การปลดประจำการการล้มละลาย: มันคืออะไรและเมื่อไหร่จะเกิดขึ้น?

การปลดออกจากงานล้มละลายคือคำสั่งศาลที่ออกเมื่อสิ้น บทที่ 7 หรือ 13 บท ที่ช่วยให้คุณปลดออกจากภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายหนี้ คุณต้องดำเนินการตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับคดีล้มละลายให้เสร็จสิ้น เมื่อหนี้ได้รับการปลดหนี้แล้วเจ้าหนี้จะถูกสั่งห้ามการเก็บหนี้นั้นอีกครั้ง ซึ่งรวมถึงการโทรการส่งจดหมายหรือฟ้องเรียกค่าเสียหาย

อย่างไรก็ตามเจ้าหนี้และผู้ให้ยืมสามารถบังคับสิทธิในหนี้ที่มีหลักประกันได้ พวกเขายังคงสามารถถอนและขายทรัพย์สินใด ๆ ที่เชื่อมโยงกับภาระหนี้ได้แม้จะมีการออกตราสารหนี้ที่เกี่ยวข้อง

สิ่งที่มีการปลดหนี้ในการล้มละลาย?

สิ่งที่สามารถจะออกและปริมาณของการปลดปล่อยจะขึ้นอยู่กับว่าคุณยื่นบทที่ 7 หรือบทที่ 13 ล้มละลาย ในบทที่ 7 การล้มละลายผู้ดูแลจะแบ่ง ทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการชำระบัญชี ให้กับเจ้าหนี้และหนี้สินที่เหลือจะถูกตัดจำหน่าย ในบทที่ 13 การล้มละลายคุณจะเข้าสู่แผนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือทั้งหมดของหนี้สินของคุณ ในตอนท้ายของแผนชำระหนี้ของคุณหนี้ที่เหลือจะถูกปลดออก

หนี้ที่มีแนวโน้มที่จะถูกปลดออกจากการล้มละลาย ได้แก่ หนี้บัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลคำพิพากษาคดีเงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลภาระผูกพันภายใต้สัญญาเช่าหรือสัญญาอื่น ๆ และหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ มีบางประเภทของหนี้ แต่ที่ไม่สามารถออกในประเภทของการล้มละลายทั้งสอง

หนี้ที่ไม่สามารถปลดออกในหมวด 7 ล้มละลาย

มาตรา 523 (a) แห่งประมวลกฎหมายล้มละลายอธิบายถึงประเภทของหนี้ที่อาจจะไม่สามารถออกได้ หนี้สินที่ไม่สามารถปลดออกในบทที่ 7 ล้มละลายรวมถึง:

• ภาระผูกพันภายในประเทศเช่น การสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดู และหนี้อื่น ๆ ที่ต้องชำระตามสัญญาการตั้งถิ่นฐานของคู่สมรส

• ค่าปรับการลงโทษและการชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดจากกิจกรรมทางอาญา
• ภาษีบางอย่างรวมถึงภาษีเงินได้ปลอมภาษีทรัพย์สินที่ครบกำหนดภายในปีที่ผ่านมาและภาษีธุรกิจ
• ค่าใช้จ่ายของศาล
• หนี้จากข้อหาชกต่อย
• ค่าธรรมเนียมสมาคมคอนโดหรือเจ้าของบ้านอื่น ๆ คิดหลังจากที่คุณยื่นล้มละลาย
• เงินกู้ยืมเพื่อการเกษียณอายุ
• หนี้ที่ไม่ได้ออกจากการล้มละลายก่อนหน้านี้
• หนี้ที่คุณไม่ได้ระบุในการล้มละลายของคุณ

มันเป็นเรื่องยากมากและใกล้เคียงกับที่เป็นไปไม่ได้ที่จะปล่อยสินเชื่อนักศึกษาในการล้มละลาย

เจ้าหนี้สามารถขอให้ชำระหนี้บางส่วนไม่ให้ออกรวมถึงหนี้ที่เกิดขึ้นจากการฉ้อโกงฟุ่มเฟือยที่คุณเรียกเก็บในเดือนก่อนที่คุณจะล้มละลายหรือหนี้ที่เกิดจากการกระทำที่จงใจและเป็นอันตรายเช่นการลอบวางเพลิงการลักพาตัวการทำลายล้างการหมิ่นประมาทหรือการใส่ร้าย

บทที่ 13 อนุญาตให้มีการปล่อยเงินกู้บางส่วนที่ไม่สามารถออกจากโรงพยาบาลได้ในบทที่ 7 ซึ่งรวมถึง: หนี้สินสมรสที่เกิดขึ้นในข้อตกลงการหย่าร้าง (ไม่รวมถึงการสนับสนุนพิธีสมรสหรือค่าเลี้ยงดู) ค่าธรรมเนียมศาลค่าธรรมเนียมการชำระหนี้บางประเภทคอนโดและเจ้าของบ้าน ' ค่าธรรมเนียมสมาคม, หนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการเกษียณอายุและหนี้สินที่ไม่สามารถออกจากงานก่อนหน้านี้ได้

หนี้ที่ไม่สามารถปลดออกในบทที่ 13 การล้มละลาย

ภายใต้บทที่ 13 คุณจะได้รับการชำระบัญชีสำหรับส่วนที่เหลือของ หนี้ที่ไม่มีหลักประกัน หลังจากที่คุณได้เสร็จสิ้นแผนการชำระหนี้แล้ว

หนี้สินบางอย่างไม่สามารถปลดออกได้ตามข้อ 13 ของการล้มละลาย ได้แก่ :

• การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู
• ค่าปรับการลงโทษและการชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดจากกิจกรรมทางอาญา
• ภาษีบางอย่างรวมถึงภาษีเงินได้ปลอมภาษีทรัพย์สินที่ครบกำหนดภายในสามปีที่ผ่านมาและภาษีธุรกิจ
• หนี้ที่เกิดจากการกระทำโดยจงใจหรือเป็นอันตราย (โดยอัตโนมัติไม่สามารถชาร์จได้)
• หนี้ที่คุณไม่ได้ระบุในการล้มละลายของคุณ
• หนี้ที่เกิดขึ้นเนื่องจากการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตเนื่องจากการขับรถเมา
• หนี้ที่เกิดจากการฉ้อโกงหรือการซื้อสินค้าหรูหราเมื่อเร็ว ๆ นี้ไม่สามารถออกจากงานได้เมื่อล้มละลาย
• หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนเกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะปล่อยตัวในภาวะล้มละลาย

ใช้เวลานานแค่ไหนในการปลดปล่อยความล้มเหลว?

ตามที่ศาลสหรัฐฯการปลดออกการล้มละลายบทที่ 7 มักเกิดขึ้นประมาณสี่เดือนหลังจากวันที่คุณยื่นคำร้องขอล้มละลาย

สำหรับบทที่ 13 การปล่อยจะเกิดขึ้นหลังจากการชำระเงินทั้งหมดตามแผนล้มละลายได้ทำขึ้นซึ่งอยู่ระหว่างสามถึงห้าปี หากคุณไม่ได้ใช้หลักสูตรการจัดการทางการเงินที่จำเป็นศาลสามารถปฏิเสธการปลดออกจากงานได้

เมื่อหนี้สินของคุณได้รับการปลดปล่อยสำเนาใบสั่งจะถูกจัดส่งทางไปรษณีย์ไปยังเจ้าหนี้ของคุณทั้งหมดรวมถึงผู้ดูแลทรัสตีของสหรัฐอเมริกาผู้ดูแลในคดีล้มละลายของคุณและทนายความของเจ้าพนักงาน คำสั่งซื้อนี้รวมถึงการบอกกล่าวว่าเจ้าหนี้ไม่ควรพยายามเรียกเก็บหนี้หรืออื่น ๆ ที่ต้องเผชิญกับการลงโทษด้วยความชิงชัง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเก็บสำเนาใบสั่งงานพร้อมกับเอกสารอื่น ๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวกับการล้มละลายดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียเงินเพื่อรับสำเนาในภายหลัง คุณสามารถใช้สำเนาของเอกสารเหล่านี้เพื่อแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับการรายงานเครดิตหรือจัดการกับเจ้าหนี้ที่พยายามรวบรวมจากคุณหลังจากการล้มละลาย

หากเจ้าหนี้รายใดพยายามเรียกเก็บหนี้ที่ได้รับจากคุณคุณสามารถยื่นคำร้องต่อศาลและเปิดคดีใหม่ได้ เจ้าหนี้สามารถถูกปรับได้กับศาลพบว่าเจ้าหนี้ละเมิดคำสั่งปลดปล่อย ก่อนที่จะไปเส้นทางดังกล่าวให้ลองส่งสำเนาคำสั่งซื้อของคุณเพื่อหยุดกิจกรรมการเรียกเก็บเงินและหากไม่ได้ผลให้คุยกับทนายความล้มละลายเกี่ยวกับการดำเนินการทางกฎหมาย

วิธีการปลดหนี้ของคุณมีผลต่อ Cosigners

ขออภัยการล้มละลายของคุณจะส่งผลต่อผู้ถือบัญชีร่วมหรือผู้ผูกมัด ในขณะที่หนี้สินของคุณสำหรับหนี้จะถูกลบออกเมื่อล้มละลายปล่อย cosigner อยู่บนเบ็ดสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดของหนี้ การป้องกันการล้มละลายของคุณจะไม่ครอบคลุมถึงผู้สมัครหรือผู้ร่วมโครงการของคุณ เจ้าหนี้ยังคงได้รับอนุญาตให้เก็บเงินจากหรือฟ้องร้องให้เจ้าหนี้เพื่อชำระหนี้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถชำระหนี้ได้โดยสมัครใจเพื่อให้มั่นใจว่าได้รับเงินเต็มจำนวนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับผลประโยชน์จากหนี้

การปลดประจำการและรายงานเครดิตของคุณ

การปลดหนี้ล้มละลายไม่ส่งผลกระทบต่อ ระยะเวลาการรายงานเครดิตในการล้มละลาย ซึ่งเป็นเวลาเจ็ดปีนับ แต่วันที่ยื่นคำร้องขอล้มละลายในบทที่ 13 และ 10 ปีนับ แต่วันที่ยื่นคำร้องขอล้มละลายในบทที่ 7 บัญชีที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายอาจถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะมีการล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากวันที่มีการกระทำผิดตามกฎหมายก่อนเกิดการยื่นล้มละลายของคุณ อย่างไรก็ตามการล้มละลายจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณในส่วน บันทึกสาธารณะ สำหรับระยะเวลาที่อนุญาต