จำนวนกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการกระจายการลงทุน

คุณอาจเคยได้ยินคำแนะนำของปัญญาชน "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" แต่ คุณควรมีตะกร้ามากแค่ไหน ? ซึ่งครอบคลุมไปถึงการกระจายความเสี่ยงของกองทุนรวม มีกี่กองทุนรวมที่ดีที่สุดถ้าคุณต้องการมีความหลากหลาย? การได้รับจำนวนเงินที่เหมาะสำหรับกองทุนรวมขึ้นอยู่กับปัจจัยพื้นฐานบางประการซึ่งสามารถกำหนดได้โดยการถามและตอบคำถามเพิ่มเติมอีกสองสามข้อ:

วัตถุประสงค์การลงทุนของคุณคืออะไร?

วัตถุประสงค์ในการลงทุน ของคุณคือจุดประสงค์ที่พอร์ตโฟลิโอเฉพาะจะตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณ

สำหรับคนส่วนใหญ่วัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาคือการเติบโตในระยะยาวเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน อื่น ๆ อาจจะเกษียณแล้วและกำลังมองหารายได้ในปัจจุบันและการเติบโตในระยะยาว และนักลงทุนบางรายต้องการเพียงแค่รักษาสิ่งที่พวกเขามีตอนนี้และมีความสนใจในเรื่องความปลอดภัยมากกว่าการเติบโตหรือรายได้

เมื่อมีการกำหนดวัตถุประสงค์แล้วจะมีการกำหนดระดับชั้นสินทรัพย์และประเภทการรักษาความปลอดภัยที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุน อย่างไรก็ตามมีความเป็นไปได้ที่ไม่ว่าจะเป็นวัตถุประสงค์ในการลงทุนคุณจะต้องมีกองทุนรวมมากกว่าหนึ่งกองทุนที่จะทำ

ความเสี่ยงของคุณคืออะไร?

ความเสี่ยง คือระยะเวลาการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของตลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งความผันผวน (ups และ downs) นักลงทุนสามารถทนต่อได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีความอดทนสูงสำหรับความเสี่ยงก็หมายความว่าคุณยินดีที่จะยึดมั่นในกองทุนรวมของคุณเมื่อพวกเขาจะลดลงในมูลค่าและแม้กระทั่งท่ามกลาง ตลาดหมี รุนแรง

โดยทั่วไปมีความเสี่ยงมากกว่าที่จะถือครองเพียงกองทุนเดียวหรือสองกองทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นกองทุนหุ้นซึ่งสามารถทำกำไรได้ดีในระยะยาว แต่อาจมีความผันผวนอย่างมีนัยสำคัญ (ups และ downs) หรือสิ่งที่เรียกว่าความผันผวนในระยะสั้น

หากคุณไม่ทราบความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ แบบสอบถามความทนทานต่อความเสี่ยง สามารถช่วยได้โดยการถามคำถามหลาย ๆ แบบด้วยสถานการณ์ตลาดต่างๆซึ่งคุณสามารถทำนายการตอบสนองของคุณได้และช่วยในการหากองทุนที่เหมาะสมได้ดีที่สุด

ประเภทหรือประเภทของกองทุนที่คุณต้องการ?

หากคุณเป็นนักลงทุนส่วนใหญ่และมีความอดทนพอสมควรในระดับต่ำสำหรับความเสี่ยงคุณควรถือ กองทุนรวม อย่างน้อย 3 หรือ 4 กองทุน ด้วยรูปแบบและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน หากหลากหลายอย่างถูกต้องจะช่วยลดความผันผวนได้โดยการรวมประเภทของกองทุนที่ไม่ได้มีคุณสมบัติเช่นเดียวกัน ตัวอย่างเช่นในตลาดหมีกองทุนหุ้นอาจลดลงอย่างมากในมูลค่า แต่กองทุนตราสารหนี้สามารถถือครองมูลค่าหรือแม้กระทั่งการเพิ่มขึ้นของมูลค่าในตลาดหมี

ในระดับพื้นฐานที่สุดมี 2 ประเภทหลัก ได้แก่ กองทุนรวมหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ หุ้นและพันธบัตรยังเป็น 2 ใน 3 ประเภทการลงทุนที่สำคัญอีกด้วย นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนใน กองทุนตลาดเงิน ซึ่งแสดงถึงสินทรัพย์ประเภทที่สาม - เงินสด

ดังนั้นการกระจายความเสี่ยงในระดับที่ง่ายที่สุดคือการลงทุนในกองทุนรวมอย่างน้อยสองกองทุน ได้แก่ กองทุนรวมหุ้นหนึ่งกองทุนและกองทุนรวมตราสารหนี้แห่งเดียว กองทุนรวมตลาดเงินอาจเป็นส่วนที่เหมาะสมของพอร์ตการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีความต้องการสภาพคล่อง (การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว) และ / หรือนักลงทุนมีความเสี่ยงต่ำ

โดยทั่วไปและสมมติว่าคุณมีความอดทนในระดับปานกลางถึงสูงและมีเป้าหมายในการเติบโตในระยะยาวคุณจะต้องมีกองทุนหุ้นมากกว่ากองทุนพันธบัตรในผลงานของคุณ

คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการลงทุนในกองทุนรวม?

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ บริษัท จัดการกองทุนรวม และประเภทบัญชี (เช่น IRA, 401k หรือบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี) คุณอาจต้องมีเงิน 3,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อกองทุนรวม ต่อไปนี้คือจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำสำหรับกองทุนรวมที่ บริษัท กองทุนรวมที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและ บริษัท โบรกเกอร์ที่มีส่วนลด:

• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ : 3,000 เหรียญ
• Fidelity Funds : 2,500 เหรียญ
• T. Rowe ราคากองทุน : 2,500 เหรียญ
• กองทุน Charles Schwab : $ 100

ดังนั้นหากคุณมีเงินออม 3,000 เหรียญและต้องการซื้อกองทุนรวมครั้งแรกของคุณและคุณต้องการใช้แนวหน้าคุณอาจไม่มีทางเลือก แต่ต้องลงทุนในกองทุนเพียงกองทุนเดียว

โชคดีที่กองหน้าและอื่น ๆ ไม่มีภาระ บริษัท กองทุนรวม มีกองทุนซึ่งมักจะเรียกว่า เงินทุน ที่ลงทุนในกองทุนอื่น ๆ ยกตัวอย่างเช่น "LifeStrategy" ของกองหน้าจะลงทุนในกองทุน Vanguard อีก 4 กองทุน

ดังนั้นการซื้อเพียงกองทุนเดียวเช่นนี้จึงทำให้ได้ผลเช่นเดียวกับการซื้อกองทุนรวม 4 กองทุนในหลายหมวด

คุณสร้างผลงานของกองทุนรวมอย่างไร?

ในขณะที่มีความเป็นไปได้ที่ จะลงทุนในกองทุนเพียง 1 กองทุน แต่นักลงทุนก็มีความชาญฉลาดในการสร้างผลงานของตนเองและบริหารจัดการตามความต้องการเฉพาะของตน คุณสามารถใช้ทฤษฎี portfolio หลายปีเพื่อสร้าง portfolio ที่หลากหลายและเหมาะสมกับคุณได้

โชคดีที่ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอนี้สามารถใช้งานได้ง่ายกว่าที่เรียกว่าการออกแบบพอร์ตโฟลิโอทั่วไปและเวลาที่ผ่านการทดสอบซึ่งเรียกว่า Core and Satellite โครงสร้างนี้มีลักษณะเป็นเช่นนี้: คุณเริ่มต้นด้วย "แกนกลาง" ซึ่งโดยปกติจะเป็นกองทุนดัชนีหุ้นขนาดใหญ่ซึ่งหมายถึงส่วนที่ใหญ่ที่สุดของพอร์ตการลงทุนของคุณและสร้างรายได้หลัก ๆ ด้วยเงิน "ดาวเทียม" ซึ่ง แต่ละส่วนจะแสดงถึงส่วนงานที่เล็กกว่าของคุณ นี่คือตัวอย่างของพอร์ตหลักและดาวเทียมที่เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีความเสี่ยงระดับปานกลาง (ปานกลาง) (การจัดสรรสินทรัพย์คือ 65% หุ้น 30% พันธบัตร 5% Cash / MMKT):

หุ้นขนาดใหญ่ 40% (ดัชนี)
หุ้นขนาดเล็ก 10%
15% หุ้นต่างประเทศ
30% พันธบัตรระยะปานกลาง
ตลาดเงินสด / เงิน% 05%

การผสมผสานของประเภทกองทุนรวมและกองทุนรวมตลาดเงินมีความหลากหลายซึ่งหมายความว่าแต่ละกองทุนมีรูปแบบการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันซึ่งไม่มีความสัมพันธ์กันมากกับกองทุนอื่น ๆ ในพอร์ตการลงทุน ในระยะยาวพอร์ทโฟลิโอนี้มีแนวโน้มที่จะสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย 5% เป็น 8% โดยอิงจากค่าเฉลี่ยในอดีต สำหรับรูปแบบการลงทุนอื่น ๆ ดู:

• ตัวอย่างผลงานกองทุนรวมก้าวร้าว
• กองทุนตัวอย่างแบบอนุรักษ์นิยม

สรุปและในที่สุดก็จะตอบคำถามเกี่ยวกับจำนวนกองทุนรวมที่ดีที่สุดมีแนวโน้มว่าจำนวนที่เหมาะที่สุดอยู่ระหว่าง 3 ถึง 5 กองทุน ไม่จำเป็นต้องมีเงินมากกว่า 10 กองทุน

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์