การตรวจสอบการกำหนดผู้ได้รับประโยชน์เป็นเรื่องสำคัญ
ทำไมควรทบทวนการกำหนดผู้มีสิทธิเลือกตั้ง
หลายคนละเลยที่จะปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขาหลังจากการแต่งงานหย่าร้างหรือการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในสถานการณ์ครอบครัวของพวกเขา
ง่ายที่จะลืมทำเช่นนี้และแน่นอนว่ามันเกี่ยวข้องกับเอกสารและใครชอบเอกสารบ้าง?
ปัญหาเกี่ยวกับเรื่องนี้ การกำหนดผู้รับผลประโยชน์เป็นเอกสารที่มีผลตามกฎหมายและจะแทนที่ความประสงค์ของคุณ นั่นหมายความว่าไม่ว่าสถานะความสัมพันธ์ปัจจุบันของคุณจะเป็นอย่างไรและโดยไม่คำนึงว่าปัจจุบันของคุณจะเป็นอย่างไรสินทรัพย์จะไปที่บุคคลที่คุณตั้งชื่อไว้ในการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ทุกครั้งที่คุณอัปเดตครั้งล่าสุด
การกำหนดผู้มีสิทธิประโยชน์
บางคนคิดว่าการปรับปรุงจะเป็นสิ่งที่คุณต้องการ เจตจำนงหรือความไว้วางใจของคุณจะไม่ลบล้างสิ่งที่มีชื่ออยู่ในการกำหนดผู้ได้รับประโยชน์ในนโยบายการประกันชีวิตเงินรายปีหรือบัญชีเกษียณอายุ (เช่นแผน IRA หรือ 401 (k)) การ กำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ จะมีความสำคัญก่อนหรือเป็นผู้เล่นโป๊กเกอร์คนหนึ่งระบุว่า "การกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์จะยิ่งใหญ่กว่า" และถ้าคุณไม่ตั้งชื่อใครในบัญชี IRA? กฎหมายของรัฐสามารถกำหนดได้ว่าใครจะไป ด้วยเหตุนี้คุณจึงจำเป็นต้องปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการปัจจุบันของคุณ
ตัวอย่างการวางแผนที่ไม่ดี
ฉันทำงานกับลูกค้าที่เป็นภรรยาของเขาทำงานให้กับ บริษัท ป้องกันประเทศขนาดใหญ่ มันเป็นการแต่งงานครั้งที่สองและเมื่อเธอป่วยด้วยโรคมะเร็งร้ายแรงเธอก็มีความเชื่อมั่นขึ้นมา เธอต้องการให้ลูกสองคนและสามีของเธอได้รับหนึ่งในสามของสินทรัพย์ของเธอ อย่างไรก็ตามเธอไม่ได้อัปเดตการแต่งตั้งผู้รับประโยชน์ของเธอด้วยแผน 401 (k) ของเธอและเพื่อให้บัญชีที่มีขนาดใหญ่ทั้งหมดเข้าสู่สามีโดยตรง
(โชคดีสำหรับเด็กจากการแต่งงานของเธอก่อน) แต่ถ้าเขา cashed ใน 401 (k) และจ่ายเงินให้เด็กเขาจะต้องรายงานรายได้ทั้งหมดในคืนภาษีของเขา เขาและเด็ก ๆ ตัดสินใจแทนการจัดตั้ง IRA ในชื่อของเขา แต่กับเด็กที่มีชื่อเป็นผู้รับประโยชน์และพวกเขาเห็นด้วยกับการแจกจ่ายที่เขาทำกับพวกเขาแต่ละคนที่เขาสามารถหักภาษีได้เพียงพอที่จะครอบคลุมภาษี การดำเนินการนี้ไม่เป็นไร แต่จะเป็นความยุ่งยากในการดูแลระบบเป็นเวลาหลายปี ประเภทของความยุ่งยากนี้อาจได้รับการหลีกเลี่ยงโดยการปรับปรุงรูปแบบการเกษียณอายุโครงการผู้รับประโยชน์ที่นายจ้างภรรยาของ (หมายเหตุ: นายจ้างไม่มีทางเลือก - ต้องทำตามแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ในแฟ้มและไม่สามารถเปลี่ยนการแจกจ่ายหลังจากการตายถึงแม้ว่าทุกฝ่ายเห็นด้วยกับการเปลี่ยนแปลง)
วิธีการทบทวนการกำหนดผู้รับผลประโยชน์
สร้างรายชื่อบัญชีการเกษียณอายุแต่ละครั้งนโยบายการประกันชีวิตและรายปีที่คุณมี เพิ่มสองคอลัมน์ในรายการของคุณ หนึ่งสำหรับผู้รับผลประโยชน์และหนึ่งสำหรับวันที่ สำหรับแต่ละบัญชีหรือนโยบายเขียนผู้รับประโยชน์และวันที่ได้รับการปรับปรุงครั้งล่าสุด นอกเหนือจากผู้รับประโยชน์หลักแล้วคุณควรตั้งชื่อ ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าหากผู้รับประโยชน์หลักช่วยคุณล่วงหน้าคุณได้ระบุผู้ที่ควรจะใช้บัญชีแล้ว
เก็บรายการนี้ไว้ในโฟลเดอร์เครื่องผูกหรือแฟ้มพร้อมกับเอกสารสำคัญอื่น ๆ ของคุณ โดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ทำให้เป็นนิสัยในการดึงตัวยึดนี้ออกปีละครั้งและทบทวนข้อมูลในนั้น
หากคุณต้องการอัพเดตผู้รับผลประโยชน์ให้ติดต่อ บริษัท พวกเขาจะส่งแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ซึ่งคุณจะต้องกรอกข้อมูลลงชื่อและส่งคืนให้
สิ่งที่เกี่ยวกับ Trust?
หลายคนสร้าง ความเชื่อถือในชีวิตที่ถูกเพิกถอน ซึ่งควบคุมเนื้อหาทั้งหมดที่มีชื่อว่าไว้ใจ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตั้งชื่อบัญชีธนาคารบัญชีการลงทุนและอสังหาริมทรัพย์ใน Trust คุณเป็นผู้ดูแลและควบคุมสินทรัพย์ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่และมีสุขภาพดี เอกสารความน่าเชื่อถือจะตั้งชื่อผู้ดูแลทายาทดังนั้นหากคุณกลายเป็นคนไร้ความสามารถหรือเสียชีวิตผู้ดูแลทายาทสามารถเข้ามาดำเนินการได้โดยไม่ต้องยุ่งยากมากนัก
กับ IRA หรือ 401 (k) คนจริงต้องเป็นเจ้าของบัญชี คุณไม่สามารถตั้งชื่อ IRA ใหม่หรือ 401 (k) ไว้ใน trust ได้ คุณสามารถตั้งชื่อความไว้วางใจเป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA ได้ แต่อาจมีข้อเสียอยู่ หากคุณมีสินทรัพย์ที่สำคัญใน IRAs และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ การทำงานกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยคุณหาวิธีที่ดีที่สุดในการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์