ประกันสังคมสามารถได้รับม่ายหรือพ่อม่ายเท่าไหร่?
สำหรับหญิงม่ายและหญิงม่ายจำนวนมากมีวิธีการได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้น แต่คุณต้องรู้จักกฎ มีหญิงม่ายและแม่ม่ายมากเกินไปตัดสินใจอย่างรวดเร็วและพลาดเงินเพราะพวกเขาไม่เข้าใจตัวเลือกทั้งหมดที่พร้อมใช้งาน
จ่ายเงินเพื่อทำการบ้านก่อนที่จะอ้างว่าเป็น สวัสดิการประกันสังคมของ ภรรยาม่าย / พ่อม่าย นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
ใครเป็นผู้มีสิทธิ์?
หากคุณแต่งงานเป็นเวลาเก้าเดือนหรือมากกว่านั้นกับคนที่ล่วงลับไปแล้วและทำงานได้นานพอที่เกษียณอายุจะได้รับสวัสดิการสังคมของตัวเอง (แม้ว่าจะยังไม่ได้รับผลประโยชน์ก็ตาม) แล้วคุณก็มีสิทธิได้รับม่าย / widower ประโยชน์ อายุที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถรับสวัสดิการแม่หม้าย / แม่หม้ายประกันสังคมคืออายุ 60 ปี (หากคุณกำลังดูแลเด็กของผู้ตายที่อายุต่ำกว่า 16 ปีคุณอาจได้รับประโยชน์เพิ่มเติมแม้ว่าคุณจะยังไม่ถึง 60 ปีก็ตาม )
ตัวอย่าง: ถ้าคุณอายุ 60 ปีและคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณอายุ 55 ปีในขณะที่เสียชีวิตคุณจะมีสิทธิได้รับประโยชน์จากการเป็นภรรยาม่าย / ภรรยาม่ายคนแก่ถึงแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้รับผลประโยชน์ของตนเอง
มันทำงานอย่างไร
โครงร่างด้านล่างอธิบายว่าผลประโยชน์ของแม่หม้าย / ภรรยาม่ายใช้ผลได้อย่างไรและครอบคลุมสวัสดิการการเกษียณอายุของ Social Security สำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่และไม่มีผู้ติดตามด้วยเช่นกัน
หากคุณมีผู้ที่อยู่ในความอุปการะเลี้ยงดูบุตรอาจมีสิทธิประโยชน์และทำงานแตกต่างจากสิทธิประโยชน์ของแม่หม้าย / แม่หม้ายที่ครอบคลุมที่นี่
คุณจะได้รับเท่าไหร่?
จำนวนเงินสวัสดิการหญิงม่ายที่ประกันสังคมที่คุณได้รับในฐานะผู้รอดชีวิตขึ้นอยู่กับสี่ข้อ
- จำนวนเงินประกันหลัก ของคู่สมรสที่เสียชีวิต (PIA) ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับเมื่อ ครบอายุเกษียณอายุ (FRA) (FRA แตกต่างกันไปตามปีเกิด)
- ไม่ว่าจะเป็นคู่สมรสที่เสียชีวิตได้เริ่มเก็บผลประโยชน์
- ไม่ว่าคู่สมรสที่เสียชีวิตจะมาถึง FRA ก่อนตายหรือไม่
- อายุของคู่สมรสที่รอดตาย
ลองมาดูว่าปัจจัยเหล่านี้มีผลต่อผลประโยชน์ของแม่หม้ายอย่างไรบ้าง เลือกสถานการณ์ด้านล่างที่ใช้กับคุณหรือคนที่คุณรู้จักเพื่อดูว่ากฎใดที่ใช้บังคับ
ถ้าคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับผลประโยชน์แล้ว ...
- และได้รับประโยชน์ก่อนที่พวกเขาจะมาถึง FRA ของพวกเขา แล้วคุณเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่มีสิทธิที่จะมีขนาดใหญ่กว่าสิ่งที่คู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับหรือร้อยละ 82.5 ของจำนวน PIA ของพวกเขา (นี่คือจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับเมื่อพวกเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์ ที่ FRA ของพวกเขา) จำนวนเงินที่เป็นประโยชน์นี้อาจมีการลดลงถ้าคุณยังไม่ถึง FRA ของคุณ (82.5% ของ PIA ของพวกเขาจะมากกว่าสิ่งที่พวกเขาจะได้รับถ้าพวกเขาเริ่มได้รับประโยชน์ที่อายุ 62 ดังนั้นกฎนี้อยู่ในสถานที่เพื่อปกป้องคู่สมรสที่รอดตายจากรายได้ที่ลดลงอย่างถาวรหากครึ่งอื่น ๆ ของพวกเขาเริ่มได้รับประโยชน์ที่อายุ 62)
- และได้รับผลประโยชน์จาก FRA หรือภายหลังของพวกเขา คุณเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่มีสิทธิได้รับสิ่งที่คู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับรวมถึงเงิน เครดิตเกษียณ ใด ๆ ที่ ล่าช้า ซึ่งอาจมีการลดลงหากคุณอ้างสิทธิ์ก่อนที่จะถึง FRA (หรือคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดสามารถรวบรวม ประโยชน์ของตัวเองถ้าใหญ่ขึ้น)
หมายเหตุ 1 : หากคุณได้รับผลประโยชน์ของตัวเองคุณจะได้รับประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / แม่หม้ายส่วนใหญ่หรือของคุณเอง - ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง
หมายเหตุ 2: ตารางเวลาในการพิจารณา FRA ของคุณแตกต่างกันไปเล็กน้อยสำหรับผลประโยชน์ที่เกษียณอายุมากกว่าสิทธิประโยชน์ของแม่หม้าย / พ่อม่าย
หมายเหตุ 3: ถ้าคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ก่อนที่คุณจะได้รับ FRA และคุณทำงานต่อไปหากรายได้ของคุณเกิน ขีด จำกัด รายได้ประกันสังคม ส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของคุณจะถูก หัก ไว้ เมื่อคุณเข้าถึง FRA แล้วการลดนี้จะไม่ใช้อีกต่อไปและผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการคำนวณใหม่เพื่อเริ่มชำระคืนส่วนที่คืนให้
ถ้าคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณยังไม่ได้รับผลประโยชน์ ...
- และเสียชีวิตก่อน FRA แล้วเป็นภรรยาม่าย (เอ้อ) คุณมีสิทธิ์ได้รับ 100% ของ PIA ของคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณหากคุณได้มาถึง FRA ของคุณเอง ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแม่ม่ายจะลดลงหากคุณเริ่มได้รับประโยชน์ก่อน FRA ของคุณ ซึ่งหมายความว่าถ้าคู่สมรสของท่านผ่านไปเมื่ออายุได้ 64 ปีและยังไม่ได้รับผลประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / พ่อม่ายท่านสามารถได้รับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับเมื่ออายุ 66 (สมมติว่า 66 คนเป็น FRA ของพวกเขาและสมมติว่าคุณได้มาถึง FRA ของตัวเอง) . คนส่วนใหญ่ที่เกิดจาก 1943-1954 มี FRA 66 คน
- และเสียชีวิตที่ FRA หรือมากกว่า แล้วคุณเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในวันที่เสียชีวิตรวมถึงการใช้เครดิตการเกษียณอายุล่าช้าใด ๆ ลดลงหากคุณยังไม่ FRA
ที่ชัดเจนเหมือนโคลนใช่มั้ย? ดังที่ได้กล่าวมาแล้วกฎระเบียบมีความซับซ้อน
แม่หม้าย / แม่หม้ายได้รับประโยชน์กฎระเบียบที่ถูกวางในตำแหน่งเมื่อมันเป็นเรื่องปกติที่จะมีคู่สมรสที่ไม่ทำงาน จุดของกฎคือเพื่อให้แน่ใจว่าระบบให้รายได้บางอย่างสำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดที่อาจไม่มีแหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ
ในปีพ. ศ. 2560 สำหรับผู้เกษียณอายุคนเดียวที่เกษียณอายุสูงอายุ 71% บัญชีประกันสังคมเป็นเวลาอย่างน้อย 50% ของรายได้การเกษียณอายุและ 43% ของผู้เกษียณอายุรายเดียวต้องพึ่งพาสวัสดิการสังคมเป็นรายได้ 90% ขึ้นไป (ที่มา: Fact Sheet )
สวัสดิการสังคมสำหรับแม่หม้ายคู่สมรส
ถ้าคุณแต่งงานกับอดีตของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสิบปีและคุณไม่ได้แต่งงานใหม่ก่อนที่คุณจะถึง 60 ปีคุณอาจมีสิทธิ์ที่จะรวบรวม ภรรยาม่าย ประกันสังคม หรือผลประโยชน์ของผู้เป็นพ่อหม้ายกับประวัติของคู่สมรสที่เสียชีวิต ใช่คุณทำได้จริงๆ แม้ว่าพวกเขาจะแต่งงานใหม่
Double Dipping, Great Strategy
หากคุณทำงานและจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเองตัวเลือกหนึ่งที่คุณมีในฐานะภรรยาม่ายหรือพ่อม่ายคือการรับประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / พ่อม่ายก่อนและต่อมาเปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ของคุณเองหรือในทางกลับกัน
ยกตัวอย่างเช่นภรรยาม่ายที่ฉันทำงานด้วยมีสองตัวเลือก:
- ใช้ประโยชน์จากหญิงม่ายตอนอายุ 60 ปีที่ 18,180 เหรียญต่อปีจากนั้นเมื่ออายุ 70 ปีเปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ของตัวเองและรับเงิน 20,304 เหรียญ
- หรือเธออาจได้รับผลประโยชน์ของตัวเองจำนวนเงินที่เริ่มต้นเมื่ออายุ 62 ปีของเธอที่ $ 10,752 ต่อปีและจากนั้นที่ 66 อายุของเธอเปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ภรรยาม่ายของเธอซึ่งก็จะเป็น $ 24,480 ต่อปี
เมื่อพิจารณาอย่างรอบคอบแล้วการนำเงินที่อายุ 60 ปีของเธอดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ดี แต่เมื่อเราคาดการณ์ว่าเงินสดทั้งหมดที่เธอจะได้รับตลอดอายุขัยของเธอการเลือกตัวเลือกที่ 2 จะให้รายได้ตลอดอายุการใช้งานของเธอ (อย่างน้อย $ 30,000 ขึ้นไป) รายได้ที่ได้รับการควบคุมเงินเฟ้อปลอดภัยเมื่ออายุ 66 ขึ้นไป (สมมติว่าเธออายุ 86 ขึ้นไป)
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเมื่อไรคุณอาจต้องการใช้ เครื่องคิดเลขประกันสังคม ที่สามารถอธิบายประโยชน์ของแม่หม้าย / แม่หม้ายได้หรือปรึกษากับผู้ วางแผนการเกษียณอายุ ที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์ด้านความปลอดภัยทางสังคม การตัดสินใจที่ถูกต้องอาจหมายถึงความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ