ความยืดหยุ่น (Resilience) หมายถึงความสามารถในการรับมือกับเหตุการณ์ในชีวิตและ "ม้วนด้วยการเจาะ" เมื่อคุณใช้เวลาสักครู่เพื่อนึกถึงกิจกรรมทั้งหมดที่ท้าทายความยืดหยุ่นของเรารายการของประสบการณ์ชีวิตเหล่านั้นอาจดูเหมือนจะกว้างขวางมาก เหตุการณ์ชีวิตที่สำคัญเหล่านี้อาจเกิดขึ้นในเชิงบวก (เช่นการคลอดบุตรการเริ่มต้นงานใหม่) หรืออาจจะเป็นปัญหาเชิงลบ (เช่นปัญหาทางการแพทย์การสูญเสียงาน)
วิธีที่คุณเลือกที่จะตอบสนองต่ออุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นบนเส้นทางสู่การเกษียณอายุมีอิทธิพลสำคัญต่อความอยู่ดีมีสุขโดยรวมของคุณ เช่นนี้ความยืดหยุ่นทางการเงินสามารถสิ้นสุดขึ้นเป็นความแตกต่างระหว่างเจริญรุ่งเรืองในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณและเพียงแค่พยายามที่จะอยู่รอด
สิ่งที่หมายถึงการมีแผนเกษียณอายุที่ยืดหยุ่น
ความยืดหยุ่นไม่ถือเป็นลักษณะบุคลิกภาพ แต่แสดงให้เห็นถึงกระบวนการเรียนรู้แบบไดนามิก บุคคลที่มีความยืดหยุ่นไม่ได้ดูสถานการณ์ที่เครียดอาจเป็นเรื่องที่ไม่สามารถแก้ไขได้ แต่แทนที่จะรับรู้ว่าพวกเขาเป็นประสบการณ์การเรียนรู้และเป็นโอกาสสำหรับการเติบโตและการพัฒนาตนเอง
แนวคิดเกี่ยวกับความยืดหยุ่นทางการเงินหมายถึงความสามารถในการเด้งกลับและทนต่อเหตุการณ์ในชีวิตที่มีผลกระทบอย่างสำคัญต่อรายได้และ / หรือทรัพย์สินของคุณ ความสามารถในการกู้คืนจากความพ่ายแพ้ทางการเงินจะเพิ่มขึ้นด้วยทรัพยากรทางการเงินเช่นเงินออมที่เพียงพอ ประกันสุขภาพ และรายได้ที่เชื่อถือได้
ตัวอย่างของขั้นตอนการดำเนินการทางการเงินและพฤติกรรมอื่น ๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยปรับปรุงความรู้สึกทางการเงินของคุณเอง ได้แก่ :
- คงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อยู่ในระดับต่ำ
- รักษาค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างน้อย 3 เดือน
- พิจารณาการศึกษาหรือการฝึกอาชีพของคุณเป็นกระบวนการต่อเนื่อง
- ดูแลสุขภาพกายและความเป็นอยู่ของคุณ
- ซื้อประกันชีวิตและความพิการอย่างเพียงพอเพื่อปกป้องคนที่คุณรักต่อการสูญเสียหรือการลดรายได้
หากคุณมั่นใจว่าคุณอยู่ในเป้าหมายที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณคุณจะอยู่ในกลุ่มน้อย ผลการวิจัยจากดัชนีความเสี่ยงด้านการเกษียณอายุแห่งชาติ (National Retirement Risk Index - NRRI) พบว่าร้อยละ 52 ของครัวเรือนมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถดำรงชีพเดียวกันในช่วงเกษียณอายุได้ ด้วยระดับความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุที่ต่ำมากจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงความกลัวและความวิตกกังวลในการควบคุม แผนเกษียณอายุที่ยืดหยุ่นจะเปลี่ยนจุดสนใจไปที่สิ่งที่คุณสามารถทำได้และให้อำนาจในการแสดงในวันนี้เพื่อเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ ขั้นตอนหนึ่งขั้นพื้นฐานคือการคำนวณการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานเพื่อดูว่าคุณควรจะประหยัดเงินเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
คาดว่าคุณจะประสบกับอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นในเส้นทางสู่การเกษียณอายุ บางส่วนที่พบมากที่สุดความพ่ายแพ้ทางการเงินที่ทำร้ายแผนการเกษียณอายุรวมถึงต่อไปนี้:
- เพิ่มค่าครองชีพ
- เหลือทรัพยากรที่ จำกัด สำหรับการเกษียณอายุ
- ไม่มีการเข้าถึงแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน
- เหตุการณ์ในชีวิตที่เจ็บปวด (ความเจ็บป่วยทุพพลภาพการหย่าร้าง ฯลฯ )
- การสะสมหนี้
- ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา
- การจ่ายค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันและ / หรือในอนาคต
- การดูแลผู้สูงอายุหรือคนที่คุณรัก
จากมุมมองการวางแผนการเกษียณอายุนี่เป็นสัญญาณสำคัญห้าประการที่แสดงว่าแผนเกษียณอายุของคุณมีความยืดหยุ่นในการพยากรณ์ความท้าทายและอุปสรรคที่อาจเป็นอุปสรรคต่อแผนการของคุณในการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน
1. แผนประกันชีวิตของคุณมีแผนระยะยาวสำหรับการเกษียณอายุ
การกำหนดเป้าหมายด้านการเงินและชีวิตอื่นเป็นประจำจะส่งผลต่อความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด บุคคลที่มีความยืดหยุ่นทางการเงินใช้เป้าหมายเพื่อจัดลำดับความสำคัญในการตัดสินใจของตนเองและให้ความสำคัญกับสิ่งที่สำคัญที่สุด การตั้งเป้าหมายจะช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับสิ่งต่างๆที่อาจทำให้แผนการสำคัญไม่สามารถติดตามได้ แต่เพียงการสร้างแผนการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรเป็นเพียงขั้นตอนแรกที่ต้องดำเนินการ คุณต้องมีความรอบคอบในการปฏิบัติตามแผนและมุ่งเน้นไปที่พฤติกรรมทางการเงินที่สร้างความแตกต่าง
คุณสามารถสร้างแผนการเกษียณอายุที่เป็นลายลักษณ์อักษรโดยระบุเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวและถามตัวเอง เกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ
- เหตุใดฉันจึงมีแผนการใช้ชีวิตทางการเงินที่สำคัญสำหรับฉัน
- ฉันจะหวังว่าจะทำอะไรได้มากที่สุดในการเกษียณอายุ?
- ทำไมการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุเหล่านี้จึงมีความสำคัญ
- รายได้เท่าไหร่ที่จำเป็นในการใช้ชีวิตที่สะดวกสบายในช่วงเกษียณอายุ?
เมื่อคุณมีคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุแล้วคุณสามารถเริ่มเขียนแผนการของคุณเป็นลายลักษณ์อักษรได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีทำให้ขั้นตอนนี้ดูนิดหน่อยน้อยลงพิจารณาสร้างแผนทางการเงินแบบหนึ่งหน้าแบบง่ายๆ
2. คุณได้ทำตามขั้นตอนเพื่อปกป้องครอบครัวและความมั่งคั่งของคุณแล้ว
ความยืดหยุ่นทางการเงินจำเป็นต้องใช้มากกว่าความมุ่งมั่นและความมุ่งมั่นที่จะผ่านเหตุการณ์ในชีวิตที่ยากลำบาก นอกจากนี้คุณต้องมีแผนคุ้มครองความมั่งคั่งและสถานที่แรกในการเริ่มต้นคือการสร้างบัญชีออมทรัพย์กรณีฉุกเฉิน จากนั้นคุณสามารถเปลี่ยนโฟกัสเพื่อป้องกันเหตุการณ์ภัยพิบัติด้านสุขภาพที่มีการประกันสุขภาพที่เพียงพอ การวางแผนประกันความพิการเป็นอีกวิธีหนึ่งในการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับการสูญเสียรายได้ ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าคุณมีความพิการระยะยาวหรือไม่ หากคุณอยู่ในวัย 50 ปีขึ้นไปการประกันการดูแลระยะยาวจะกลายเป็นอีกประเด็นหนึ่งที่น่ากังวลสำหรับการป้องกันความมั่งคั่ง บรรทัดล่างคือการเตรียมตัวและครอบครัวของคุณสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตที่อาจส่งผลต่อโอกาสในการเลิกจ้างตามข้อกำหนดของคุณได้อย่างมาก
3. แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอยู่ในระหว่างดำเนินการเพื่อบรรลุเป้าหมายรายได้ของคุณ
สุขภาพทางการเงินเป็นคำที่ใช้เพื่อประเมินสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ สุขภาพทางการเงินประกอบด้วยมากกว่าการรับรู้และความรู้สึกของเราเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของเราเอง แนวคิดเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินที่แท้จริงคือการวัดผลจากปัจจัยต่างๆรวมทั้งความพึงพอใจโดยรวมต่อสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของเราพฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริง (เช่นการจัดทำงบประมาณการออมการจ่ายยอดคงเหลือบัตรเครดิตเต็มจำนวน) ทัศนคติทางการเงินความรู้ทางการเงินและวัตถุประสงค์ สถานภาพทางการเงิน. การเงิน Finesse กำหนดสุขภาพทางการเงินเป็นสถานะของความเป็นอยู่ที่บุคคลได้ประสบความสำเร็จน้อยที่สุดความเครียดทางการเงินจัดตั้งมูลนิธิการเงินที่แข็งแกร่งและสร้างแผนอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคต
สุขภาพทางการเงินไม่ได้รับประกันความยืดหยุ่นเมื่อความพ่ายแพ้เกิดขึ้นหรืออุปสรรคยืนอยู่ในทาง การมุ่งเน้นไปที่สุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณสามารถช่วยคุณเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุในขณะที่เผชิญกับความท้าทาย คุณสามารถติดตามความคืบหน้าทางการเงินของคุณโดยการประเมินค่าทางการเงินที่สำคัญอย่างสม่ำเสมอเช่นมูลค่าสุทธิโดยรวมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และอัตราส่วนการออม ดู " วิธีการติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณ " เพื่อหาวิธีที่คุณมีความยืดหยุ่น การตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณอย่างน้อยสองครั้งต่อปีควรมีความสำคัญพอ ๆ กับการตรวจสุขภาพและการตรวจสุขภาพอย่างสม่ำเสมอ
หลังจากที่คุณได้ตรวจสอบพื้นฐานทางการเงินของคุณแล้วคุณสามารถติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณได้ต่อไปเนื่องจากใช้กับเป้าหมายการเกษียณอายุโดยเฉพาะ มักแนะนำว่าการ คำนวณการเกษียณอายุ ขั้นพื้นฐานอย่างน้อยปีละครั้งควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินที่กำลังดำเนินอยู่ นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้กำหนดเป้าหมาย ballpark เพื่อแทนที่ 70 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ เป้าหมายนี้สามารถปรับเปลี่ยนเพื่อใช้ชีวิตการเกษียณอายุของคุณได้ เมื่อวันที่เกษียณตามแผนของคุณคือ 10 ปีหรือน้อยกว่านั้นมักจะทำให้รู้สึกไปไกลกว่าวิธีการทดแทนรายได้และใช้ แผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ
4. คุณได้สร้างพื้นฐานความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐานแล้ว
ความยืดหยุ่นทางการเงินต้องมีพื้นฐานทางการเงินเพื่อช่วยในการตัดสินใจที่สำคัญ นอกจากนี้ยังไม่มีความแปลกใจที่ความรู้ทางการเงินโดยทั่วไปเป็นส่วนสำคัญของสุขภาพทางการเงิน เมื่อพูดถึงการตัดสินใจทางการเงินมีการตัดการเชื่อมต่อระหว่างความรู้และการกระทำ ช่องว่างการรู้ความเข้าใจมักเป็นสื่อกลางโดยความมั่นใจ นักวิจัย ระบุว่าการรับรู้ของเราเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินที่เรารู้เกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินเป็นตัวบ่งชี้ที่ดียิ่งขึ้นของพฤติกรรมทางการเงินที่เราจะแสดงออก
ต่อไปนี้คือขั้นตอนการวางแผนการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับตัวเลือกในอนาคต:
- ดูค่าประมาณผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับ รายได้เกษียณ ทางเลือกต่างๆ
- ตรวจสอบ Medicare และทางเลือก ด้านการดูแลสุขภาพ อื่น ๆ
- เรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการ ลดหนี้ ก่อนเกษียณอายุ
5. คุณมีเงินทุนมากกว่าที่สร้างขึ้นเพื่อการเกษียณอายุ
การสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญอย่างเห็นได้ชัด แต่มีสิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่า "ทุนทางจิตวิทยา" เป็นอีกองค์ประกอบหนึ่งที่สำคัญของการเตรียมพร้อมในการเกษียณอายุที่สามารถสร้างความแตกต่างได้
คุณไม่เพียง แต่คิดว่าวิธีของคุณเพื่อความสำเร็จการเกษียณอายุ แต่มีความคิดที่ยืดหยุ่นสามารถช่วยให้คุณได้รับผ่านการเปลี่ยนชีวิตที่สำคัญ นอกจากความสำคัญของความยืดหยุ่นแล้วสิ่งสำคัญคือการมีความหวังมองโลกในแง่ดีและการรับรู้ความสามารถของตนเอง (หรือความเชื่อมั่นในตัวคุณเอง) เหล่านี้เป็นองค์ประกอบหลักของทุนทางจิตวิทยาซึ่งอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เพื่อช่วยให้คุณเจริญเติบโตในช่วงเกษียณอายุ
ความยืดหยุ่นอีกประการหนึ่งคือทุนมนุษย์ การทำตามขั้นตอนต่อไปเพื่อเรียนรู้และพัฒนางานและทักษะส่วนตัวของคุณสามารถสร้างโอกาสในการทำงานและลดความเสี่ยงจากความพ่ายแพ้ทางการเงินที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการเพิ่มรายได้และเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
ในช่วงเปลี่ยนชีวิตที่สำคัญคุณอาจหันไปหาเพื่อนร่วมงานและเครือข่ายทางสังคมที่ขยาย (รวมทั้งสื่อทางสังคม) เพื่อให้การสนับสนุน สิ่งนี้เรียกว่า "ทุนทางสังคม" เป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์ในการอยู่รอดได้ยากและช่วยให้คุณสามารถแสดงถึงความยืดหยุ่นได้
วิธีการสร้างแผนที่ยืดหยุ่น
หากคุณมีอุปสรรคบางอย่างในการบรรลุความรู้สึกทางการเงินของคุณเองความตระหนักในอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้สามารถช่วยระบุถึงความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงได้ การประเมินจุดอ่อนที่อาจเกิดขึ้นในแผนทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณใช้ความรู้ความเข้าใจดังกล่าวในการดำเนินการและสร้างแผนการเกษียณอายุในวันนี้เพื่อให้สมดุลกับความสำคัญในปัจจุบัน เป็นผลให้การปรับปรุงในแผนกความยืดหยุ่นทางการเงินที่ดีกว่าจะเตรียมคุณสำหรับการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญต่อไปและคุณที่สุดจะเตรียมความพร้อมสำหรับ ความสำเร็จการเกษียณอายุ
หากต้องการสรุปให้ลองพิจารณาสักครู่เพื่อนึกถึงสิ่งที่ยืนระหว่างคุณกับการใช้ชีวิตปัจจุบันของคุณตามที่คุณต้องการ ตอนนี้ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วเพื่อการเกษียณอายุปีของคุณ สิ่งที่เป็นอุปสรรคบางอย่างที่ทำให้คุณบรรลุเป้าหมายที่สำคัญที่สุดในชีวิตของคุณสำหรับการเกษียณอายุ? ยิ่งยืดหยุ่นมากเท่าใดคุณก็ยิ่งมีโอกาสน้อยที่อุปสรรคเหล่านี้จะกลายเป็นอุปสรรคอย่างถาวร