ลดความเสี่ยงในการปกป้องเงินของคุณ

เคล็ดลับและเทคนิคในการลดความเสี่ยงในการปกป้องเงินของคุณ

การลดความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญของการบริหารเงินและการดำเนินธุรกิจ บริษัท ประกันภัยดำเนินการทุกครั้งที่มีการจัดทำนโยบายใหม่โดยการประเมินผลที่อาจเกิดขึ้นจากพฤติกรรมในอดีตและปัจจัยอื่น ๆ ดังนั้นร้านอาหารและร้านกาแฟทำอะไรเมื่อพวกเขาป้องกันความเสี่ยงค่าใช้จ่ายของพวกเขาในรายการเช่นเมล็ดกาแฟข้าวสาลีและผลิตภัณฑ์นม บริษัท โฮลดิ้งมุ่งมั่นในเรื่องนี้เมื่อพวกเขาได้รับวิสาหกิจเพื่อการเติบโตหรือการ กระจายการลงทุน

แล้วคุณและครอบครัวของคุณล่ะ?

เทคนิคเดียวกันกับที่มักใช้โดย บริษัท ที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริการวมทั้งทั่วโลกสามารถทำผลงานได้ดีไม่ว่าคุณจะเป็นนายธนาคารสีขาวที่ Park Avenue หรือคนงานก่อสร้างใน Rust เข็มขัด ไม่น่าที่คุณเคยสอนให้คิดแบบนี้ในโรงเรียนมัธยมศึกษาหรือแม้แต่วิทยาลัย แต่ถึงเวลาที่คุณจะเริ่มมองหาชีวิตสินทรัพย์และกระแสรายได้ของคุณทั้งรายได้ที่ใช้งานอยู่และ รายได้แบบพาสซีฟ เป็นธุรกิจเพื่อปกป้องตัวคุณเอง อันตรายที่ซุ่มซ่อนในชีวิตประจำวัน

เนื้อหาบางส่วนได้รับมาจากบทความการลงทุนและการบริหารความเสี่ยงที่เก่ากว่าของฉัน ปรับปรุงเพื่อนำเสนอข้อมูลเพิ่มเติมที่เป็นประโยชน์ในหัวข้อการลดความเสี่ยง ในที่ที่คลุมเครือฉันได้พยายามที่จะขยายแนวคิดนี้ดังนั้นฉันคิดว่าแม้ผู้อ่านในไซต์ระยะยาวจะเป็นประโยชน์

1. เก็บเงินดาวน์ให้อยู่ในระดับต่ำสุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับกระแสเงินสดเพื่อลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของคุณ

ฉันได้ทำคำแถลงนี้มาก่อนและฉันต้องการให้คุณคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้: ไม่ใช่หนี้ต่อผู้ที่ทำให้ใครบางคนล้มละลายไม่สามารถชำระเงินได้

นั่นเป็นเหตุผลที่ผมเขียนว่า ทำไมการสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นเพื่อประโยชน์ในการชำระหนี้อาจนำไปสู่การล้มละลาย และ บทเรียนตั้งแต่วันที่ 11 กันยายน - ความสำคัญของสภาพคล่อง

ใส่เพียงแค่คุณต้องการเงิน ทุนหมุนเวียนที่ มีสุขภาพดีเช่นเดียวกับองค์กร นั่นคือเงินที่เหลือเมื่อคุณใช้ สินทรัพย์หมุนเวียนทั้งหมด และหักออก หนี้สินหมุนเวียนของ คุณ

ในการดำเนินการนี้คุณต้องออกแบบระบบที่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินได้น้อยลงเมื่อกระแสเงินสดของคุณต่ำและมีการชำระเงินที่สูงขึ้นเมื่อกระแสเงินสดของคุณมากมาย นั่นคือเหตุผลที่การชำระเงินคงที่เช่นสินเชื่อรถยนต์หรือการเช่าอสังหาริมทรัพย์อาจไม่ดีเท่าที่เศรษฐกิจหรือตลาดมีผลต่อคุณ คนหรือสถาบันที่คุณหรือใครเป็นหนี้เงินไม่สนใจว่าการขายลดลงหรือคุณสูญเสียงานของคุณ พวกเขาต้องการการชำระคืน

เมื่อไหร่ก็ตามที่คุณคิดเกี่ยวกับการเพิ่มหนี้สินการชำระเงินคงที่เพิ่มเติมลงใน งบดุล ของคุณให้คิดนานและหนัก ในบางแง่มุมคุณกำลังเพิ่มกุญแจมือให้กับตัวเองและลดความยืดหยุ่นทางการคลัง มีข้อยกเว้นกฎนี้แน่นอนในระหว่างช่วงเวลาที่ อัตราดอกเบี้ย ต่ำเป็นประวัติการณ์บุคคลที่เก่ง ๆ อาจได้รับ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ มีคุณภาพสูงที่ขายได้ในอัตราที่เหมาะสมเมื่อเทียบกับกระแสเงินสดซึ่งสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยได้อย่างรวดเร็วเมื่อและหาก การ เพิ่มขึ้นของ อัตราเงินเฟ้อการ จัดหาเงินทุนในการซื้อกิจการด้วยการจำนองระยะยาวและอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในสถานการณ์เช่นนี้การล็อคอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเป็นเวลาหลายสิบปีเป็นกรณีของการบริหารความเสี่ยงที่ดี (แม้ว่าการบริหารความเสี่ยงจะยิ่งดีกว่าในการซื้อทรัพย์สินและไม่มีการจ่ายเงินใด ๆ )

2. ใช้เงินสดเพื่อซื้อรายได้ที่ก่อให้เกิดสินทรัพย์ลดความเสี่ยงด้วยการเพิ่มกระแสเงินสด

เมื่อคุณดูข้อมูลคนยากจนและชนชั้นกลางมักจะมีนิสัยชอบซื้อสิ่งต่างๆที่ลดคุณค่าในช่วงเวลารวมทั้งต้องดูแลรักษาและบำรุงรักษา (ฉันได้ยิน คำปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน หนึ่งครั้งชี้ว่าเวลาที่ผู้รับประโยชน์ใช้เวลาเฉลี่ยในการซื้อรถใหม่หลังจากได้รับมรดกจากลูกค้าเดิมเป็นเวลาประมาณเจ็ดวัน) แม้เลวร้ายยิ่งขึ้นพวกเขาก็จะเอาเงินให้กู้ยืมที่ขาดลอยแล้วจ่าย ดอกเบี้ย ที่ไม่ได้ หักภาษีซึ่งเป็นหลักค่าใช้จ่ายของ "การให้เช่า" เงิน ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ที่กล่าวมาข้างต้นไม่ว่าจะเป็นเฟอร์นิเจอร์ใหม่ในราคาปลีกในรูปแบบของการจัดการทางการเงินแบบพิเศษการตกปลาหรือเสื้อผ้าที่มีราคาแพงผู้ที่มุ่งหมายเพื่อต่อสู้ทางการเงินจะจัดลำดับความสำคัญกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้มากกว่าการจัดหาเงินทุน ราย ใหม่ ๆ

พวกเขาอยากจะซื้อเครื่องประดับเงินและเครื่องประดับมากกว่า เงินปันผลดอกเบี้ยและค่าเช่า คนรวยที่ทำเองอยู่ตรงกันข้าม ของเล่นมาสองสินทรัพย์มีประสิทธิผลมีความสำคัญ

กล่าวได้ว่าคนรวยมีแนวโน้มที่จะ ลงทุนเงินอย่างชาญฉลาด โดยรับหนี้สินเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่สร้างขึ้นแทนที่จะใช้เงินสด พวกเขาอาจยืมเงินเพื่อสร้างหรือรับรถยนต์ล้างหรือหน่วยจัดเก็บข้อมูลไม่ใช่รถ เพื่อเปิดแฟรนไชส์ของแมคโดนัลด์ในท้องถิ่นหรือเริ่มต้นธุรกิจผลิตไม่ใช่โทรทัศน์จอแบน ไม่เพียง แต่สินทรัพย์เหล่านี้จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหากได้รับการบริหารจัดการที่ดี แต่ต้นทุนดอกเบี้ยเป็นจริงซึ่งสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ไม่กี่ปีของความเหลื่อมล้ำนี้และสาเหตุที่คนบางคนร่ำรวยขึ้นและบางคนกลายเป็นคนจนกลายเป็นเรื่องที่เห็นได้ชัด เป็น พลังของดอกเบี้ยทบต้นที่ เปลี่ยนข้อดีเล็ก ๆ ให้เป็นชอล์กกว้างเมื่อเวลาผ่านไป

คิดเกี่ยวกับการซื้อเดียวกัน - คอมพิวเตอร์โน้ตบุ๊ค - หนึ่งซื้อสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยไปทำงานและอื่นซื้อเพื่อรองรับความต้องการทางบัญชีที่ บริษัท นักศึกษาวิทยาลัยและนักบัญชีของเราทั้งสองคนซื้อระบบเดียวกันและเสียค่าใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์ นักเรียนวางเงินไว้ในบัตรเครดิตและชำระดอกเบี้ยเป็นจำนวน 500 เหรียญก่อนที่จะล้างยอดเงิน ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 2,500 เหรียญ หลังจากการรวมเงินเดือนและภาษีแล้วเขาอาจจำเป็นต้องได้รับเงินก่อนภาษี 3,400 เหรียญเพื่อจ่ายเงิน ถ้าเขาได้รับเงิน 8 เหรียญต่อชั่วโมงที่ทำงานนอกมหาวิทยาลัยในร้านค้าปลีกซึ่งจะต้องใช้แรงงาน 425 ชั่วโมงหรือมากกว่า 21 สัปดาห์นอกเวลา

ในทางกลับกันนักบัญชีเขียนเช็คกับสายสินเชื่อของ บริษัท เธอก็จ่ายดอกเบี้ย 500 ดอลลาร์เหมือนกันสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด 2,500 เหรียญ อย่างไรก็ตามคอมพิวเตอร์ถูก หักค่าเสื่อมราคา และตัดค่าดอกเบี้ยออกลดภาษีเงินได้ของ บริษัท ประมาณ 750 เหรียญทำให้ต้นทุนสุทธิของเครื่อง 1,750 เหรียญ (2,500 - 750 เหรียญ = 1,750 เหรียญ) ค่าใช้จ่ายลดลงเกือบ 50% สำหรับเครื่องเดียวกันโดยมีคุณสมบัติเหมือนกันและอัตราดอกเบี้ยเหมือนกันเนื่องจากลักษณะของรหัสภาษี ไม่ต้องพูดถึงว่าถ้านักบัญชีเติบโตทางธุรกิจของเขาเขาจะสร้างผลกำไรมากขึ้นและสร้างงานทำให้เขายิ่งยิ่งขึ้น ด้วยเหตุนี้นักธุรกิจและหญิงบางรายจึงสามารถเพลิดเพลินกับไลฟ์สไตล์ที่เหนือกว่าในช่วงระยะเวลาการเติบโตของธุรกิจเพราะพวกเขาไม่ค่อยชื่นชอบในสิ่งที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรหากต้องซื้อเป็นของตัวเอง ผู้บริหารที่มีอายุมากกว่าเป็นภาพประกอบที่สมบูรณ์แบบเนื่องจากธุรกิจอาจให้ไลฟ์สไตล์เช่นการแสดงถึงสำนักงานที่ทำด้วยไม้มะฮอกกานีพร้อมพนักงานพร้อมที่จะนำคุณไปดื่มกาแฟทุกครั้งที่คุณต้องการหรือเดินทางไปยังประเทศฝรั่งเศสบนเครื่องบินของ บริษัท ซึ่งจะต้องมีค่าใช้จ่าย $ 20 + ล้านมูลค่าสุทธิ

ฉันได้เขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้นับไม่ถ้วนครั้ง แต่สิ่งสำคัญมาก คุณไม่ต้องการพึ่งพาหนึ่งหรือสองแหล่งรายได้สำหรับไลฟ์สไตล์ของคุณ เมื่อมีคนถูกไล่ออกพวกเขาและคู่ของพวกเขามักจะไม่ตัดค่าใช้จ่ายได้เร็วพอเพราะคิดว่างานจะหาได้ง่าย (บางครั้งก็คือ) ปล่อยให้พวกเขาเพิ่มยอดคงเหลือในบัตรเครดิตหรือแตะลงในบัญชีเกษียณที่จำเป็นมาก เช่นเดียวกับ General Electric Berkshire Hathaway หรือ PepsiCo คุณต้องการรายได้หลายช่องทางจากหลายพื้นที่

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณทำงานใน drywall สำหรับ บริษัท รับเหมาก่อสร้างในท้องถิ่นและภรรยาของคุณเป็นครูในโรงเรียน นั่นคือสองแหล่งที่มาของรายได้ที่ไม่น่าจะมีความเกี่ยวข้อง (ความหมายถ้าได้รับการว่างงานทางสถิติอัตราต่อรองไม่ได้ที่อื่น ๆ จะได้รับผลกระทบในขณะที่ถ้าคุณทั้งสองทำงานในอุตสาหกรรมเครื่องประดับในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยใหญ่ที่อาจจะ ความน่าจะเป็นที่สูงขึ้น) ตอนนี้ลองนึกดูว่าคุณเป็นเจ้าของไอศครีมในเมืองหรือเปล่า คุณสามารถประหยัดแรงงานได้มากโดยการทำงานด้วยตัวเองและในช่วงฤดูร้อนเธอสามารถใช้วันหยุดสามเดือนของเธอในการทำงานที่เคาน์เตอร์เพื่อประหยัดแรงงาน นี่เป็นแหล่งรายได้ที่สามที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับงานอีก 2 งานของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถทำกำไรได้ทุกรายและเข้าซื้อในกองทุนดัชนีการจ่ายเงินปันผลที่มีต้นทุนต่ำซึ่งสร้างรายได้เงินสด 3% เป็น 4% ต่อปีในขณะที่หุ้นพื้นฐานยังคงเติบโตต่อเนื่องในระยะยาว นั่นเป็นแหล่งที่สี่ของเงินสด

เมื่อคุณเก็บค่าใช้จ่ายคงที่ไว้ต่ำและใช้รหัสภาษีเพื่อประโยชน์ของคุณโดยยืม (ถ้าจำเป็น) สำหรับสินทรัพย์ที่สร้างกระแสเงินสดการรวบรวมแหล่งเงินสดที่หลากหลายสามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งได้เร็วขึ้นมาก นั่นคือทั้งหมดที่คุณพยายามจะทำเพื่อให้มั่งคั่ง - ใส่เงินให้มากขึ้นเพื่อทำงาน - ไม่มีอะไรมากไปกว่านี้ เป็นนักเขียนการเงินคนหนึ่งเคยกล่าวไว้ว่าเป็นเรื่องง่ายและยาก

4. รักษาความรอบคอบในระดับความคุ้มครอง

การประกันภัยมากเกินไปอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหลายล้านดอลลาร์เนื่องจากคุณจะทำให้ บริษัท ประกันภัยสมบูรณ์ขึ้นแทนการสร้างผลงานของคุณเอง ในทางกลับกันการประกันภัยน้อยเกินไปหรือไม่มีเลยที่จะทำให้คุณเสียใจในเวลาที่คุณอ่อนแอมาก นั่นเป็นเหตุผลที่การผสมผสานที่ชาญฉลาดของชีวิตสุขภาพความพิการและบางคนถึงกับแม้แต่การประกันเงินทุนการเกษียณอายุอาจเป็นส่วนสำคัญในกลยุทธ์การวางแผนโดยรวมของคุณ

ในหัวข้อนี้คุณจะต้องเจาะลึกแหล่งข้อมูลเฉพาะเพิ่มเติม About.com มีข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับการประกันภัยสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจดังนั้นฉันจึงขอแนะนำให้คุณเรียกดูเครือข่ายเพื่อดูข้อมูลโดยคำแนะนำอื่น ๆ ของเรา

5. อย่าแตะบัญชีเกษียณของคุณด้วยเหตุผลที่ขาดแคลนปัญหาด้านสุขภาพ

นี้ไม่ได้เป็นความจริงเสมอ แต่ส่วนใหญ่ก็เป็นความผิดพลาดที่น่ากลัวที่จะแตะลงในบัญชีการเกษียณอายุของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเพราะในกรณีที่คุณจำเป็นต้องประกาศล้มละลายศาลมักจะช่วยให้คุณสามารถเก็บส่วนสำคัญของสิ่งที่คุณ ' ได้ใส่ไว้สำหรับปีทองของคุณ ไม่พูดถึงว่าการเบิกถอนใด ๆ จะถูกเก็บภาษีอย่างหนักและต้องได้รับโทษจาก IRS

เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ทำให้ฉันกังวลเกี่ยวกับวิกฤตสินเชื่อล่าสุด คนทั่วไปอาจถูกล่อลวงให้ถอนเงินออกจากบัญชี 401k หรือ IRA เพื่อติดตามการชำระเงินที่พำนักหลักของตน หากพวกเขาไม่สามารถออกตัวเองออกจากระเบียบหรือพวกเขาจะตีด้วยการทำงานไม่ดีเช่นการสูญเสียงานที่พวกเขาได้ลดลงในขณะนี้มูลค่าสุทธิของพวกเขาอย่างมากโอนส่วนเล็กน้อยของความมั่งคั่งให้รัฐบาลกลางและ ยังคงเหลืออยู่เช็ดออกด้วยอะไรหรือน้อยมากเพื่อชื่อของพวกเขา

หากพวกเขาจัดการวิกฤติด้วยความรู้เพิ่มเติมพวกเขาอาจจะสามารถกู้เงินส่วนใหญ่ของสินทรัพย์ได้แม้ว่าจะสูญเสียบ้านก็ตาม ที่จะทำให้มันห่างไกลง่ายกว่าที่จะเริ่มต้นและนั่นคือสิ่งที่คุณควรจะกังวลเกี่ยวกับถ้าคุณเคยไปถึงจุดที่ ในขณะที่หลายท่านคงจะไม่ลืมคำพูดของ King Koopa (Bowser) ซึ่งเป็นศัตรูของมาริโอมานานกว่า 25 ปีที่ผ่านมาเมื่อเขาเดบิวท์ที่อเมริกาและต่อมาก็มีรายการโทรทัศน์ของเขาเองว่า "เขาที่มีชีวิตอยู่เพื่อหนีชีวิต ต่อสู้อีกวันหนึ่ง " คำแนะนำเดียวกันนี้จะช่วยให้คนจำนวนมากเผชิญกับภัยพิบัติได้ดี