นี่คือเหตุผล
นี่เป็นวิธีการทำงานของ HSA
ขั้นแรกให้ระลึกถึงสิ่งที่ HSA เป็นและวิธีการทำงาน บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นดีบัญชีออมทรัพย์ / การลงทุนที่คุณได้รับอนุญาตให้เปิดถ้าคุณซื้อแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติสูงหัก เพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับในปีพ. ศ. 2561 จำนวนเงินที่หักลดหย่อนต้องมีอย่างน้อย 1,350 เหรียญสำหรับแต่ละบุคคลและ 2,700 เหรียญสำหรับครอบครัว แผนการรับรองยังไม่สามารถให้ผลประโยชน์ใด ๆ นอกเหนือจากการดูแลป้องกันก่อนที่ผู้เข้าร่วมจะได้รับการหักเงิน และต้อง จำกัด รายจ่ายด้านการดูแลสุขภาพรายปีโดยไม่รวมเบี้ยประกันภัยเป็น 6,650 เหรียญสำหรับบุคคล $ 13,300 สำหรับครอบครัว เมื่อคุณเปิด HSA บุคคล (และนายจ้างของพวกเขามากขึ้นในที่ในวินาที) สามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $ 3,450 ดอลลาร์ก่อนหักภาษีสำหรับ 2018, ครอบครัว $ 6,900 และบุคคลอายุ 55 และรุ่นเก่าเพิ่มอีก $ 1,000
บัญชีเกษียณในเสื้อผ้าเพื่อสุขภาพ
เช่นเดียวกับ 401 (k) s การมีส่วนร่วมจะลดรายได้สุทธิที่ปรับแล้วของคุณสำหรับภาษี
ดีแล้ว. นายจ้างเพิ่มเติมได้เริ่มต้นที่จะเสนอแครอทแรงงานของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาไป) เปิด Health Savings บัญชีของพวกเขาและข) เริ่มต้นที่จะนำเงินไปพวกเขาอธิบายผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันสุขภาพ Shelby จอร์จจากแมนนิ่งและเนเพียร์ ดีกว่า - และนี่คือเหตุผล ด้วย 401 (k) s เราพูดถึงการจับคู่เหรียญ
ความหมาย: คุณต้องเตะด้วยเงินเพียงเล็กน้อยเพื่อให้นายจ้างของคุณสามารถรับเงินได้ นั่นไม่ใช่กรณีที่เกิดขึ้นกับ HSA ซึ่งคุณมักจะได้รับแรงจูงใจโดยเพียงแค่ต้องผ่านการประเมินด้านสุขภาพไปเป็นประจำทุกปี (ที่ครอบคลุม) หรือเปิดบัญชี กล่าวอีกนัยหนึ่งก็อาจจะไม่มีค่าใช้จ่ายอะไร เมื่อเราอ้างถึงการปล่อยให้เงินฟรีบนโต๊ะโดยไม่ anteing ขึ้นพอที่จะจับภาพการแข่งขัน 401 (k) เรายืดบางสิ่งบางอย่าง; มีค่าใช้จ่ายให้คุณได้รับเงินนั้น ในกรณีของสิ่งจูงใจ HSA, เงินมักจะฟรีอย่างแท้จริง
ทุกอย่างที่คุณใช้
HSAs ยังมีความสามารถในการปรับเปลี่ยนบัญชีเกษียณได้ในภายหลัง เมื่อคุณมี HSA และมีส่วนร่วมในโครงการแล้วคุณสามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการคุ้มครองออกจากบัญชีซึ่งโดยส่วนใหญ่จะจ่ายเงินเหล่านี้ด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีและช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ แต่นี่เป็นริ้วรอยที่เกษียณอายุ - หากคุณสามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินสดนอกบัญชีได้คุณสามารถลงทุนเงินใน HSA ของคุณได้ พวกเขาสามารถเติบโตได้เช่นเดียวกับสินทรัพย์ 401 (k) - ภาษีที่รอการตัดบัญชี คุณสามารถถอนเงินเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อใดก็ได้ แต่เมื่อคุณโดน 65 คุณสามารถถอนเงินเหล่านี้เพื่อจ่ายอะไรก็ได้และจ่ายภาษีรายได้ให้กับการเติบโตเช่นเดียวกับที่คุณทำกับ 401 (k)
ด้วยวิธีนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการพูดคุยทั้งหมดในกรุงวอชิงตันเกี่ยวกับการกำหนดจำนวนดอลลาร์ที่หักภาษีซึ่งสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k) ถึง 2,400 ดอลลาร์ได้ HSA จะกลายเป็นบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณค่า ข้อควรระวังที่นี่: ถ้าคุณตั้งใจจะไปเส้นทางนี้ลองดูที่ตัวเลือกการลงทุนเมื่อคุณเปิด HSA ของคุณ พวกเขามักจะมีข้อ จำกัด มากกว่าเมนูที่คุณใช้เพื่อเกษียณอายุ
แล้วมี FSA ...
สุดท้ายในขณะที่เรากำลังพูดถึง HSAs คำเกี่ยวกับ FSAs หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น เพราะพวกเขาฟังดูเหมือนกันหลาย ๆ คนสับสนทั้งสองคนคิมบัควีย์รองประธานฝ่ายบริการลูกค้าของ DirectPath กล่าวคำปรึกษาด้านผลประโยชน์ ซึ่งแตกต่างจาก HSAs ที่คุณมีส่วนร่วมทุกๆดอลลาร์ที่คุณให้ไว้เป็นของคุณเพื่อให้ FSAs ใช้หรือไม่ - เสีย หากคุณไม่ใช้จ่ายเงินภายในกำหนดเวลา (โดยปกติจะสิ้นสุดปี) จะหมดไป
แต่ในขณะที่คุณกำลังตัดสินใจที่จะให้เงินสนับสนุน HSA คุณอาจต้องการนำเงินเข้า FSA โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับค่าใช้จ่ายด้านทันตกรรมและการมองเห็น "ถ้าคุณมีแผนการหักลดหย่อนคุณจะไม่สามารถใช้ FSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลได้" Buckey อธิบาย "คุณไม่สามารถใช้ HSA สำหรับทันตกรรมหรือวิสัยทัศน์ได้เว้นแต่จะครอบคลุมตามแผนการรักษาพยาบาลของคุณซึ่งโดยปกติจะไม่เป็นเช่นนั้น" ดังนั้นถ้าคุณรู้ว่าคุณใช้จ่ายรายปีเท่าใดในแต่ละรายหรือมีค่าจัดฟันขนาดใหญ่ บนขอบฟ้าการดึงเงินเข้าสู่ FSA ที่นายจ้างเสนออาจเป็นวิธีที่ฉลาดสำหรับปีนี้เช่นกัน