จดหมายเครดิตสแตนด์บายคืออะไร?
หนังสือเดินทางแบบสแตนด์บายคือการจัดการที่ธนาคารรับรองการชำระเงินให้กับ "ผู้รับประโยชน์" หากมีบางอย่างเกิดขึ้น
ธนาคารออกเอกสารอธิบายเงื่อนไขตามที่หนังสือจะได้รับชำระ
เครดิตสแตนด์บายเช่น จดหมายเครดิต มาตรฐานเป็นประโยชน์สำหรับการค้าระหว่างประเทศและธุรกรรมในประเทศเช่นโครงการก่อสร้างในท้องถิ่น
เลตเตอร์ออฟเครดิตให้คำมั่นสัญญาจากธนาคารซึ่งน่าจะเป็นบุคคลที่สามที่ไม่สนใจ ถ้าลูกค้าของธนาคารไม่สามารถทำอะไรบางอย่างได้ (เช่นจ่ายเงินตรงเวลาทำโครงการให้ตรงตามเวลาหรือปฏิบัติตามข้อกำหนดบางข้อของข้อตกลง) ธนาคารไม่ใช่ลูกค้าที่ล้มเหลวในการจัดส่ง - จ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ ในที่สุดเงินที่มาจากลูกค้าที่ใช้สำหรับหนังสือเครดิต แต่ธนาคารมีหน้าที่ในการจ่ายเงินผู้รับ
ตัวอย่าง
LOC: ผู้ส่งออกขายสินค้าให้กับผู้ซื้อจากต่างประเทศซึ่งสัญญาจะจ่ายเงินภายใน 60 วัน หากการชำระเงินไม่มาถึง (และผู้ส่งออกจำเป็นต้องมีการสแตนด์บายเครดิต) ผู้ส่งออกสามารถเรียกเก็บเงินจากธนาคารของผู้นำเข้าได้
ธนาคารจะประเมินเครดิตของผู้นำเข้าก่อนที่จะออกหนังสือเลตเตอร์ออฟเครดิตและธนาคารเชื่อว่าผู้นำเข้าจะชำระคืนธนาคาร บางครั้งธนาคารต้องการ หลักประกัน สำหรับการอนุมัติ นี่เป็นตัวอย่างของจดหมายเครดิตที่มีการสแตนด์บาย " การเงิน "
การเตรียมพร้อมในการทำงาน LOC: ผู้รับเหมาตกลงที่จะดำเนินโครงการก่อสร้างภายในระยะเวลาหนึ่ง
เมื่อครบกำหนดโครงการจะไม่สมบูรณ์ ด้วยหนังสือรับรองการสแตนด์บายในสถานที่ลูกค้าของผู้รับเหมาสามารถเรียกร้องการชำระเงินจากธนาคารของผู้รับเหมาได้ การชำระเงินดังกล่าวอาจเป็นบทลงโทษเพื่อสนับสนุนการเสร็จสิ้นตามกำหนดเวลาการระดมทุนเพื่อให้ผู้รับเหมารายอื่นเข้ารับช่วงกลางโครงการหรือชดเชยกับอาการปวดหัวในการจัดการกับปัญหา นี่คือตัวอย่างของหนังสือรับรองการสแตนด์บาย " ประสิทธิภาพ "
กระบวนการทำงานอย่างไร
- แจ็คและจิลทำข้อตกลง บางทีแจ็คเป็นผู้นำเข้าที่ต้องการให้จิลจัดส่งอุปกรณ์ให้เขาจำนวน 10,000 ชิ้นหรือแจ็คอาจเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างสร้างสะพานให้กับเมืองจิลล์ในเดือนสิงหาคมปีหน้า
- จิลล์ไม่ต้องการที่จะเสี่ยงต่อการที่แจ็คไม่สามารถส่งมอบสัญญาของเขาได้ดังนั้นเธอจึงขอให้แจ็คได้รับหนังสือเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงของพวกเขา
- แจ็คถามธนาคารของเขาว่าเป็นจดหมายเครดิตที่สแตนด์บาย เพราะเขามี เครดิต และหลักประกันเพียงพอธนาคารจึงออกจดหมายดังกล่าว
- ธนาคารของแจ็คส่งจดหมายไปที่ธนาคารของจิลล์
- จิลล์ทบทวนจดหมายเครดิตเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นที่ยอมรับได้และตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อไป
- ถ้าแจ็คล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อผูกพันของตนจิลล์จะส่งเอกสารไปยังธนาคารของแจ๊คตามที่กำหนดไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต (โดยปกติจะใช้ธนาคารหรือธนาคารอื่น ๆ ของเขาเป็นตัวกลาง)
- ธนาคารของแจ๊คจ่ายเงินให้จิลล์ (อีกครั้งโดยทางอ้อม) และแจ็คจะต้องจ่ายเงินให้ธนาคารของเขา
สำหรับการสาธิตภาพของกระบวนการดู ตัวอย่างของวิธีการย้ายเงินและเอกสาร
ทำไมสแตนด์บายเล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้ความปลอดภัย
โดยการวางธนาคารไว้บนตะขอสำหรับการชำระเงินผู้รับผลประโยชน์สามารถมั่นใจได้มากขึ้นว่าจะได้รับเงินจริง การใช้รายการการส่งออก เป็นตัวอย่างมีหลายเหตุผลที่ผู้ซื้ออาจไม่จ่ายเงิน:
- ผู้ซื้อมีกระแสเงินสดหมุนเวียนและกำลังรอการชำระเงินจากลูกค้าของตนเอง
- ผู้ซื้อเลิกทำธุรกิจ
- สินทรัพย์ของผู้ซื้อแข็งตัวเนื่องจากความไม่มั่นคงทางการเมืองหรือความไม่สงบ
- ผู้ซื้อไม่พึงพอใจกับผู้ขาย
- ผู้ซื้อไม่ซื่อสัตย์
ธนาคารมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงกว่าผู้ซื้อส่วนใหญ่และธนาคารไม่ได้เกี่ยวข้องกับข้อพิพาทระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย
เครดิตสแตนด์บายต้องชำระเงินตราบเท่าที่ผู้รับเงินมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของจดหมายและธนาคารยังคงอยู่ในธุรกิจ
หากผู้รับประโยชน์กังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของธนาคารผู้ออกเงินเธอสามารถขอหนังสือรับรองเครดิตได้ ในกรณีดังกล่าวธนาคารที่ผู้รับประโยชน์ไว้ใจจะค้ำประกันการชำระเงินในนามของธนาคารอื่นที่ไม่น่าไว้วางใจ
ความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและจดหมายเครดิตอื่น ๆ
หนังสือเดินทางแสตนด์บายคล้ายกับจดหมายเครดิตที่เป็นมาตรฐาน (หรือ "พาณิชย์"): ธนาคารสัญญาว่าจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตราบเท่าที่ผู้รับเงินให้เอกสารและเป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิต ดังนั้นสิ่งที่ทำให้ตัวอักษรสแตนด์บายของเครดิตที่ไม่ซ้ำกัน?
แผนสำรองข้อมูล: จดหมายเครดิตสแตนด์บายคือบัญชีเพื่อความปลอดภัย เช่นเดียวกับตาข่ายนิรภัยส่วนใหญ่เป้าหมายก็เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ เมื่อใครบางคนได้รับเงินด้วยบัตรเครดิตที่มีการสแตนด์บายหมายความว่ามีบางอย่างผิดพลาด ด้วยจดหมายเครดิตทางการค้าในมืออื่น ๆ ทุกคนที่เกี่ยวข้องกับความหวังและคาดว่าการชำระเงินที่จะเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นนั่นอาจหมายถึงผู้ส่งมอบที่ประสบความสำเร็จในการจัดส่งไปยังผู้นำเข้า
ด้านประสิทธิภาพ: จดหมายเครดิตที่มีการสแตนด์บายยังมีลักษณะเฉพาะเนื่องจากอาจรวมถึงองค์ประกอบประสิทธิภาพหรือประสิทธิภาพเชิงลบหากคุณต้องการ หากไม่มีการให้บริการผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงิน
ในประเทศ: มีการใช้ตัวอักษรเครดิตสแตนด์บายสำหรับการทำธุรกรรมในประเทศบ่อยครั้ง ซึ่งอาจรวมถึงทุกสิ่งทุกอย่างจากการสร้างโครงการเพื่อรับบริการไฟฟ้า เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นที่นิยมสำหรับการค้าระหว่างประเทศ
นอกจากจดหมายสัญญา Standby แล้วยังมีเลตเตอร์ออฟเครดิตอีกหลาย ชนิด
วิธีการรับจดหมายเครดิตสแตนด์บาย
หากคุณต้องการหนังสือรับรองการสแตนด์บายโปรดขอให้ธนาคารของคุณออกบัตรเครดิต คุณน่าจะต้องทำงานกับใครบางคนในแผนกการค้าของธนาคารหรือฝ่ายการค้าระหว่างประเทศ โปรดใช้เวลาในการทำความเข้าใจว่ากระบวนการนี้ใช้ได้ผลดีและในสถานการณ์ใดที่คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงิน มีทนายความตรวจสอบเอกสารกับคุณ
ถ้าคุณต้องการให้บุคคลอื่นใช้จดหมายเครดิตที่มีการสแตนด์บายเรียกร้องให้เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงของคุณและ ยืนยันในจดหมายเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับธนาคารและทนายความของคุณเพื่อทำความเข้าใจในสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเก็บเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตมีความซับซ้อนอย่างฉาวโฉ่และการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดเป็นเรื่องยาก หากคุณไม่ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดคุณจะไม่ได้รับเงิน