การจัดการสินเชื่อนักศึกษา: การให้สินเชื่อภาคเอกชนในการล้มละลาย

ตาม Goldman Sachs เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นอุตสาหกรรมมูลค่า 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ในประเทศสหรัฐอเมริกา หนี้สินของผู้บริโภคเพิ่มมากขึ้นในเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษามากกว่าเงินกู้ประเภทอื่น ๆ แต่มีการจำนอง

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามาในสองสายพันธุ์กว้าง คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับเงินให้กู้ยืมที่ได้ออกและให้การสนับสนุนจากภาครัฐหรือรัฐบาล แต่ยังมีตลาดสินเชื่อที่น่าสนใจสำหรับภาคเอกชนที่ทำโดยธนาคารและสถาบันการเงินที่แสวงหาผลกำไรอีกด้วย

สินเชื่อภาคเอกชนไม่อยู่ภายใต้ระเบียบเดียวกันหรือโครงการปล่อยเงินกู้และการจัดการที่มีอยู่สำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลที่ได้รับการสนับสนุน ในทางกลับกันสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะอยู่ภายใต้กฎระเบียบของรัฐบาลกลางและรัฐที่ใช้กับเงินกู้ที่ไม่ใช่การศึกษาอื่น ๆ และในหลาย ๆ วิธีไม่ต่างจากสินเชื่อรถยนต์การจำนองและสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ

สินเชื่อภาคเอกชนและสินเชื่อที่รัฐบาลให้การสนับสนุนมีส่วนสำคัญอย่างหนึ่ง ในปีพ. ศ. 2549 เงินให้สินเชื่อภาคเอกชนถูกปลดออกจากการล้มละลายโดยผ่านพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการค้ามนุษย์ (BAPCPA) ในคำอื่น ๆ คุณไม่สามารถลบล้างพวกเขาในคดีล้มละลายโดยอัตโนมัติเช่นคุณสามารถชำระหนี้อื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตและค่ารักษาพยาบาล

ไม่ได้หมายความว่ามันจะเป็นไปไม่ได้ที่จะกำจัดพวกเขาในการล้มละลาย สินเชื่อภาคเอกชนจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานการปลดปล่อยเช่นเดียวกับเงินกู้สาธารณะหรือรัฐบาลที่ได้รับการสนับสนุน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขาสามารถออกหากพวกเขาจะทำให้เกิด "ความยากลำบากเกินควร" ให้กับลูกหนี้หรือลูกหนี้ของ

แต่มีวิธีอื่นที่อาจมีการปล่อยสินเชื่อภาคเอกชน เส้นทางนั้นอยู่ในการตีความอ้อมค้อมของกฎเกณฑ์ของรัฐบาลกลางหลายแห่งที่กำหนดว่าเงินกู้ยืมส่วนบุคคลใดที่สามารถพิจารณาสินเชื่อเพื่อการศึกษาได้เพื่อวัตถุประสงค์ในการล้มละลาย

อย่างที่เราเห็นอยู่หัวใจคือว่าคุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้ยืมจากภาษีเงินได้ของคุณได้หรือไม่

"สินเชื่อเพื่อการศึกษาที่ผ่านการรับรอง" ครอบคลุม "ค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรอง" สำหรับ "ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมประชุม"

ยกเว้น "เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วน" จากการจำหน่าย BAPCPA ได้อ้างอิงถึง Internal Revenue Code ที่ 26 USC 221 (ง) (a) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการหักดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา มาตรา 221 (ง) (ก) ระบุว่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมทางการศึกษาสามารถหักออกจากรายได้ได้เฉพาะในกรณีที่เงินกู้ "เกิดขึ้นเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้น

"ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" เหล่านี้ถูกกำหนดไว้ในพระราชบัญญัติการศึกษาระดับอุดมศึกษาของปีพ. ศ. 2508 ซึ่งเป็นรหัสที่ 20 USC 108711 เป็น "ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมประชุม" ในทางกลับกันค่าใช้จ่ายในการเข้าชั้นเรียนจะกำหนดโดยวิทยาลัยและโดยทั่วไปจะรวมค่าเล่าเรียนค่าที่พักห้องพักค่าอาหารค่าเดินทางและค่าเดินทาง

เงินกู้แบบผสม

ในฐานะที่เป็นวิทยาลัยใด ๆ ที่จะเป็นพยาน แต่ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมประชุมจะไม่จำเป็นต้องครอบคลุมทุกสิ่งที่นักเรียนจะใช้จ่ายในปีที่กำหนด นอกจากนี้จำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลอาจต่ำกว่าค่าใช้จ่ายในการเข้ารับการอบรมเนื่องจากปัจจัยต่างๆเช่นการประเมินของรัฐบาลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ครอบครัวของนักเรียนควรมีส่วนร่วมความต้องการของนักเรียนในการมีมาตรฐานการครองชีพที่สูงขึ้นภาระหน้าที่ของนักเรียนในครอบครัว หรือนักเรียนไม่เต็มใจที่จะแสวงหาทุนการศึกษาหรือโอกาสในการทำงานเพื่อให้ได้ความขาดแคลนนักเรียนมักจะใช้เงินกู้ภาคเอกชนเพื่อสนับสนุนเงินให้กู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเงินช่วยเหลือ

ผู้ให้กู้เอกชนบางราย จำกัด จำนวนเงินให้กู้ยืมเพิ่มเติมเพื่อความแตกต่างระหว่างเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลและค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ จะยินยอมที่จะให้นักเรียนหลายหมื่นดอลลาร์ให้ยืมเงินนอกเวลาที่ต้องเสียค่าเล่าเรียน ฉันมีบัณฑิตวิทยาลัยหนึ่งคนที่ได้รับเงินกู้ยืมจากภาครัฐเต็มรูปแบบและได้รับเงินกู้ยืมจากภาครัฐเกือบ 120,000 เหรียญ

ตั๋วสัญญาใช้เงินหลายฉบับจะมีข้อที่กำหนดให้ผู้กู้ทราบว่าเงินที่ได้จะนำมาใช้เพื่อการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินกู้

เงินให้กู้ยืมที่มีจำนวนเงินสูงกว่าที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเข้ารับการรักษามักเรียกว่าเงินกู้ยืม แบบผสม

ความตั้งใจของรัฐสภาในการให้กู้ยืมแก่นักศึกษาเอกชน?

เมื่อพิจารณาข้อกำหนด BAPCPA ประมวลรัษฎากรภายในและคำจำกัดความของพระราชบัญญัติการศึกษาระดับอุดมศึกษาไม่ชัดเจนว่าสภาคองเกรสคาดการณ์ว่าเงินกู้เหล่านี้จะถูกนำไปใช้เมื่อตัดสินใจปล่อยสินเชื่อเอกชนที่ไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้

นอกจากนี้การให้กู้ยืมเงินประเภทใดก็ได้อาจถือได้ว่าเป็นเงินกู้สำหรับนักเรียนตามหลักเกณฑ์เหล่านี้รวมถึงหนี้บัตรเครดิตการให้กู้ยืมในบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป กฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่ 26 CFR 1.221-1 อธิบายโดยชัดแจ้งว่าการกู้ยืมแบบผสมใช้ไม่ได้รับการหักดอกเบี้ยภายใต้ประมวลรัษฎากรภายใน ดังนั้นควรใช้เงินกู้ที่มีการใช้งานผสมกันได้ อย่างน้อยจำนวนเงินส่วนที่เกินกว่าค่าใช้จ่ายในการเข้างานคือจำนวนที่สามารถปลดออกได้

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อยกเว้นนี้ให้กับบทบัญญัติการให้วงเงินกู้ยืมจากสถาบันการศึกษาเอกชนของ BAPCPA โปรดอ่านเอกสาร FinAid.org ข้อ จำกัด ในข้อยกเว้นเพื่อปลดปล่อยเงินกู้สำหรับนักเรียนราย ย่อย

หากคุณประสบปัญหาในการบริหารจัดการสินเชื่อเพื่อการศึกษาของคุณ

หากคุณมีปัญหาในการจัดการเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคุณมีตัวเลือก หากคุณอยู่ในงานบริการสาธารณะหรืองานที่ไม่หวังผลกำไรคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดเริ่มต้นที่นี่: การ จัดการสินเชื่อสำหรับนักศึกษา: บทนำ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินโปรดดูบทความของเราเกี่ยวกับประเด็นต่อไปนี้:

ปัญหาทั่วไป

คุณมีสินเชื่อประเภทไหน?

ตัวเลือกของคุณสำหรับการจัดการสินเชื่อเพื่อการศึกษาโดยสรุป

อภิธานศัพท์ของเงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาที่เป็นประโยชน์

เมื่อคุณไม่สามารถชำระเงินได้

การกระทำผิดและการผิดนัด

การผ่อนปรนและผ่อนปรน

กลยุทธ์การจ้างงานในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

อยู่รอด Default Student Loan

การติดต่อกับผู้ให้กู้เงินสำหรับนักศึกษา

การจัดการสินเชื่อภาคเอกชน

ให้อภัยสินเชื่อ

การให้ยืมสำหรับสถานะโรงเรียน

การให้อภัยสำหรับคนพิการหรือความตาย

การให้อภัยการให้บริการสาธารณะ

อัปเดตโดย Carron Nicks เมษายน 2018