คุณเริ่มต้นด้วยการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้ในแต่ละเดือน นี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ถ้าคุณต้องการใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดคุณจะต้องประหยัดเงินมากขึ้น
นอกจากนี้อายุเกษียณของคุณยังจะมีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนที่คุณต้องการ หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณจะต้องประหยัดมากกว่าคนที่วางแผนจะทำงานต่อ
สี่ขั้นตอนด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณคิดค่าประมาณเท่าไหร่ว่าคุณต้องการเกษียณเท่าไร
1. ประมาณการค่าเกษียณอายุ
ขั้นตอนแรกของคุณคือการ ประมาณค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณ จำนวนเงินที่คุณคิดว่าคุณจะใช้จ่ายในแต่ละปีในการเกษียณอายุรวมทั้งค่าประมาณภาษีที่คุณจะจ่ายให้กับรายได้เกษียณ วิธีหนึ่งที่ง่ายในการเริ่มต้นคือการดูการจ่ายเงินที่บ้านของคุณในปัจจุบัน สมมติว่าคุณใช้จ่ายเงินในบ้านเป็นรายเดือนซึ่งเป็นค่าเริ่มต้นที่ดีในการใช้งานเท่าที่จำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุ จากนั้นให้ดูสิ่งที่คุณใช้ไป บางรายการอาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณเกษียณ ตัวอย่างเช่นการซักแห้งอาจลดลง แต่การเดินทางอาจเพิ่มขึ้น อย่าลืม หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดงบประมาณการเกษียณทั่วไป เช่นลืมเกี่ยวกับรายการที่ไม่เกิดขึ้นเป็นประจำเช่นการซ่อมแซมที่อยู่อาศัยที่สำคัญเบี้ยประกันรายปีหรืองานทันตกรรมเป็นระยะ ๆ ที่อาจจำเป็น
2. หารายได้เท่าไหร่จะมาจากแหล่งที่ได้รับการรับรอง
เป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณในการหา รายได้ จาก การเกษียณอายุที่คุณจะได้รับจากแหล่งที่มาที่ได้รับการรับรอง ซึ่งรวมถึงแหล่งรายได้เช่นเงินบำนาญประกันสังคมและการชำระเงินรายปีรายเดือนที่คุณอาจได้รับ รายได้ที่ได้รับการรับรองมากขึ้นคุณมีเงินออมน้อยกว่าที่คุณต้องการ
จากนั้นคุณจะเปรียบเทียบรายได้กับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุโดยประมาณของคุณ ค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุประมาณครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายโดยประมาณจะครอบคลุมโดยรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันเมื่อถึงอายุ 70 ปีหากไม่เป็นเช่นนั้นคุณอาจต้องการพิจารณาการซื้อเงินรายปีเพื่อให้รายได้ที่รับประกันรายเดือนเพิ่มเติม
คำนวณช่องว่าง
ขั้นตอนที่สามคุณจะใช้คือการ คำนวณช่องว่างระหว่างค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุกับแหล่งรายได้เกษียณอายุที่รับประกัน หากคุณมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุประจำปีโดยประมาณ 50,000 เหรียญและรายได้ที่ได้รับการรับรองมูลค่า 30,000 เหรียญออสเตรเลียช่องว่างของคุณคือ 20,000 เหรียญ ช่องว่างนี้หมายถึงจำนวนเงินรายปีที่คุณจะต้องถอนตัวจากการออมและการลงทุนของคุณเองในแต่ละปี หากคุณ วางตัวเลขไว้ในรูปแบบไทม์ไลน์ คุณจะสามารถเห็นการถอนเงินที่จำเป็นสำหรับแต่ละปีได้ จากนั้นเพิ่มช่องว่างในแต่ละปีในช่วงหลายปีที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุเพื่อสร้างประมาณการว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุอย่างเพียงพอ
4. ปัจจัยในภาวะเงินเฟ้อและความคาดหวังในชีวิต
ตัวแปรเช่นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน อายุขัยอายุเงินเฟ้อ และความเต็มใจที่จะใช้จ่ายเงินต้นจะมีผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณจะต้องออกจากงาน ในการพิจารณาตัวแปรเหล่านี้คุณจะต้องการพัฒนากรณีสถานการณ์ที่ดีที่สุดและแย่ที่สุด
กรณีที่ดีที่สุดจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ยเฉลี่ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยอายุขัยเฉลี่ยและอัตราเงินเฟ้อต่ำ สถานการณ์เลวร้ายที่สุดถือว่าต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของผลตอบแทนอายุขัยเฉลี่ยและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น หากการเกษียณอายุของคุณทำงานได้ดีถ้าคุณได้รับผลที่ดีที่สุดคุณจำเป็นต้องค้นหาเส้นทางที่แตกต่างออกไป บางทีคุณอาจต้องทำงานอีกต่อไปประหยัดมากขึ้นหรือใช้จ่ายน้อยกว่าในการเกษียณอายุเพื่อให้ได้แผนงานของคุณบนพื้นฐานที่มั่นคง
หากคุณไม่ใช่คนคณิตศาสตร์การคำนวณว่าคุณต้องเกษียณอายุอาจดูเหมือนครอบงำ อดทนกับตัวเองและทำงานผ่านมัน หากคุณต้องการความช่วยเหลือแบบมืออาชีพให้มองหาผู้ วางแผนการเกษียณอายุที่ดี ส่วนใหญ่แล้วคุณจะออกจากตำแหน่งเพียงครั้งเดียว คุณจะรู้สึกดีขึ้นมากเมื่อใช้เวลาในการวางแผนไปแล้ว