ทำไมคุณควรจะแก้ปัญหาเงินสดเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่รายได้

รายได้กระแสเงินสดและการถอนเงินไม่ใช่สิ่งเดียวกัน

คำว่า "รายได้" ทำให้ฉันมีปัญหาเมื่อฉันพูดคุยกับผู้คนเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ทำให้ฉันมีปัญหาเพราะเมื่อฉันพูดว่าคนที่มี รายได้ ถือว่าฉันหมายถึงเงินจากงานที่พวกเขามีสวัสดิการประกันสังคมที่พวกเขาได้รับ เงินบำนาญ หรือดอกเบี้ยและเงินปันผลจากการลงทุนที่พวกเขาเป็นเจ้าของ คำนิยามของรายได้มีแนวโน้มที่จะตรงกับสิ่งที่จะแสดงในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ อย่างไรก็ตามคำจำกัดความของรายได้นี้ไม่ได้ใช้สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุเสมอไป

สิ่งที่คุณต้องการในการเกษียณอายุคือ กระแสเงินสด ในแต่ละเดือนคุณมีค่าใช้จ่ายและคุณต้องมีเงินสดเข้ามาเพื่อรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น กระแสเงินสดนั้นอาจมาจากหลายแห่งและขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะเกษียณอย่างไรและไม่ทั้งหมดจะเหมาะสมกับความหมายทางเทคนิคของรายได้

ลองมาดูกันว่ากระแสเงินสดที่เกษียณอายุแตกต่างจากรายได้อย่างไร

กระแสเงินสดและรายได้

สมมติว่าคุณคาดว่าคุณจะต้องซื้อรถทุกๆสิบปีในการเกษียณอายุ เมื่อเกษียณอายุคุณจะซื้อซีดีหรือพันธบัตรที่จะครบกำหนดภายในสิบปีเพื่อเป็นเงินซื้อรถครั้งต่อไปของคุณ เมื่อครบกำหนดคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในการซื้อรถ คุณจะมีกระแสเงินสดที่คุณต้องซื้อรถ แต่เมื่อแผ่นซีดีหรือพันธบัตรมีอายุครบถ้วนจะไม่มีการรายงานว่าเป็นรายได้ในการคืนภาษีของคุณ แต่คุณจะรายงานว่าซีดีมีรายได้เป็นรายได้ในการคืนภาษีในแต่ละปีตลอดถึงแม้คุณจะให้ดอกเบี้ยสะสม

ในการเกษียณอายุคุณต้องการวางแผนความต้องการกระแสเงินสดและเลือกการลงทุนที่มี ระดับความเสี่ยง ที่เหมาะสมเพื่อให้ตรงกับความต้องการเหล่านั้น

รายได้ที่คุณรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษี อาจแตกต่างไปจากความต้องการของกระแสเงินสดเป็นประจำทุกปี ตัวอย่างเช่นในการเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจรายงานรายได้น้อยในการคืนภาษีและในการเกษียณอายุในภายหลังคุณอาจรายงานรายได้เพิ่มขึ้น แต่กระแสเงินสดของคุณจะยังคงเหมือนเดิม

นี้จะเป็นอย่างไร

สมมติว่าคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี แต่คุณวางแผนและเริ่มต้นการประกันสังคมที่อายุ 70 ​​ปีเพื่อตอบสนองความต้องการกระแสเงินสดของคุณตั้งแต่ 65 ถึง 70 ปีคุณจะได้รับเงินรายปีพร้อมจ่ายเงินห้าปีและคุณจะได้รับเงินคืนพร้อมกับเงินที่ไม่ใช่เงินเกษียณอายุ การชำระเงินรายปีที่คุณได้รับจะให้กระแสเงินสดเนื่องจากการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับคือการรวมกันของเงินต้นและดอกเบี้ย แต่ส่วนที่น่าสนใจถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้คุณจะมีกระแสเงินสดมากกว่ารายได้

ตอนนี้ก้าวไปข้างหน้าเจ็ดปี เมื่ออายุ 70 ​​½คุณ จำเป็นต้องใช้การแจกแจงรายปี จากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเป็น ประจำทุกปี การถอนเหล่านี้จะได้รับการรายงานว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ ในแต่ละปีคุณจะมีอายุมากขึ้นคุณต้องถอนสัดส่วนการเกษียณอายุที่เหลืออยู่เป็นสัดส่วน คุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายเงินทั้งหมด ในกรณีนี้คุณต้องมีรายได้มากกว่าความต้องการของกระแสเงินสด

คำศัพท์เกี่ยวกับคำศัพท์หรือไม่?

เว้นเสียแต่ว่าคุณมีเงินเป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับปริมาณของกระแสเงินสดที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอายุคุณอาจไม่สามารถมีรายได้ แทนที่จะเป็นไปได้ว่าคุณจะต้องใช้เงินทุนบางส่วนของคุณโดยปฏิบัติตามแผนการที่ช่วยให้คุณสามารถใช้งานได้ตามจังหวะที่วัดได้เพื่อให้คุณมีไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบายในการเกษียณอายุในขณะเดียวกันก็ไม่เสี่ยงต่อการหมดเงิน

การวางแผนชนิดนี้จะช่วยแก้ปัญหาจำนวนเงินที่คุณต้องการ

ไม่ว่าคุณจะเรียกว่ารายได้หรือกระแสเงินสดหรือการถอนบัญชี สิ่งที่สำคัญก็คือถ้าคุณทำงานกับผู้ วางแผนการเกษียณอายุ หรือพูดคุยกับคู่สมรสของคุณว่าคุณเห็นด้วยและเข้าใจสิ่งที่คุณหมายถึงเมื่อคุณใช้คำเหล่านี้ วิธีนี้จะช่วยลดความสับสนในขณะที่คุณเริ่มใช้แผนของคุณและจะช่วยนำไปสู่การราบรื่นในปีที่เกษียณอายุของคุณ