วิธีการหลีกเลี่ยงและลบออก
Hold คืออะไร?
การระงับชั่วคราวเป็นการชั่วคราวในการทำให้มีเงินทุน
ธนาคาร "ระงับ" เงินเพื่อที่คุณจะไม่สามารถถอนเงินหรือใช้เพื่อชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ แต่เงินจำนวนดังกล่าวจะปรากฏในบัญชีของคุณ ประวัติบัญชีของคุณแสดงเงินฝากทั้งหมดและเงินจะถูกเพิ่มลงในยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ แต่เงินไม่ใช่ส่วนหนึ่งของยอดเงินคงเหลือของคุณ
คำสำคัญด้านบนคือ "พร้อมใช้งาน" คุณมียอดคงเหลือในบัญชีหลายบัญชีรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีรวม และเงินทุนที่มีอยู่
หากบัญชีของคุณจ่ายดอกเบี้ยคุณมักจะ เริ่มได้รับดอกเบี้ย ทันทีแม้ว่าเงินจะไม่พร้อมใช้งานก็ตาม
ทำไมธนาคารต้องระงับเงิน
เงินไม่เคลื่อนที่เร็วเท่าที่คุณคิด เมื่อคุณฝากเช็คหรือใบสั่งโอนเงินไว้ในบัญชีเช็คธนาคารจะให้เครดิตบัญชีของคุณทันที (แสดงยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้น) อย่างไรก็ตามเงินดังกล่าวยังไม่ได้รับการโอนจากธนาคารที่จ่ายเงินซึ่ง อาจใช้เวลาหลายวัน และธนาคารไม่ทราบว่าการชำระเงินนั้นดีหรือไม่
ธนาคารมีความกังวลว่าการตรวจสอบที่เขียนให้คุณสามารถตีกลับได้หรือการตรวจสอบนั้นไม่ถูกต้องตามกฎหมาย การระงับการฝากเงินช่วยให้ธนาคารใช้เวลาอีกสักสองสามวันเพื่อดูว่ามีอะไรผิดพลาดหรือไม่
ธนาคารมีการป้องกันตัวเองจากการสูญเสียและการระงับเหล่านี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความผิดพลาดที่มีราคาแพงได้เช่นกัน (ดูด้านล่าง)
ระยะเวลานานเท่าไร
ในบางกรณีธนาคารไม่ได้ระงับเงินฝากไว้คุณสามารถใช้จ่ายเงินได้ทันที อย่างไรก็ตามการถือครองเป็นเวลาหลายวันทำการโดยทั่วไปและประเภทของเงินฝากมีความสำคัญ
ธนาคารพาณิชย์ได้รับอนุญาตให้ใจกว้างเท่าที่ต้องการเมื่อมีเงินทุนสามารถปล่อยให้คุณเดินหนีด้วยเงินสดได้ทันที แต่โดยทั่วไปเงินฝากจะฝากไว้เป็นเวลาหลายวันทำการ โปรดจำไว้ว่าวันทำการคือวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ยกเว้นวันหยุด ดังนั้นห้าวันทำการหมายถึงเจ็ดวันตามปฏิทิน (หรือมากกว่านั้นหากมีวันหยุดเป็น)
กฎหมายของรัฐบาลกลาง (Expedited Funds Availability Act) จำกัด ระยะเวลาที่ธนาคารสามารถฝากเงินมัดจำ ไว้ได้
เงินฝากธนาคาร
เมื่อคุณฝากเงินสดเข้าธนาคารกับพนักงานธนาคาร (ในทางตรงกันข้ามกับ ตู้เอทีเอ็ม ) เงินจะต้องจ่ายภายในหนึ่งวันทำการ
ส่วนที่เหลือของกฎต่อไปนี้ใช้กับเงินฝากที่ไม่ใช่เงินสด
แรก $ 200
เงินฝากจำนวน 200 ดอลลาร์แรกจะต้องสามารถใช้ได้ภายในหนึ่งวันทำการ ส่วนที่เหลือจะสามารถใช้งานได้ภายในวันทำการที่สอง (เว้นแต่จะมีการใช้ "ข้อยกเว้น")
เงินฝาก "เป็นทางการ" โดยทั่วไปจะใช้ได้ภายในหนึ่งวันทำการ เมื่อคุณฝากเช็คมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ในหนึ่งวันจะต้องมีเงิน 5,000 ดอลลาร์แรกภายในหนึ่งวัน แต่อาจมียอดคงเหลือเหลืออยู่
เงินฝากเหล่านี้ประกอบด้วย:
- เช็คธนาคารอย่างเป็นทางการเช่น เช็คแคชเชียร์เช็คหรือเช็คที่ได้รับการรับรอง
- ใบสั่งจ่ายเงินที่ ออกโดย United States Postal Service
- การตรวจสอบที่ออกโดยองค์กรภาครัฐ (เช่นการคืนเงินภาษีจาก US Treasury)
- เช็คที่ดึงมาจากสถาบันเดียวกันกับที่คุณฝากเงินไว้ที่
"ข้อยกเว้น" อาจทำให้เวลาในการรอนานขึ้น ธนาคารของคุณยังคงต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและยืนยันการขยายระยะเวลา แต่ในกรณีส่วนใหญ่การระงับจะสิ้นสุดภายในเจ็ดวันทำการ ข้อยกเว้นทั่วไป ได้แก่ :
- เงินฝากมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ต่อวันในบัญชีของคุณ
- ฝากเข้าบัญชีตรวจสอบบัญชีใหม่หรือบัญชีที่มีประวัติ ไม่เพียงพอ
- เช็คที่ถูกปฏิเสธ (ที่เคยตีกลับมาก่อนหน้านี้)
- เมื่อธนาคารสงสัยว่ามีการทุจริตหรือไม่เชื่อว่าการตรวจสอบถูกต้องตามกฎหมาย
วิธีการลบการระงับ
มันน่าหงุดหงิดเมื่อคุณไม่สามารถใช้จ่ายเงินของคุณเองและธนาคารมักจะกำหนดไว้โดยนโยบาย (ระบบคอมพิวเตอร์จะเหมือนกันสำหรับการตรวจสอบทั้งหมดโดยไม่ต้อง singling คุณออก)
เป็นไปได้ที่จะได้รับการระงับ แต่คุณจะต้องสารภาพคดีของคุณ
สาเหตุอะไร?
ก่อนอื่นให้หาเหตุผลที่การระงับมีอยู่ ตัวอย่างเช่นคุณอาจฝาก ใบสั่งซื้อทางการเงินของ Western Union สำหรับสิ่งที่คุณขาย แบบออนไลน์ นี่เป็นเช็คเรียกเก็บเงิน หรืออาจมีการระงับเงินของคุณเนื่องจากคุณใช้บัตรเดบิตกับธุรกิจที่ใช้การระงับการให้สิทธิ์ล่วงหน้าเป็นจำนวนมาก
ขอให้ล้างออก
หากผู้ขายเก็บการระงับบัญชีของคุณผ่านบัตรเดบิตของคุณโปรดติดต่อผู้ขายและขอให้พวกเขาปล่อยเงิน การระงับเหล่านี้จะหยุดชะงักหลังจากผ่านไป 2-3 วัน แต่ปัญหาเหล่านี้เป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับโรงแรมรถเช่าและปั๊มแก๊ส (หรือสถานการณ์อื่น ๆ ที่ไม่มีการเรียกเก็บเงินขั้นสุดท้ายของคุณ) หากธนาคารของคุณฝากไว้ในเช็คส่วนบุคคลที่คุณวางไว้ให้สอบถามว่าสามารถถอนการถือครองได้หรือไม่อาจจะมีเงินเข้ามาจากธนาคารที่จ่ายเงินแล้วและไม่มีความเสี่ยงใด ๆ กับธนาคาร ธนาคารของคุณอาจเต็มใจที่จะเพิ่มความเร็วขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มี ประวัติการตรวจสอบการเด้ง หรือทำให้เงินฝากไม่ดี
รอเอาไว้
ในบางกรณีคุณจะไม่สามารถทำอะไรเกี่ยวกับการระงับได้ อีกครั้งธนาคารของคุณต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและให้เหตุผลว่ามีการระงับใด ๆ ไว้ในบัญชีของคุณดังนั้นจึงไม่สามารถให้คุณได้รับเงินจากคุณตลอดไป หากสิ่งต่างๆเกิดขึ้นนานเกินไปโปรดติดต่อสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของสหรัฐอเมริกา (CFPB) และยื่นเรื่องร้องเรียน
ป้องกันการระงับ
เพื่อหลีกเลี่ยงการระงับบัญชีของคุณโปรดฝากเงินที่มีแนวโน้มที่จะสามารถให้บริการได้โดยเร็วที่สุด
สำหรับเช็คเงินเดือนของคุณ ลงทะเบียนเพื่อรับเงินมัดจำโดยตรง การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกิดขึ้นเป็นประจำเช่นการฝากเงิน) มีแนวโน้มที่จะล้างได้อย่างรวดเร็ว คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงเงินของคุณได้หนึ่งหรือสองวันก่อนหน้านี้กว่าที่คุณจะได้รับเงินเดือนของคุณ
สำหรับเงินฝากจำนวนมาก โปรดขอแบบฟอร์มการชำระเงินเพื่อล้างข้อมูลอย่างรวดเร็ว:
- การโอนเงินผ่านธนาคารมักมีให้บริการภายในหนึ่งวัน
- เช็คแคชเชียร์คำสั่งจ่ายเงิน USPS (แต่ไม่ใช่คำสั่งจ่ายเงินอื่น ๆ ) และเช็คที่ได้รับการรับรองสามารถให้บริการได้ถึง 5,000 ดอลลาร์ภายในหนึ่งวันทำการ
ฝากเข้าบัญชีแยกต่างหาก หากคุณฝากเงินซึ่งอาจก่อให้เกิดปัญหา ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัญชีตรวจสอบหลายบัญชีและต้องฝากเช็คในต่างประเทศหรือเช็คจากต่างประเทศให้วางเงินฝากในบัญชีที่คุณไม่พึ่งพาเพื่อใช้ในชีวิตประจำวัน
เมื่อใช้บัตรเดบิตของคุณ ให้ถามว่าจะมีการระงับบัญชีไว้ในบัญชีของคุณหรือไม่และดูว่าจะเป็นอย่างไร หากจำนวนเงินมีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้เกิดปัญหาให้ ใช้บัตรเครดิตแทน หรือโอนเงินเพิ่มเข้าบัญชีตรวจสอบเพื่อปกปิดการระงับ โปรดใช้ความระมัดระวังในการรูดบัตรเดบิตของคุณที่ปั๊มแก๊สโรงแรมและภัตตาคารซึ่งเป็นที่ทราบกันทั่วไปว่า "pre-auth" ถือเป็นเรื่องปกติ
บัญชีทั้งหมดถูกแช่แข็ง?
ในบางกรณีธนาคารปิดบัญชีทั้งบัญชีของคุณแม้กระทั่งเงินที่มี อยู่ ในบัญชีของคุณก่อนที่จะฝากเงินเป็นจำนวนมาก บางครั้งโปรแกรมคอมพิวเตอร์ตัดสินใจ (ด้วยเหตุผลที่จะไม่อธิบายให้คุณทราบ) ว่ามีความเสี่ยงและต้องระงับเงินชั่วคราว อีกครั้งการโทรอาจจะสามารถปลดปล่อยอย่างน้อย บางส่วน ของเงินได้
เงินที่คุณสามารถใช้จ่ายในบัญชีของคุณมักจะเรียกว่า ยอดเงินคงเหลือของ คุณ เงินที่ไม่พร้อมใช้งานอาจอยู่ใต้ยอดเงินคงเหลือของคุณ
วิธีที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากนี้คืออะไร? คุยกับนายธนาคารในขณะที่คุณกำลังเปิดบัญชีและทำเงินฝากจำนวนมาก บอกให้รู้ว่าคุณวางแผนจะใช้บัญชีอย่างไร: ความถี่ที่คุณจะฝากและถอนเงินขนาดโดยทั่วไปของการทำธุรกรรมและแหล่งเงินทุน นายธนาคารที่ดีจะรู้จักคุณลักษณะบัญชีที่จะทำให้คุณเป็นลูกค้าที่มีความสุข
เมื่อเวลาผ่านไปธนาคารของคุณ (และระบบคอมพิวเตอร์) ควรทำความคุ้นเคยกับวิธีที่คุณใช้บัญชีของคุณ หากคุณเดินทางบ่อยหรือฝากเงินและถอนเงินธนาคารจะสรุปได้ว่าคุณไม่ได้ทำอะไรผิดพลาดและลดการระงับบัญชีของคุณ ธนาคารใช้คะแนนความเสี่ยงที่ซับซ้อนและแบบจำลองคอมพิวเตอร์เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและคุณจะต้องฝึกอบรมธนาคารเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังไว้ในบัญชีของคุณ
คุณรับผิดชอบเงิน
เมื่อการระงับการเปิดใช้งานคุณสามารถใช้เงินได้โดย: ถอนเงินหรือใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตสมุดเช็คหรือ แอปการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็ค อย่างไรก็ตามคุณยังคงต้องรับผิดชอบเงินฝากธนาคารไม่รับประกันว่าจะได้รับเช็คหรือคำสั่งซื้อทางการเงินที่ดี กล่าวคือการระงับการป้องกันธนาคารและคุณใช้จ่ายโดยใช้ความเสี่ยงของคุณเอง
บางครั้งอาจใช้เวลา หลายสัปดาห์ในการตรวจสอบว่าเช็คจะเด้ง ขึ้น ถ้าคุณใช้เงินจากการฝากเงินคุณจะมียอดคงเหลือในบัญชีเป็นลบและคุณจะต้องแทนที่เงินเหล่านั้น บางครั้งก็ยากที่จะทำโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณส่งเงินไปให้ใครบางคนที่คุณไม่รู้จัก (ตามที่ปรากฏใน แคชเชียร์เช็คแบบคลาสสิก )
หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับเงินฝากโปรดใช้ความระมัดระวัง พยายามตรวจสอบเงิน กับ ธนาคาร ผู้ตรวจสอบ ( หรือผู้สั่งซื้อเงิน ) ก่อนที่คุณจะฝากเงินซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมในการฝากเช็คที่ธนาคารของคุณ รอ อย่างน้อย หลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะใช้จ่ายเงิน (โดยเฉพาะถ้ามีคนขอให้คุณ ส่งเงินไปที่อื่น ซึ่งเป็นสัญญาณที่ชัดเจนของการหลอกลวง)