วิธีการจัดระเบียบการเงินเพื่อการเกษียณอายุ

ง่ายการเงินสำหรับการเกษียณอายุเริ่มต้นกับองค์กร

การจัดระเบียบการเงินของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ จะทำให้การเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุทำได้ง่ายขึ้น เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งเพราะในช่วงเกษียณอายุคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของคุณเอง คุณต้องตัดสินใจว่าเงินออมของคุณจะใช้จ่ายในแต่ละปีเท่าใดและต้องใช้ความพยายามมากเท่าใดเพื่อไม่ให้ถูกแตะต้องดังนั้นจึงพร้อมใช้งานในอนาคต ที่ใช้วิธีการจัด

แสดงรายการบัญชีเกษียณอายุทั้งหมด

บัญชีเกษียณคืออะไรก็ตามที่เป็นหรือเป็นแผนงานที่นายจ้างจัดให้เช่น 401 (k), 403 (b), แผนธุรกิจรอตัดบัญชี, SEP, SIMPLE ฯลฯ หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเช่น IRA . หากคุณมีรายได้ประจำที่มีชื่อว่า IRA จะรวมไว้ในรายการนี้ หากแต่งงานจะแสดงรายการบัญชีการเกษียณอายุของคุณแยกต่างหากจากบัญชีของคู่สมรส หากคุณมีบัญชี Roth IRA หรือบัญชีที่ได้รับการแต่งตั้ง Roth ผ่านนายจ้างให้ระบุยอดคงเหลือดังกล่าวแยกต่างหากจากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณ

ตอนนี้ดูบัญชีที่คุณสามารถ รวมกัน ได้ ตัวอย่างเช่น IRAs ทั้งหมดของคุณสามารถ โอน เข้าบัญชี IRA พร้อมกับยอดคงเหลือในบัญชี 401 (k) เดิมได้ คุณไม่สามารถรวมบัญชีการเกษียณอายุกับบัญชีคู่สมรสได้

ติดตามสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและเป็นหนี้ในคำชี้แจงมูลค่าสุทธิ

นอกเหนือจากบัญชีการเกษียณอายุแล้วคุณยังมีบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ หุ้นพันธบัตรหรือกองทุนรวมที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบัญชีเกษียณ

แสดงรายการบัญชีเหล่านี้และตัดสินใจว่าบัญชีใดหรือจำนวนเงินใดที่คุณกำหนดให้เป็นบัญชีฉุกเฉินหรือบัญชีสำรองของคุณ

นอกจากนี้ยังแสดง เนื้อหาที่สำคัญ อื่น ๆ เช่นบ้าน motorhome ของสะสมปืนอื่น ๆ ของสะสม ฯลฯ ความคิดที่นี่ไม่ได้เป็นรายการทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ แต่รายการสิ่งที่มีค่าที่สามารถขายหรือชำระบัญชีถ้าคุณอยู่ในที่ไม่ดี สถานการณ์ทางการเงิน.

เมื่อคุณแสดงรายการสิ่งเหล่านี้จะไม่ขยายมูลค่าของพวกเขา - แสดงรายการเหล่านี้ในสิ่งที่คุณคิดว่าคุณขายได้

หากคุณมีรายการหนี้ที่เกินไป ตัวอย่างเช่นด้านขวาของค่าบ้านของคุณคุณจะแสดงยอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่ จากนั้นคุณจะมีคอลัมน์อีกหนึ่งคอลัมน์ที่หักยอดหนี้ที่เหลือออกจากมูลค่าทรัพย์สินเพื่อให้คุณมี มูลค่าสุทธิ ของรายการ คำชี้แจงมูลค่าสุทธิควรได้รับการปรับปรุงในแต่ละปี

สร้างเส้นเวลารายได้

เมื่อคุณออกจากงานไม่ใช่ แหล่งรายได้ ทั้งหมดที่เริ่มต้นในเวลาเดียวกัน หากคุณทำแผนอัจฉริยะคุณจะจงใจตัดสินว่ารายการใดควรเริ่มต้นเช่น Social Security ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณกำลังจะ เกษียณอายุ ที่อายุ 65 ปี แต่คุณจะไม่เริ่มต้นการรักษาความปลอดภัยทางสังคมจนกว่า 70 อย่างไรก็ตามคู่สมรสที่อายุเท่าคุณจะเริ่มเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมของคู่สมรสในบันทึกของคุณเมื่อเขา / เธอ ถึงอายุ 66 ปีตอนนี้คุณมีรายได้ที่แตกต่างกันโดยเริ่มตั้งแต่ปีต่างๆ ระยะเวลารายได้ จะกำหนดข้อมูลทั้งหมดนี้ให้คุณเพื่อให้คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้เพื่อเติมช่องว่าง คุณต้องการรวม การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ที่ คาดการณ์ไว้จากบัญชีการเกษียณอายุในระยะเวลานี้ คุณจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อประมาณภาษีเงินได้ที่จะได้รับเมื่อเกษียณอายุ

กำหนดเส้นเวลาใช้จ่าย

ระยะเวลาการใช้จ่ายแตกต่างจากงบประมาณเล็กน้อยเล็กน้อย คุณต้องมี งบประมาณ หรือรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเพื่อให้การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ สิ่งที่คุณต้องทำคือใช้ค่าใช้จ่ายของคุณและคาดการณ์อนาคต นี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายไม่ได้เกิดขึ้นทุกปี ตัวอย่างเช่นผู้เกษียณหลายคน ลืมงบประมาณ สำหรับการซื้อรถใหม่ในที่สุด การคาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น ในแต่ละ 10 ถึง 20 ปีข้างหน้าสามารถทำให้แน่ใจได้ว่าคุณไม่มองข้ามสิ่งต่างๆ สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดที่ไม่ได้รับในงบประมาณการเกษียณอายุคือเบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B และค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพอื่น ๆ การซื้อรถยนต์ใหม่การซ่อมแซมบ้านที่สำคัญการเปลี่ยนหลังคาหรือการปูพรมใหม่การดูแลทันตกรรมและความจำเป็นในการให้บริการเพิ่มเติมเช่น handyman, ลานดูแลดูแลสระว่ายน้ำหรือบริการทำความสะอาดบ้าน

แสดงนโยบายการประกันภัยทั้งหมด

นโยบายการประกันต้องได้ รับการตรวจทาน อีกครั้งในอีกสักครู่ เริ่มต้นด้วยการระบุรายชื่อทั้งหมดตามหมายเลขเจ้าของและนโยบาย จากนั้นปีละหนึ่งครั้งคุณสามารถย้อนกลับไปที่รายการของคุณเพื่อเริ่มต้นการตรวจทานของคุณได้ จัดหมวดหมู่นโยบายตามสถานที่ให้บริการและอุบัติเหตุ (เจ้าของบ้านรถยนต์ ฯลฯ ) ชีวิต สุขภาพความพิการและ การดูแลระยะยาว จากนั้นตรวจสอบแต่ละหมวดหมู่ตามเป้าหมายปัจจุบันของคุณและการกำหนดราคาปัจจุบันสำหรับนโยบายประเภทนั้น นี่เป็นเคล็ดลับที่จะช่วยคุณออกไป