วิธีการทบทวนนโยบายการประกัน

การทบทวนนโยบายการประกันควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงิน

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทบทวนนโยบายการประกันเป็นระยะ ๆ บ่อยครั้งที่เราตั้งนโยบายการประกันไว้ในลิ้นชักไฟล์และลืมว่าบางรายการต้องได้รับการปรับปรุงเป็นครั้งคราว

วิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดระเบียบและทบทวนนโยบายการประกันของคุณคือการสร้างสรุปนโยบายแบบหนึ่งหน้าสำหรับแต่ละนโยบาย นโยบายการประกันส่วนใหญ่มีหน้าอยู่หน้าสัญญาประกันที่เรียกว่า " หน้าประกาศ " หรือ "สรุปนโยบาย" ข้อมูลส่วนใหญ่ที่คุณต้องการจะตรวจสอบ

นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างเทมเพลตสรุปนโยบายของคุณเองลงบนแผ่นกระดาษในเอกสารคำหรือในไฟล์ Excel การจดบันทึกข้อมูลที่เกี่ยวข้องในแม่แบบของคุณเองจะช่วยให้คุณเข้าใจและจดจำได้

ทั้งสองวิธีเริ่มจากการตรวจสอบพื้นฐานด้านล่างนี้:

• ประเภทของนโยบาย - ประกันสุขภาพ , ประกันชีวิต , ประกันการดูแลระยะยาว, ประกันทุพพลภาพ, ประกันทรัพย์สินและอุบัติเหตุหรือประกันภัยรถยนต์หรือไม่? หากคุณกำลังทบทวนหรือสรุปนโยบายการประกันชีวิตให้ระบุนโยบายการประกันชีวิตประเภทใดนั่นคืออายุการใช้งานอายุการใช้งานชีวิตสากลหรือชีวิตที่แปรปรวน
• ผู้ให้บริการประกันภัย - บริษัท ประกันที่ให้การประกันคือใคร? ติดตามหมายเลขบริการลูกค้าที่คุณสามารถติดต่อได้หรือข้อมูลการติดต่อสำหรับตัวแทนประกันภัยของคุณ
• หมายเลขนโยบาย - คุณจำเป็นต้องใช้หมายเลขกรมธรรม์เสมอเมื่อคุณโทรติดต่อและถามคำถามเกี่ยวกับนโยบายการประกัน
• วันที่ออก - เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทราบวันที่ออกกรมธรรม์ประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องเกี่ยวกับการประกันชีวิตเนื่องจากการประกันระยะยาวมีวันหมดอายุและการประกันแบบถาวรจะมีค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นหากคุณยกเลิกนโยบายในช่วง 5 ถึง 20 ปีแรก ปี.

• พรีเมี่ยมที่ต้องการ - ติดตามพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายอยู่เสมอและมีการจ่ายเงินเท่าไหร่ ในกรณีของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดนโยบายอาจจะ จ่ายขึ้น ในกรณีนี้หากคุณสร้างสรุปนโยบายคุณจะเขียนว่า "ไม่มีเบี้ยประกันภัยที่จำเป็นในขณะนี้เนื่องจากเบี้ยประกันจ่ายโดยการจ่ายเงินปันผลภายในนโยบายนี้" สำหรับประเภทอื่น ๆ ของการประกันคุณอาจแสดงรายการบางอย่างเช่น "พรีเมี่ยมที่ 225 ดอลลาร์ต่อเดือนโดยหักอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบ"

• ผู้เอาประกันภัย - ใครจะได้รับผลประโยชน์ คุณ, คู่สมรสหรือบุตรที่พึ่งพาหรือไม่?
• ผู้รับประโยชน์ - สำหรับการประกันชีวิตผู้รับประโยชน์คือใคร? หากเป็นคู่สมรสเดิมหรือผู้รับประโยชน์ที่คุณตั้งชื่อไว้ก่อนแต่งงานโปรดติดต่อ บริษัท ประกันเพื่อขอ เปลี่ยนแปลงแบบฟอร์มผู้รับเงิน เพื่อให้ได้รับข้อมูลอัพเดท จะหรือความไว้วางใจจะ ไม่ ดูแลเรื่องนี้ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มที่ถูกต้องและส่งกลับไปที่ บริษัท ประกันภัย

เมื่อคุณมีพื้นฐานแล้วคุณจะต้องดูรายละเอียดของนโยบายเพื่อให้คุณเข้าใจถึงประโยชน์ที่ได้รับและสิ่งที่อาจมีข้อ จำกัด การดูรายละเอียดจะช่วยให้คุณสามารถระบุพื้นที่ที่คุณอาจมีความคุ้มครองซ้ำซ้อนความคุ้มครองมากเกินไปหรือพื้นที่ที่คุณอยู่ภายใต้การประกัน

เพื่อทำการทบทวนการประกันภัยโดยละเอียดกรุณาติดต่อตัวแทนของคุณหรือกำหนดนัดหมายกับพวกเขาและให้พวกเขานำคุณผ่านแต่ละจุดเด่นของนโยบายอธิบายถึงวิธีการที่จะใช้กับคุณว่าคุณจะมีคุณสมบัติอย่างไรและต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด ด้านล่างนี้เป็นภาพรวมคร่าวๆของรายละเอียดที่คุณต้องการตรวจสอบสำหรับประเภทการประกันแต่ละประเภทที่คุณอาจมี

การทบทวนนโยบายการประกันชีวิต

สำหรับการประกันชีวิตให้ติดตามผลประโยชน์ทั้งหมดของผู้เสียชีวิตและผู้ขับขี่เพิ่มเติมเช่นการสละสิทธิ์ในกรณีทุพพลภาพหรือความสามารถในการเข้าถึงสิทธิประโยชน์การเสียชีวิตในช่วงต้นของกรณีที่ได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรค

หากคุณมีนโยบายระยะยาวให้ใส่การเตือนความจำในปฏิทินของคุณในปีที่นโยบายกำหนดให้หมดอายุ คุณจะต้องประเมินตัวเลือกในเวลานั้นและดู ว่าคุณยังต้องการการประกันชีวิต หรือไม่

นอกจากนี้หากนโยบายของคุณมีมูลค่าเป็นเงินสดให้ติดตามผลการลงทุนภายในและเรียก บริษัท ประกันเพื่อขอสิ่งที่เรียกว่า "ภาพประกอบในการใช้งาน" ภาพประกอบในการบังคับใช้จะแสดงให้เห็นว่านโยบายควรดำเนินการอย่างไรตั้งแต่บัดนี้ตลอดช่วงเวลาที่เหลือของชีวิตของคุณ หากนโยบายมีผลดีและคาดว่าจะทำเช่นนั้นต่อไปคุณอาจสามารถสละสิทธิ์ได้ หากนโยบายไม่ดีขึ้นคุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อให้มีผลใช้บังคับ การทบทวนนโยบายเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในอนาคตเหล่านี้ได้

การทบทวนนโยบายการประกันระยะยาว

สำหรับการประกันการดูแลระยะยาวคุณควรจะได้รับประโยชน์ "ต่อวัน" และระยะเวลาที่จะได้รับผลประโยชน์

ตัวอย่างเช่นนโยบายของคุณอาจจ่ายเงิน 100 ดอลลาร์ต่อวันเป็นเวลาไม่เกิน 500 วันในกรณีที่คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ในระยะยาว นอกจากนี้คุณยังต้องการทราบว่านโยบายของคุณครอบคลุมการดูแลที่บ้านหรือเฉพาะบริการที่มีอยู่ในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ เพื่อให้มีสิทธิได้รับผลประโยชน์นโยบายส่วนใหญ่ต้องการให้คุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรม 2 ใน 6 ของชีวิตประจำวัน และจะมีระยะเวลาการรอคอยเช่น 90 วันหรือ 120 วัน ระยะเวลารอนานขึ้นเงินของคุณเองที่คุณต้องการจะได้รับการตั้งสำรองไว้เพื่อให้คุณสามารถจ่ายเงินออกจากกระเป๋าได้หากต้องการการดูแลระยะสั้น

การทบทวนนโยบายการประกันสุขภาพ

สำหรับการประกันสุขภาพให้แน่ใจว่าคุณรู้ค่าใช้จ่ายที่หักออกจากกระเป๋าและสูงสุดออกจากกระเป๋าของคุณ ตัวอย่างเช่นหากนโยบายนี้มีค่าใช้จ่ายหัก 3,000 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายกระเป๋าถือสูงสุด 6,000 เหรียญสหรัฐคุณจะต้องมีเงินสำรอง 9,000 เหรียญในกองทุนฉุกเฉินหรือ บัญชีการออมเพื่อสุขภาพ เพื่อใช้เพื่อการนี้ นอกจากนี้คุณยังต้องการทราบรายละเอียดเช่น "นโยบายจ่าย 80% ของบริการที่ครอบคลุมหลังจากที่ฉันร่วมจ่ายเงินเป็นจำนวน 50 เหรียญ"

การตรวจสอบความพิการคนพิการ

สำหรับการประกันความพิการคุณต้องการทราบผลประโยชน์รายเดือนที่จะต้องจ่ายระยะเวลาที่จะจ่ายให้คุณและวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดความพิการ นโยบายที่จ่ายเฉพาะเมื่อคุณสูญเสียแขนและขาไม่เป็นประโยชน์สำหรับคนส่วนใหญ่ คนพิการจำนวนมากไม่ได้มีลักษณะเช่นนั้น

ผู้เชี่ยวชาญต้องการนโยบายที่ช่วยปกป้องความสามารถในการทำงานในอาชีพเฉพาะของพวกเขา ยกตัวอย่างเช่นศัลยแพทย์ต้องการนิ้วมือทั้งสิบ ถ้าพวกเขาได้รับบาดเจ็บและสูญเสียการใช้นิ้วอาจมีงานจำนวนมากที่พวกเขายังสามารถทำ แต่นโยบายความพิการที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาจะยังคงให้ผลประโยชน์อย่างน้อยสำหรับระยะเวลาหนึ่งเพราะพวกเขาไม่สามารถดำเนินการได้อีกต่อไป ศัลยกรรม.

การทบทวนประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุ

สำหรับการประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุโปรดดูที่ความคุ้มครองโดยรวมของคุณเทียบกับสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและมูลค่าสุทธิของคุณ เมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นจำนวนเงินที่คุณควรได้รับการคุ้มครอง หากมีคนได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณและฟ้องคุณความคุ้มครองของคุณจะมีขึ้นหรือไม่? ช่วยให้ทราบว่ารายการใดที่ได้รับการยกเว้นจากความคุ้มครอง ควรทบทวนเรื่องนี้กับตัวแทนประกันภัยของคุณและปรับความครอบคลุมตามความจำเป็น หากคุณดำเนินธุรกิจนอกบ้านโปรดนำเรื่องนี้ไปให้ตัวแทนของคุณ ใช่ความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจมีความจำเป็น แต่จะดีกว่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยขนาดเล็กเพื่อให้ครอบคลุมสิ่งต่างๆมากกว่าที่จะประสบกับการสูญเสียที่ได้รับความเสียหายร้ายแรง

การทบทวนนโยบายไม่ใช่เรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวางแผนทางการเงินในระยะยาว