1. การยื่นล้มละลายหมายถึงฉันล้มเหลว ไม่จริง!
นี่อาจเป็นตำนานที่เลวร้ายและร้ายแรงที่สุดที่มีอยู่
บรรพบุรุษผู้ก่อตั้งของเราตระหนักถึงคุณค่าในการยื่นล้มละลายและรวมไว้ในรัฐธรรมนูญของสหรัฐอเมริกา (มาตรา 1 มาตรา 8 ข้อ 4) การศึกษาหลายช่วง 10 ปีที่ผ่านมาได้แสดงให้เห็นว่าการล้มละลายส่วนใหญ่เกิดจากปัญหาที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคนส่วนใหญ่รวมทั้งปัญหาหนี้ทางการแพทย์การสูญเสียงานและการหย่าร้าง มีคนเพียงไม่กี่คนที่ยื่นเรื่องล้มละลายเพราะถูกหักบัญชี แม้แล้วไม่ได้หมายความว่าพวกเขากำลังล้มเหลวเนื่องจากแฟ้มล้มละลาย ตรงข้ามกัน มันแสดงให้เห็นว่าพวกเขาเข้าใจถึงความจำเป็นในการแก้ไขปัญหาของพวกเขาและพวกเขากำลังทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้
2. ฉันจะสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดของฉันหากฉันยื่นล้มละลาย ไม่จริง!
ไม่มีใครจะจ้องมองไปที่รถเข็นโซฟาวัย 20 ปีของคุณหรือของเล่นเด็ก ๆ ของคุณ หากคุณเป็นบุคคลหรือคู่สามีภรรยา (ในทางตรงกันข้ามกับ บริษัท ) คุณจะสามารถเก็บบางรายการไว้ได้ถึงค่าที่กำหนด เหล่านี้เรียกว่า ข้อยกเว้น เนื่องจากการยกเว้นผู้คนจะต้องสละสิทธิ์ในคดีที่ล้มละลายไม่ถึง 5 เปอร์เซ็นต์
ยกเว้นในแต่ละรัฐ แต่ในรัฐเกือบทุกรัฐคุณสามารถได้รับการยกเว้นสินค้าในครัวเรือนของคุณอย่างน้อยหนึ่งรถเสื้อผ้าการออมเพื่อการเกษียณอายุและแม้แต่ส่วนของคุณในบ้านของคุณ
3. หนี้ทั้งหมดของฉันจะไป (และฉันจะได้รถและบ้านของฉันฟรี!) ไม่จริง!
ยอดคงเหลือบัตรเครดิตส่วนใหญ่หนี้ทางการแพทย์และสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะหายไป (ถูก ปล่อยออก ) แต่มีข้อยกเว้น
หนี้บางส่วนจะไม่ถูกปลดออก เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเรื่องยากที่จะออก ภาษีรายได้ล่าสุดไม่สามารถแจกจ่ายได้ ภาระการสนับสนุนในประเทศเช่นการให้ความช่วยเหลือเด็กที่ผ่านมาและค่าเลี้ยงดูจะไม่ถูกยกเลิก หนี้สินบางส่วนมักไม่สามารถปลดออกได้ แต่สามารถอยู่ภายใต้สถานการณ์บางอย่างได้ อ่านเพิ่มเติมที่ หนี้สินที่ไม่ได้ออก
ถ้าคุณต้องการเก็บบ้านรถหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่จำนำไว้เป็นหลักประกันในการกู้เงินคุณจะต้องจ่ายเงินต่อ นี้เรียกว่า reaffirmation แม้ว่าการล้มละลายจะช่วยขจัดภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายคืนเงินที่คุณยืมมา แต่ก็ไม่ได้ทำให้ภาระผูกพันของคุณภายใต้ข้อตกลงด้านความปลอดภัยที่ให้สิทธิผู้ให้กู้ของคุณในทรัพย์สินนั้นหากคุณไม่จ่ายเงิน คุณสามารถเลือกที่จะยอมจำนนหลักประกันของคุณกับผู้ให้กู้โดยไม่มีการลงโทษในการล้มละลาย แต่ถ้าคุณต้องการเก็บไว้การแก้ปัญหาคือการยืนยันอีกครั้ง
4. ฉันจะไม่มีวันได้อีก ไม่จริง!
คุณจะเริ่มเห็นข้อเสนอสินเชื่อภายในจดหมายภายในไม่กี่สัปดาห์หลังจากที่คุณล้มละลาย ผู้ให้กู้จำนวนมากพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีขึ้นเนื่องจากคุณได้ตัดข้อผูกพันจำนวนมากและไม่สามารถยื่นล้มละลายอีกครั้งได้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในวันแรก ๆ แต่อาจจะคุ้มค่าเพราะจะช่วยให้คุณสามารถสร้างเครดิตได้ดีขึ้นเร็ว ๆ นี้
คนส่วนใหญ่พบว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาได้เพิ่มขึ้นในช่วง "ดี" หรือแม้กระทั่ง "ดีเยี่ยม" เร็วที่สุดเท่าที่สองปีหลังจากที่กรณีของพวกเขาถูกปล่อยออก
สำหรับการจำนองคุณจะต้องรออีกสักหน่อย ผู้ให้กู้และผู้ประกันตนส่วนใหญ่ (เช่น FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) กำหนดให้คุณต้องรออย่างน้อยสองปีหลังจากออกจากงานก่อนที่คุณจะยื่นขอและคุณต้องทำงานเพื่อสร้างเครดิตที่ดีขึ้นในช่วงรอคอย
5. ฉันจะสูญเสียงานของฉันถ้าฉันยื่นล้มละลาย ไม่จริงส่วนใหญ่
ฉันมีคุณสมบัตินี้เนื่องจากเป็นไปได้ว่าคุณจะสูญเสียงานหรือถูกปฏิเสธงานเมื่อคุณสมัคร กฎหมายล้มละลายมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการต่อต้านการเลือกปฏิบัติที่ใช้กับรัฐบาลและนายจ้างเอกชนหลายแห่ง แต่ในหลายรัฐพนักงานสามารถถูกไล่ออกโดยไม่มีเหตุผลใดเลย ที่กล่าวว่านายจ้างส่วนใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีแรงงานที่มีขนาดใหญ่เพียง แต่ใช้เวลาในการพิจารณาล้มละลายหากคุณจะจัดการกับเงิน
แม้กระทั่งแล้วการล้มละลายสามารถทำงานในความโปรดปรานของคุณเพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังทำงานเพื่อแก้ปัญหาของคุณ นี่คือตำแหน่งที่รัฐบาลจะพิจารณาเมื่อพิจารณาเรื่องความปลอดภัย หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเลวร้ายลงคุณอาจได้รับการอนุมัติน้อยกว่าถ้าคุณยื่นล้มละลายเพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู ว่าการล้มละลายจะส่งผลต่องานของคุณอย่างไร?
6 การชำระหนี้ของฉันอยู่เสมอตัวเลือกที่ดีกว่า ไม่จริง!
นี่ไม่เป็นความจริงสำหรับเหตุผลใดก็ตาม อาจใช้เวลาหลายปีในการชำระหนี้เหล่านั้น คุณอาจสามารถขจัดปัญหาเหล่านี้ได้ในไม่กี่เดือนพร้อมกับคดีล้มละลายและปรับปรุงเครดิตของคุณภายในสองปีด้วยความระมัดระวัง บางครั้งคุณก็ไม่สามารถชำระหนี้ได้เนื่องจากมีหนี้มากเกินไปที่จะได้รับการจัดการ
บางครั้งคุณต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการครอบครองทรัพย์สินและไม่มีเวลาหรือทรัพยากรที่จะป้องกันไม่ให้เกิดขึ้น
7. การล้มละลายมีราคาแพง ไม่จริง!
การล้มละลายคือการลงทุน ใช่อาจมีค่าใช้จ่ายไม่กี่พันดอลลาร์ในการยื่นคำร้องคดีล้มละลายหากคุณจ้างทนายความ แต่คุณสามารถขจัดหนี้สินจำนวนมากหลายพันรายได้ ไม่ต้องพูดถึงความกังวลความเครียดความหงุดหงิดความกลัวและเงินที่คุณจะนำออกในปีที่ผ่านมาหากคุณไม่ได้กระทำในขณะนี้ พูดคุยกับ ทนายความล้มละลายของผู้บริโภค เกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ ส่วนใหญ่จะไม่คิดค่าบริการสำหรับการให้คำปรึกษาเบื้องต้น พวกเขาสามารถช่วยให้คุณมีกลยุทธ์สำหรับการมากับเงิน
8. ฉันทำเงินมากเกินไปเพื่อยื่นล้มละลาย ไม่จริง!
เกือบทุกคนสามารถยื่นเรื่องล้มละลายได้ หากต้องการยื่น ล้มละลายตรงบทที่ 7 รายได้ของคุณจะต้องมีคุณสมบัติภายใต้สิ่งที่เรียกว่า "การทดสอบหมายถึง" การทดสอบหมายถึงการออกแบบเพื่อตัดสินว่าคุณมีรายได้เพียงพอหรือไม่ที่จะทำให้บุ๋มมีความหมายในตราสารหนี้มากกว่าที่จะได้รับอนุญาต ปล่อยมันทั้งหมดทันที หากคุณ "ล้มเหลว" การทดสอบความหมายคุณก็สามารถยื่น คำร้องขอผ่อนผันการชำระหนี้ของบทที่ 13 ได้ตลอดเวลา คุณจะชำระเงินสามถึงห้าปีเพื่อชำระหนี้ แต่บ่อยครั้งคุณจะเสียเงินน้อยกว่าที่คุณจะพยายามชำระบัญชีเหล่านั้นและฟื้นฟูเครดิตของคุณให้เร็วกว่าที่คุณต้องการด้วยตัวคุณเอง
9. การล้มละลายจะแก้ปัญหาทางการเงินทั้งหมดของฉัน ไม่จริง!
การล้มละลายสามารถขจัดภาระผูกพันในการชำระหนี้ของคุณได้ แต่ไม่สามารถปฏิรูปการใช้จ่ายของคุณได้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีงานที่จ่ายเงินเพียงพอที่จะสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณเปลี่ยนรสนิยมของคุณในสิ่งที่ดีขึ้นในชีวิตหรือกู้สมรสของคุณ อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการคิดใหม่เกี่ยวกับเงินถ้าคุณใช้ประโยชน์จากมัน ดูว่าการ ล้มละลายสามารถทำให้คุณเป็นผู้จัดการการเงินที่ดีกว่าได้หรือไม่?