การชำระหนี้จะมีผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร?
การชำระหนี้ หมายถึงคุณได้ทำข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของคุณในการชำระเงินน้อยกว่ายอดคงเหลือเนื่องจากต้องชำระหนี้ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากผู้ออกบัตรเครดิตยอมรับการชำระเงิน 2,000 ดอลลาร์สำหรับหนี้ 5,000 ดอลลาร์ เมื่อมีการชำระหนี้เจ้าหนี้จะอัปเดตรายงานเครดิตของคุณเพื่อแสดงสถานะ "ชำระแล้ว" หรือ "ชำระแล้ว" ในขณะที่สถานะ "การตัดสิน" ดีกว่าสถานะ "ไม่ได้ชำระเงิน" เล็กน้อยสถานะการชำระเงินอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ "ชำระเงินเป็น ตกลง "หรือจ่ายเงินเต็มจำนวน" ไม่ดีต่อเครดิตของคุณ
เนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเงินเต็มจำนวนตามที่ตกลงไว้การชำระหนี้จะมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะคาดเดาได้ว่าคุณจะเสียคะแนนเครดิตเท่าใดจากการชำระหนี้ อย่างไรก็ตามเราทราบดีว่าการชำระหนี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ
อะไร FICO พูดเกี่ยวกับการชำระหนี้และคะแนนเครดิตของคุณ
ในปี 2552 บริษัท FICO ได้ออก FICO score loss information จากผู้บริโภคสมมุติฐาน 2 รายที่มีคะแนนเครดิตต่างกัน ในกรณีหนึ่งบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนน (ซึ่งเคยชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า) จะเสียคะแนนระหว่าง 45 ถึง 65 คะแนนหลังจากการชำระหนี้บัตรเครดิตหนึ่งใบในขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนน (ไม่มีผู้ใดล่วงประเวณี) การชำระเงิน) จะสูญเสียระหว่าง 140 และ 160 จุด
คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงในลักษณะเดียวกันหากคุณมีโปรไฟล์เครดิตที่คล้ายคลึงกับสถานการณ์เหล่านี้และคุณกำลังชำระหนี้เพียงอย่างเดียว
คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงหากคุณชำระบัญชีหลายบัญชี
คุณสามารถทำนายผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณได้โดยใช้เครื่องจำลองคะแนน FICO ซึ่งสามารถใช้ได้เมื่อคุณซื้อนาฬิกาคะแนน FICO จาก myFICO.com
การชำระหนี้ก่อนหน้าการชำระหนี้ก่อนหน้า
การชำระหนี้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากขึ้นหากบัตรเครดิตที่คุณชำระบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีและหากคุณสิ้นสุดการชำระบัญชีบัตรเครดิตหลายบัญชี
บริษัท ที่ตั้ง บริษัท ชำระหนี้ จำนวนมากจะแนะนำให้คุณจงใจหลีกเลี่ยงการชำระเงินของคุณเพื่อให้เจ้าหนี้มีความเต็มใจที่จะยอมรับการชำระหนี้กับหนี้ (ผู้ให้กู้มักจะมีแรงบันดาลใจเพียงอย่างเดียวในการชำระหนี้ซึ่งดูเหมือนจะเสี่ยงต่อการไม่ได้รับเงิน) ตามคำแนะนำของ บริษัท ที่ให้คำแนะนำในการชำระหนี้หมายถึงการเสียเงินหลายเดือนซึ่งทำร้ายเครดิตของคุณแม้กระทั่งก่อนที่คุณจะชำระหนี้
ข้อมูลการชำระหนี้จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี แต่จะมีผลกระทบน้อยลงในคะแนนเครดิตของคุณข้อมูลที่ได้รับเก่าและเป็นข้อมูลที่เป็น บวก มากขึ้นจะถูกเพิ่มลงในรายงานเครดิตของคุณ
การสร้างเครดิตใหม่หลังการชำระหนี้
โปรดทราบว่าเป้าหมายของการชำระหนี้คือการกำจัดหนี้บางส่วนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถจ่ายยอดค้างชำระทั้งหมดได้เต็มจำนวน นั่นอาจหมายความว่าคุณเสียสละคะแนนเครดิตของคุณเป็นการชั่วคราวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้กำลังหาเงินกู้รายใหญ่อยู่ในขณะนี้เพื่อประโยชน์ในการเบิกจ่ายหนี้
เมื่อคุณได้ชำระยอดคงเหลือแล้วคุณสามารถมุ่งเน้น สร้างคะแนนเครดิต ใหม่ เนื่องจากเครดิตอาศัยการยืมเงินคุณจะต้องใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่ การกู้ยืมเงินที่มีความรับผิดชอบและการชำระเงินทันเวลาถือเป็นกุญแจสำคัญในการบรรลุคะแนนเครดิตที่ดีและไม่อยู่ในความรับผิด