ไม่ว่าวิสัยทัศน์ในการเกษียณอายุของคุณในอุดมคติคืออะไรคุณต้องสามารถตอบคำถามที่สำคัญบางอย่างเพื่อทำให้ความฝันของคุณเป็นจริงได้
ต่อไปนี้คือคำถามพื้นฐานห้าข้อที่ควรเป็นจุดสำคัญของกิจกรรมการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมด:
คุณทำอะไรให้มากที่สุดในช่วงเกษียณอายุ?
ในช่วงทศวรรษที่ 20, 30 และ 40 ของคุณอาจเป็นการยากที่จะจินตนาการได้อย่างชัดเจนว่าคุณใช้จ่ายปีเสรีภาพทางการเงินอย่างไร เมื่อคุณมาถึงหน้าต่าง 10-15 ปีก่อนเกษียณอายุความรู้สึกเร่งด่วนอาจเพิ่มขึ้น ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรือเตรียมพร้อมที่จะเริ่มคดหัวเร็ว ๆ นี้ให้เวลาหา "ทำไม" หลังเกษียณอายุของคุณ สิ่งนี้เริ่มต้นด้วยความเข้าใจทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่คุณมุ่งหวังที่จะทำมากที่สุด
ใช้คำถามเพิ่มเติมเหล่านี้เพื่อช่วยแนะนำคุณ:
- ตอนนี้คุณใช้เวลาว่างของคุณอย่างไร
- คุณวางแผนที่จะเดินทางไปพบเพื่อนหรือครอบครัวบ่อยแค่ไหน?
- วันหยุดปกติจะเป็นส่วนหนึ่งของแผนของคุณหรือไม่?
- คุณต้องการทำงานนอกเวลาอาสาสมัครหรือเริ่มต้นธุรกิจหรือไม่?
- คุณจะเลือกที่จะอยู่ที่ไหน
หากการเกษียณอายุเป็นความฝันอันไกลโพ้นหรือคุณไม่มีความคิดเมื่อคุณต้องการออกจากพนักงานเพียงมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณกำลังเพลิดเพลินกับการใช้เวลาของคุณในวันนี้
คำนิยามส่วนตัวของคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องง่ายเหมือนมีโอกาสที่จะทุ่มเทเวลาและทรัพยากรให้มากขึ้นในสิ่งที่คุณชอบทำในวันนี้
คุณต้องการเงินนานเท่าไหร่?
คำถามนี้เป็นจริงถามว่าระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่ อายุขัยไม่ใช่เรื่องที่คุณอาจจะชอบ แต่ความจริงก็คืออายุขัยที่คาดว่าจะมีบทบาทสำคัญในแผนการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
ยิ่งอายุขัยของคุณสูงเท่าใดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่คาดว่าจะมากขึ้นเท่านั้น
เมื่อคู่เฉลี่ยถึงอายุ 65 ปีมีโอกาสมากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ที่คนคนหนึ่งจะมีชีวิตอยู่ได้มากกว่า 90 คนก่อนที่คุณจะสามารถประมาณจำนวนปีที่คุณจะใช้จ่ายในการเกษียณอายุคุณต้องคิดออกเมื่อต้องการเกษียณอายุ ฉันมักจะแนะนำให้ใช้เป็นจริงของอายุขัยที่สุด แต่คุณควรปรับเปลี่ยนสมมติฐานของคุณเองตามประวัติสุขภาพและประวัติความเป็นมาของครอบครัวของคุณเอง
หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับเรื่องนี้คุณสามารถใช้อายุขัยเฉลี่ย (ผู้ชาย - 85 ปีผู้หญิง - 88) หากคุณไม่ทราบว่าวันหมดอายุใดที่จะใช้ (หรือวันที่เกษียณอายุของคุณเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนที่) คุณสามารถใช้สถานการณ์การเกษียณอายุที่แตกต่างกันได้หลายแบบเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกสำหรับวันเกษียณที่สมจริงแต่ละวัน
การออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่ที่คุณต้องการ?
วิธีที่ดีที่สุดคือการคาดการณ์ว่าคุณวางแผนที่จะพยายามรักษามาตรฐานการครองชีพที่คุณมีอยู่หรือคาดหวังให้มากหรือน้อย หากคุณมีเวลา 5 ปีหรือน้อยกว่าจนถึงอายุเกษียณที่คุณควรจะทำตามแผนงบประมาณที่แท้จริงสำหรับการเกษียณอายุ
มิเช่นนั้นคำแนะนำทั่วไปคือกำหนดอัตราทดแทนรายได้ 70-90 เปอร์เซ็นต์ในขั้นต้น
คุณสามารถปรับค่านี้ขึ้นหรือลงได้เสมอทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการใช้ชีวิตที่กระฉับกระเฉงหรือประหยัดมากขึ้นหรือไม่ คุณอยากรู้ไหมว่าทำไมรายได้ก่อนเกษียณจึงน้อยกว่า 100 เปอร์เซ็นต์จึงจำเป็นสำหรับการรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกันของคุณ? การศึกษาวิจัยส่วนใหญ่แสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายเกษียณโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 70-90 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณ
เพียงแค่ทราบว่าจำนวนนี้เป็นเพียงการคาดการณ์ ballpark และการตรวจสอบงบประมาณปัจจุบันและอนาคตเป็นวิธีที่เชื่อถือได้มากขึ้นในการหาจำนวนรายได้ที่คุณต้องการ ปัจจัยอื่น ๆ เช่นค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตที่วางแผนไว้อัตราเงินเฟ้อในอนาคตค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะได้รับการดูแลรักษาสุขภาพและคุณจะมีผลต่อจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่
นี่คือเครื่องคิดเลขที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาคุณสามารถใช้ประเมินจำนวนเงินที่เกษียณอายุของคุณจะคุ้มค่ากับการเกษียณอายุ
นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบว่าคุณมีเป้าหมายเพื่อบรรลุเป้าหมายรายได้ที่เกษียณอายุแล้วหรือยัง
ฉันควรจะประหยัดเงินเท่าไหร่วันนี้?
คำตอบที่ง่ายนี้เป็นมากที่สุด เพื่อทดแทนรายได้ก่อนเกษียณของคุณประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องประหยัดเงินประมาณ 10-20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ตลอดช่วงปีที่ผ่านมา นี้อาจเป็นยาที่ยากที่จะกลืนหากคุณอยู่ในขั้นเริ่มต้นของอาชีพของคุณหรือมุ่งเน้นไปที่การจ่ายหนี้ของผู้บริโภคที่น่าสนใจสูง
หากคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้มากเท่าที่ต้องการในวันนี้อย่างน้อยที่สุดก็ให้พยายามบริจาคเงินสมทบให้กับนายจ้างของคุณถ้ามี การลดหนี้ไม่มากไปกว่าช่วยปรับปรุง สุขภาพทางการเงิน ของคุณ นอกจากนี้ยังเป็นขั้นตอนที่สำคัญในกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุ ถ้าคุณต้องการกลับเข้ามาในจำนวนเงินออมที่คุณต้องการให้ใช้การคำนวณการเกษียณอายุเบื้องต้นเพื่อประเมินจำนวนเงินที่คุณจะได้รับตามเป้าหมาย
เท่าไหร่ไข่รังของคุณคุณสามารถที่จะใช้จ่ายในแต่ละปีเมื่อเกษียณอายุ?
ภูมิปัญญาดั้งเดิมของนักวางแผนทางการเงินมักอาศัยอัตราการถอนตัวที่ปลอดภัยที่ระดับร้อยละ 4 ต่อปี กฎข้อที่ 25 มีความคล้ายคลึงกับอัตราการถอนที่ปลอดภัย หมายความว่าในทางทฤษฎีคุณต้องมีรายได้ 25 เท่าของปีแรกที่ต้องการรายได้เพิ่มเติมสำหรับไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณ
ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีรายได้ค่าเกษียณ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแหล่งรายได้ที่กำหนดเช่นประกันสังคมเงินบำนาญหรือแหล่งรายได้อื่น ๆ คุณจะต้องมีจำนวน 1.25 ล้านเหรียญ (25 ครั้ง 50,000 ดอลลาร์) เพื่อให้บรรลุเป้าหมายรายได้นี้ โปรดจำไว้ว่านี่เป็นแนวทางทั่วไปและคำว่า "อัตราการถอนตัวที่ปลอดภัย" อาจทำให้เข้าใจผิดได้มาก บางทีสิ่งที่ใหญ่ที่สุดคือการรักษาความยืดหยุ่นในช่วงปีแรก ๆ ของการเกษียณอายุเนื่องจากอัตราการถอนเงินจริงที่แน่นอนขึ้นอยู่กับลำดับผลตอบแทนการลงทุนและอัตราเงินเฟ้อในช่วง 10 ปีแรกของการเกษียณอายุ
อาจเป็นเรื่องแปลกใจที่การวางแผนการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญสำหรับการวางแผนทางการเงินสำหรับคนทำงานชาวอเมริกันส่วนใหญ่ น่าเสียดายที่เราส่วนใหญ่ใช้เวลามากขึ้นในการวางแผนสำหรับการเดินทางครั้งยิ่งใหญ่หรือการซื้อที่สำคัญกว่าการเกษียณอายุ ข่าวดีก็คือกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมดอาจไม่ค่อยล่มอย่างมากหากคุณเพียงแค่มุ่งเน้นไปที่ห้าคำถามที่สำคัญเหล่านี้
ทำตาม Scott บน Twitter , Facebook และที่ FinancialFinesse.com