เลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายระยะยาวและระยะสั้น
ปู่ของฉันเป็นช่างไม้และเขาและพ่อของฉันประทับใจฉันความสำคัญของการใช้เครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับงาน - อย่าใช้เครื่องมือในการตอกตะปู
การจับคู่วัตถุประสงค์การลงทุนกับเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสมเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์ที่ชัดเจนและจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ดีขึ้น เป้าหมายการลงทุนโดยทั่วไปแบ่งออกเป็นสองประเภทคือเป้าหมายในระยะยาวและระยะสั้น
วัตถุประสงค์ระยะยาว
วัตถุประสงค์ ระยะยาว เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีในอนาคตและสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่แบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก ได้แก่ การ ระดมทุนการศึกษาวิทยาลัย สำหรับเด็กและการสร้างกองทุนเกษียณอายุที่สะดวกสบาย
เราไม่ใช่สังคมที่ทำงานได้ง่ายในระยะยาว เรามีความสะดวกสบายและคุ้นเคยกับเป้าหมายและเป้าหมายที่จะเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้หรือใกล้เคียงซึ่งอาจเป็นเหตุผลว่าทำไมบัญชีเกษียณจำนวนมากจึงได้รับการสนับสนุน
คุณสามารถทุนการศึกษาวิทยาลัยถ้าคุณไม่ได้มีการบันทึกมากพอ แต่คุณไม่สามารถยืมทางของคุณผ่านการเกษียณอายุ การบรรลุเป้าหมายนี้จะต้องใช้ความมุ่งมั่นและความเต็มใจที่จะเสียสละสิ่งต่างๆเพื่อเป็นประโยชน์ในอนาคต
แทนที่จะวาดภาพบัญชีธนาคารลองนึกภาพตัวเองว่าการเกษียณอายุทำในสิ่งที่คุณต้องการทำ ถ้าความฝันของคุณคือการแล่นเรือไปยังทะเลแคริบเบียนให้ไปตามราคาเรือที่คุณต้องการเริ่มวางแผนเดินทางดูว่าจะมีอะไรเสียค่าใช้จ่ายในการอาศัยอยู่บนเกาะนี้เป็นต้น
มาพร้อมกับตัวเลขที่จะทำให้ความฝันของคุณเป็นจริงและคิดว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเกษียณ
ประเด็นคือการใส่พลังงานทางอารมณ์บางอย่างที่อยู่เบื้องหลังเป้าหมายของคุณแทนที่จะเป็นจำนวนที่ปราศจากเชื้อ
วัตถุประสงค์ระยะสั้น
วัตถุประสงค์ ระยะสั้น อยู่ห่างออกไปไม่ถึงห้าปีและอาจใช้เวลาสามปีหรือน้อยกว่านั้น ซึ่งอาจรวมถึงการออมเพื่อการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือที่สองซื้อรถใหม่หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่สำคัญ ๆ
วัตถุประสงค์ระยะสั้นมีความฉับไวที่อาจดึงดูดความสนใจของคุณให้พ้นจากเป้าหมายที่ห่างไกลเช่นการเกษียณอายุ คุณต้องค้นหาความสมดุลระหว่างความต้องการระยะสั้น (หรือต้องการ) กับเป้าหมายระยะยาวของคุณ การระงับการระงับการเกษียณอายุทำได้ง่ายเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งการระงับชั่วคราวในขณะที่เป้าหมายอื่น ๆ ได้รับการตอบสนองในทันที (และสนุกสนาน) นี่เป็นข้อผิดพลาดที่คุณต้องจ่ายในปีต่อ ๆ ไป
การเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม
โอกาสที่ดีที่สุดในการบรรลุวัตถุประสงค์ระยะยาวของคุณคือการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร (ทั้งบุคคลธรรมดาและ / หรือกองทุนรวม) ในอดีตยานพาหนะเหล่านี้ทำงานร่วมกันมีผลลัพธ์ที่ดีที่สุดในช่วงเวลาที่ยาวนาน
อย่างไรก็ตามหุ้นไม่เหมาะสมสำหรับวัตถุประสงค์การลงทุนที่อยู่ห่างออกไปไม่ถึงห้าปี ความผันผวนของตลาดทำให้เป้าหมายไม่สามารถคาดการณ์ได้ในระยะสั้น พันธบัตรระยะยาว (10 ปีขึ้นไป) ให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่มีความเสี่ยงสูง
พันธบัตรระยะกลางในช่วง 5-7 ปีอาจเป็นแนวทางที่ดีที่สุด
ในระยะสั้นพันธบัตรและผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่กำหนดเวลาเช่นแผ่นซีดีถือเป็นวิธีที่ดีที่สุดและปลอดภัยที่สุดเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุน พันธบัตรอายุน้อยกว่าสองปีอาจไม่สามารถแข่งขันกับผลิตภัณฑ์ของธนาคารได้ แต่นี่เป็นเรื่องง่ายที่จะตรวจสอบก่อนลงทุน
หากคุณมีทรัพย์สินบางส่วนในอสังหาริมทรัพย์คุณสามารถกำหนดเป้าหมายเป้าหมายเหล่านี้ได้ในระยะยาว นี้จะช่วยให้คุณมีหน้าต่างใหญ่เพื่อให้คุณสามารถเลือกเมื่อเงื่อนไขที่ดีที่สุดที่จะขาย หน้าต่างดังกล่าวอาจมาในห้าปีหรือเจ็ดหรือ 10 หรือไม่ก็ได้ ประเด็นก็คือคุณไม่สามารถนับการขายได้ในเวลาที่กำหนดเนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ดำเนินการตามตารางเวลาของตนเอง
การแก้ไขปัญหา
อาจดูเหมือนง่าย แต่การจับคู่เครื่องมือที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณมักเป็นปัญหา
เกิดอะไรขึ้นคือการเปลี่ยนแปลงของตลาดหุ้นและ / หรืออัตราดอกเบี้ยอาจทำให้นักลงทุนเข้าหรือออกจากทางเลือกของตนเองได้โดยไม่กลัวการสูญเสียหรือโอกาสที่จะได้รับผลกำไรอย่างรวดเร็ว (ความโลภ)
การแก้ปัญหาคือการกำหนดวัตถุประสงค์ของคุณ (ในระยะสั้นและระยะยาว) การเลือกลงทุนที่เหมาะสมและยึดติดกับแผนของคุณ ประเมินผลไตรมาสใหม่ (หรือมากกว่านั้น) แต่อย่าละทิ้งกลยุทธ์ของคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในตลาดประจำวัน