บัตรเครดิตทำให้การซื้อของง่าย แต่มีค่าใช้จ่ายที่สำคัญ
ค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว
เป็นข้อผิดพลาดทั่วไปในการทำให้ตัวเองใช้จ่ายเงินเพียง จำนวนเงินขั้นต่ำ ที่ต้องชำระจากการ เรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต ของคุณ
การชำระเงินรายเดือนเล็กน้อยอาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตามการชำระเงินอาจดูไม่สำคัญเมื่อคุณเข้าใจต้นทุนบัตรเครดิตและดอกเบี้ยที่แท้จริง
สมมุติว่าคุณออกไปข้างนอกจริงๆและซื้อโทรทัศน์พลาสมาใหม่มูลค่า 2,500 เหรียญ คุณใช้บัตรเครดิตที่มี อัตราร้อยละ ต่อปี (APR) ที่ 18 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณอาจต่ำเพียง 50 เหรียญเช่นเดียวกับตัวอย่างที่กล่าวมาข้างต้น แต่เพื่อที่จะคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในระยะยาวคุณจะต้องทราบวิธีการกำหนดการชำระเงินขั้นต่ำของคุณ
วิธีการคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำ
การชำระเงินขั้นต่ำโดยทั่วไปจะถูกกำหนดโดยใช้เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินทั้งหมดของคุณ จำนวนเปอร์เซ็นต์โดยปกติจะประมาณร้อยละ 2 แต่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตร โปรดจำไว้ว่าการชำระเงินขั้นต่ำจะส่งผลต่อดอกเบี้ยและเป็นจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ ในกรณีนี้จำนวนเงินเดิมคือ 2,500 เหรียญ
สำหรับโทรทัศน์พลาสมามูลค่า 2,500 เหรียญสหรัฐฯคิดเป็นร้อยละ 2 ของหนี้เดิมของคุณคือ 50 เหรียญ
ด้วยเมษายนที่เมษายน 18 เงินของคุณจะครอบคลุมดอกเบี้ย 38 เหรียญสหรัฐฯและ 13 เหรียญต่อความรับผิด 2,000 บาทของคุณ หลังจากการชำระเงินครั้งแรกคุณจะยังคงค้างชำระอยู่ที่ 2487 เหรียญ สูตรพื้นฐานคือ:
- แบ่งรายได้ 18 เปอร์เซ็นต์ภายใน 360 วันของปีซึ่งเท่ากับ 0.55 เปอร์เซ็นต์
- คูณด้วย .05 เปอร์เซ็นต์ 30 ครั้งตามปฏิทินซึ่งเท่ากับ 1.5
- สุดท้ายคูณด้วย 1.500 ดุลเดิม $ 2,500 ซึ่งเท่ากับ $ 37.50 ($ 38 กลม) ในดอกเบี้ย
ต้นทุนที่แท้จริงของการซื้อนั้น
หากคุณจ่ายเงินเพียง 2 เปอร์เซ็นต์ของยอดรวมทั้งหมดที่ครบกำหนดทุกเดือนจะใช้เวลา 334 เดือนในการชำระหนี้ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งก็จะต้องใช้เวลา 28 ปีในการจ่ายหนี้สิน $ 2,500 โทรทัศน์อาจจะหยุดทำงานมานานก่อนที่คุณจะชำระเงิน
แม้ว่าคุณจะตัดสินใจที่จะจ่ายเงิน 28 ปีคุณก็จะได้จ่ายเงิน $ 5897 ในดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณสำหรับพลาสมาขนาด 56 นิ้วจะสิ้นสุดที่ 8397 ดอลลาร์
ให้ผลงานที่น่าสนใจสำหรับคุณ
อย่างไรก็ตามลองจินตนาการถึงสิ่งที่คุณอาจได้รับหากคุณได้ใส่เงิน 50 เหรียญลงในบัญชีออมทรัพย์เป็นเวลา 28 ปี แม้ใน ปัจจุบันอัตราต่ำในปัจจุบัน ก็จะได้รับเป็นจำนวนมาก
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเริ่มต้น บัญชีออมทรัพย์หรือเปิดซีดีที่ มีอัตราร้อยละ 5 และฝากเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลา 28 ปี นอกจากนี้ให้รวมถึงสิ่งที่คุณจะต้องเสียภาษีด้วยอัตราภาษี 25% ของรายได้ที่สร้างขึ้น
เงินฝากออมทรัพย์รวมของคุณจะอยู่ที่ 29,648 เหรียญ คุณจะได้รับรายได้ดอกเบี้ย 17,130 ดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายภาษีทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ 4,283 ดอลลาร์ หลังจากหักภาษีแล้วคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 12,847 คุณสามารถจ่ายค่าโทรทางไกลเป็นเงินสดและมีเงินเหลืออยู่มากมาย
อย่าตกหลุมรักกับดักบัตรเครดิต
หลายคนได้รับการล่อลวงโดยการโฆษณาเครดิตและข้อเสนอที่ดีเกินไปที่จะเป็นจริง อย่างไรก็ตามเมื่อคุณมองถึงผลกระทบในระยะยาวข้อเสนอการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำจะทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมาก
เป็นความคิดที่ดีที่จะเรียนรู้ว่า ธุรกรรมบัตรเครดิต จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรก่อนที่จะดำเนินการซื้อ คุณสามารถตรวจสอบตัวเองโดยใช้ เครื่องคิดเลข การจัดการเครดิตและหนี้สิน ตรวจสอบ "เครื่องคิดเลขบัตรเครดิตการชำระเงินขั้นต่ำ" ซึ่งสามารถบอกคุณได้:
- ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเมื่อมีการชำระเงินขั้นต่ำ
- การชำระเงินจำนวนเท่าใดที่จะใช้จ่ายเพื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดด้วยการชำระเงินขั้นต่ำ
- อัตราที่แตกต่างกันจะมีผลต่อต้นทุนรวมอย่างไร
บริษัท เครดิตมักให้ผลกำไรมหาศาลโดยเสนออัตราทีเซอร์และ การชำระเงินขั้นต่ำขั้นต่ำ เป็นวิธีหนึ่งในการรักษารายได้โดยการรักษาผู้บริโภคในหนี้สำหรับ 10, 20 หรือแม้กระทั่ง 30 ปี
แทนที่จะเพิ่มรายได้ของคุณคุณอาจพิจารณาสร้างบัญชีออมทรัพย์โดยฝากสิ่งที่คุณจะใช้จ่ายในการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำรายเดือนของคุณ
บัตรเครดิตสามารถมีบทบาทสำคัญในชีวิตของเราได้ พวกเขาสามารถจัดหา เงินทุนฉุกเฉิน สำหรับอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่สำคัญหรือสถานการณ์ที่สำคัญอื่น ๆ และช่วยให้คุณสามารถกู้คืนได้อย่างรวดเร็วในช่วงเวลาที่ต้องการ หากคุณต้องใช้เครดิตให้ ชำระค่าบริการเต็มจำนวนใน แต่ละเดือน หากคุณต้องพึ่งพาการชำระเงินที่มีขนาดเล็กพยายามที่จะจ่ายอย่างน้อย $ 10 กว่าการชำระเงินขั้นต่ำและค่าใช้จ่ายเฉพาะรายการที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริง วิธีนี้สามารถช่วยคุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้หลายพันเหรียญ