อุตสาหกรรมเงินรายปีได้รับชื่อเสียงที่ไม่ดีของตนโดยใช้แนวทางปฏิบัติในการขายที่ไม่ได้รับการควบคุมรวมไปถึงผลิตภัณฑ์ที่มีความซับซ้อนเช่นการ จัดทำดัชนีที่ ผันแปร และ จัดทำดัชนี หวังว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคตและฉันคิดว่ามันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมที่จะล่วงหน้าและโปร่งใสเกี่ยวกับวิธีการตัวแทนการขายได้รับเงินและเท่าใด
มีการกำหนดนโยบายการเก็บค่าธรรมเนียมรายปีไว้ในนโยบาย
ด้วยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและเงินรายปีทั้งหมดค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับตัวแทนการขายจะถูกสร้างขึ้นจริงในนโยบาย Annuities มีการออกโดย บริษัท ประกันชีวิตดังนั้นถ้าคุณใส่ 100,000 ดอลลาร์เป็นเงินรายปีคุณจะเห็น 100,000 ดอลลาร์ในใบแจ้งยอดของคุณและ 100,000 ดอลลาร์จะไปทำงานให้คุณ
แต่ให้ทำอย่างนี้ให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตัวแทนจะได้รับเงิน อย่าปล่อยให้พวกเขาได้รับไปกับเกมคำศัพท์โดยกล่าววลีดังกล่าวดูถูกทางสติปัญญาเช่น "ฉันไม่เคยเรียกเก็บค่าธรรมเนียม." นั่นคือไร้สาระอย่างสมบูรณ์และในวงการโลกแห่งความจริงบางอย่างจะเรียกว่าโกหกแน่นอน
ความสัมพันธ์ระหว่างการชำระเงินค่าคอมมิชชั่นสูงและการจ่ายเงินค่าเสียหายสูง
กฎง่ายๆสำหรับการจดจำเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นคือค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้แก่ตัวแทนจะสูงขึ้น ตัวอย่างเช่นการจัดทำดัชนีเงินรายปีที่มีระยะเวลาการยอมจำนนระยะเวลา 10 ปีจะมีค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าค่าเบี้ยปรับที่ได้รับการจัดทำดัชนีไว้ด้วยการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า 5 ปี
กฎนี้มีผลใช้บังคับทั่วกระดานและส่วนใหญ่จะกล่าวถึงรายได้ที่รอตัดบัญชีเช่นอัตราการเปลี่ยนแปลงดัชนีหรืออัตราคงที่ เงินปีที่ถูกเลื่อนออกไปหนึ่งปีที่ใช้ไม่ได้คือรายได้ที่ยืนยาว (aka Annuity รายได้รอตัดบัญชี - DIA) โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณเลือกที่จะเลื่อนการเริ่มต้นของสตรีมรายได้จาก DIA คอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับตัวแทนจะเหมือนกัน
ค่างวดคงที่มีค่าคอมมิชชั่นต่ำกว่าค่าที่คำนวณได้หรือมีการจัดทำดัชนี
กฎข้อที่มีอยู่จริงโดยมีค่างวดคือค่างวดที่ซับซ้อนมากขึ้นคือค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นสำหรับตัวแทน รายได้ประจำปีแบบเบี้ยประกันภัยเดี่ยวแบบเดี่ยว (SPIAs) และการมีอายุยืนยาว (Annuities รายได้รอตัดบัญชี - DIAs) เป็นผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่ายและจ่ายค่าคอมมิชชั่นต่ำ Annuities ของตัวแปร (VAs) และ Annuities ดัชนีคงที่ (FIAs) มีความซับซ้อนในการออกแบบและจ่ายค่านายหน้าสูง
ไม่น่าแปลกใจเลยว่ากว่า 75% ของปีงบประมาณ 200 พันล้านเหรียญที่ขายทุกปีเป็นตัวแปรประเภทคอมมิชชั่นสูงและมีการจัดทำดัชนีที่ซับซ้อน โชคร้าย แต่ฉันรู้สึกว่าจะมีแรงผลักดันจากผู้บริโภคไปสู่ความเรียบง่ายเนื่องจากความต้องการยังคงเติบโตต่อเนื่องสำหรับการถ่ายโอนกลยุทธ์ความเสี่ยงที่รับประกันตามสัญญา
จ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงอาจนำประโยชน์ของการซื้อตัวแทนของคุณรถ
การจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นให้กับตัวแทนและที่ปรึกษาขึ้นอยู่กับตัวแปรบางอย่างเช่นที่ทำงานและถ้านายจ้างของพวกเขาลดค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับ โดยไม่ต้องใส่รายละเอียดของโบนัสผู้ให้บริการการแทนที่และรูปแบบอื่น ๆ ของการชดเชยให้เราครอบคลุมช่วงค่าคอมมิชชั่นของ 5 ประเภทเงินงวดที่เป็นที่นิยมที่สุด
Annuities ตัวแปร (VAs) มีค่าคอมมิชชั่นสูงชัน
ระยะเวลาการยอมจำนนโดยทั่วไปคือ 5 ถึง 9 ปีดังนั้นค่าคอมมิชชั่นปกติจะอยู่ที่ประมาณ 4% ถึง 7% การจ่ายเงินจะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการเฉพาะราย
Annuities ดัชนีคงที่ (FIAs) นอกจากนี้ยังมีคณะกรรมการสูงชัน
แม้ว่าการจัดทำดัชนีจะมีระยะเวลาสั้นกว่าระยะเวลายอมแพ้ 4 ปีส่วนใหญ่ FIA จะขายพร้อมกับการยอมจำนนระยะเวลา 10 ปี สมมติว่าค่าคอมมิชชั่นสูงมากซึ่งจะอธิบายได้ว่าทำไมทุกๆทอม, ดิ๊ก, และแฮร์รี่เกิดขึ้นเพื่อนำไปสู่การขายพร้อมด้วย FIA 10 ปี FIA 10 ปีมักมีค่านายหน้าจาก 6% เป็น 8% บาง FIAs มีค่าใช้จ่าย surrender 15 ปีดังนั้นคุณสามารถจินตนาการว่าค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้สูงแค่ไหน
การชำระเงินงวดเดียวแบบพิเศษ (SPIs) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ
ผลิตภัณฑ์รายได้แบบง่ายเหล่านี้ไม่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่และจ่ายค่านายหน้าที่ต่ำสุดให้กับตัวแทน
โดยทั่วไปค่าคอมมิชชั่นจาก SPIA จะแตกต่างกันตั้งแต่ 1% ถึง 3%
Annuities อายุยืน (DIAs) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ
รายได้รอตัดบัญชีเหล่านี้เป็นกลยุทธ์ทางรายได้ในอนาคตที่คล้ายคลึงกับ SPIA ในโครงสร้าง ค่าคอมมิชชั่นใน DIA มีตั้งแต่ 2% ถึง 4%
อัตราค่างวดคงที่ (MYGAS) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ
เงินค่างวดแบบซีดีเหล่านี้ไม่มีค่าธรรมเนียมและมีค่าใช้จ่ายในการบอกเลิกโดยทั่วไปสั้นถึง 3 ปีและไม่เกิน 10 ปี ค่าคอมมิชชั่นมีตั้งแต่ 1% ถึง 3% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของนโยบาย
ดังนั้นในครั้งต่อไปที่ตัวแทนเงินรายปีกล่าวว่าพวกเขาไม่คิดค่าบริการใด ๆ หยุดพวกเขากลางประโยคและบอกให้หยุดเล่นเกมคำศัพท์ Annuities ทำค่าคอมมิชชั่น แต่เป็นรายการที่ทำกับคุณ นั่นคือข้อเท็จจริง ให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์ที่ดีที่สุดไม่ว่าโครงสร้างของค่าคอมมิชชั่นจะเป็นอย่างไร