หากคุณมี บัญชีเก็บเงินที่ คุณต้องการดูแล แต่ไม่สามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนได้คุณอาจสามารถเจรจากับการชำระเงินที่เหมาะสมกับผู้เก็บหนี้ได้ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถสะสมให้ยอมรับการชำระเงินที่ต่ำกว่านี้ได้ แต่คุณอาจสามารถหาแนวทางในการชำระหนี้ได้เป็นงวด รู้วิธีการเจรจากับนักสะสมหนี้จะช่วยให้คุณหาทางออกในการชำระเงินที่เป็นประโยชน์และดูแลบัญชีการเก็บหนี้ให้ดี
1. ทำความเข้าใจกับวิธีการทำงานของนักสะสมหนี้
คอลเลกชันหนี้อาจเกิดขึ้นกับผู้บริโภคที่มีความรับผิดชอบทางการเงินมากที่สุด การเรียกเก็บเงินอาจลื่นจิตใจคุณอาจมีข้อพิพาทกับเจ้าหนี้มากกว่าจำนวนที่คุณเป็นหนี้จริงๆหรือใบแจ้งหนี้การเรียกเก็บเงินจะหายไปในจดหมายก่อนที่คุณจะรู้ว่ามีหนี้อยู่ บางครั้งนักสะสมหนี้ทำเงินโบนัสและพยายามทำให้ผู้บริโภคเสียค่าใช้จ่าย
ไม่ว่าคุณต้องการ ละเว้นการเก็บ เงินมากแค่ไหนการดูแลบัญชีคอลเลกชัน มักจะดีสำหรับคุณ และคะแนนเครดิตในระยะยาว เมื่อคุณชำระเงินแล้วคุณจะหยุดเรียกเก็บและจดหมายเรียกเก็บเงินปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณและลดความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องร้องหนี้
เช่นเดียวกับการเจรจาต่อรองใด ๆ การรู้เท่าที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับอีกฝ่ายหนึ่งทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องการออกจากข้อตกลง เป้าหมายของนักสะสมหนี้คือการทำเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากการเก็บหนี้และพวกเขาทำเช่นนี้ได้สองวิธี
ผู้รวบรวมหนี้สามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมในหนี้ตามที่กฎหมายของรัฐอนุญาต หรือผู้ซื้อตราสารหนี้ขยะได้รับผลกำไรจากหนี้ที่พวกเขาได้ซื้อไว้สำหรับ pennies เพียงดอลลาร์
นักสะสมเพียงหาเงินเมื่อผู้บริโภคจ่ายหนี้เท่านั้น พวกเขาไม่สามารถยึดทรัพย์สินหรือรับเงินจากบัญชีธนาคารผู้บริโภคได้เว้นแต่จะฟ้องร้องและได้รับการตัดสินจากศาลและอนุญาตให้ ทำค่าจ้างของผู้บริโภค
2. รู้จักสิทธิของคุณ
ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับพนักงานเก็บหนี้ ทำความคุ้นเคยกับสิทธิของคุณ มิฉะนั้นนักสะสมหนี้ที่ฉลาดและมีประสบการณ์มากกว่าที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากคุณได้อย่างง่ายดาย
นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้:
- ผู้รวบรวมหนี้ สามารถโทรหาคุณได้ ระหว่างเวลา 8:00 น. ถึง 21:00 น.
- พวกเขาไม่สามารถล่วงละเมิดหรือใช้ภาษาหยาบคายได้เมื่อพูดกับคุณ
- พวกเขาไม่สามารถข่มขู่เพื่อดำเนินการที่ผิดกฎหมายหรือว่าพวกเขาไม่ได้ตั้งใจที่จะปฏิบัติตามด้วย
- นักสะสมหนี้สามารถ ติดต่อนายจ้าง สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนของคุณเพื่อติดต่อข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณได้
ผู้รวบรวมหนี้สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณโดยการโทรหาคุณส่งจดหมายและระบุรายการหนี้ในรายงานเครดิตของคุณตราบเท่าที่หนี้สินอยู่ในระยะเวลาการรายงานเครดิต คุณสามารถหยุดการโทรและตัวอักษรโดยขอให้ผู้เก็บหนี้หยุดติดต่อคุณ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปคุณไม่สามารถนำคอลเล็กชันออกจากรายงานเครดิตของคุณได้เว้นแต่ว่าข้อมูลนั้นไม่ถูกต้องหรือเกิน ระยะเวลาในการรายงานเครดิต
3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นหนี้ของคุณ
อย่ารับว่านักสะสมหนี้ที่ติดต่อคุณกำลังติดตามหนี้ที่ถูกต้อง นักสะสมหนี้ได้รับทราบว่า ติดตามหนี้ปลอม หรือแม้กระทั่งพยายามรวบรวมหนี้ที่ได้ชำระไปแล้ว
เข้าถึงคลังหนี้ทั้งหมดด้วยปริมาณความเชื่อมั่นที่ดีต่อสุขภาพ
คุณมีสิทธิที่จะขอให้ผู้เก็บหนี้เพื่อพิสูจน์ว่าเป็นหนี้ของคุณและพวกเขามีอำนาจในการเก็บรวบรวม กระบวนการนี้เรียกว่า การตรวจสอบหนี้สิน คุณมีเวลา 30 วันนับจากการติดต่อครั้งแรกกับเจ้าหนี้เพื่อขอให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษรว่าเจ้าหนี้จะส่งหลักฐานการชำระหนี้ เมื่อผู้รับเงินได้รับคำขอตรวจสอบความถูกต้องของหนี้สินแล้วพวกเขาจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณต่อไปจนกว่าจะส่งหลักฐานที่คุณขอมา
เมื่อนักสะสมส่งหลักฐานและคุณพอใจที่หนี้นั้นถูกต้องตามกฎหมายคุณสามารถดำเนินการเจรจาต่อไปได้ มิเช่นนั้นถ้านักสะสมไม่ส่งหลักฐานที่เพียงพอให้ส่ง จดหมาย สะสม และเลิกจ้าง เพื่อขอให้พวกเขาหยุดติดต่อคุณและโต้แย้งหนี้กับเครดิตบูโร
4. ใช้ Leverage บางส่วน
มีบางสิ่งที่สามารถทำงานได้ในความโปรดปรานของคุณเมื่อคุณกำลังเจรจากับนักสะสมหนี้ ประการแรกหากผู้รวบรวมหนี้มีโอกาสที่จะชนะคดีกับคุณน้อยลงพวกเขาอาจมีแนวโน้มที่จะยอมรับการจ่ายเงินบางส่วน
ระยะเวลาที่มีผลกระทบคือระยะเวลาที่ตราสารหนี้สามารถบังคับได้ตามกฎหมาย เมื่อกฎหมายได้ผ่านไปผู้เก็บหนี้จะมีเวลาที่ยากลำบากในการบังคับให้คุณจ่ายหนี้หากคุณใช้ระยะเวลาหมดอายุในการป้องกันในศาล เพียงแค่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ตั้งใจเริ่มต้นข้อ จำกัด ใหม่โดยการยอมรับหนี้สินหรือชำระเงินบางส่วน ระยะเวลาของข้อ จำกัด แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐและประเภทของหนี้สินและเริ่มต้นด้วยกิจกรรมล่าสุดของคุณในบัญชี
ช่วงเวลาอื่นที่สามารถทำงานได้ในความโปรดปรานของคุณคือระยะเวลาการรายงานเครดิต ช่วงเวลานี้มีผลต่อการระบุว่าเป็นหนี้ที่สามารถระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณได้หรือไม่ หากหนี้ได้ลดลงจากรายงานเครดิตของคุณหรือมีกำหนดจะลดลงในเร็ว ๆ นี้จะมีแรงจูงใจน้อยลงสำหรับคุณในการจ่ายเงิน - ไม่มีผลต่อเครดิตของคุณอีกต่อไป อย่างไรก็ตามคุณอาจรู้สึกมีแรงจูงใจในการชำระหนี้เนื่องจากข้อผูกมัดทางศีลธรรมเพื่อไม่ให้นักสะสมหนี้ติดต่อคุณเกี่ยวกับหนี้เพื่อประโยชน์หรือเพื่อลดความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องร้อง การใช้วงเงินการรายงานเครดิตที่หมดอายุเนื่องจากการใช้ประโยชน์อาจทำให้ผู้เก็บหนี้สามารถทำงานกับงบประมาณของคุณได้
โดยทั่วไปหนี้ที่มีอายุมากกว่ามีโอกาสมากขึ้นที่คุณสามารถโน้มน้าวให้ผู้จัดเก็บหนี้ยอมรับน้อยกว่าการชำระเงินเต็มรูปแบบ วิจัยและตรวจสอบทั้งระยะเวลาและระยะเวลาการรายงานเครดิตก่อนที่คุณจะเริ่มเจรจากับผู้เก็บหนี้
5. ดูสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
การเรียกเก็บหนี้เป็นเรื่องสำคัญโดยเฉพาะถ้าคุณไม่ให้เครดิตหรือการอนุมัติบัตรเครดิตและบัตรเครดิตอื่น ๆ ก่อนที่คุณจะเสนอการชำระเงินให้กับผู้จัดเก็บหนี้ให้พิจารณาภาระทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ ลองดูที่งบประมาณของคุณ - รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ - เพื่อหาสิ่งที่คุณสามารถจะจ่ายต่อหนี้ได้ พิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายเงินทั้งหมดเป็นเงินก้อนเดียวหรือตัดเป็นเงินไม่มากนัก โปรดทราบว่าผู้รวบรวมหนี้จะต้องการเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ดังนั้นการกระจายการชำระเงินของคุณไปมากกว่าสองถึงสามเดือนจะไม่เป็นตัวเลือก
ตัวอย่างเช่นคุณอาจจ่ายเงินเป็นจำนวน 3,000 เหรียญสำหรับหนี้ 5,000 เหรียญ คุณจะขอให้คนเก็บหนี้ให้เกียรติการชำระเงินของคุณเป็นความพึงพอใจอย่างเต็มที่ของหนี้ซึ่งหมายความว่าผู้จัดเก็บยกเลิกเงิน 2,000 ดอลลาร์ที่ยังเหลืออยู่ หรือคุณอาจเสนอที่จะชำระเงินเป็นรายเดือนจำนวน 1,250 เหรียญเพื่อชำระหนี้ทั้งหมด ตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายเงินตามที่คุณเสนอได้ เมื่อผู้รับเงินรับฝากยอมรับคุณอาจมีหน้าต่างเล็ก ๆ ในการชำระเงินเท่านั้น กระบวนการนี้เรียกว่าการ ชำระหนี้
6. รู้ว่าการชำระเงินของคุณจะมีผลกับคุณอย่างไร
ตระหนักดีว่าข้อเสนอพิเศษของคุณมีความหมายกับคุณอย่างไร การชำระเงินของคุณจะถูกรายงานไปที่เครดิตบูโรหากหนี้ยังคงอยู่ในระยะเวลาการรายงานเครดิตซึ่งเป็นเวลาสูงสุดเจ็ดปีสำหรับหนี้ส่วนใหญ่ การชำระเงินเต็มจำนวนมักจะดูดีกว่าการชำระหนี้ แต่การชำระเงินดูดีกว่าการไม่ชำระเงิน
การชำระหนี้ใด ๆ จะเริ่มต้นใหม่ข้อ จำกัด ในการชำระหนี้ที่ทำให้เจ้าหนี้มีเวลาฟ้องร้องคุณมากขึ้น เป็นเรื่องสำคัญที่คุณอาจจะตกลงกันว่าจะทำอะไรให้พอใจและลดความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องในอนาคต
การชำระหนี้ของคุณอาจมีผลกระทบทางภาษี หากมีการยกเลิกหนี้เกินกว่า 600 เหรียญผู้รวบรวมต้องรายงานจำนวนเงินที่ยกเลิกไปยัง IRS คุณจะได้รับแบบ ฟอร์ม 1099-C เพื่อรวมหนี้ที่ยกเลิกเป็นรายได้ในการคืนภาษีครั้งต่อไป
7. เตรียมพร้อมสำหรับ Counteroffer
เริ่มต้นการเจรจาต่อรองด้วยการเสนอการชำระเงินที่ต่ำกว่าที่คุณต้องการจริงๆ นักสะสมหนี้อาจโต้แย้งกับจำนวนเงินที่สูงกว่าข้อเสนอพิเศษของคุณหรือแม้แต่อาจยืนยันว่าคุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวน เป้าหมายคือเพื่อให้ผู้รับสะสมหนี้ตกลงรับเงินคืนหรือน้อยกว่าที่คุณตัดสินใจว่าคุณจะสามารถจ่ายได้
8. ยืนพื้นของคุณ
ผู้รวบรวมหนี้ใช้ข้อมูลใด ๆ ที่พวกเขาได้รับเกี่ยวกับตัวคุณเพื่อรวบรวมหนี้จากคุณ - ดังนั้นควรระมัดระวังในสิ่งที่คุณเปิดเผยในบทสนทนาของคุณ อยู่ในการควบคุมอารมณ์ของคุณไม่ว่าจะเป็นเรื่องอะไรและพูดคุยเกี่ยวกับข้อเสนอพิเศษของคุณเท่านั้น หลีกเลี่ยงการพูดถึงรายได้หรือภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ของคุณเว้นแต่คุณจะแน่ใจว่าการให้ข้อมูลนี้จะเป็นประโยชน์ต่อการเจรจาของคุณ
โปรดทราบว่าผู้รวบรวมหนี้สามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณและอาจใช้ข้อมูลในบัญชีนี้เช่นสินเชื่อใหม่หรือการชำระเงินทันเวลาในบัญชีอื่น ๆ เพื่อผลักดันให้คุณจ่ายเงินมากกว่าที่คุณเสนอ คงอยู่ในการควบคุมการสนทนาและยืนหยัดในสิ่งที่คุณยินดีและสามารถจ่ายได้ อย่าปล่อยให้นักสะสมคนอื่นกลั่นแกล้งให้สไลด์ภาระทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ
คุณอาจต้องไปหลายรอบกับผู้เก็บหนี้ก่อนที่คุณจะบรรลุข้อตกลง อย่าแปลกใจเลยถ้าคุณพูดกับคนอื่นหลายคนที่หน่วยเก็บรวบรวม จดบันทึกการสื่อสารทั้งหมดของคุณกับนักสะสมหนี้สังเกตดูคนที่คุณพูดคุยและรายละเอียดเกี่ยวกับการสนทนา
9. รับข้อตกลงในการเขียน
เมื่อคุณและผู้รับเงินได้มาถึงจำนวนเงินที่เหมาะสำหรับทั้งสองฝ่ายแล้วคุณจะได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร นี่เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งหากคุณได้จัดเตรียมการชำระเงินหรือการตั้งถิ่นฐาน อย่าชำระเงินจนกว่าคุณจะมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้เก็บหนี้
เก็บสำเนาของข้อตกลงและหลักฐานการชำระเงินที่คุณทำในกรณีที่มีคำถามเกี่ยวกับว่าคุณพอใจหนี้หรือไม่
สำหรับบางคนมันง่ายที่จะเขียนเช็คสำหรับจำนวนเงินเต็มรูปแบบและจะทำกับหนี้อย่างสมบูรณ์ แต่ถ้าคุณกำลังมองหาเพื่อประหยัดเงินในตราสารหนี้หรือคุณก็ไม่สามารถที่จะจ่ายเงินให้เต็มรูปแบบการเจรจาต่อรองการชำระเงินที่มีขนาดเล็กเป็นมูลค่าความพยายาม คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองแม้ว่าคุณจะต้องพิมพ์จดหมายเพื่อเริ่มการเจรจาก็ตาม มันแพงกว่าการว่าจ้าง บริษัท บรรเทาหนี้เพื่อเจรจาต่อรองในนามของคุณ