วิธีการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

01 รวมหนี้สินรายเดือนของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คำนวณจากการหารรายได้ต่อเดือนโดยการชำระหนี้รายเดือนของคุณ

DTI = หนี้รายเดือน / รายได้ต่อเดือน

ขั้นตอนแรกในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือการพิจารณาว่าคุณใช้จ่ายเงินในแต่ละเดือนเท่าใด

ในการเริ่มต้นให้เพิ่มจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละเดือนสำหรับหนี้รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• จำนองหรือเช่า
• การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำ
• สินเชื่อรถยนต์
• เงินกู้สำหรับนักเรียน
• ค่าเลี้ยงดูบุตร / เงินสงเคราะห์บุตร
• เงินกู้ยืมอื่น ๆ

ตัวอย่าง:

สมมติว่าแซมมีค่าใช้จ่ายหนี้ดังต่อไปนี้:

• จำนอง = $ 950
• การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำ = 235 เหรียญ
• สินเชื่อรถยนต์ = 355 ดอลลาร์

$ 950 + $ 235 + $ 355 =
การชำระหนี้รายเดือนของ Sam ทั้งหมด = 1,540 ดอลลาร์

02 รวมรายได้รายเดือนของคุณ

ขั้นตอนต่อไปในการพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือการคำนวณรายได้ต่อเดือนของคุณ

เริ่มต้นด้วยการรวมรายได้ต่อเดือนของคุณ เพิ่มจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนจาก:

• รายได้รวม
• โบนัสหรือค่าล่วงเวลา
• ค่าเลี้ยงดูบุตร / ลูก
• รายได้อื่น ๆ

ตัวอย่าง

โปรดจำไว้ว่าแซมจ่ายเงิน 1,540 เหรียญต่อเดือนสำหรับการชำระหนี้ นี่คือสิ่งที่เขาได้รับในรายได้ในแต่ละเดือน

• รายได้รวมต่อปี = 3,500 เหรียญ
• ค่าเลี้ยงดูบุตร = 500 เหรียญ

รายได้รวมประจำปีของ Sam = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000

หมายเหตุ: คูณรายได้ต่อสัปดาห์โดยรายได้ 4 และรายได้ต่อเดือน 2 เพื่อคำนวณรายได้ต่อเดือนของคุณ หรือถ้าคุณรู้เงินเดือนประจำปีของคุณหารด้วย 12 เพื่อรับรายได้ต่อเดือนของคุณ

03 คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

เมื่อคุณคำนวณว่าคุณใช้จ่ายอะไรในแต่ละเดือนกับการชำระหนี้และรายได้ที่คุณได้รับในแต่ละเดือนคุณจะมีตัวเลขที่คุณต้องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ในการคำนวณอัตราส่วนให้แบ่งการชำระหนี้รายเดือนโดยรายได้ต่อเดือนของคุณ จากนั้นคูณผลลัพธ์โดย 100 ให้มาพร้อมกับเปอร์เซ็นต์

ตัวอย่าง

ในตัวอย่างของเราการชำระหนี้รายเดือนของ Sam มีมูลค่า 1,540 ดอลลาร์และรายได้ต่อเดือนรวม 4,000 เหรียญ ดังนั้นเราจะหาร 1,540 เหรียญขึ้นไปได้ 4,000 เหรียญแล้วคูณด้วย 100

$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Sam อยู่ที่ 38.5%

04 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณหมายถึงอะไร

ผลสุดท้ายของคุณจะตกอยู่ในหนึ่งในหมวดหมู่เหล่านี้

36% หรือน้อยกว่า คือภาระหนี้ที่ดีต่อสุขภาพสำหรับคนส่วนใหญ่ หากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอยู่ในช่วงนี้หลีกเลี่ยงการ ก่อหนี้มากขึ้น เพื่อรักษาอัตราส่วนที่ดี คุณอาจประสบปัญหาในการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองด้วยอัตราส่วนที่สูงกว่าจำนวนเงินนี้

37% -42% ไม่ใช่อัตราส่วนที่ไม่ดีที่จะมี แต่อาจดีกว่า หากอัตราส่วนของคุณอยู่ในช่วงนี้คุณควรเริ่มต้น ลดหนี้ของคุณ

43% -49% เป็นอัตราส่วนที่บ่งบอกถึงปัญหาทางการเงิน คุณควรจะเริ่ม จ่ายหนี้ของคุณ อย่างจริงจังเพื่อป้องกันไม่ให้สถานการณ์หนี้สินล้นพ้น

50% หรือมากกว่า เป็นอันตรายมากอัตราส่วน ซึ่งหมายความว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณจะไปชำระหนี้ คุณควรจะชำระหนี้ของคุณอย่างเร่งด่วน อย่าลังเลที่จะขอ ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

ตัวอย่าง

ในตัวอย่างของเราอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Sam อยู่ที่ 38.5% นี้ไม่ได้เป็นอัตราส่วนที่ไม่ดี แต่มันอาจจะเลวร้ายยิ่งขึ้นถ้าแซมเพิ่มการชำระหนี้รายเดือนของเขาโดยไม่ต้องเพิ่มรายได้ของเขา