การรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณคำนวณได้จะช่วยให้คุณปรับปรุงได้อย่างไร
เพื่อให้ได้เครดิตอย่างเต็มที่คุณจำเป็นต้องทราบคะแนนเครดิตของคุณ
มีห้าองค์ประกอบในคะแนนของคุณ บางคนมีน้ำหนักมากกว่าคนอื่น ด้านล่างเป็นเค้าร่างของห้าองค์ประกอบที่สำคัญในการให้คะแนนเครดิตของคุณตาม FICO
1. ประวัติการชำระเงิน - 35%
คะแนนเครดิต 35% ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของคุณ การจ่ายเงินตรงเวลาอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างเครดิตเฉลี่ยและยอดเยี่ยม หากคุณมีประวัติการชำระเงินตรงเวลาในบัญชีส่วนใหญ่ของคุณและมีการจัดส่งเป็นครั้งคราวและจ่ายเงินล่าช้าจะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตเท่าที่เคยมี
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้:
- ไม่กี่วันสายไม่นับกับคุณ ไม่สามารถรายงานการชำระเงินล่าช้าได้เว้นแต่จะครบกำหนดชำระ 30 วันหรือมากกว่า
- ภาพขนาดใหญ่มีความสำคัญมากขึ้นในขณะนี้ ด้วยระบบเก่ากว่าปี 2009 ปัญหาใหญ่อย่างหนึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายกับคะแนนเครดิตของคุณได้ ตอนนี้ถ้าบัญชีอื่น ๆ ทั้งหมดมีรูปร่างที่ดีปัญหาร้ายแรงอย่างหนึ่งจะไม่สำคัญเท่า
- ปัญหาเล็ก ๆ ทำร้ายร่างกายน้อยลง ก่อนหน้านี้หากคุณพลาดบิลขนาดเล็ก (น้อยกว่า $ 100) และไปที่คอลเล็กชันคุณจะเห็นผลกระทบในทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ขณะนี้คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากความเข้าใจผิดเล็กน้อย
เนื่องจากหมวดหมู่นี้มีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณเมื่อคุณผ่านการ ยึดสังหาริมทรัพย์หรือการขายสั้น ๆ ไม่ใช่เพียงแค่การยึดสังหาริมทรัพย์ที่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ แต่ยังรวมถึงเดือนของการชำระเงินล่าช้าที่นำหน้าการยึดสังหาริมทรัพย์
2. จำนวนเงินที่ค้างชำระ - 30%
องค์ประกอบหลักถัดไปซึ่งคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของคุณคือจำนวนเงินหมุนเวียนที่คุณค้างชำระเมื่อเทียบกับยอดคงเหลือที่คุณมีอยู่
บัตรเครดิตและ วงเงินเครดิต เป็นรูปแบบของหนี้สินหมุนเวียน หมวดหมู่นี้คำนวณจากแต่ละบัญชีและโดยรวม
ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเครดิตเหลืออยู่เพียง 5,000 เหรียญและคุณยืมเงินจากผู้ให้กู้รายนั้นจำนวน 4,000 เหรียญก็จะแสดงให้เห็นว่าคุณได้ใช้เครดิต 80% ของคุณในบรรทัดหรือบัตรเครดิตนั้น เพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นคุณต้องการยืมเงินไม่เกิน 30% ของเครดิตที่มีอยู่จากผู้ให้กู้คนใดคนหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยมจะดีกว่าที่จะเป็นหนี้จำนวนเล็กน้อยบนการ์ดหลายใบมากกว่าที่การ์ดสูงสุดหนึ่งใบถึงขีด จำกัด
การถ่วงน้ำหนักที่แน่นอนของปัจจัยนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณใช้เครดิต โดยไม่คำนึงถึงจำนวนหนี้ทั้งหมดของคุณมีบทบาทสำคัญในคะแนนเครดิตของคุณ อาจส่งผลต่อประวัติการชำระเงินของคุณได้มาก
ในการปรับปรุงคะแนนนี้คุณสามารถเรียกผู้ให้กู้และขอให้เพิ่มเครดิตที่มีอยู่ของคุณได้ ตราบเท่าที่คุณไม่ได้ยืมเพิ่มเติมการเพิ่มเครดิตที่พร้อมใช้งานนี้จะช่วยให้คะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ ในอุตสาหกรรมเครดิตนี่เรียกว่าการใช้เครดิต
3. ประวัติความเป็นมาของเครดิต - 15%
ความยาวของประวัติเครดิตประกอบด้วยคะแนนประมาณ 15% คนที่มีคะแนนเครดิตมากกว่า 800 คนมักถือบัตรเครดิตอย่างน้อยสามใบ (มียอดคงเหลือต่ำ) ซึ่งเปิดมานานกว่า 7 ปีแล้ว
ในขณะที่คุณชำระหนี้อย่าปิดบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตนั้น ให้พิจารณาใช้เพื่อจ่ายค่าบริการรายเดือนขนาดเล็กที่คุณ จ่ายออกในแต่ละเดือน การวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้ที่มีประวัติเครดิตดีที่สุดจะต้องชำระบัตรเครดิตในแต่ละเดือนเพื่อให้กิจกรรมจำนวนน้อยที่จ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือนสามารถช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้
4. สอบถามข้อมูลและเครดิตใหม่ - 10%
การสอบถามและบัญชีหนี้ใหม่ประมาณ 10% ของคะแนนของคุณ ข่าวดี; ถ้าคุณกำลังหาซื้อบ้านการสอบถามเกี่ยวกับการจดจำนองทั้งหมดภายใน 30 วันของกันและกันจะถูกจัดกลุ่มเป็นคำถามหนึ่ง สำหรับรถยนต์ระบบจะ จำกัด 14 วัน แต่ระบบการให้คะแนนที่แตกต่างกันนอก FICO อาจแตกต่างกันไป เมื่อซื้อเครดิตให้ยื่นใบสมัครภายในสองถึงสามวันเพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม
5. สินเชื่อที่ใช้งานอยู่ - 10%
คะแนนสุดท้าย 10% ของคุณขึ้นอยู่กับชนิดของเครดิต งวดกับหนี้สินหมุนเวียน
หนี้ที่ตั้งขึ้นเช่น สินเชื่อรถยนต์ ถือว่าอยู่ในเกณฑ์ดีกว่าเงินหมุนเวียน (เครดิตการ์ด) นอกจากนี้เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในปี 2552 ขณะนี้คุณได้รับคะแนนสำหรับความสามารถในการจัดการหนี้หลายประเภท การจำนองสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตเป็นต้น
เมื่อคุณเพิ่มทั้งหมดนี้ขึ้นเป็นสิ่งที่ "ดี" เครดิตคะแนน? ถ้าคุณต้องการอัตราที่ดีที่สุดในการ จำนองเมื่อคุณเกษียณ ให้ยิงสำหรับคะแนนจาก 780 หรือสูงกว่า อะไรที่สูงกว่า 750 ถือว่าดีเยี่ยม แต่ยิ่งดีเท่าไร คะแนนเครดิตที่ดีอยู่ในช่วง 700 - 749 โดย 650 - 699 มีความ "ยุติธรรม" ถ้าคุณได้คะแนน 649 หรือเริ่มต้นการดำเนินการที่สามารถปรับปรุงได้