ขั้นตอนการทับซ้อน
TIAA Annuity แบบดั้งเดิมทำงานแตกต่างกันเมื่อคุณประหยัดเงิน (สิ่งที่เรียกว่าขั้นตอนการสะสม) มากกว่าที่จะทำเมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้เงินออก (ขั้นตอนการจ่ายเงิน)
ในระยะสะสมเงินต้นของคุณจะได้รับการค้ำประกันและคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน นอกจากนี้ยังสามารถได้รับความสนใจเพิ่มเติม จำนวนดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนี้กำหนดโดยคณะกรรมาธิการ TIAA เป็นประจำทุกปีและทุกปีนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2491 TIAA ได้จ่ายดอกเบี้ยบางส่วนให้กับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน
จำนวนเงินที่แท้จริงของดอกเบี้ยที่คุณได้รับใน TIAA Annuity แบบดั้งเดิมจะขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณทำเงินสมทบเนื่องจากเงินทุนจะถูกจัดกลุ่มเข้าด้วยกันเป็นสิ่งที่พวกเขาเรียกว่า "vintages" กลุ่มเงินแต่ละกลุ่มอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปและอัตราดอกเบี้ยของเหล้าองุ่นแต่ละชนิดสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา คุณสามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการเครดิตเครดิตอัตราดอกเบี้ยในหน้าการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและ IRAs ของ TIAA-CREF ได้
ข้อ จำกัด ในการโอนเงินออก: ไม่เหมือนหลาย ๆ ตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ในแผนนายจ้างซึ่งคุณสามารถไปออนไลน์และโอนเงินระหว่างทางเลือกได้ตลอดเวลาเมื่อคุณเลือก TIAA Annuity แบบดั้งเดิมคุณจะไม่สามารถโอนเงินคืนได้ในทันที
ก้าวที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินคือเลือกสิ่งที่เรียกว่า "การชำระเงินค่างวดการโอนเงิน" ซึ่งส่วนหนึ่งส่วนใดของยอดเงินจะถูกโอนออกในแต่ละปีเป็นเวลาสิบปี (ค่างวด TIAA น้อยมีระยะเวลาโอนแตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่เป็นเวลาสิบปี )
ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณเลือกตัวเลือก TAOA Annuity แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเข้าใจว่าแผนผังนี้เหมาะกับแผนของคุณอย่างไรเนื่องจากการเปลี่ยนความคิดไม่ใช่เรื่องง่าย
ข้อ จำกัด ของการโอนเงินออกเป็นสิ่งสำคัญต่อความสำเร็จของ TIAA เนื่องจากช่วยให้ TIAA มีอำนาจควบคุมเงินทั้งหมดที่ได้รับการจัดการเพื่อให้สามารถลงทุนในระยะยาวและบรรลุเป้าหมายของการให้ความสนใจในระดับสูงพร้อมทั้งรับประกันหลัก ตอนนี้เรามาดูกันว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณต้องการรับรายได้จาก TIAA Annuity แบบดั้งเดิมของคุณ - สิ่งที่ฉันเรียกว่า "ระยะจ่ายเงิน"
PAYOUT PHASE
ระหว่างขั้นตอนการ จ่ายเงิน คุณมีตัวเลือกหลักสามตัว นี่คือที่ที่ฉันเห็นความวุ่นวายมากมาย ทางเลือกของคุณคือ:
- รายได้จากเงินงวดแบบดั้งเดิม - ช่วยให้คุณสามารถถอนเฉพาะดอกเบี้ยที่ได้รับจาก TIAA Annuity แบบดั้งเดิม ด้วยตัวเลือกนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันขั้นต่ำที่กำหนดซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณจะได้รับตามสัญญา ตัวเลือกนี้ไม่ต้องการให้คุณทำสัญญาของคุณ - คุณจะถอนเฉพาะดอกเบี้ยที่ได้รับเท่านั้น เช่นเดียวกับในช่วงการสะสมจำนวนเงินดอกเบี้ยขั้นต่ำนี้อาจได้รับการเสริมด้วยจำนวนเงินเพิ่มตามที่ประกาศในแต่ละปี
- เงินประกันชีวิตรับประกันตัวเลือกการจ่ายเงิน - ตัวเลือกนี้จะให้รายได้ที่รับประกันนานเท่าที่คุณอยู่ คุณเลือก คำจำกัดความ เช่นชีวิตเท่านั้นร่วมรอดชีวิตหรือชีวิตที่มีระยะเวลาการรับประกันบาง ด้วยตัวเลือกนี้คุณต้องขอใบเสนอเงินรายปีเพื่อดูรายได้รายเดือนของคุณ คุณไม่ควรใช้อัตราดอกเบี้ยที่รับประกันที่กล่าวไว้ข้างต้นเพื่อกำหนด อัตราการจ่ายเงิน ของคุณ อัตราดอกเบี้ยและอัตราการจ่ายเงินไม่เหมือนกันและผู้เข้าร่วม TIAA หลายคนเข้าใจผิดเรื่องนี้และคำนวณรายได้ต่อเดือนที่อาจได้รับ อัตราการจ่ายเงินของคุณคือจำนวนที่กำหนดเองตามอายุของคุณเวลาที่คุณขอใบเสนอราคาและระยะเวลาการจ่ายเงินที่คุณเลือก อัตราการจ่ายเงินของคุณใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันในสูตร (อัตราที่แตกต่างจากที่สะสมไว้) ซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายออกไป แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันไม่ใช่อัตราการจ่ายเงินของคุณ - เป็นเพียงส่วนประกอบเดียวของสูตรเท่านั้น การชำระเงินแต่ละงวดที่คุณได้รับประกอบด้วยดอกเบี้ยและผลตอบแทนของเงินต้นของคุณ เช่นเดียวกับในช่วงสะสมมีจำนวนเงินเพิ่มเติมที่อาจได้รับจากรายได้ตลอดอายุการลงทุนที่รับประกันตลอดระยะเวลาการจ่ายเงิน จำนวนเงินเพิ่มเหล่านี้เกิดขึ้นหาก บริษัท มีเงินสำรองส่วนเกิน ใน ภาพรวม TIAA Annuity แบบดั้งเดิม พวกเขากล่าวว่า "เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าหาก TIAA เป็น บริษัท ประกันหุ้นทั่วไปเงินสำรองที่ไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อประโยชน์ของผู้ถือหุ้นมากกว่าผู้เข้าร่วม" โชคดีที่ผู้เข้าร่วม TIAA ขอสงวนเพิ่มเติม ใช้สำหรับพวกเขา นอกจากระยะเวลาการจ่ายเงินที่คุณเลือกแล้วคุณยังสามารถเลือกวิธีการที่ให้คะแนนซึ่งคุณเริ่มต้นได้น้อยกว่า แต่รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีหรือเป็นวิธีการมาตรฐานที่กำหนดจำนวนเงินคงที่ต่อเดือน
- รายได้จากตัวแปรปี - ตัวเลือกนี้จะให้รายได้ต่อเดือนตลอดอายุการใช้งานซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตัวเลือกการลงทุนที่อยู่ภายใต้ ด้วยตัวเลือกนี้เช่นตัวเลือกที่สองด้านบนคุณจะต้องชำระเงินตามสัญญาและเลือกระยะเวลาในการชำระเงินรายปีของคุณ
TIAA CREF ของรายได้เกษียณอายุตลอดชีพรายได้ไม่ดีของการวางสามตัวเลือกและเมื่อสิ้นสุดก็ให้ภาพตัวอย่างด้านรายได้รายเดือนจากแต่ละตัวเลือก นี่เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้นและไม่สะท้อนรายได้ต่อเดือนที่คุณอาจได้รับ คุณต้องขอภาพประกอบส่วนบุคคลเพื่อดูหมายเลขของคุณ ภาพประกอบนี้แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างการจ่ายเงินที่ค้ำประกันตามสัญญาภายใต้ตัวเลือกสองข้างต้นและการจ่ายเงินที่อาจเกิดขึ้นซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่คณะกรรมการจะได้รับในแต่ละปี
เครื่องมือการวางแผนการเกษียณอายุออนไลน์ของ TIAA
TIAA มีเครื่องมือวางแผนการเกษียณออนไลน์ที่ยอดเยี่ยม (คุณต้องเข้าสู่ระบบเพื่อใช้งาน) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถสร้างแบบจำลองการโอนเงินที่อาจเป็นไปได้สำหรับตัวเลือกรายปีแบบดั้งเดิมของ TIAA ในการเรียกใช้โมเดลนี้ภายในเครื่องมือคุณต้องทำการโอนย้ายเอกสารปลอมไปยัง Annuity แบบดั้งเดิม ผู้เข้าร่วมบางคนได้รับความกังวลว่าการทำเช่นนั้นเป็นการโอนเงินจริงๆ แต่ภายในเครื่องมือนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการจำลองเท่านั้นไม่เกิดการโอนเกิดขึ้นจริง
เราพบว่าพนักงานบริการลูกค้าของ TIAA-CREF ไม่คุ้นเคยกับความแตกต่างของรายได้และตัวเลือกการจัดจำหน่าย โปรดจำไว้ว่าตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าหลายรายออกจากโรงเรียนเพียงไม่กี่ปี คุณในทางกลับกันมีประสบการณ์ อดทนและขยันขันแข็งในการวิจัยของคุณและคุณจะสามารถประเมินและเลือกรูปแบบของคุณได้อย่างถูกต้อง
ข้อสรุป: ถ้าคุณต้องการผลลัพธ์ที่ได้รับการรับรองและสามารถเข้าถึง TIAA Annuity แบบดั้งเดิมได้เป็นทางเลือกที่ดี