มันไม่ชัดเจนทันทีจากชื่อของพวกเขาว่าสองคำ - และอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาอธิบาย - แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่าง APR และ APY จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินของคุณทำงานให้คุณได้ดีเพียงใด
เมษายนกับ APY: มันเป็นเรื่องของการรวมกัน
เมษายนสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยรายปีที่จ่ายจากการลงทุน ไม่คำนึงถึงว่าดอกเบี้ยถูกนำมาใช้อย่างไร
ในขณะเดียวกัน APY คำนึงถึงความถี่ที่ดอกเบี้ยถูกนำมาใช้เพื่อความสมดุลซึ่งสามารถช่วงใดก็ได้จากทุกวันหรือทุกปี
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณฝากเงิน 10,000 เหรียญในบัญชีที่มี APR 5 เปอร์เซ็นต์ หากดอกเบี้ยถูกนำมาใช้เพียงครั้งเดียวต่อปีคุณจะได้รับดอกเบี้ย 500 เหรียญหลังจากหนึ่งปี
ในทางกลับกันสมมติว่าดอกเบี้ยถูกนำไปใช้กับยอดเงินรายเดือน ซึ่งหมายความว่า APR 5 เปอร์เซ็นต์จะถูกแบ่งย่อยเป็น 12 การจ่ายดอกเบี้ยที่น้อยกว่าสำหรับแต่ละเดือน
ในกรณีนี้ดอกเบี้ยดังกล่าวคิดเป็นประมาณร้อยละ 0.42 ต่อเดือน เมื่อใช้วิธีนี้เงินฝาก 10,000 ดอลลาร์ของคุณจะได้รับดอกเบี้ยหลังจากเดือนแรก นั่นหมายความว่าในเดือนที่สอง 0.42 เปอร์เซ็นต์จะใช้กับยอดเงินใหม่ของ $ 10,042 และอื่น ๆ
ดังนั้นในตัวอย่างนี้ถึงแม้ว่า APR จะเท่ากับ 5 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าดอกเบี้ยถูกรวมเดือนละครั้งคุณจะได้รับผลประโยชน์ประมาณ 512 ดอลลาร์หลังจากผ่านไปหนึ่งปี นั่นหมายความว่า APY จะอยู่ที่ประมาณ 5.12 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นจำนวนดอกเบี้ยที่แท้จริงที่คุณจะได้รับถ้าคุณถือเงินลงทุนเป็นเวลาหนึ่งปี
แน่นอนถ้าคุณกำลังพิจารณาการลงทุนที่ดอกเบี้ยถูกนำไปใช้กับยอดเงินเพียงปีละครั้ง APR ของคุณจะเหมือนกับ APY ของคุณ นี่ไม่ใช่สถานการณ์ทั่วไป แต่คุณไม่น่าจะพบกับธนาคารของคุณ
ธนาคารส่วนใหญ่โฆษณา APY
เมื่อธนาคารกำลังมองหาลูกค้าสำหรับการลงทุนที่มีดอกเบี้ยเช่นบัตรเงินฝากหรือบัญชีตลาดเงินอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดในการโฆษณาอัตราผลตอบแทนรายปีที่ดีที่สุดของพวกเขาไม่ใช่อัตราร้อยละต่อปี
เหตุผลสำหรับเรื่องนี้ควรเป็นที่ชัดเจน: อัตราร้อยละต่อปีสูงกว่าและดูเหมือนว่าการลงทุนจะดียิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภค
เสมอเปรียบเทียบประเภทของอัตราเดียวกัน
เมื่อซื้อบัญชีออมทรัพย์บัญชีใหม่ CD หรือบัญชี ตลาดเงิน ให้ตรวจสอบว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล นั่นหมายถึงเมื่อคุณกำลังพิจารณาอัตราดอกเบี้ยคุณกำลังเปรียบเทียบ APY กับ APY
หากคุณกำลังเปรียบเทียบการโฆษณาหนึ่งบัญชีกับ APR กับ APY อื่นหมายเลขอาจไม่สะท้อนถึงบัญชีใดที่ดีกว่า เมื่อเปรียบเทียบ APY ของทั้งสองคุณจะมีภาพที่ชัดเจนซึ่งจะแสดงว่าบัญชีใดที่จะให้ผลตอบแทนมากขึ้น