่ละรายหรือกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือตั้งการจัดสรรสินทรัพย์ของตนเอง (ผสมผสานประเภทการลงทุน) ของการลงทุนแบบพาสซีฟเช่นกองทุนรวมดัชนี
รายการตรวจสอบนักลงทุนมือ
- ตรวจสอบและตรวจสอบประสิทธิภาพของบัญชีเป็นประจำ
- ทำการวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมตามปกติ
- มีความมั่นใจในความสามารถของคุณเองในการตัดสินใจลงทุนที่สำคัญ
- ต้องการการกำหนดการจัดสรรเงินลงทุนที่กำหนดเอง
- ค้นหารายละเอียดของหุ้นบุคคลกองทุน ETFs หรือการลงทุนอื่น ๆ อย่างสม่ำเสมอ
- Desire สร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี
- ปรับสมดุลการลงทุนเป็นประจำ
มีตัวเลือกมากมายสำหรับนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองรวมทั้งบัญชีการเกษียณอายุที่กำกับตนเอง บริษัท นายหน้าส่วนลดและ บริษัท ให้บริการทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมต่ำซึ่งคุณสามารถลงทุนด้วยตัวเองโดยมีหรือไม่มีที่ปรึกษา
นักลงทุนมือ
นักลงทุนทั่วไปมักต้องการโซลูชันการลงทุนแบบง่ายๆ คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่าเป็นการเลือกซื้อสินค้าแบบครบวงจร เป็นผลให้นักลงทุนมือปิดมีแนวโน้มที่จะหาพอร์ตการลงทุนก่อนการผสมสินทรัพย์
ตัวอย่างยอดนิยมของการลงทุนที่เหมาะสมกับประเภทนี้ ได้แก่ กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายวันที่กองทุนจัดสรรสินทรัพย์พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพหรือการใช้แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์หรือที่เรียกว่า " robo-advisor " ทางเลือกการลงทุนแบบมืออาชีพเหล่านี้ขึ้นอยู่กับคำแนะนำอย่างมืออาชีพในการกำหนดกลยุทธ์การลงทุนและปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ วิธีนี้มีแนวโน้มที่จะเหมาะสำหรับผู้ที่ชอบ "ตั้งและลืม" วิธีการจัดการพอร์ตการลงทุนและผู้ที่วางแผนจะเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยในช่วงเวลา กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการแบบเบ็ดเสร็จหรือกองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายเป็นตัวเลือกการลงทุนที่เป็นที่นิยมสำหรับนักลงทุนมือหนึ่งเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเป็นประจำ
รายการตรวจสอบนักลงทุนมือ
- อย่าทำเครื่องหมายบัญชีของคุณเป็นประจำ
- ขาดความเชื่อมั่นในความสามารถในการเลือกการลงทุนของคุณเอง
- ต้องการพอร์ตโฟลิโอผสมก่อนหรือตั้งค่าและติดตามวิธีการ
- โดยทั่วไปไม่คุ้นเคยกับโครงสร้างหุ้นของบุคคลกองทุน ETFs หรือการลงทุนอื่น ๆ
- ทำให้การอัปเดตหรือการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ทำได้น้อยครั้ง
- อย่าปรับสมดุลบัญชีของคุณเป็นประจำ
- ไม่กังวลเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษี
สำหรับนักลงทุนมือหนึ่งให้พิจารณาใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำที่มุ่งเน้นการจัดสรรสินทรัพย์ (หรือวิธีแยกบัญชีของคุณออกจากสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรสินทรัพย์ที่แท้จริงและเงินสด) โดยปกติแล้วจะดีกว่าการพยายามเลือกนักแสดงชั้นนำจากปีก่อนหรือหารผลงานของคุณในแต่ละตัวเลือกการลงทุนของคุณใน แผน 401 (k) อีกแนวทางหนึ่งในการช่วยค้นหาพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายและให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพคือการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ ข้อเสียของวิธีการแบบคงที่นี้คือความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณอาจเปลี่ยนไปตามเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุใกล้และคุณอาจต้องปรับการลงทุนของคุณให้ค่อยๆตามเวลา อีกทางเลือกหนึ่งคือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับวันที่ที่กำหนดเป้าหมายให้แนวทางในการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งจะปรับเปลี่ยนเพื่อให้เกิดการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุ
หากคุณต้องการมีโค้ชทางการเงินให้ลองพิจารณาการทำงานกับ CERTIFIED FINANSIAL PLANNER ที่ได้รับการรับรองเพียงอย่างเดียวซึ่งเป็นมืออาชีพที่ได้รับค่าตอบแทนจากลูกค้าเท่านั้นไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบประวัติของผู้ให้คำแนะนำกับ FINRA หรือสำนักงาน ก.ล.ต. หากพวกเขาดำเนินการเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอโปรแกรมสุขภาพทางการเงินที่ให้คำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำต่างๆหรือไม่